11.1.1. Размер страхового возмещения определяется Страховщиком по результатам изучения документов, представленных Страхователем в соответствии условиями договора страхования и раздела 10 настоящих Правил.
11.1.2. При наступлении страхового случая по риску «Хищение», страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы по данному риску, действующей на дату наступления страхового случая в соответствии с п.4.10 настоящих Правил, за вычетом:
• ранее произведенных выплат (при агрегатной страховой сумме);
• стоимости ремонта по устранению повреждений, выявленных при осмотре ТС и зафиксированных в акте предстрахового осмотра (если установить факт произведенного Страхователем ремонта ТС по устранению этих повреждений невозможно);
• стоимости ремонта по восстановлению отсутствующих частей и деталей ТС, отсутствие которых выявлено при осмотре ТС и зафиксировано в акте предстрахового осмотра (если установить факт произведенного Страхователем ремонта ТС по устранению этих повреждений невозможно);
• сумм выплат страхового возмещения, произведенных Страховщиком по ранее произошедшим страховым случаям, в соответствии с п.п. «а» п. 11.1.7 настоящих Правил, или стоимости необходимого ремонта, если по ранее произошедшему событию было отказано в выплате страхового возмещения (в случаях, когда ТС не предъявлялось на осмотр Страховщику после ремонта и при условии, что установить факт произведенного Страхователем ремонта ТС невозможно);
• неоплаченной Страхователем части годовой страховой премии, предусмотренной Договором страхования, если страховой случай наступил до даты, указанной в Договоре страхования, как дата оплаты очередных страховых взносов, при условии, что Страхователем/Выгодоприобретателем не допущена просрочка по оплате страховой премии;
• предусмотренных договором страхования и/или настоящими Правилами франшиз.
11.1.3. Обязательным условием для получения страхового возмещения по риску «Хищение» является заключение между Страхователем (Выгодоприобретателем) и Страховщиком дополнительного соглашения о взаимоотношениях сторон в случае нахождения похищенного ТС, дополнительного оборудования по форме Страховщика, если договором страхования не предусмотрено иное.
Если Страхователь не является собственником ТС, то для заключения данного соглашения необходимо предоставление соответствующей доверенности, удостоверенной нотариально.
Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан выполнить условия подписанного сторонами соглашения о взаимоотношениях сторон в случае нахождения похищенного ТС, дополнительного оборудования в случае нахождения похищенного, угнанного застрахованного ТС, если после выплаты страхового возмещения похищенное или угнанное ТС будет обнаружено.
11.1.4. Если похищенное/угнанное застрахованное ТС обнаружено до выплаты страхового возмещения по риску «Хищение», то выплата страхового возмещения по данному риску не производится. В этом случае произошедшее событие может быть рассмотрено по риску «Ущерб».
11.1.5. При наступлении страхового случая по риску «Ущерб» (за исключением полной или «конструктивной» гибели ТС) размер страхового возмещения по договору страхования определяется:
а) на основании калькуляции Страховщика или независимого эксперта, привлеченного Страховщиком в соответствии с технологией ремонта, рекомендованной заводом-изготовителем ТС. Стоимость трудозатрат, расходных материалов и заменяемых деталей определяется исходя из среднерыночных цен, сложившихся в регионе, в котором произошел страховой случай, на дату составления калькуляции.
б) на основании счетов за фактически выполненный ремонт поврежденного ТС на СТОА.
11.1.6.В сумму страхового возмещения по риску «Ущерб» (за исключением полной или «конструктивной» гибели ТС) включаются расходы по оплате:
11.1.6.1. Ремонтно-восстановительных работ, (стоимость приобретения запасных частей, расходных материалов и выполнения ремонтных работ), при этом:
а) Возмещению подлежит стоимость деталей и узлов, требующих замены, стоимость работ по замене и ремонту повреждённых деталей и узлов, стоимость расходных материалов. Возмещению подлежит стоимость замены и ремонта только тех узлов и деталей, повреждение которых вызвано страховым случаем. При этом, замена повреждённых деталей и узлов ТС принимается в расчёт при условии, что они путём восстановительного ремонта не могут быть приведены в состояние, годное для дальнейшего использования, либо если этот ремонт экономически нецелесообразен, т.к. его стоимость превышает общую стоимость замены (с учетом стоимости деталей, расходных материалов и работ). Страховщик вправе потребовать от Страхователя передачи ему повреждённых и заменённых узлов и деталей.
б) Если в процессе ремонта поврежденного ТС обнаружены скрытые дефекты, возникшие в результате страхового случая, то Страхователь, при получении страхового возмещения в соответствии с подпунктами «а» или «в» п.11.1.7. настоящих Правил, вправе получить дополнительное страховое возмещение. Для этого он обязан до момента устранения этих дефектов приостановить ремонтные работы, известить Страховщика об обнаружении скрытых дефектов, согласовать место, дату и время проведения осмотра ТС его представителем и направить Страховщику письменное заявление о выплате дополнительного страхового возмещения. Если в результате осмотра установлено, что обнаруженные скрытые дефекты возникли в результате наступления страхового случая, то Страховщик определяет величину убытка, вызванного скрытыми дефектами, и производит выплату дополнительного страхового возмещения в порядке, определяемом настоящими Правилами.
в) В размер ущерба не включается и не подлежит страховому возмещению стоимость:
· технического и гарантийного обслуживания ТС;
· работ, связанных с реконструкцией и переоборудованием ТС, ремонтом или заменой его отдельных частей, деталей и узлов, возникших вследствие их изношенности, технического брака и т.п.;
· работ, связанных с устранением последствий некачественного ремонта ТС, произведенного до наступления страхового случая;
· замены (вместо ремонта) узлов и агрегатов ТС в сборе по причине отсутствия на СТОА, осуществляющей ремонт поврежденного ТС, необходимых запасных частей и деталей.
11.1.6.2. Независимой экспертизы по определению стоимости восстановительного ремонта застрахованного ТС по направлению Страховщика, если такие расходы понесены Страхователем и согласованы со Страховщиком.
11.1.6.3. Услуг по эвакуации ТС с места страхового случая по риску «Ущерб», в результате которого ТС не имеет возможности самостоятельно передвигаться до места стоянки или ремонта один раз по каждому страховому случаю, если договором не предусмотрено иное.
В случае, когда Страховщик не имеет возможности предоставить данную услугу, Страхователю возмещаются расходы по доставке ТС от места наступления страхового случая до ближайших мест ремонта или стоянки при условии документального подтверждения указанных расходов в пределах следующих лимитов:
- пять тысяч рублей для ТС с разрешенной максимальной массой до 3,5 т;
- десять тысяч рублей для ТС с разрешенной максимальной массой свыше 3,5 т., а так же для ТС любой разрешенной максимальной массой на территории иностранных государств.
Договором страхования могут быть предусмотрены иные лимиты возмещения Страховщиком расходов на эвакуацию ТС.
11.1.6.4. Услуг по дополнительным эвакуациям на территории г.Москвы и Московской области, г.Санкт-Петербурга и Ленинградской области в следующих случаях:
а) При смене места ремонта ТС по инициативе Страховщика.
б) При необходимости дополнительных экспертиз и дефектовок по инициативе Страховщика.
в) При доставке ТС со стоянки на СТОА по согласованию со Страховщиком.
Возмещение расходов по дополнительным эвакуациям ТС осуществляется на условиях, указанных в п.11.1.6.4. настоящих Правил.
11.1.6.5. Услуг Аварийного комиссара - в случае, если Страховщик не имеет возможности самостоятельно направить Аварийного комиссара, предусмотренного условиями Договора страхования и если использование услуг иных организаций по осуществлению выезда Аварийного комиссара согласованы со Страховщиком. При этом, если договором страхования не предусмотрено иное, Страховщик обязуется оплатить расходы Страхователя за следующие услуги Аварийного комиссара, которые были ему предоставлены иными организациями в пределах указанных лимитов:
- выезд Аварийного комиссара на место происшествия (представление комплекта фотографий ТС, схема ДТП составленная Аварийным комиссаром) – в сумме, не превышающей одной тысячи пятьсот рублей,
- выезд Аварийного комиссара на место происшествия (представление комплекта фотографий ТС, схема ДТП составленная Аварийным комиссаром) и запрос необходимых справок в ГИБДД – в сумме, не превышающей одной тысячи пятьсот рублей.
При этом, Страхователь по требованию Страховщика обязан представить последнему поврежденное ТС на осмотр.
11.1.7. Выплата страхового возмещения по риску «ущерб» может быть произведена в следующих вариантах (и/или):
а) На основании калькуляции Страховщика или уполномоченной им независимой экспертной организации (за исключением случаев выплаты страхового возмещения без предоставления справок из компетентных органов, а так же случаев ПДТЛ) - в российских рублях путем наличного или безналичного расчета. Если сумма страхового возмещения была рассчитана в иностранной валюте, то выплата страхового возмещения производится в российских рублях по официальному курсу иностранных валют ЦБ РФ на дату наступления страхового случая.
б) На основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА (по направлению Страховщика) - путем организации и оплаты Страховщиком ремонта поврежденного ТС на СТОА, с которой Страховщик имеет договор о сотрудничестве. При страховании ТС, приобретенных у официальных дилеров, для сохранения заводской гарантии, Страховщик направляет ТС на ремонт в СТОА, осуществляющую гарантийный ремонт, при условии, что ТС находится на гарантийном обслуживании завода-изготовителя, срок эксплуатации ТС не превышает 3-х лет и Страховщик имеет договор о сотрудничестве со СТОА, осуществляющую гарантийный ремонтв регионе, где произошел страховой случай. Действие гарантии подтверждается сроком эксплуатации, пробегом ТС, а так же наличием сервисной книжки с соответствующими отметками в ней о прохождении планового технического обслуживания.
в) На основании счетов за фактически выполненный ремонт на СТОА (по выбору Страхователя), если такой вариант выплаты страхового возмещения предусмотрен Договором страхования.
В данном случае Страхователь обязан предварительно согласовать заказ-наряд со Страховщиком. Страховщик оплачивает только ремонтные работы (включая необходимые запасные части и материалы), выполненные в соответствии с нормативной документацией завода-изготовителя, зафиксированные в акте осмотра ТС, составленном при участии Страховщика и относящиеся к данному страховому случаю. Выплата страхового возмещения производится Страховщиком только при условии предварительного предоставления Страхователем следующих документов:
• оригинала акта приема-передачи ТС в ремонт;
• оригинала заказ-наряда с указанием количества и стоимости нормо-часов на каждое ремонтное воздействие,
• перечня выполненных работ, перечня частей и деталей ТС, подлежащих замене с указанием их каталожных номеров и стоимости, а так же количества и стоимости использованных расходных материалов;
• После окончания ремонтных работ Страхователь обязан предоставить Страховщику:
• оригинал счета на сумму, предварительно согласованную Страховщиком в заказ-наряде до начала ремонта;
• документ, подтверждающий факт оплаты Страхователем (Выгодоприобретателем) счета со СТОА и соответствующий действующему законодательству РФ.
г) В случаях выплаты страхового возмещения без предоставления справок из компетентных органов, а так же в случаях ПДТЛ - в соответствии с подп. «б» п. 11.1.7. настоящих Правил, или, если предусмотрено договором страхования – в соответствии с подп. «в» п.11.1.7. настоящих Правил.
11.1.8. При наступлении события, квалифицированного в соответствии с настоящими Правилами как страховой случай по риску «Ущерб» («конструктивная гибель») выплата страхового возмещения может осуществляться по соглашению между Страховщиком и Страхователем (Выгодоприобретателем), исходя из волеизъявления Страхователя (Выгодоприобретателя), в следующих вариантах:
11.1.8.1. ТС остаётся в собственности Страхователя(Выгодоприобретателя).
При этом, если договором не предусмотрено иное, Страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в размере страховой суммы, действующей на дату наступления страхового случая в соответствии с п.4.10 настоящих Правил, за вычетом:
• ранее произведенных выплат (при агрегатной страховой сумме);
• стоимости ремонта по устранению повреждений, выявленных при осмотре ТС и зафиксированных в акте предстрахового осмотра (если установить факт произведенного Страхователем ремонта ТС по устранению этих повреждений невозможно);
• стоимости ремонта по восстановлению отсутствующих частей и деталей ТС, отсутствие которых выявлено при осмотре ТС и зафиксировано в акте предстрахового осмотра (если установить факт произведенного Страхователем ремонта ТС по устранению этих повреждений невозможно);
• сумм выплат страхового возмещения, произведенных Страховщиком по ранее произошедшим страховым случаям, в соответствии с п.п. «а» п. 11.1.7 настоящих Правил, или стоимости необходимого ремонта, если по ранее произошедшему событию было отказано в выплате страхового возмещения (в случаях, когда ТС не предъявлялось на осмотр Страховщику после ремонта и при условии, что установить факт произведенного Страхователем ремонта ТС невозможно);
• неоплаченной Страхователем части годовой страховой премии, предусмотренной Договором страхования, если страховой случай наступил до даты, указанной в Договоре страхования, как дата оплаты очередных страховых взносов, (при этом Страхователем/Выгодоприобретателем не допущена просрочка по оплате страховой премии);
• предусмотренных договором страхования и/или настоящими Правилами франшиз.
• остаточной стоимости застрахованного ТС (стоимости годных остатков ТС), рассчитанных независимой экспертной организацией, привлеченной Страховщиком.
11.1.8.2. Страхователь (Выгодоприобретатель) передает ТС Страховщику (за исключением Договоров страхования, заключенных с применением условий «Пропорциональная выплата»).
При этом, если договором страхования (в том числе - указанными в договоре страхования дополнительными условиями страхования) не предусмотрено иное, Страховщик осуществляет выплату страхового возмещения в размере страховой суммы, действующей на дату наступления страхового случая в соответствии с п.4.10 настоящих Правил, за вычетом:
• ранее произведенных выплат (при агрегатной страховой сумме);
• стоимости восстановительного ремонта по устранению повреждений, выявленных при осмотре ТС и зафиксированных в акте предстрахового осмотра (если установить факт произведенного Страхователем ремонта ТС по устранению этих повреждений невозможно);
• стоимости восстановительного ремонта по восстановлению отсутствующих частей и деталей ТС, отсутствие которых выявлено при осмотре ТС и зафиксировано в акте предстрахового осмотра (если установить факт произведенного Страхователем ремонта ТС по устранению этих повреждений невозможно);
• сумм выплат страхового возмещения, произведенных Страховщиком по ранее произошедшим страховым случаям, в соответствии с п.п. «а» п. 11.1.7 настоящих Правил, или стоимости необходимого ремонта, если по ранее произошедшему событию было отказано в выплате страхового возмещения (в случаях, когда ТС не предъявлялось на осмотр Страховщику после ремонта и при условии, что установить факт произведенного Страхователем ремонта ТС невозможно);
• неоплаченной Страхователем части годовой страховой премии, предусмотренной Договором страхования, если страховой случай наступил до даты, указанной в Договоре страхования, как дата оплаты очередных страховых взносов, (при этом Страхователем/Выгодоприобретателем не допущена просрочка по оплате страховой премии);
• предусмотренной договором страхования франшизы.
Обязательными условиями для получения страхового возмещения по данному варианту являются:
· заключение между Страхователем (Выгодоприобретателем) и Страховщиком дополнительного соглашения о порядке урегулирования убытка и об отказе от прав на застрахованное имущество в пользу Страховщика по форме Страховщика, если договором страхования не предусмотрено иное. Если Страхователь не является собственником ТС, то для заключения данного соглашения необходимо предоставление соответствующей доверенности, удостоверенной нотариально.
· предварительное снятие ТС с учета в органах ГИБДД или в других уполномоченных органах РФ и передача Страховщику или уполномоченному им лицу документов, оформленных в соответствии с законодательством РФ и позволяющих реализовать ТС;
· передача ТС Страховщику или лицу, уполномоченному Страховщиком в соответствии с порядком, предусмотренным законодательством РФ. Затраты по снятию ТС с учета в органах ГИБДД или в других уполномоченных органах РФ и передаче ТС несет Страхователь и Страховщиком не возмещаются.
· выполнение Страхователем иных обязанностей, если такие предусмотрены договором страхования или действующим законодательством РФ.
11.1.9. Если в силу предусмотренных законодательством РФ обстоятельств имеются ограничения по отчуждению ТС, либо в случае отсутствия волеизъявления Страхователя (Выгодоприобретателя) на отказ от прав на застрахованное ТС в пользу Страховщика, в том числе выраженное в невыполнении Страхователем (Выгодоприобретателем) действий, предусмотренных п. 11.1.8.2. настоящих Правил, или в отказе от заключения дополнительного соглашения о порядке урегулирования убытка и об отказе от прав на застрахованное имущество в пользу Страховщика, выплата страхового возмещения производится в соответствии с п. 11.1.8.1. настоящих Правил.
11.1.10. Если договор страхования заключен с применением условия «Потерпевших нет» и в силу предусмотренных законодательством РФ обстоятельств имеются ограничения по отчуждению ТС, либо в случае отсутствия волеизъявления Страхователя (Выгодоприобретателя) на отказ от прав на застрахованное ТС в пользу Страховщика, в том числе выраженное в невыполнении Страхователем (Выгодоприобретателем) действий, предусмотренных п. 11.1.8.2. настоящих Правил, или в отказе от заключения дополнительного соглашения о порядке урегулирования убытка и об отказе от прав на застрахованное имущество в пользу Страховщика, выплата страхового возмещения производится:
11.1.10.1. В соответствии с п.11.1.8.1 настоящих Правил – в случае, когда стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 70% от страховой суммы на дату наступления страхового случая (в т.ч. когда данное состояние ТС наступило от нескольких событий). При выплате страхового возмещения в этом случае применяются положения п.4.10 настоящих Правил.
11.1.10.2. В соответствии с пп. 11.1.5. – 11.1.7 настоящих Правил – в случае, когда стоимость восстановительного ремонта застрахованного ТС составляет менее 70% от страховой суммы на дату наступления страхового случая.
11.1.11. Выплата страхового возмещения по риску «Ущерб» в случае конструктивной гибели ТС производится за вычетом стоимости восстановительного ремонта по поврежденным или утраченным деталям и агрегатам, повреждение или утрата которых не имеет отношения к страховому случаю (например, если застрахованное ТС разукомплектовано в процессе хранения после страхового случая и т.п.).
11.1.12. Выплата страхового возмещения по всем рискам осуществляется в рублях. Если страховая сумма установлена в иностранной валюте, то страховое возмещение выплачивается в рублях по курсу Центрального банка РФ, установленному для данной валюты на дату наступления страхового случая.
11.1.13. Размер выплаты страхового возмещения не может превышать страховую сумму по соответствующему риску.
11.1.14. При выплате страхового возмещения по рискам «Хищение» и «Ущерб» (в случае «конструктивной гибели») выплата страхового возмещения по предыдущим заявленным страховым случаям Страховщиком не производится, за исключением случаев оплаты счетов СТОА за произведенный ремонт ТС на СТОА (в случаях, предусмотренных пп. 11.1.7 «б» и 11.1.7. «в» настоящих Правил).
11.1.15. Если Страхователь не согласен с размером выплаты страхового возмещения, которая была определена Страховщиком, то Страхователь вправе провести за свой счет дополнительную экспертизу.
Если в отношении размера страхового возмещения, определенного в результате проведения дополнительной экспертизы согласие между сторонами не достигнуто, решение указанного вопроса передается на рассмотрение судебных органов в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.
11.1.16. Если Страхователь или Выгодоприобретатель получили от третьих лиц возмещение за причинённый ущерб, то Страховщик выплачивает только разницу между суммой, подлежащей выплате по условиям Договора страхования и настоящих Правил, и суммой, полученной от третьих лиц.