| ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ, ВЫДАВАЕМАЯ СОВМЕСТНО С ПОРУЧИТЕЛЬСТВОМРГО РГО (СОГАРАНТИЯ) | |||
| Вид гарантии | Безотзывная (за исключением отзывных гарантий для клиентов «Среднего сегмента» и клиентов, Гарантийный лимит которых составляет более 50 млн. рублей) | ||
| Целевой сегмент Заемщика | Юридические лица / индивидуальные предприниматели / крестьянское (фермерское) хозяйство / потребительский кооператив – субъекты МСП | ||
| Срок действия гарантии | По решению коллегиального органа АО «МСП Банк», но не более указанного в разделе «Целевое назначение гарантии» | ||
| Лимит суммы гарантии | По решению коллегиального органа АО «МСП Банк» | ||
| Валюта гарантии | Рубли Российской Федерации | ||
| Валюта кредита | Рубли Российской Федерации | ||
| Вознаграждение за гарантию | 0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии При сумме гарантии более 50 млн. рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года*. | ||
| Порядок уплаты вознаграждения | Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально | ||
| Целевое назначение гарантии | Гарантии предоставляются на следующие неторговые и торговые цели: | Максимальный срок гарантии, мес. | |
| 1. | Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с Банками, и направляемым на цели приобретения основных средств в собственность или оплату платежей по договорам долгосрочной аренды, или создание и увеличение основных средств, включая строительство, реконструкцию или ремонт, финансирование на цели модернизации и инновации малых и средних предприятий, а также в обеспечение выданных кредитов[3]. Кредитные средства могут быть направлены на расчеты с поставщиками и подрядчиками в рамках строительства недвижимости, в том числе в целях создания готовой продукции (дальнейшей перепродажи объектов недвижимости) (с учетом отнесения Заемщика только к «Среднему сегменту»). | ||
| В составе Кредита на инвестиционные цели, обеспечением по которому выступает гарантия АО «МСП Банк», может быть до 30% кредита направлено на сопровождение проекта (возможность кредитования целей некапитального характера в рамках проекта). | |||
| 2. | Обеспечение требований Банка к Заемщику по гарантии, выданной или выдаваемой Банком, в обеспечение исполнения Заемщиком его обязательств по контракту, согласно Федеральных законов №44-ФЗ и №223-ФЗ. При этом контракт может не иметь целью инвестиционную составляющую (в том числе может иметь целью поставку товаров без их изготовления исполнителем контракта)[4] | ||
| 3. | Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым/заключенным с Банками, и направляемым на цели исполнения заключенного/заключаемого контракта согласно Федеральных законов №44-ФЗ и №223-ФЗ. При этом контракт может не иметь целью инвестиционную составляющую (в том числе может иметь целью поставку товаров без их изготовления исполнителем контракта)[5]. | ||
| 4. | Обеспечение реструктурируемых/рефинансируемых кредитов[6]. | ||
| 5. | Обеспечение кредитов с целью пополнения оборотных средств (в том числе Кредитов торговым предприятиям, предоставляемых на торговые цели), а также в обеспечение выданных кредитов на эти цели2. | ||
| Гарантия АО «МСП Банк» может быть предоставлена по: - заключаемым с Банками кредитным договорам и иным договорам кредитного характера; - по ранее заключенным с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера. При этом кредитные средства в рамках договора могут быть предоставлены Заемщику частично или не предоставлены. По заключаемым Заемщиками с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера гарантия АО «МСП Банк» предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования: - кредит; - невозобновляемая кредитная линия; - возобновляемая кредитная линия; - овердрафт. По ранее заключенным Заемщиками c Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера гарантия АО «МСП Банк» предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования: - кредит (гарантия АО «МСП Банк» предоставляется только в случае, если условиями заключенного кредитного договора предусмотрена выдача кредита при условии оформления гарантии АО «МСП Банк»/получения положительного решения АО «МСП Банк» о предоставлении гарантии). - невозобновляемая кредитная линия (гарантия предоставляется либо в случае если условиями заключенного кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления гарантии АО «МСП Банк»/получения положительного решения АО «МСП Банк» о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии). - возобновляемая кредитная линия, овердрафт (гарантия предоставляется либо в случае если условиями заключенного кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления гарантии АО «МСП Банк»/получения положительного решения АО «МСП Банк» о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии, либо в случае увеличения действующего лимита кредитной линии, овердрафта, либо увеличения задолженности в рамках действующего лимита кредитной линии за счет увеличения суммы обеспечения). При этом лимит ответственности АО «МСП Банк» рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии/овердрафту) в целом. Гарантия АО «МСП Банк» может быть предоставлена по реструктурируемому кредиту, по кредиту на рефинансирование кредитов любого банка, в том числе выданных на инвестиционные цели, оборотные средства, рефинансирование ранее выданных кредитов, и на смешанные цели. | |||
| Обязательное условие предоставления гарантии | Гарантия выдается только при наличии по кредитному договору обеспечения в виде поручительства РГО. До выдачи гарантии в АО «МСП Банк» должна быть предоставлена копия заключенного договора поручительства, заверенная уполномоченным лицом Банка. | ||
| Дата начала действия гарантии | Срок действия гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленного графика. | ||
| Дата окончания действия гарантии | По истечении 120 дней с даты исполнения кредитного обязательства, определяемой в соответствии с положениями Кредитного договора | ||
| Переход права требования | АО «МСП Банк» приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку по независимой гарантии. При Гарантийном лимите на Заемщика более 50 млн. руб.: АО «МСП Банк» реализует свои права по последующему залогу и (или) поручительству, которым обеспечивается регрессное право Гаранта. | ||
| Требования к Принципалу / Заемщику | Субъекты МСП | ||
| Требования к Бенефициару / Банку | Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк, заключивший с АО «МСП Банк» соглашение о сотрудничестве | ||
| Вид и объем ответственности перед Банком | Банк вправе обратиться к АО «МСП Банк» с требованием о совершении платежа по гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы кредита по кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено. Банк вправе обратиться к РГО с требованием о совершении платежа по поручительству в сроки и порядке, установленные договором поручительства. Гарантия и поручительство совместно обеспечивают исполнение обязательств Заемщика по возврату Банку в пределах 70 % текущей суммы основного долга, невозвращенной в установленные кредитным договором порядке и сроки без учета процентов за пользование кредитом и иных платежей. При частичном погашении кредита Заемщиком, размер ответственности АО «МСП Банк» и РГО уменьшается пропорционально и не может составлять совместно более 70% текущей суммы основного долга. Размер требования к АО «МСП Банк» и РГО определяется пропорционально размеру их участия в структуре совместного обеспечения. Гарантия АО «МСП Банк» обеспечивает обязательства Заемщика, осуществляющего деятельность в торговой сфере, в пределах 50% от текущей суммы основного долга, невозвращенной в установленные кредитным договором порядке и сроки без учета процентов за пользование кредитом и иных платежей. | ||
| Требование к поручительству РГО | Срок действия поручительства РГО не может быть менее срока действия гарантии минус 120 дней. | ||
| Гарантийный случай | Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по договорам кредита или иным договорам кредитного характера, в течение более чем 90 дней. |
| ПРЯМАЯ ГАРАНТИЯ ДЛЯ ДАЛЬНЕГО ВОСТОКА И МОНОГОРОДОВ, ВЫДАВАЕМАЯ СОВМЕСТНО С ПОРУЧИТЕЛЬСТВОМРГО РГО (СОГАРАНТИЯ ДЛЯ ДАЛЬНЕГО ВОСТОКА И МОНОГОРОДОВ) | |||
| Вид гарантии | Безотзывная (за исключением отзывных Гарантий для клиентов «Среднего сегмента» и клиентов, Гарантийный лимит которых составляет более 50 млн. рублей). | ||
| Целевой сегмент Заемщика | Юридические лица / индивидуальные предприниматели / крестьянское (фермерское) хозяйство / потребительский кооператив – субъекты МСП, зарегистрированные в регионах Дальневосточного федерального округа, либо в монопрофильных муниципальных образованиях (моногородах), соответствующих критериям, утвержденным постановлением Правительства РФ от 29.07.2014 №709 и включенным в Перечень моногородов, утвержденный Распоряжением Правительства Российской Федерации от 29.07.2014 №1398-р | ||
| Срок действия гарантии | По решению Коллегиального органа АО «МСП Банк», но не более указанного в разделе «Целевое назначение гарантии» | ||
| Лимит суммы гарантии | По решению Коллегиального органа АО «МСП Банк» | ||
| Валюта гарантии | Рубли Российской Федерации | ||
| Валюта кредита | Рубли Российской Федерации | ||
| Вознаграждение за гарантию | 0,75% годовых от суммы гарантии за весь срок действия гарантии При сумме гарантии более 50 млн. рублей вознаграждение за гарантию подлежит ежегодному перерасчету исходя из суммы основного долга по кредиту по состоянию на дату начала следующего финансового года. | ||
| Порядок уплаты вознаграждения | Единовременно/ежегодно/1 раз в полгода/ежеквартально | ||
| Целевое назначение гарантии | Гарантии предоставляются на следующие неторговые и торговые цели: | Максимальный срок гарантии, мес. | |
| 1. | Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым с Банками, и направляемым на цели приобретения основных средств в собственность или оплату платежей по договорам долгосрочной аренды, или создание и увеличение основных средств, включая строительство, реконструкцию или ремонт, финансирование на цели модернизации и инновации малых и средних предприятий, а также в обеспечение выданных кредитов[7]. Кредитные средства могут быть направлены на расчеты с поставщиками и подрядчиками в рамках строительства недвижимости, в том числе в целях создания готовой продукции (дальнейшей перепродажи объектов недвижимости) (с учетом отнесения Заемщика только к Среднему сегменту). | ||
| В составе Кредита на инвестиционные цели, обеспечением по которому выступает гарантия АО «МСП Банк», может быть до 30% кредита направлено на сопровождение проекта (возможность кредитования целей некапитального характера в рамках проекта). | |||
| 2. | Обеспечение требований Банка к Заемщику по гарантии, выданной или выдаваемой Банком, в обеспечение исполнения Заемщиком его обязательств по контракту, согласно Федеральных законов №44-ФЗ и №223-ФЗ. При этом контракт может не иметь целью инвестиционную составляющую (в том числе может иметь целью поставку товаров без их изготовления исполнителем контракта)[8] | ||
| 3. | Обеспечение исполнения части обязательств Заемщиков (субъектов малого и среднего предпринимательства) по Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера, заключаемым/заключенным с Банками, и направляемым на цели исполнения заключенного/заключаемого контракта согласно Федеральных законов №44-ФЗ и №223-ФЗ. При этом контракт может не иметь целью инвестиционную составляющую (в том числе может иметь целью поставку товаров без их изготовления исполнителем контракта)[9]. | ||
| 4. | Обеспечение реструктурируемых/рефинансируемых кредитов[10]. | ||
| 5. | Обеспечение кредитов с целью пополнения оборотных средств (в том числе кредитов торговым предприятиям, предоставляемых на торговые цели), а также в обеспечение выданных кредитов на эти цели2,. | ||
| Гарантия АО «МСП Банк» может быть предоставлена по: - заключаемым с Банками кредитным договорам и иным договорам кредитного характера; - по ранее заключенным с Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера. При этом кредитные средства в рамках договора могут быть предоставлены Заемщику частично или не предоставлены. По заключаемым Заемщиками с Банками кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия АО «МСП Банк» предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования: - кредит, заем; - невозобновляемая кредитная линия; - возобновляемая кредитная линия; - овердрафт. По ранее заключенным Заемщиками c Банками Кредитным договорам и иным договорам кредитного характера Гарантия АО «МСП Банк» предоставляется по Кредитам со следующими формами кредитования: - кредит (гарантия АО «МСП Банк» предоставляется только в случае если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача Кредита при условии оформления Гарантии АО «МСП Банк»/получения положительного решения АО «МСП Банк» о предоставлении Гарантии). - невозобновляемая кредитная линия (гарантия предоставляется либо в случае если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии АО «МСП Банк»/получения положительного решения АО «МСП Банк» о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии). - возобновляемая кредитная линия, овердрафт (гарантия предоставляется либо в случае если условиями заключенного Кредитного договора предусмотрена выдача первого транша при условии оформления Гарантии АО «МСП Банк»/получения положительного решения АО «МСП Банк» о предоставлении гарантии, либо при выдаче очередного транша кредитной линии, либо в случае увеличения действующего лимита кредитной линии, овердрафта, либо увеличения задолженности в рамках действующего лимита кредитной линии за счет увеличения суммы обеспечения). При этом лимит ответственности АО «МСП Банк» рассчитывается исходя из кредитных требований по Кредиту (невозобновляемой/возобновляемой кредитной линии/овердрафту) в целом. Гарантия АО «МСП Банк» может быть предоставлена по реструктурируемому кредиту, по кредиту на рефинансирование кредитов любого банка, в том числе выданных на инвестиционные цели, оборотные средства, рефинансирование ранее выданных кредитов, и на смешанные цели. | |||
| Обязательное условие предоставления гарантии | Гарантия выдается только при наличии по Кредитному договору обеспечения в виде поручительства РГО, обеспечивающего исполнение обязательств Заемщика по возврату Банку не менее 10% текущей суммы основного долга, невозвращенной в установленные Кредитным договором порядке и сроки без учета процентов за пользование кредитом и иных платежей. До выдачи гарантии в АО «МСП Банк» должна быть предоставлена копия заключенного договора поручительства, заверенная уполномоченным лицом Банка. | ||
| Дата начала действия гарантии | Срок действия гарантии начинается с момента ее выдачи при условии оплаты вознаграждения либо его части согласно установленного графика. | ||
| Дата окончания действия гарантии | По истечении 120 дней с даты исполнения кредитного обязательства, определяемой в соответствии с положениями Кредитного договора | ||
| Переход права требования | АО «МСП Банк» приобретает право требовать от Заемщика в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных Банку по независимой гарантии. При гарантийном лимите на Заемщика более 50 млн. руб.: АО «МСП Банк» реализует свои права по последующему залогу и (или) поручительству, которым обеспечивается регрессное право Гаранта. | ||
| Требования к Принципалу / Заемщику | Субъекты МСП | ||
| Требования к Бенефициару / Банку | Аккредитованный Корпорацией на основании внутренних документов Корпорации, определяющих процедуру такой аккредитации, Банк, заключивший с Корпорацией соглашение о сотрудничестве | ||
| Вид и объем ответственности перед Банком | Банк вправе обратиться к АО «МСП Банк» с требованием о совершении платежа по гарантии, если обязательство Заемщика по возврату суммы кредита по Кредитному договору остается неисполненным полностью или частично по истечении 90 календарных дней со дня, в который соответствующее обязательство должно было быть исполнено. Банк вправе обратиться к РГО с требованием о совершении платежа по поручительству в сроки и порядке, установленных договором поручительства. Гарантия и поручительство совместно обеспечивают исполнение обязательств Заемщика по возврату Банку в пределах 75% текущей суммы основного долга, невозвращенной в установленные Кредитным договором порядке и сроки без учета процентов за пользование Кредитом и иных платежей. При частичном погашении кредита Заемщиком, размер ответственности АО «МСП Банк» и РГО уменьшается пропорционально и не может составлять совместно более 75% текущей суммы основного долга. Размер требования к АО «МСП Банк» и РГО определяется пропорционально размеру их участия в структуре совместного обеспечения. Гарантия АО «МСП Банк» обеспечивает обязательства Заемщика, осуществляющего деятельность в торговой сфере, в пределах 50% от текущей суммы основного долга, невозвращенной в установленные кредитным договором порядке и сроки без учета процентов за пользование кредитом и иных платежей. | ||
| Требование к поручительству РГО | Срок действия поручительства РГО не может быть менее срока действия гарантии минус 120 дней. | ||
| Гарантийный случай | Просрочка исполнения Заемщиком (Принципалом) обязательства вернуть полностью или частично денежную сумму, полученную по договорам кредита или иным договорам кредитного характера, в течение более чем 90 дней. |
* Для предприятий, зарегистрированных в Республике Крым и/или городе федерального значения Севастополь, указанный перерасчет вознаграждения за гарантию будет производиться при сумме гарантии более 5 млн. рублей.
[1] Содержание понятия индустриальный парк также может быть раскрыто в нормативных актах соответствующих субъектов РФ, на территории которого расположен индустриальный парк.
[2] Не принимаются в работу заявки «Массового сегмента» от Заемщиков, занятых в сфере торговли, кредиты которых направлены на пополнение оборотных средств (закупка товаров с целью дальнейшей перепродажи) – рассмотрение возможно только по продукту «Согарантия».
[3] Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для обеспечения выданных кредитов»
[4] Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для обеспечения гарантии исполнения контракта»
[5] Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукты «Прямая гарантия для обеспечения кредитов на исполнение контрактов»
[6] Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для обеспечения реструктурируемых/рефинансируемых кредитов»
[7] Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для обеспечения выданных кредитов»
[8] Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для обеспечения гарантии исполнения контракта»
[9] Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукты «Прямая гарантия для обеспечения кредитов на исполнение контрактов»
[10] Технология рассмотрения и требования по заявке аналогичны продукту «Прямая гарантия для обеспечения реструктурируемых/рефинансируемых кредитов»