Имущественное страхование юридических лиц

Имущественное страхование

Классификация имущественного страхования

Отрасль страхования, в которой объектом страхования выступают имущественные интересы страхования, связанные с владением, пользова­нием или распоряжением имущества, называется имущественным страхова­нием.

Страховая сумма при имущественном страховании определяется по соглашению сторон, но она не может превышать действительную стои­мость имущества. Величина страхового взноса зависит от размера страхо­вой суммы, срока страхования и тарифа.

Имущественное страхование классифицируют по следующим подотраслям

Ø страхование имущества граждан (физических лиц):
жилых помещений;
строений;
домашних животных;
мебели, бытовой техники, одежды и т.д.;

Ø страхование имущества организаций и предприятий (юридических лиц):
недвижимого имущества предприятия;
движимого имущества предприятий;
технических рисков;

Ø страхование средств транспорта:
наземного;
водного;
воздушного;

Ø страхование грузов — вид имущественного страхования, где объектом страхования выступают имущественные интересы страхования, свя­занные с владением, распоряжением или пользованием грузов;

Ø страхование рисков: предпринимательских; финансовых.

Имущественное страхование физических лиц

К страхованию имущества физических лиц (граждан) относится дующее имущество:

- жилые дома, квартиры, дачи и т.д.;

- домашнее имущество, т.е., предметы быта, домашнего обихода;

- домашние животные;

- сельскохозяйственные животные;

- сельскохозяйственные культуры, многолетние насаждения и т.д.

Данные виды страхования подразделяются на две группы:

- страхование домашнего имущества;

- страхование жилых помещений.

Риски в страховании имущества граждан:

• противоправные действия третьих лиц;

• падение летательных аппаратов и их обломков;

• стихийные бедствия (буря, ураган, цунами и т.д.);

• наезд транспортного средства;

• аварии канализационной, отопительной, водопроводной систем;

• непредвиденное отключение электроэнергии;

• внутреннее возгорание машинного оборудования, электрических при­боров и аппаратов;

• взрыв котлов, топливохранилищ и топливопроводов.

Не признаются страховыми случаями и не покрываются страховым возмещением следующие события:

- естественные процессы (износ, гниение и т.д.);

- использование объекта страхования не по назначению;

- преднамеренные действия в отношении застрахованного имущества страхователя (выгодоприобретателя);

- несоблюдение инструкций по эксплуатации в отношении застрахован­ного имущества;

- военные действия, забастовки, митинги и т.д.;

- конфискация, арест имущества.

Договор страхования обычно заключается на 1 год. Страхователями по данному виду страхования могут быть собственники имущества, арендаторы помещений и другие лица, которые имеют имущественный интерес к дан­ному имуществу. Если страхователь застраховал свое имущество не на пол­ную стоимость, то в период действия договора он имеет право увеличить страховую сумму. В этом случае заключается дополнительный договор. В имущественном страховании используют франшизу (доля ущерба, которая свободна от возмещения страховщиком). Страховой взнос может вноситься в кассу страховщика единовременно или в рассрочку. Договор страхования начинает действовать при уплате первого страхового взноса страхователем.

Размер страхового возмещения зависит от степени тяжести последствий страхового случая. В случае похищения имущества страховая выплата воз­мещается в размере страховой суммы; в случае повреждения — в размере стоимости восстановления объекта, но в пределах страховой суммы; в слу­чае полной гибели — в пределах страховой суммы.

Имущественное страхование юридических лиц

К страхованию имущества юридических лиц (компаний, организаций, предприятий и т.д.) относится следующее имущество:

• строительно-монтажные работы;

• сельскохозяйственные животные;

• имущество, полученное на время проведения выставок, эксперимен­тальных работ и т.д.;

• имущество, полученное в аренду, на хранение и т.д.;

• собственные основные фонды и оборотные средства, кроме наличных денег;

• урожай сельскохозяйственных культур (кроме естественных сеноко­сов).

Страхование имущества юридических лиц подразделяется на два вида:

• страхование имущества промышленных предприятий;

• страхование имущества сельскохозяйственных предприятий.

Промышленное предприятие может застраховать:

здания, сооружения;

транспортные средства, принадлежащие предприятию;

оборудование, станки и т. д.

Сельскохозяйственное предприятие может застраховать: здания, сооружения, оборудование, инвентарь и т.д.; сельскохозяйственные культуры и многолетние насаждения;

сельскохозяйственных животных.

Страховые риски в имущественном страховании предприятий аналогичны рискам в имущественном страховании физических лиц, а именно:

■ пожар;

■ стихийное бедствие;

■ противоправные действия третьих лиц и т.д.

Договор страхования может быть заключен не в полной стоимости имущества, но не менее 50 процентов балансовой стоимости имущества. Как и в страховании имущества физических лиц применяется франшиза. Если предприятие страхует свое имущество несколько лет, и страховые случаи отсутствовали, то страховщик данному предприятию при заключении сле­дующего договора страхования предоставляет скидку. При осуществлении этого вида страхования применяется принцип пропорциональной ответствен­ности. Страховое возмещение производится по таким же принципам, как и в страховании имущества физических лиц.