1. Основные принципы возмещения убытков. Системы страхового покрытия
2. Основные условия страхования имущества юридических лиц от огня и других опасностей
3. Страхование жилья и строений граждан. Страхование домашнего имущества населения
4. Страхование автотранспортных средств
5. Транспортное страхование
6. Страхование технических рисков
1. Основные принципы возмещения убытков. Системы страхового покрытия.
Целью страхования имущества является возвращение страхователя в финансовое состояние, в котором он был до наступления страхового случая. Это означает, что страховая выплата производится в пределах фактического убытка, но не выше страховой суммы.
Страховая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) (ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», ст.10)
Для определения страховой стоимости имущества может применяться:
- Балансовая (по учетным данным),
- Остаточная (с учетом износа),
- Восстановительная (стоимость нового имущества, износ не учитывается),
- Рыночная (сложившаяся на рынке).
Форма возмещения убытка:
- Денежная,
- Материально-вещественная:
- ремонт,
- восстановление,
- предоставление аналогичного имущества (ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», Ст10)
Выплата страхового возмещения осуществляется на основе применения специальных принципов.
| Принцип | Содержание | Обоснование |
| Неполное страхование (эверидж) | Если страховая сумма ниже страховой стоимости, выплата производится пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости | ГК РФ, Ст.949 |
| Двойное страхование (контрибуция) | Договор признается ничтожным в части суммы превышения стоимости имущества. В случае страхования одного объекта у нескольких страховщиков сумма страхового возмещения каждым страховщиком производится пропорционально принятой страховой ответственности | ГК РФ, Ст.951 |
| Отказ от имущества (абандон) | В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы | ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», Ст10 |
Системы страхового обеспечения обычно предусмотрены договором страхования и определяют методику расчета страхового возмещения.
| Система | Содержание | Применение |
| Первого риска | выплата в размере фактического ущерба, в пределах страховой суммы (первый риск) | Страхование различных видов имущества |
| Пропорциональной ответственности | пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости (по принципу неполного страхования) | Страхование различных видов имущества |
| Предельной ответственности | Возмещение ущерба как сумма разницы между оговоренным пределом и достигнутым результатом | Страхование урожая, дохода |
В целях стимулирования снижения риска применяется метод участия страхователя в убытке – франшиза.
Франшиза характеризуется экономическими результатами для страховщика и страхователя.
Страховщику франшиза позволяет существенно снизить расходы по страховым выплатам за счет мелких убытков, расходов по урегулированию убытков (оплата экспертов), повышения заинтересованности страхователей в сохранении имущества.
Страхователю франшиза обеспечивает снижение ставки страхового тарифа.
Франшиза может быть:
1. Безусловная,
2. Условная.
Безусловная (вычитаемая) франшиза предусматривает, при расчете величины страховой выплаты сумма ущерба, подлежащего возмещению, уменьшается на оговоренную сумму.
В случае условной франшизы ущерб, величина которого меньше оговоренной величины, не оплачивается. Ущерб, превышающий оговоренную величину, оплачивается страховщиком в полной сумме.
Франшиза может быть определена
- В фиксированных денежных величинах,
- В процентах к сумме ущерба,
- В процентах к страховой сумме,
- В днях (при страховании остановки производства).
Исковая давность по требованиям, связанным с имущественным страхованием составляет 2 года.
2. Основные условия страхования имущества юридических лиц от огня и других опасностей
| Страхователи | Юридические лица, предприниматели, имеющие имущественный интерес: собственники, арендаторы, лизингополучатели, предприятия в отношении имущества, находящегося на ответственном хранении, на правах хозяйственного ведения и т.п. |
| Объекты, подлежащие страхованию | Здания, сооружения, объекты незавершенного строительства, временные постройки производственного и социально-бытового назначения; передаточные устройства, оборудование, машины, инвентарь, готовая продукция, сырье, материалы, топливо, полуфабрикаты, экспонаты и др. |
| Объекты, не подлежащие страхованию | По добровольному страхованию - объекты, находящиеся в зоне стихийных действий; наличные деньги, ценные бумаги, рукописи, чертежи, бухгалтерские документы, драгоценные металлы в слитках и драгоценные камни, антиквариат, раритет, художественные ценности, информация на магнитных носителях, взрывчатые вещества, боеприпасы |
| Страховые риски (базовое покрытие) | Пожар, удар молнии, взрыв, падение пилотируемого объекта и его частей, воздействие дыма, жара, давление газа или воздуха, противоправные действия 3-х лиц (кража, поджог, ущерб и т.п.) и др. |
| Исключения | Умысел и грубая неосторожность страхователя (выгодоприобретателя) (ГК РФ, Ст.963), убытки в результате ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий и маневров, гражданской войны, народных волнений или забастовок, вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (ГК РФ Ст.964), самовозгорание, брожение, гниение как естественные свойства имущества, воздействие огня, используемого по условиям технологии, естественный износ, форс-мажорные обстоятельства, воздействие электрического тока (если не оговорено дополнительно). |
| Расширение страхового покрытия | Действие подземного огня, землетрясение, оползни, ураган и другие стихийные бедствия; взрыв паровых котлов, газо- и нефтехранилищ, трубопроводов, воздействие электрического тока; Ущерб от перерывов в производстве: потеря прибыли, компенсация издержек по ликвидации ущерба |
| Факторы, определяющие размер страхового тарифа | 1. Технические характеристики объекта: вид здания, сооружения, категория строительных конструкций и материалов, тип и количество хранимых или обрабатываемых материалов, интенсивность производства, наличие и характеристика превентивных мероприятий: тип и уровень противопожарной защиты, наличие и тип охранной сигнализации, степень огнестойкости материалов; 2. Характеристика страхователя: история страхования, наличие и количество страховых случаев (аварий), исполнение обязательств; 3. Наличие факторов риска: источники тепла, огнеопасных и возгораемых объектов |
| Страховая сумма | По каждому объекту отдельно |
| Дополнительные условия (по согласованию сторон) | Франшиза |
| Возмещение | При полной гибели: в сумме действительной стоимости имущества на момент наступления страхового случая за вычетом годных остатков в пределах страховой суммы; При повреждении: в размере действительного ущерба (стоимости восстановления); убытки, возникшие в результате спасательных мер (залив); в сумму убытка включаются расходы в целях уменьшения убытка (ГК РФ, Ст. 962) |
| Урегулирование претензии | Предоставление документов из компетентных органов, подтверждающих наличие страхового случая и убыток; Составление представителем страховщика страхового акта на основании осмотра поврежденного имущества с отражением возможных причин убытка |
| Страховая выплата | Денежная форма, реже - натурально-вещественная (восстановление, ремонт) |
3. Страхование жилья и строений граждан. Страхование домашнего имущества населения.
| Страхователи | Граждане, имеющие имущественный интерес: собственники, арендаторы (ответственные квартиросъемщики), а также члены их семей |
| Объекты, подлежащие страхованию | Строения (жилые дома, садовые домики, гаражи, хозяйственные постройки), квартиры (находящиеся в частной собственности, арендованные), включая конструктивные элементы, домашнее имущество и др. |
| Объекты, не подлежащие страхованию | По добровольному страхованию - объекты, находящиеся в зоне стихийных действий, имущество, находящееся в аварийном состоянии; Денежные знаки, документы, ценные бумаги, рукописи, коллекции, антиквариат, раритет, художественные ценности, драгоценности (по специальному договору) |
| Страховые риски (базовое покрытие) | Пожар, удар молнии, взрыв электронного, бытового оборудования и газа, используемого в бытовых целях; авария электрической, отопительной, водопроводной, газовой, канализационной, телефонной связи и других сетей; проникновение воды из соседних помещений; наезд транспортных средств; падение деревьев; стихийные бедствия; противоправные действия 3-х лиц (кража, поджог, ущерб и т.п.); падение пилотируемого объекта и его частей, воздействие дыма, жара, давление газа или воздуха, и др. |
| Исключения | Умысел и грубая неосторожность страхователя (выгодоприобретателя и членов их семьи) (ГК РФ, Ст.963); убытки в результате ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий и маневров, гражданской войны, народных волнений или забастовок, вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (ГК РФ ст.964); самовозгорание, брожение, гниение как естественные свойства имущества; обвал строений или части их, не вызванные страховым случаем; кража или расхищение имущества во время страхового случая, не застрахованного по риску утраты имущества в результате противоправных действий 3-х лиц. |
| Расширение страхового покрытия | Гражданская ответственность перед 3-ми лицами (соседями) в случае возникшего по вине страхователя или членов его семьи пожара или залива; покрытие для запасных частей, деталей транспортных средств; жизнь и здоровье жильцов от несчастного случая |
| Факторы, определяющие размер страхового тарифа | 1. Технические характеристики объекта: вид здания, сооружения, категория строительных конструкций и материалов (степень огнестойкости), месторасположение (город, пригород, сельская местность, этаж), наличие средств безопасности; 2. Страховая сумма; 3. Характеристика страхователя: история страхования, наличие и количество страховых случаев (аварий), исполнение обязательств; 4. Выделяются группы имущества для индивидуальной тарификации: мебель, ковры, фарфор и хрусталь, аудио и видеотехника, одежда и обувь, бытовая техника и др. |
| Страховая сумма | По каждому объекту отдельно |
| Дополнительные условия | Франшиза |
| Возмещение | При полной гибели: в сумме действительной стоимости имущества на момент наступления страхового случая за вычетом годных остатков в пределах страховой суммы; При повреждении: в размере действительного ущерба (стоимости восстановления); убытки, возникшие в результате спасательных мер (залив); в сумму убытка включаются расходы в целях уменьшения убытка (ГК РФ, Ст. 962) |
| Урегулирование претензии | Письменное заявление страхователя, документы, подтверждающие права на объект; Предоставление документов из компетентных органов, подтверждающих наличие страхового случая и убыток; Составление представителем страховщика страхового акта на основании осмотра поврежденного имущества с отражением возможных причин убытка |
| Страховая выплата | Денежная форма, реже - натурально-вещественная (восстановление, ремонт) |
4. Страхование автотранспортных средств
| Страхователи | Юридические лица и граждане, имеющие имущественный интерес: собственники, арендаторы, лизингополучатели, предприятия в отношении средств, находящихся на ответственном хранении, на правах хозяйственного ведения и т.п. |
| Объекты, подлежащие страхованию | Любые самоходные транспортные средства, подлежащие государственной регистрации: все виды легковых и грузовых автомобилей и автобусов, мотоциклы, мотороллеры и другой мототранспорт всех моделей, тракторы. Иногда: средства водного транспорта моторные лодки, катеры, яхты, катамараны и пр. Дополнительное оборудование, не входящее в стандартную комплектацию |
| Объекты, не подлежащие страхованию | Поврежденные транспортные средства (механические, коррозийные) |
| Страховые риски (базовое покрытие) | Угон, повреждение (ущерб от ДТП, возгорания); противоправные действия 3-х лиц (кража, поджог, ущерб и т.п..) |
| Исключения | Естественный износ; Умысел и грубая неосторожность страхователя (выгодоприобретателя и членов их семьи) (ГК РФ, Ст.963); убытки в результате ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий и маневров, гражданской войны, народных волнений или забастовок, вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (ГК РФ Ст.964); Управление транспортным средством в состоянии алкогольного, токсического, наркотического опьянения, а также лицами, не допущенным до управления; Осуществление транспортной деятельности без соответствующего разрешения (лицензии); Использование транспортного средства в неисправном состоянии и в целях, не предусмотренных договором; Парковка в местах, не предусмотренных договором; Косвенные убытки (шраф, арендная плата, упущенная выгода, моральный ущерб) |
| Расширение страхового покрытия | Ущерб в результате падения предметов (снега и льда, деревьев, частей зданий и предметов, выброшенных из окон; Жизнь и здоровье лиц, находящихся в салоне автомобиля, от несчастного случая; Ущерб багажу; Гражданская ответственность перед 3-ми лицами |
| Факторы, определяющие размер страхового тарифа | Технические характеристики транспортного средства: марка, модель, модификация, год выпуска, пробег, комплектация, наличие средств безопасности; регион (город, сельская местность); цель использования; страховая сумма; Условия хранения, парковки; Характеристика страхователя: возраст, пол, водительский стаж, количество лиц, допущенных до вождения, история страхования, наличие и количество страховых случаев (аварий), исполнение обязательств |
| Страховая сумма | На основании действительных цен (справочники) |
| Дополнительные условия (по согласованию сторон) | Франшиза, ремонт на станциях технического обслуживания (профильных, рекомендованных страховщиком) |
| Возмещение | При полной гибели: в сумме действительной стоимости на момент наступления страхового случая за вычетом годных остатков в пределах страховой суммы; При повреждении: в размере действительного ущерба (стоимости восстановления); убытки, возникшие в результате спасательных мер; в сумму убытка включаются расходы в целях уменьшения убытка (ГК РФ, Ст. 962) |
| Урегулирование претензии | Письменное заявление страхователя, документы регистрации, акт техосмотра; Предоставление документов из компетентных органов, подтверждающих наличие страхового случая и убыток (ОВД, ГИБДД, пожарная инспекция); сметы (калькуляции) стоимости ремонта; Составление представителем страховщика страхового акта на основании осмотра поврежденного имущества с отражением возможных причин убытка |
| Страховая выплата | Денежная форма, реже - натурально-вещественная (восстановление, ремонт) |
5. Транспортное страхование
Транспортное страхование представляет собой страхование рисков, обусловленных эксплуатацией транспортных средств и транспортировкой грузов и перевозкой людей.
Под транспортным страхованием понимается совокупность видов страхования от опасностей, возникающих в процессе морской, речной, воздушной, сухопутной, смешанной перевозки.
Страхование транспортных рисков в основном представлено комбинированными страховыми продуктами: морское страхование, авиационное страхование, страхование грузов (комбинированная перевозка) и пр. Страхование каско основано на следующих условиях.
 |
 | |||
 | |||
| Условия | Водный | Железнодорожный | Авиационный |
| Страхователи | Юридические лица, имеющие имущественный интерес: собственники, арендаторы, лизингополучатели, предприятия в отношении средств, находящихся на ответственном хранении, на правах хозяйственного ведения и т.п.: | ||
| Объекты, подлежащие страхованию | Морские, речные, озерные плавающие средства: торговые, пассажирские, исследовательские; Оснащение и оборудование техническое, бытовое | Локомотивы: электровозы, паровозы и т.п.; Грузовой вагонный состав: вагоны, платформы, цистерны и т.п.; Пассажирский вагонный состав: пассажирские, багажные, ресторан и т.п. | Летательные аппараты: грузовые, пассажирские, сельскохозяйственные, исследовательские (аэро-фотосъемка), прогулочные и пр.; Оснащение и оборудование |
| Объекты, не подлежащие страхованию | Поврежденные, подлежащие конфискации на основании решения суда, используемые в целях, не предусмотренных заводской конструкцией, музейные экспонаты (специальные полисы) | ||
| Страховые риски (базовое покрытие) | Покрытие полное «от всех рисков»: гибель и повреждения - все, кроме … Покрытие «без ответственности за частную аварию»: гибель и «общее воздействие на груз и судно» Покрытие «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения»: только гибель | ||
| Исключения | Естественный износ; Умысел и грубая неосторожность страхователя (выгодоприобретателя и членов их семьи) (ГК РФ, Ст.963); убытки в результате ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий и маневров, гражданской войны, народных волнений или забастовок, вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (ГК РФ Ст.964); Осуществление транспортной деятельности без соответствующего разрешения (лицензии); Использование транспортного средства в неисправном состоянии и в целях, не предусмотренных договором; Косвенные убытки (штраф, арендная плата, упущенная выгода, моральный ущерб) | ||
| Расширение страхового покрытия | Ущерб багажу | ||
| 75% ответственность перед 3-ми лицами | Судебные издержки и расходы по делам о возмещении вреда по страховому случаю в пределах страховой суммы | Расходы на поисковые работы и по уборке останков судна | |
| Факторы, определяющие размер страхового тарифа | Характеристика транспортного средства: назначение, цель использования, срок, период и район эксплуатации, модификация, комплектация, наличие средств безопасности, страховая сумма; Характеристика страхователя (эксплуатанта): история страхования, наличие и количество страховых случаев (аварий), исполнение обязательств Для водного: флаг, регистр и т.п. | ||
| Страховая сумма | По каждому виду транспортного средства индивидуально | ||
| Дополнительные условия (по согласованию сторон) | Франшиза | ||
| Возмещение | При полной гибели: в сумме действительной стоимости на момент наступления страхового случая за вычетом годных остатков в пределах страховой суммы; При повреждении: в размере действительного ущерба (стоимости восстановления); убытки, возникшие в результате спасательных мер; в сумму убытка включаются расходы в целях уменьшения убытка (ГК РФ, Ст. 962) | ||
| Урегулирование претензии | Письменное заявление страхователя, документы регистрации, акт техосмотра; Предоставление документов из компетентных органов, подтверждающих наличие страхового случая и убыток; Составление представителем страховщика страхового акта на основании осмотра поврежденного имущества с отражением возможных причин убытка | ||
| Страховая выплата | Денежная форма, реже - натурально-вещественная (восстановление, ремонт) |
Страхование грузов предполагает покрытие на весь период транспортировки, в том числе при перевозке груза комбинированным транспортом. Страхование грузов основано на выработанных международной практикой стандартных правилах и увязаны с условиями торговых контрактов (Инкотермс). Договор страхования грузов дополняет торговый контракт и договор перевозки.
| Страхователи | Юридические и физические лица, имеющие имущественный интерес: собственники (покупатели, продавцы) |
| Объекты, подлежащие страхованию | Груз на период перевозки и хранения |
| Объекты, не подлежащие страхованию | Контрабандные грузы, оружие, боеприпасы, наркотики |
| Страховые риски (базовое покрытие) | Покрытие А «от всех рисков»: гибель и повреждения - все, кроме … Покрытие В «без ответственности за частную аварию»: гибель и «общее воздействие на груз и судно» Покрытие С «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения»: только гибель Все виды покрытия предусматривают долю в общем убытке (аварии), если определил капитан судна |
| Исключения | Дефекты груза и упаковки, естественный износ, задержка доставки груза; Умысел и грубая неосторожность страхователя (выгодоприобретателя и членов их семьи) (ГК РФ, Ст.963); убытки в результате ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий и маневров, гражданской войны, народных волнений или забастовок, вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (ГК РФ Ст.964) |
| Расширение страхового покрытия | Предполагаемый доход, комиссионные посредникам, таможенная пошлина, стоимость фрахта |
| Факторы, определяющие размер страхового тарифа | Характеристики груза: восприимчивость к ущербу (хрупкость, порча и т.п.), упаковка (обычная, контейнер, расположение и т.д.), вес, объем, стоимость; Перевозка: одним или несколькими видами транспорта, срок, время года, курс, пункты перегрузки; Технические характеристики транспортного средства: тип, и т.п.; Характеристика страхователя: объем и частота страхования, история страхования, наличие и количество страховых случаев (аварий), исполнение обязательств |
| Страховая сумма | На основании товаротранспортных накладных, дополнительно – ожидаемая прибыль |
| Дополнительные условия (по согласованию сторон) | Франшиза, привлечение экспертов по оценке груза, ущерба, экспедирование и охрана, пломбирование, юридическая и финансовая защита по искам и претензиям 3-х лиц |
| Возмещение | При полной гибели: в сумме действительной стоимости на момент наступления страхового случая за вычетом годных остатков в пределах страховой суммы; При повреждении: в размере действительного ущерба (стоимости восстановления); убытки, возникшие в результате спасательных мер; в сумму убытка включаются расходы в целях уменьшения убытка (ГК РФ, Ст. 962), вынужденные расходы (доля в общей аварии) |
| Урегулирование претензии | Письменное заявление страхователя; Предоставление документов: выписку из бортовых журналов, товаротранспортные накладные, счета фактуры, складские документы, справки из компетентных органов, подтверждающих наличие страхового случая и убыток (ОВД, ГИБДД, пожарная инспекция); Составление представителем страховщика страхового акта на основании осмотра поврежденного имущества с отражением возможных причин убытка |
| Страховая выплата | Денежная форма |
6. Страхование технических рисков
Страхование технических рисков представляет собой один из наиболее современных направлений страхования, объединяющих виды страхования.
| Условия | Страхование строительно-монтажных рисков | Страхование машин и оборудования | Страхование электронного оборудования |
| Страхователи | Юридические лица, предприниматели, имеющие имущественный интерес | ||
| Все участники строительства: Заказчики, архитекторы, инженеры, строительные организации, включая всех субподрядчиков, лизингополучатели строительных машин, участков земли арендаторы помещений, строений | Собственники, арендаторы, лизингополучатели, предприятия в отношении имущества, находящегося на правах хозяйственного ведения и т.п. | ||
| в отношении имущества, находящегося на ответственном хранении | |||
| Объекты, подлежащие страхованию | Возводимые объекты высотного и подземного строительства, в т.ч. здания, сооружения, объекты незавершенного строительства, дороги, временные постройки производственного и социально-бытового назначения; передаточные устройства, оборудование, строительные машины, транспорт, инвентарь | Сооружения, передаточные устройства, оборудование, машины, аппараты и др. | Электронные устройства, компьютеры, магнитные носители, медицинские приборы и оборудование, телекоммуникационные системы, оборудование студий, типографий, измерительная техникам, кассовое оборудование, охранные системы, банкоматы, измерительные устройства и пр. |
| Объекты, не подлежащие страхованию | Объекты, находящиеся в зоне стихийных действий | ||
| Устаревшие машины и оборудование | |||
| Страховые риски (базовое покрытие) | Пожар, удар молнии, взрыв, падение пилотируемого объекта и его частей, затопление, половодье, противоправные действия 3-х лиц (кража, поджог, ущерб и т.п.) и др. | Ошибки в конструкции, дефекты литья, брак, отказ оборудования, повышенное напряжение, замыкание, ошибки и небрежность персонала, падение, вибрация, перегрев, взрыв, неблагоприятные погодные явления и др. | Пожар, удар молнии, взрыв, падение пилотируемого объекта и его частей, воздействие дыма, жара, давление газа или воздуха, противоправные действия 3-х лиц (кража, поджог, ущерб и т.п.), воздействие воды и влаги, нарушение климатических услловий эксплуатации, замыкание, ошибки в конструкции и обслуживания и др. |
| Исключения | Умысел и грубая неосторожность страхователя (выгодоприобретателя) (ГК РФ, Ст.963), убытки в результате ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения, военных действий и маневров, гражданской войны, народных волнений или забастовок, вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов (ГК РФ Ст.964), форс-мажорные обстоятельства | ||
| Устранение недостатков в строительстве, повреждения строительных машин по производственным причинам, штрафы | Пожар, кража, ущерб, входящий в гарантию поставщика, использование не по назначению, естественный износ | ||
| Расширение страхового покрытия | Ущерб от стихийных бедствий | ||
| Ответственность перед 3-ми лицами, покрытие на гарантийный период | Монтаж, демонтаж, транспортировка, погрузка, разгрузка, косвенный финансовый ущерб | Затраты, связанные с привлечением оборудования, в случае выхода из строя; перевозка | |
| Факторы, определяющие размер страхового тарифа | Тип и уровень противопожарной защиты; Характеристика страхователя: история страхования, наличие и количество страховых случаев (аварий), исполнение обязательств; | ||
| Характеристики строительной площадки, категория строительных конструкций, строительные материалы, Наличие факторов риска: источники тепла, огнеопасных и возгораемых объектов | Технические характеристики оборудования, стоимость оборудования, условия эксплуатации | ||
| Страховая сумма | По каждому объекту отдельно | ||
| Дополнительные условия (по согласованию сторон) | Франшиза | ||
| Возмещение | При полной гибели: в сумме действительной стоимости имущества на момент наступления страхового случая за вычетом годных остатков в пределах страховой суммы; При повреждении: в размере действительного ущерба (стоимости восстановления); убытки, возникшие в результате спасательных мер; в сумму убытка включаются расходы в целях уменьшения убытка (ГК РФ, Ст. 962) | ||
| Урегулирование претензии | Предоставление документов из компетентных органов, подтверждающих наличие страхового случая и убыток; Составление представителем страховщика страхового акта на основании осмотра поврежденного имущества с отражением возможных причин убытка | ||
| Страховая выплата | Денежная форма | Денежная форма, реже - натурально-вещественная (восстановление, ремонт) |