Российская академия народного хозяйства и государственной службы
При Президенте Российской Федерации
КАЛУЖСКИЙ ФИЛИАЛ
Кафедра финансового менеджмента
ПРОЕКТНАЯ РАБОТА
Разработка личной инвестиционной стратегии
Выполнил студент: Осина Наталья Сергеевна
Специальность, курс: ФиК, 5 курс
Научный руководитель: к.э.н., Анохина Лариса Владимировна
Калуга, 2012
Введение
Доводилось ли Вам когда-нибудь заплутать в лесу? Местность незнакомая, кругом деревья, уже темнеет. Куда идти? Без карты и четкого ориентира можно блуждать долго, но так и не попасть домой. А если есть карта – легко определить свое положение, и взять нужный курс к дому.
Если говорить о нашей финансовой жизни, то череда обыденных дней, как деревья в лесу, заслоняют собой наши отдаленные, но очень важные инвестиционные цели. Идет день за днем, и нам сегодня, именно сегодня нужны деньги на новое платье, оплату необходимых услуг и ремонт авто. День за днем, месяц за месяцем мы тратим все то, что зарабатываем.
Однако за этими необходимыми сегодня тратами нужно обязательно помнить о том, что через 10 лет Вам потребуются деньги для образования ребенка, а через 17 лет – у Вас должен быть накоплен собственный пенсионный капитал, чтобы отойти от дел. А самое важное, да и самое трудное - не только помнить об этих важнейших инвестиционных целях, но и постоянно совершать шаги, направленные на достижение этих важных целей.
Месяц за месяцем, год за годом нам нужно распоряжаться своими деньгами так, чтобы их хватало и на текущие нужды, и на достижение тех далеких целей, о которых мы часто забываем в суете сегодняшних дней. Чтобы гарантировать себе достижение этих важных, но неблизких инвестиционных целей, человеку обязательно нужно планировать свое финансовое будущее. И делается это с помощью личной инвестиционной стратегии.
Что же такое личная инвестиционная стратегия человека? Раз мы говорим о ней, речь идет о планировании чего-либо. Что же планируется с помощью личной инвестиционной стратегии? С нее человек планирует то, как он намерен достичь важных для него целей в будущем.
Основная часть
Данный план, разработанный по состоянию на октябрь 2012 года, показывает, как субъект, находясь в очень непростой финансовой ситуации, имея как доходы, так и расходы, может улучшить свое положение и добиться поставленных целей.
Таблица № 1. «Описание субъекта»
| ФИО | Осина Наталья Сергеевна | |
| Дата рождения | 10 мая 1991 года | |
| Возраст | 21 год | |
| Пол | женский | |
| ФИО матери | Осина Ольга Викторовна | |
| ФИО отца | Осин Сергей Николаевич | |
| Место жительства | г. Калуга, ст. Тихонова Пустынь, п. Мирный, ул. Гагарина, д. 59 | |
| Деятельность | студентка 5 курса «РАНХиГС» | |
| Семейное положение | не замужем |
Анализ возможностей субъекта.
Финансовые ресурсы.
На октябрь 2012 года проживаю с родителями и не имею основной работы и подработки. Доходы приведены в таблице №2.
Таблица № 2. «Ежемесячные доходы за 2012 год»
| № | Способы дохода | Сумма, руб. |
| Денежные средства от родителей | 6 000 | |
| Подарки в денежной форме от родственников и друзей | 1 000 | |
| Итого | 7 000 |
Итого за год доходы составляют 84 000 рублей.
Таблица № 3. «Годовая структура активов за 2012»
| Активы | Текущая стоимость | Годовой доход |
| Наличные | 84 000 руб. | 0 % |
Помимо доходов имею и расходы, указанные в таблице № 4.
Таблица № 4. «Ежемесячные расходы за 2012 год»
| № | Структура расходов | Сумма, руб. |
| Дорога | 570 - 620 | |
| Обед | ||
| Телефон | ||
| Подарки | ||
| Развлечения | ||
| Итого | 5910 - 5960 |
За год расходы составляют 70 920 – 71 520 рублей.
Итого разница между доходами и расходами за 2012 год находится в интервале 12 480 рублей - 13 080 рублей.
Интеллектуальный капитал.
Помимо финансовых (денежных) ресурсов имеется и интеллектуальный капитал. Интеллектуальный капитал — знания, навыки и опыт конкретных людей, и нематериальные активы, включающие патенты, свидетельства, базы данных, программное обеспечение, товарные знаки и др., которые производительно используются в целях достижения поставленных целей.
Таблица № 5. «Интеллектуальные ресурсы»
| № | Наименование ресурса | Дата получения | Стоимость получения, руб. |
| Права категории «В» | 21 000 | ||
| Сертификат «Консультант +» | - | ||
| Свидетельство оператора ЭВМ | - |
Определение стратегических инвестиционных целей.
Стратегические инвестиционные цели представляют собой описанные в формализованном виде желаемые параметры стратегической инвестиционной позиции, позволяющие направлять деятельность в долгосрочной перспективе и оценивать ее результаты.
К широко распространенным целям инвестирования относят:
- сбережение средств для будущих крупных расходов;
- увеличение текущего дохода;
- накопление средств для выхода на пенсию.
Сбережение средств для крупных расходов – одна из самых распространенных целей инвестирования. Часто семьи годами откладывают деньги, чтобы накопить деньги на покупку жилья или автомобиля, на обучение детей, на дорогостоящий отпуск, для начала собственного дела и т.д. Когда необходимая сумма денег известна, можно выбрать соответствующий тип инвестирования. Для таких целей, как покупка жилья или оплата образования детей лучше ориентироваться на низкий инвестиционный риск, поскольку достижение этих важных целей не следует, по возможности, подвергать опасности (оптимально копить необходимую сумму на банковском депозите).
Увеличение текущего дохода - довольно распространенная в России цель инвестирования, так как многие все еще опасаются вкладывать деньги в долгосрочные инструменты, а предпочитают получать регулярный доход от инвестиций и тратить его. Приверженцами такой инвестиционной цели часто являются пенсионеры, которые хотят иметь дополнительный источник финансирования. Увеличение текущего дохода обычно обеспечивают проценты или дивиденды. Лица, ушедшие на пенсию, как правило, выбирают те виды инвестирования, которые приносят высокий текущий доход при низком риске, поскольку сумма других источников их пенсионного дохода, как правило, ниже уровня дохода, получаемого ими до выхода на пенсию.
Накопление средств для пенсионного периода жизни — пока еще довольно экзотичная для России цель инвестирования, так как русские люди привыкли в этом отношении полагаться главным образом на государство и работодателя. В то же время на Западе инвестирование с целью пенсионных накоплений являются обычным делом. Нужно четко представлять, какую сумму государство реально сможет Вам обеспечить в качестве пенсионного пособия и решить, достаточны ли эти средства для удовлетворения Ваших потребностей. Если они недостаточны, то эти источники следует дополнить индивидуальной программой инвестирования. И еще. Чем в более раннем возрасте Вы начнете инвестировать, тем больше шанс добиться успеха в накоплении необходимой суммы.
Данные о моих инвестиционных целях представлены в таблице № 6.
Таблица № 6. «Стратегические инвестиционные цели»
| № | Цель | Период реализации | Ожидаемый результат | Затраты, руб. |
| Переезд в Санкт-Петербург | 100 000 | |||
| Трудоустройство | Стабильная заработная плата 30 000 рублей | |||
| Самореализация | 2013 - 2016 | Получение второго высшего образования | 150 000 | |
| 2013 - 2015 | Знание английского и немецкого языка | 150 000 | ||
| Свадьба | Рождение ребенка | 250 000 | ||
| Покупка квартиры | 2016 - 2017 | Иметь собственную квартиру | 5 000 000 | |
| Покупка автомобиля | 2013 – 2014 | Личный автомобиль | 400 000 |
Так как с 2013 года планируется получение заработной платы, то необходимо пересмотреть годовую структуру активов.
Таблица № 7. «Ежемесячные доходы 2013 – 2014 гг»
| № | Способ дохода | Сумма, руб. |
| Денежные средства от родителей | 6 000 | |
| Подарки в денежной форме от родственников и друзей | 1 000 | |
| Заработная плата | 30 000 | |
| Итого: | 37 000 |
Таблица № 8. «Годовая структура активов»
| Активы | Текущая стоимость | Годовой доход |
| Наличные | 444 000 | 0 % |
В 2015 году планируется заключение брака и, следовательно, произойдет образование семейного бюджета, который вызовет увеличение суммы структуры активов. Сумма денежных средств от родителей будет уменьшена в 2 раза. Данные изменения активов представлены в следующей таблице.
Таблица № 9. «Ежемесячные доходы семейного бюджета 2015 – 2017 гг»
| № | Способ дохода | Сумма, руб. |
| Денежные средства от родителей | 3 000 | |
| Подарки в денежной форме от родственников и друзей | 2 000 | |
| Заработная плата | 35 000 | |
| Заработная плата супруга | 45 000 | |
| Итого: | 84 000 |
Таблица № 10. «Годовая структура активов семейного бюджета 2015 – 2017 гг»
| Активы | Текущая стоимость | Годовой доход |
| Наличные | 1 008 000 | 0 % |
После того, как составили годовую структуру активов общих денежных средств, можно распределить эти доходы в горизонте планирования на 5 лет. Они представлены в таблице № 11.
Таблица № 11. «Распределение личного дохода в горизонте планирования»
| Год | Доход, руб. | ||
| Сумма | Потребление | Сбережение | |
| 444 000 | |||
| 444 000 | |||
| 996 000 | |||
| 996 000 | |||
| 996 000 |
| Год | Накоплено за год | Направления инвестирования и ожидаемая доходность (ОД) | |||
| Депозит | ОД | Интеллектуальные инвестиции | ОД | ||
| 87 500 | |||||
| 87 500 | |||||
| 87 500 | |||||
| 50 000 | |||||