Модуль 7. Проблемы страхования имущества.
Модуль 9. Проблемы страхования предпринимательских рисков
План занятия
1. Правовые проблемы осуществления страхования имущества.
2. Правовые проблемы осуществления страхования предпринимательского риска.
Задания
1. Между ЗАО «Мираж» и АО «Страховая компания «Забота» заключены договоры страхования складского помещения и производственного здания, расположенных на заводской площадке ЗАО «Мираж». При этом перед заключением договора ЗАО «Мираж» представило документы, подтверждающие регистрацию права собственности только на производственное здание.
Через полгода в результате большого пожара застрахованное имущество было серьезно повреждено и ЗАО «Мираж» обратилось к страховой компании за страховой выплатой. Однако страховая компания отказалась выплачивать страховое возмещение, сославшись, во-первых, на отсутствие у ЗАО «Мираж» права собственности на складское помещение, а, во-вторых, что производственное здание длительное время не ремонтировалось и фактически находилось в аварийном состоянии. По мнению страховщика, все это указывает на отсутствие интереса в сохранении имущества, являвшегося предметом страхования.
Правомерен ли такой отказ? Что понимается под интересом в сохранении имущества? Какие виды интереса в сохранении имущества выделяют в теории страхового права?
2. Семенов заключил договор страхования автомобиля от угона с ООО «Страховая компания «Запад». Перед заключением договора Семенов по просьбе страховщика провел независимую оценку автомобиля, по результатам которой рыночная стоимость автомобиля определена в размере 700 000 рублей. В связи с этим договор страхования заключен на сумму 600 000 рублей.
Через неделю Семенов обратился в ООО «Страховая компания «Вестлэнд», где также попросил застраховать автомобиль на случай угона на сумму 400 000 рублей. Еще через две недели Семеновым заключен аналогичный договор страхования с ООО «Страховая компания «Сириус».
Определите правовые последствия заключенных сделок.
3. Между АО «Вираж» и страховой компанией заключен договор страхования здания сроком на 1 год. Застрахованное имущество было повреждено в результате пожара за месяц до истечения срока договора, а через две недели после истечения годичного срока право собственности на данное здание перешло к Клюеву. Должно ли страховое возмещение быть выплачено новому собственнику застрахованного здания?
4. Сомов осуществлял предпринимательскую деятельность в арендуемом помещении, принадлежащем на праве собственности Иванову. По условиям договора аренды Сомов обязался заключить договор страхования указанного помещения в пользу Иванова. С этой целью он обратился в АО «Страховая компания «Пегас», где ему разъяснили, что договор, в котором в качестве выгодоприобретателя будет фигурировать собственник помещения, должен заключаться самим собственником. В связи с этим Сомов заключил договор страхования помещения в свою пользу. Узнав об этом, Иванов обратился в суд с иском о признании заключенного договора страхования недействительным, указав, что у Сомова отсутствует интерес в сохранении имущества. Кроме того, по его мнению, Сомов, заключая договор в свою пользу, должен был получить его согласие как собственника помещения.
Дайте правовую оценку ситуации. Подлежит ли иск удовлетворению?
5. Зубарев, застраховавший автомобиль от угона в свою пользу, обратился в суд с иском к страховой компании о выплате ему страхового возмещения в связи с угоном автомобиля. Возражая против иска, страховщик сослался на то, что Зубарев – не собственник автомашины, а получил ее лишь во временное безвозмездное пользование. Поэтому риск утраты несет собственник, а не Зубарев.
Какое решение по делу должен принять суд?
6. Предприниматель Гревцов, занимающийся переработкой и консервированием овощей и фруктов, застраховал в страховой организации риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения обязательств контрагентами. В разгар заготовительного сезона его контрагент – завод по изготовлению стеклотары задержал на 10 дней поставку стеклянных банок. В результате продукция, подлежащая переработке, сгнила, и Гревцов понес большие убытки. Страховая организация выплатила Гревцову страховое возмещение и попросила от него передачи права требования на возмещение выплаченной суммы от завода.
Подлежит ли удовлетворению данное требование?
7. Между крестьянским фермерским хозяйством и страховой организацией заключен договор страхования от недобора урожая пшеницы. По причине чрезвычайно засушливого лета осенний урожай составил всего 1/3 от ожидаемого сбора, вследствие чего КФХ не получило ожидаемой прибыли от его продажи. Когда страхователь обратился к страховщику за выплатой страхового возмещения, то получил отказ, обоснованный тем, что страхователь знал о наступлении страхового случая, то есть о засухе и поэтому действовал недобросовестно.
Дайте правовую оценку ситуации.
Нормативные правовые акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая, третья, четвертая). Отдельное издание. Новосибирск: Норматика, 2016.
*****
2. Закон от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. № 2. Ст. 56.
3. Федеральный закона от 25.04.1998 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // СЗ РФ. 2002. № 18. Ст. 1720.
*****
4. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 г. № 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» // Вестник ВАС РФ. 2004. № 1.
5. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2013. № 8.