Страховой фонд выступает в качестве экономического метода в следствии непредвиденными обстоятельства, природных и социального характера
Страховые фонды – это резервы денежных средств, образуемые страховыми организациями для обеспечения гарантий выплат страхового возмещения и страховых сумм.
Фонды используются если сумма выплат страхователя в конкретный операционный период превышает текущие выплаты. Фонд может формироваться за счет материальных, натуральных и денежных средств. Источниками формирования СФ являются платежи физ или юр лиц взимаемых на обязательной или добровольной форме.
Различают 3 теории страховой формы
1. Марксела
2. Амортизационной
3. Современной
Марксела теории СФ представляет собой совокупных теория Маркса согласно которым основные средства производства подвергаются во время процесса производства случайности или опасности, которые могут его уменьшить, вследствие этого часть прибыли служит СФ. Маркс утверждал, что СФ нельзя заранее отнести не к фонду накопления, ни к фонду потребления, таким образом, делается вывод о том, что расходы на страхования должны покрываться за счет прибавочной стоимости. На практике в ряде стран прибавочная стоимость трансформировалась в прибыль остающееся в распоряжении предприятия после уплаты налогов и других обязательных платежей государству.
Амортизационная теория
Амортизационная теория СФ – это совокупность научных взглядов, согласно которым источником образования СФ являются издержки производства. Основные идеи амортизационной теории СФ были сформулированы и обоснованны видным немецким ученым Адольфом Вагнером. СФ подобно амортизационному фонду создается путем постепенным переходом части стоимости средств производства на готовый продукт. Амортизационная теория СФ характеризует закономерный процесс изнашивания любого имущества. Страхование отражает согласно данной теории лишь общую вероятность наступления ущерба, которую заранее нельзя относить к каким либо конкретному объекту.
Современная теория
Под современным научно-теоретическим СФ – это средство, изъятое из национального дохода и совокупного общественного продукта. В целом размер СФ согласно этим представлениям указывает на размер потерь, которое несет общество в результате ущерба покрываемого страхованием. СФ способствует экономическому прогрессу общества согласно данной теории.
Существуют следующие основные СФ:
1. Гос фонды
2. Фонд самострахования
3. Фонды страховых компаний
Гос страховые фонды формируются за счет обязательного взноса физ и юр лиц, а так же бюджетных средств в целях обеспечения безопасности жизни деятельности граждан и юр лиц в части покрытия убытков возникающих вследствие неблагоприятных событий случайного характера.
Средства гос СФ используются в целевом назначении и подлежат расходованию в строгом соответствии с законодательством РФ и установленными нормативами.
Фонды самострахования представляют собой резервные средства, формируемые на уровне предприятий и населения, как на добровольной, так и на обязательной основе. В большинстве случаев СФ организаций формируются по решению учредителей и расходуются в целях покрытия убытков связанных с непредвиденными обстоятельствами. Граждане используют накопленные в личных целях фонды самострахования для компенсации неожиданных ущербов.
Фонды страховых компаний – это СФ образованные в результате обязательного и добровольного платежей в целях возмещения ущерба страхового случая.
Основные направления страхования
1. Гос страхование
2. Негос страхование
Функции, принципы и классификации страхования
Основные функции страхования подразделяются на:
1. Рисковая функция (Которая выражается в переложении фин последствий определенных рисков на страховые компании)
2. Предупредительная (включающая в себя схему мер предупредительного характера направленная на снижение вероятности страхового случая)
3. Сберегательная. (Выражается в накоплении денежных сумм в течение срока действия договора страхования (долгосрочные договора страхования жизни))
4. Инвестиционная. (Представляющая собой возможную концентрацию…)
5. Социальная защита населения – которая реализуется путем создания и функционирования, специальных СФ, формируемую государством или страховыми компаниями
Принципы страхования
1. Принцип наличия страхового интереса, который заключается в необходимости присутствия интереса сохранности объекта страхования, на момент заключения договора страхования. Согласно данному прицепу страхователь не имеет право страховать объекты в сохранности, которых он не заинтересован. Однако упомянутое наличие страхового интереса на момент заключения договора свидетельствует о возможности утраты страхового интереса в течение периода действия страхового договора, связанна подобная утрата интереса может причинению вреда объекту страхованию по причинам иным, чем страховой случай.
Статья 928 ГК РФ, что не страхуется:
1. Страхование противоправных интересов
2. Убытки от участия в играх, лотереях и тд
3. Расходы, которым лицо будет принуждено в целях освобождения заложника
2. Принцип страхуемости риска. Страховым риском является предполагаемое событие на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. К критериям страхуемости риска относятся:
· Случайный характер событий, повлекший к возникновению ущерба
· Возможность экономической оценки риска, то есть последствия риска должны быть измеримы.
· Идентификация риска – данный критерий предполагает, что риски принимаемые на страхования должны иметь четкое определение в договоре страхования (идентификацию), то есть покрытие предоставляется лишь от тех опасностей которые четко и однозначно упомянуты в договоре страхования. Именно этот критерий позволяет страховщику отклонять требования страхователя о возмещении ущерба необоснованны с точки зрения неопределенности причины возникновения ущерба.
· Однородность и множественность риска – то есть для того, чтобы риск подвергался страхованию важно, чтобы его можно было отнести к какой либо категории однородных рисков, в тоже время важно и то, чтобы выделенная группа однородных рисков обладала признаками мужественности. Это помогает оценить вероятность определения события и позволяет определить сумму страховой премии уплачиваемой страхователем ПИЗДЕЦ ЗАЕБАЛСЯ…