Страхование
В качестве материально-технического обеспечения дисциплины используются:
- мультимедийные средства;
- описания деловых игр и кейс-стади;
- в качестве средств мониторинга знаний обучающихся – компьютерное тестирование;
- доступ в Internet – ресурсы.
Образовательные технологии
В процессе освоения дисциплины «Страхование» используются следующие образовательные технологии:
· Лекции (в целях повышения эффективности усвоения материала используются программы Microsoft Office);
· Семинарские занятия, на которых обсуждаются основные проблемы развития сферы страховых услуг и деятельности страховых компаний, изложенные в лекционном и учебных материалах;
· Практические занятия, на которых осуществляется расчет основных показателей, применяемых в страховании;
· Обсуждение рефератов и докладов;
· Расчетно-аналитические и игровые задания.
Используются методы обучения с применением интерактивных форм образовательных технологий, а именно анализ деловых ситуаций.
Оценочные средства для текущего контроля успеваемости, промежуточной аттестации по итогам освоения дисциплины и учебно-методическое обеспечение самостоятельной работы студентов
·научные выступления (доклады) по темам курса;
·тестовые задания, тесты (промежуточные, итоговое);
·контрольные задания;
·коллоквиумы, «круглые столы» по обобщению ряда тем курса;
·зачет (проводится в форме устного собеседования по одной или нескольким проблемам курса).
1. По отдельным темам курса каждый студент готовит аналитическое задание.
Примерные вопросы для подготовки к зачету:
1. Сущность страхования и его роль в современных хозяйственных отношениях.
2. Цели и задачи страховой деятельности. Функции страхования.
3. Базовые принципы страхования.
4. История страхования (зарождение страхования, Древний Рим, Средние века).
5. Зарождение и развитие страховой отрасли в Российской Империи от Екатерины II до Октябрьской революции. Страхование в СССР.
6. Классификации страхования.
7. Нормативно-правовое обеспечение страхового дела в РФ.
8. Объект, предмет, субъект страхового права, страховой интерес.
9. Договор страхования, особенности заключения и прекращения.
10. Права и обязанности сторон. Существенные условия договора страхования.
11. Основные понятия в страховании.
12. Особенности личного страхования.
13. Страхование капитала. Страхование ренты.
14. Страхование на случай смерти.
15. Основные виды страхования от несчастных случаев.
16. Добровольное медицинское страхование.
17. Особенности имущественного страхования.
18. Основные виды страхования имущества. Страхование транспортных средств.
19. Страхование имущества юридических лиц.
20. Страхование имущества физических лиц.
21. Особенности страхования ответственности.
22. Основные виды страхования ответственности. Страхование ответственности перевозчиков.
23. Страхование ответственности владельцев транспортных средств.
24. Основные тенденции развития страхования в России.
25. Риски страховщика и финансовые источники их покрытия.
26. Активы и обязательства страховщиков.
27. Доходы, расходы и финансовый результат.
28. Основы финансовой устойчивости страховой организации.
29. Общая характеристика платежеспособности.
30. Оценка платежеспособности страховой организации.
31. Состав страховых резервов и особенности их формирования.
32. Формирование и размещение страховых резервов.
33. Структура страхового тарифа. Характеристика элементов.
34. Расчет страховых тарифов по страхованию иному, чем страхование жизни.
35. Расчет страховых тарифов по страхованию жизни.
36. Основные принципы инвестиционной политики страховой организации.
37. Определение и функции перестрахования.
38. Договор перестрахования. Важные оговорки.
39. Особенности факультативного договора перестрахования.
40. Особенности облигаторного договора перестрахования.
41. Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.
42. Субъекты перестрахования, их характеристика.
43. Понятие и сущность маркетинга страховой организации. Задачи маркетинга страховой компании.
44. Организация маркетинга в страховой компании.
45. Страховой продукт с точки зрения маркетинга. Жизненный цикл страхового продукта.
46. Система продажи страховых полисов.
47. Особенности и структура трудовых ресурсов страховой компании.
48. Кадровая политика страховой компании.
49. Методы управления персоналом страховой компании.
50. Транспортное страхование грузов.
Глоссарий
Страхование – защита имущественных интересов хозяйствующих субъектов, либо здоровья, жизни, трудоспособности граждан при наступлении страхового случая, с одной стороны, а с другой, это финансовая деятельность страховщиков по обеспечению страховой защиты интересов физических и юридических лиц, а также России, субъектов РФ и муниципальных образований.
Страховой интерес – экономическая потребность, заинтересованность в страховании. Он обусловлен снижением внешних гарантий финансовой защиты отдельного субъекта или группы субъектов, рисковым характером общественного производства, а также стремлением отдельного субъекта в страховой защите имущества, доходов, жизни, здоровья, трудоспособности.
Страховщик – юридическое лицо, созданное для осуществления страхования, перестрахования и взаимного страхования, которое, при наличии лицензии на этот вид деятельности, заключает договор страхования и принимает на себя ответственность по несению риска, т.е. принимает на себя обязанности возмещения ущерба.
Страхователь – юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее договор страхования со страховщиком и выплачивающее ему страховой взнос (страховую премию за передачу ответственности по несению риска).
Застрахованный – этот термин имеет специфику применения в зависимости от вида страхования. В личном страховании застрахованный – физическое лицо, чья жизнь, здоровье и трудоспособность является объектом страховой защиты. Так при страховании от несчастного случая и болезней застрахованным является субъект, несчастный случай с которым и болезнь которого являются страховыми событиями договора страхования т.е. событиями при наступлении которых страховщик обязан делать страховые выплаты. В имущественном страховании застрахованный – физическое или юридическое лицо, в отношении которого заключен договор страхования. Так, при страховании домашнего имущества застрахованным является лицо, о страховании имущества которого заключен договор страхования.
Выгодоприобретатель - физическое или юридическое лицо, назначаемое страхователем для получения страховых выплат по договору страхования.
Взаимное страхование – форма организации страхования, обеспечивающая страховую защиту имущественных интересов только членов обществ взаимного страхования.
Общество взаимного страхования – страховщик, созданный для реализации взаимного страхования.
Сострахование – система перераспределения риска между страховщиками, при которой весь риск сразу перераспределяется между несколькими страховщиками. При наступлении страхового случая каждый из страховщиков сразу же участвует в возмещении ущерба в соответствии с принятой на себя долей ответственности.
Перестрахование – система перераспределения риска между страховщиками, при которой первый прямой страховщик принимает от страхователя весь риск на собственную ответственность, а затем перераспределяет его между собой и другими перестраховщиками. При наступлении страхового случая ущерб возмещается первым прямым страховщиком, после чего остальные страховщики возмещают ему (прямому страховщику) ущерб в соответствии с условиями договора перестрахования.
Перестрахователь – страховщик, передающий другому страховщику (перестраховщику) часть ответственности или всю ответственность по риску, принятому им либо от страхователя либо от другого страховщика.
Перестраховщик – страховщик, принимающий от другого страховщика (перестрахователя) часть ответственности или всю ответственность по риску.
Страховая премия (Страховой взнос) – плата за страхование (взнос страхователя), предназначенная для формирования страхового фонда и вносимая при обязательном страховании – в силу закона, а при добровольном страховании – по условиям договора.
Страховой тариф – ставка страхового взноса, или выраженный в рублях страховой взнос (страховая премия), уплачиваемый с единицы страховой суммы, (обычно со ста рублей). В договорах добровольного страхования определяется условиями договора по соглашению сторон, в договорах обязательного страхования – в соответствии с федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования.
Страховая сумма – это денежная оценка страхового интереса и страховой ответственности, т.е. максимального размера обязательств страховщика по страховым выплатам. Она является исходным параметром для расчета страховой премии и страховой выплаты. В личном страховании страховая сумма устанавливается страховщиком по согласованию со страхователем. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительную стоимость на момент заключения договора.
Страховая стоимость – действительная, фактическая стоимость имущества на момент заключения договора страхования в данной местности.
Страховая выплата – сумма денег, выплачиваемая страховщиком (застрахованному, выгодоприобретателю) по условиям договора страхования при наступлении страхового случая.
Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное законом (при обязательности страховании) или договором страхования (при добровольном страховании), при наступлении которого и соблюдении условий договора страховщик обязан сделать страховую выплату.
Страховое событие – событие, указанное в договоре страхования, по поводу наступления которого заключен договор.
Договор страхования – правовая форма взаимоотношений между страховщиками и страхователями, в котором отражены основные условия страхования.
Страховой полис (страховое свидетельство) - документ установленного образца, который выдается страховщиком страхователю и удостоверяет факт заключения договора страхования.
Срок действия страхования – предусмотренный условиями страхования период времени, в рамках которого на страховые случаи распространяется ответственность страховщика.
Андеррайтер (Underwriter) – либо, уполномоченное страховой компанией принимать на страхование риски. Отвечает за формирование страхового портфеля страховщика. Должен обладать необходимыми знаниями и практикой для установления соответствующей степени риска, ставок премии и условий страхования.
Актуарий – специалист по оценке и анализу риска, возникающего преимущественного в страховой сфере. Он, используя актуарные расчеты, проводит, в частности, расчет страховых тарифов, страховых резервов, а также оценку инвестиционных проектов.
Страховой агент – физическое или юридическое лицо, действующее от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными ему полномочиями.
Страховой брокер – это физическое или юридическое лицо, которое осуществляет посредническую деятельность в страховании от своего имени, будучи зарегистрированным как предприниматель, на основе поручений со стороны страховщика и страхователя.
Франшиза – определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с условиями страхования. Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от стоимости застрахованного имущества или в определенной сумме. Различаются условная и безусловная франшиза. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер не превышает размера франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает франшизу. При безусловной франшизе ответственность страховщика определяется размером убытка за минусом франшизы. Внесение в договор страхования франшизы имеет целью освободить страховщика от расходов, связанных с ликвидацией мелких убытков.
Ка́ско (от исп. casco — корпус, остов судна; шлем) — страхование автомобилей или других средств транспорта (судов, самолётов, вагонов) от ущерба, хищения или угона
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (сокр. ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности) — вид страхования ответственности автовладельцев транспортных средств. Объектом ОСАГО являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца автотранспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автотранспортного средства на территории Российской Федерации.
Программа составлена в соответствии с требованиями ФГОС ВПО с учетом рекомендаций и ПрООП ВПО по направлению и профилю подготовки бакалавра экономики.
5. Лист регистрации изменений, вносимых в УМК дисциплины
| № изменения | дата | Страницы с изменениями | Перечень и содержание откорректированных разделов УМК |
[1] Все нормативно-правовые источники следует рассматривать в их последней редакции