Задача № 1
Балансовая стоимость объекта – 16000 ден.ед., страховая сума – 12000 ден.ед., убыток страхователя – 15000 ден.ед. Рассчитать разницу между суммой страхового возмещения при страховании объекта по системе первого риска и пропорциональной ответственности, при условии, что размер безусловной франшизы 750 ден.ед.
Решение:
1) Сумма возмещения по пропорциональной ответственности = (страховая сумма * убыток страхователя) / стоимость объекта
Сумма возм. по пропор. отв. = (12000 * 15000 / 16000) = 11250 ден.ед.
2) Сумма возмещения по пропорциональной ответственности с учётом франшизы = Сумма возмещения по пропорциональной ответственности – франшиза = 11250 – 750 = 10500 ден.ед.
3) Сумма возмещения по системе первого риска = 12000 ден.ед., поскольку согласно принципам этой системы, возмещение проводится в пределах страховой суммы.
4) Сумма возмещения по системе первого риска с учётом франшизы = Сумма возмещения по системе первого риска – франшиза = 12000 – 750 = 11250 ден.ед.
5) Разница между суммами = 11250 – 10500 = 750 ден.ед.
Задача № 2
Стоимость объекта составляет – 3400 ден.ед., страховая сума и убыток страхователя, соответственно – 70% и 50% стоимости объекта. Рассчитать страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности, если безусловная франшиза будет равна 160 ден.ед.
Решение:
Страховая сумма = 3400 * 0,7 (70%) = 2380 ден.ед.
1) Сумма убытка = 3400 * 0,5 (50%) = 1700 ден.ед.
2) Сумма возмещения = (2380 * 1700) / 3400 = 1190 ден.ед.
3) Сумма возмещения с учётом франшизы = 1190 – 160 = 1030 ден.ед.
Задача № 3
При пожаре сгорело оборудование предприятия. Рассчитать страховое возмещение, если балансовая стоимость оборудования 36000 ден.ед., имущество застраховано на 95% балансовой стоимости. Под договору страхования от перерывов в производстве страховая сумма установлена в размере 85 ден.ед. за каждый день простоя. Франшиза условная 5 дней. Перерыв в производстве длился 7 дней.
Решение:
1) Страховая сумма = 36000 * 0,95 = 34200 ден.ед.
2) Страховое возмещение = страховая сумма = 34200 ден.ед.
3) Объём ответственности по перерыву от производства = 37-5 = 32 дня.
4) Сумма возмещения страхованию от перерыва в производстве = 32 * 85 = 2720 ден.ед.
5) Сумма возмещения = сумма возмещения по основному договору + сумма возмещения по дополнительному договору = 34200 + 2720 = 36920 ден.ед.
Сельскохозяйственное страхование
Задача № 1
Базовый тариф по страхованию озимой пшеницы по договору добровольного страхования – 7%. После осмотра по специфики природных условий и состав рисков в сельском хозяйстве страховщик имеет право использовать понижающий коэффициент до базовой ставки – 1,5%. Какую сумму страховых платежей заплатит страхователь, если застрахованная площадь равна 40га, средняя урожайность за последние пять лет составляет 32 ц/га, цена центнера, согласована со страховщиком, равняется 80 ден.ед.
Решение:
1) Тариф действующий = 7% - 1,5% = 5,5%
2) Страховая стоимость = застрахованная площадь * цена центнера * количество центнеров = 40 * 80 * 32 = 102400 ден.ед.
3) Страховая сумма = страховая стоимость * 70% = 102400 * 0,7 = 71680 ден.ед. (при добровольном сельскохозяйственном страховании, страховщик имеет право выбирать коэффициент по собственному усмотрению из 50% и 70%)
4) Сумма премии = страховая сумма * тариф действующий = 71680 * 0,055 = 3942,4 ден.ед.
Задача № 2
Фермерское хозяйство составило договор добровольного страхования урожая сахарной свеклы на площади 20га. Рассчитать сумму страховых платежей, если средняя урожайность за последние пять лет составляет 180 ц/га, цена центнера, согласована со страховщиком, равняется 8 ден.ед. Базовая тарифная ставка 5%, после осмотра по специфике природных условий страховщик использует понижающий коэффициент в размере 2,5 %.
Решение:
1) Тариф действующий = 5% - 2,5% = 2,5%
2) Страховая стоимость = застрахованная площадь * цена центнера * количество центнеров = 20 * 8 * 180 = 28800 ден.ед.
3) Страховая сумма = страховая стоимость * 70% = 28800 * 0,7 = 20160 ден.ед.
4) Сумма премии = страховая сумма * тариф действующий = 20160 * 0,025 = 504 ден.ед.
Задача № 3
Застрахован урожай пшеницы по договору обязательного страхования. Средняя урожайность за последние 5ть лет составила 34ц/га, средняя закупочная цена – 80грн. за 1ц. Площадь посева – 300га. Фактическая урожайность – 20 ц/га. Выяснить произошёл ли страховой случай? При наличии страхового случая, рассчитать страховое возмещение.
Решение:
1) Страховая стоимость = застрахованная площадь * цена центнера * количество центнеров = 300 * 80 * 34 = 816000 ден.ед.
Поскольку фактическая урожайность меньше средней урожайности на 14ц/га (34-20), т.е.:
2) Сумма ущерба = застрахованная площадь * цена центнера * изменение количества центнеров = 300 * 80 * 14 = 336000 ден.ед.
3) Страховая сумма = страховая стоимость * 70% = 816000 * 0,7 = 571200 ден.ед. (при обязательном сельскохозяйственном страховании, страховщик не имеет право выбирать коэффициент по собственному усмотрению, коэффициент утверждён Постановление Кабинета Министров - 70%)
Поскольку при сельскохозяйственном страховании применяется система первого риска, то сумма возмещения составит 336000, т.е. фактическую сумму ущерба.
Автотранспортное страхование
Задача № 1
В результате ДТП разбит автомобиль. Его первичная стоимость – 10000 ден.ед., износ на день оставления договора – 20%. После аварии остались детали на сумму 800 ден.ед., на приведение которых в рабочее состояние потрачено 200 ден.ед. Рассчитать убыток и возмещение, если автомобиль застрахован на сумму 4000 ден.ед. Размер безусловной франшизы – 2%.
Решение:
1) Страховая стоимость = первоначальный износ = 10000 – (10000 * 0,2) = 8000 ден.ед.
2) Сумма убытка = 8000 – 800 + 200 = 7400 ден.ед.
3) Сумма возмещения = (страховая сумма * убыток страхователя) / стоимость объекта = (4000 * 7400) / 8000 = 3700 ден.ед.
4) Франшиза (грн.) = страховая сумма * франшиза (%) = 4000 * 0,02 = 80 ден.ед.
5) Сумма возмещения с учётом франшизы = 3700 – 80 = 3620 ден.ед.
Задача № 2
В результате ДТП повреждён автомобиль, застрахованный на сумму 10000 ден.ед., его покупная цена – 18000 ден.ед., износ на момент составления договора – 20%. Рассчитать размер страхового возмещения, если для восстановления автомобиля необходимо заменить детали на сумму 500 ден.ед., стоимость ремонтных работ – 220 ден.ед. Безусловная франшиза – 1%.
Решение:
1) Страховая стоимость = 18000 * 0,8 = 14400 ден.ед.
2) Сумма убытка = 500 + 220 = 720 ден.ед.
3) Сумма возмещения = (страховая сумма * убыток страхователя) / стоимость объекта = (10000 * 720) / 14400 = 500 ден.ед.
4) Франшиза (грн.) = страховая сумма * франшиза (%) = 10000 * 0,01 = 100 ден.ед.
5) Сумма возмещения с учётом франшизы = 500 – 100 = 400 ден.ед.