Кредитный мониторинг необходим банку для осуществления разумной программы банковского кредитования. Он помогает руководству банка быстрее выявлять проблемные кредиты, постоянно контролировать соответствие кредитной политики банка действиям его структурных подразделений и конкретных уполномоченных исполнителей, а также содействует правильной и своевременной оценке совокупного риска и принятию необходимых мер по укреплению финансовой устойчивости банка
Основным критерием кредитоспособности выступает финансовое состояние заемщика. К факторам, определяющим кредитоспособность заемщика, относятся:
- репутация;
- финансовое положение:
- доходность;
- сумма кредита и цели использования;
- условия, возможность погашения кредита, обеспечение кредита.
Уровень кредитоспособности заемщика на современном этапе построен на моделировании методов оценки с применением экономико-статистических показателей в дальнейшем присвоении заемщику кредитного рейтинга.
Недостатки в организации кредитного процесса в Сыктывкарский филиал ПАО «Банк СГБ» в методическом обеспечении, низким качеством внутренних документов, методик, имеющихся в кредитном подразделении банка и регламентирующих оценку кредитоспособности заемщиков.
Список использованных источников:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 N 51-ФЗ: Часть первая и вторая: официальный текст c изменениями на 27 июня 2012 года. М.: Омега – Л, 2012
2. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон Рос. Федерации от 2 дек. 1990 г. № 395-1-ФЗ: принят Гос.Думой: в ред. от 29 июня 2012 г. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
3. О кредитных историях [Электронный ресурс]: федер. закон Рос. Федерации от 22 дек. 2004г. №218-ФЗ:принят Гос.Думой: в ред. от 3 дек. 2011г. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
4. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности [Электронный ресурс]: Положение Банка России от 26 марта 2004г. N254-П с изм., внесенными Указанием Банка России 10 авг. 2012г. № 2860-У. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
5. О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) [Электронный ресурс]: Положение Банка России от 31 авг. 1998г. № 54-П: в ред. от 27 июля 2001г. Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
6. Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс]: Инструкция Банка России от 3 дек.2012 №139-И. Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс».
7. Афанасьева О.Н., Лаврушин О.И., Банковское дело: современная система кредитования. - М.: КноРус, – 2010. – 256 с.
8. Бадалова Л.А. Управление риском потребительского кредитования в кредитных организациях// Банковские услуги. 2010. № 6.C.22
9. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / Г.Н.Белоглазова; Л.Н.Кроливецкая, М.: Издательство Юрайт, – 2012. – 422 с.
10. Беляков А.В., Ломакина Е.В. Кредитный риск: оценка, анализ, управление // Финансы и кредит. 2009. №9. C. 12-14
11. Гришаев С.П. Кредитный договор // Деньги и кредит. 2011. №3. C.18.
12. Грищенко Н.Б., Коваленко О.А. Совершенствование оценки кредитоспособности с учётом риска // Управление рисками. 2011. № 2.C.25-26.
13. Горчаков А.А., Половников В.А. Тенденции развития кредитного рынка России // Банковское дело. 2012. № 3. С. 19-24.
14. Давыдов С. В. Перемены в банковской отрасли // Финансовый контроль.2012. №2 - С. 18.
15. Дворецкая А.Е. Автоматизация кредитования // Деньги и кредит. 2010. №11.С.23
16. Егоров А.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики // Деньги и кредит. 2011. № 6. С. 4
17. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования // Финансы и кредит. 2012. №1. С.3-5
18. Зверев В.А. Совершенствование законодательства в области банковского кредитования // Банковское Дело. 2011. №1. С.20-21
19. Иванов В.В., Малютина О.Н. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования // Финансы и кредит. 2011. №5. С.10-13
20. Кошелюк Ю.М. Применение рейтингов в банковском риск – менеджменте // Банковское Дело. 2010. № 12. С.79-83
21. Лаврушин О.И. Экономические и правовые проблемы использования кредита / / Бизнес и банки, 2009. № 1. С. 28-29
22. Лепетиков Д. И. Российские банки стали истинно кредитными учреждениями. // Финансовый директор. 2011. №7. С. 4-6.
23. Минина Т.Н. Электронные банковские услуги // Банковские услуги. 2011. № 7. С. 31
24. Неволина Е.В. Об оценке кредитоспособности заемщиков // Деньги и кредит. 2011. № 10. С. 15-19.
25. Обухов Н.П. Кредитный рынок и денежная политика // Финансы. 2012. № 2. С12.
26. Пещанская И.В. Кредитный рынок России: повышение конкурентоспособности / Бизнес и банки. 2009. №2. С.24
27. Рау Э.И., Коваленко О.А. Платежеспособность и кредитоспособность физического лица как критерии оценки его финансового состояния при кредитовании // Предпринимательство. 2009. № 3.С.18-20
28. Трохов М.Е. использование кредитными организациями показателей, ориентированных на риск // Деньги и кредит. 2011. № 37.С.24-25
29. Управление рисками и повышение эффективности кредитного процесса [Электронный ресурс] // Банковское кредитование. URL: https://www.reglament.net/bank/сredit /2011_6_article_4.htm (дата обращения: 20.10.2012)
30. Шевчук Д.А. - Кредитная политика банков цели, элементы и особенности формирования. Издательство: Эксмо, – 2010г. – 206 с.
31.. Костерина Т.М. Учебное пособие «Кредитная политика и кредитные риски». – М.: 2005;
32. Пещанская И.В.» Организация деятельности коммерческого банка». – М.: 2001;
33. Сухова Л.Ф. Практикум по анализу финансового состояния и оценки кредитоспособности банка-заемщика. – М.: Финансы и статистика, 2003.
34. Ушанов А.Е. Мониторинг риска кредита на стадии его использования // Финансовая аналитика: проблемы и решения/ Аналитический сборник № 33 (267) 2015 с. 29-38
35. Ярощук А.Б., Гребеник Т.В. Направления развития практики управления качеством кредитного портфеля в российских банках // Экономика и управление. – 2014. - № 4. – С. 115 – 125.
36. Дмитрова Т.А. Сущность и понятие кредитного портфеля коммерческого банка // Международный научно-исследовательский журнал. – 2014. - №12-2 (31). – С. 8-9.
37. Хашаев А.А. Понятие кредитного портфеля банка и его качества // Актуальные проблемы гуманитарных и естественных наук. – 2014. - №10. – С. 18 – 22.
38. Галимова Д.И. Управление кредитным портфелем коммерческого банка // Международный научный журнал «СИМВОЛ НАУКИ». – 2015. - №4. – С. 74-75.
39. О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражение указанных операций по счетам бухгалтерского учета: Положение ЦБ РФ от 26.06.98г. №39-п