Тема: Страховые споры и их разрешение

Занятие

 

Тема: Введение в страховое право

 

Форма занятия – семинарское занятие.

Цель: определение места страхового права в системе российского права.

Вопросы для обсуждения:

1. Понятие и сущность страхования.

2. Экономическая сущность страхования.

3. Функции страхования.

4. Страховая деятельность. Страховой рынок.

5. Страховой фонд.

6. Развитие страхового дела в России.

7. Развитие страхового дела за рубежом.

Практические задания

1. Составить схему страхового рынка.

 

2. Составить сравнительную таблицу организационно-правовых форм страховых организаций.

 

3. Составить таблицу видов страхового фонда.

План проведения занятия:

1. Обсуждение вопросов занятия на основе материала лекции и самостоятельно подготовленных материалов студентов.

2. Самостоятельная работа по базовым терминам темы.

3. Выполнение теста по теме.

 

Методические указания:

При подготовке к семинару особое внимание уделить определению места страхового права в правовой системе России.

По изучению данной темы студент должен:

ü знать понятие и сущность страхования на современном этапе развития страхового права в РФ;

ü иметь представление о развитии страхового дела в России с дореволюционных времен и до настоящего времени.

Образовательные технологии: Традиционный семинар – один из наиболее распространенных видов занятий в вузах. Семинары помогают студентам овладеть понятийно – терминологическим аппаратом, свободно оперировать им, применять теорию к практическим приложениям, прививают навыки самостоятельного мышления, устного выступления.

Занятие

Тема: Государственное регулирование страховой деятельности

Форма занятия: семинарское занятие.

 

Цель занятия: определение понятия и направлений государственного регулирования страховой деятельности.

Вопросы для обсуждения:

1. Понятие и направления государственного регулирования страховой деятельности.

2. Прямое участие государства в становлении страховой системы защиты имущественных интересов.

3. Законодательное обеспечение становления и защиты национального страхового рынка.

4. Государственный надзор за страховой деятельностью. Система государственного надзора за страховой деятельностью.

5. Федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью: понятие, функции, права.

6. Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке.

7. Лицензирование страховой деятельности.

Практические задания

1. Составить схему, отражающую порядок лицензирования страховой деятельности.

 

2. Составить таблицу направлений государственного регулирования страховой деятельности.

 

3. Используя федеральный закон «О защите конкуренции» составить схемы:

А) возможных соглашений страховых компаний, ограничивающих конкуренцию;

Б) видов и форм злоупотребления страховой компанией доминирующим положением на рынке;

В) видов и форм недобросовестной конкуренции.

 

План проведения:

1. Обсуждение вопросов занятия на основе материала лекции и самостоятельно подготовленных материалов студентов.

2. Контрольная работа по базовым терминам темы.

3. Выполнение теста по теме.

Методические указания: в результате изучения раздела студент должен:

· знать понятие и направления государственного регулирования страховой деятельности, законодательное обеспечение страхового рынка,

· усвоить основные направления государственного регулирования страховой деятельности, роль и участие государства в становлении страховой защиты имущественных интересов.

Образовательные технологии: семинар-конференция, где студенты выступают с докладами, которые здесь же и обсуждаются всеми участниками под руководством преподавателя.

 

 

Занятие

Тема: Страховое правоотношение

Форма занятия: семинарское занятие

 

Цель занятия: выделение особенностей страхового правоотношения.

 

Вопросы для обсуждения:

1. Понятие и признаки страхового правоотношения.

2. Виды страховых правоотношений.

3. Элементы страхового правоотношения.

4. Субъекты страхового дела.

5. Субъекты договора страхования.

План проведения:

1. Обсуждение вопросов занятия на основе материала лекции и самостоятельно подготовленных материалов студентов.

2. Проверка индивидуального задания.

 

Практические задания

1. Составить схему объектов страховых правоотношений.

 

2. Предложить основания классификации страховых правоотношений.

 

3. Составить сравнительную таблицу субъектов страхового дела и лиц, участвующих в страховых правоотношениях.

 

4. Акционерное общество "Корунд" заключало договоры страхова­ния от своего имени по поручению страховой компании "Камаг" с разными страхователями, в том числе с ООО "Маяк". "Камаг" вовремя перечислил "Корунду" сумму страхового возмещения по наступившему страховому случаю, однако "Маяку" эти деньги были выплачены со значительным опозданием. Договор страхования ни­каких правил на этот счет не содержал, поэтому страхователь обратился к адвокату за консультацией о том, какие последствия влечет за собой просрочка в перечислении страховой суммы.

Какие разъяснения должен дать адвокат? Какова природа деятельности страхового брокера?

5. Генеральный директор страховой организации ОАО «Спас-страх» поручил штатному юрисконсульту изучить вопрос о возмож­ности организации страхования сделок по купле-продаже квартир.

В качестве юрисконсульта страховой организации ОАО «Спас-страх» дайте мотивированный ответ о возможности либо невозмож­ности организации такого вида страхования. Если это невозмож­но — обоснуйте ответ со ссылками на нормативно-правовые акты. Если же это возможно — составьте проекты заявления страхователя и договора страхования.

 

6. Арбитражный суд принял решение о введении внешнего управ­ления в страховой организации ОАО «Страхинвест». Страховая орга­низация ОАО «Автострах» выразила желание приобрести имущест­венный комплекс страховой организации ОАО «Страхинвест».

Оцените ситуацию и в качестве юрисконсульта страховой органи­зации ОАО «Страхинвест» подготовьте проекты необходимых доку­ментов.

Изменится ли ситуация, если будет выяснено, что: а) арбитраж­ный суд принял решение о признании страховой организации ОАО «Страхинвест» банкротом и об открытии конкурсного производства; б) страховая организация ОАО «Автострах» является конкурсным кредитором страховой организации ОАО «Страхинвест».

Методические указания: в результате изучения раздела студент должен:

ü знать всех субъектов страхования;

ü дать определения каждому субъекту страхового дела;

ü знать права и обязанности всех субъектов договора страхования.

 

 

Образовательные технологии: семинар-дискуссия, проблемный семинар. Он проходит в форме научной дискуссии. Упор здесь делается на инициативе студентов в поиске материалов к семинару и активности их в ходе дискуссии. Важно, чтобы источники информации были разнообразными, представляли различные точки зрения на проблему, а дискуссия всегда направлялась преподавателем.

 

 

Занятие

Тема: Договор страхования

Форма занятия: семинарское занятие

Цель занятия: определение особенностей договора страхования.

Вопросы для обсуждения:

 

1. Договор страхования: понятие, структура и виды. Существенные условия договора страхования.

2. Форма договора страхования.

3. Способы заключения договора страхования. Публичность договора страхования.

4. Страховой случай.

5. Страховая сумма.

6. Страховые выплаты. Страховое возмещение.

7. Страховая премия. Страховые тарифы.

8. Ответственность за нарушение условий договора страхования. Исковая давность.

9. Изменение, расторжение и прекращение договора страхования.

Практические задания

1. Составьте проект договора страхования конкретной партии товара, находящейся на территории склада (терминала), исходя из сле­дующих данных:

1) страховщик предоставляет страховую защиту на случай наступления пожара, удара молнии, взрыва бытового газа, землетрясения, бури, вихря, урагана, града, ливня, повреждения водой, кражи со взло­мом, грабежа, злоумышленных действий третьих лиц, вандализма;

2) срок договора может быть от одного месяца до одного года с пролон­гацией по истечении срока его действия;

3) страховая сумма в течение периода страхования может быть увели­чена по заявлению страхователя;

4) страховая премия для товаров составляет от 1 до 2,5 %, а для подъем­но-транспортного оборудования — от 1 до 2 % от страховой сто­имости страхуемого имущества.

При составлении проекта договора необходимо обратить внимание страхователя на возможность получения страхового возмещения в полной страховой сумме только при условии, что на момент наступ­ления страхового случая, заявленная страховая сумма застрахованного товара не менее его действительной стоимости, а страховая премия уплачена вовремя в соответствии с дебет-нотой страховщика.

 

2. Руководствуясь ст. 941 и 942 ГК, составьте текст страхового полиса для вновь созданной страховой компании. Условия договора: объ­ектом страхования является недвижимость, размер страховой премии 10 рублей с каждой тысячи рублей страховой суммы. Срок действия договора — один год, время оплаты страхового полиса — момент под­писания сторонами договора страхования, условия выплаты страховой суммы — пожар, другие явления непреодолимой силы.

 

План проведения:

1. Обсуждение вопросов занятия на основе материала лекции и самостоятельно подготовленных материалов студентов.

2. Проверка индивидуального задания.

Методические указания: в результате изучения раздела студент должен знать:

ü понятие, структуру, виды и особенности договора страхования;

ü отличия договора страхования от смежных договоров.

Образовательные технологии: практическое занятие, деловая игра.

Занятие

Тема: Правовое регулирование имущественного страхования

Форма занятия: семинарское занятие

 

Цель занятия: Целью изучения данного раздела является определение особенностей правового регулирования имущественного страхования.

Вопросы для обсуждения:

1. Понятие и особенности имущественного страхования.

2. Страхование имущества: страхование средств наземного транспорта, страхование средств воздушного транспорта, страхование средств водного транспорта, страхование грузов.

3. Страхование ответственности: страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, страхование гражданской ответственности перевозчика, страхование гражданской ответственности предприятий – источников повышенной опасности, страхование профессиональной ответственности.

4. Страхование предпринимательских рисков.

 

Практические задания

1. Муниципальная страховая организация «Медполис» обратилась в арбитражный суд с иском к ОАО «Страховая организация «Урал» о взыскании 39 281 115 рублей страхового возмещения и пеней за просрочку его выплаты по договору от 22.03.06 № 1.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между сторо­нами 22.03.06 заключен договор добровольного страхования имуще­ства, принадлежащего муниципальной страховой организации «Мед-полис».

Согласно пункту 2.2 договора объект страхования — имущество, указанное в перечне, являющееся неотъемлемой частью договора: вычислительная техника, находящаяся в офисах № 402, 404, 405, 406. 407, расположенных по адресу: ул. Водная, 53, и в здании медицинского учи­лища, расположенного по адресу: ул. Сенная, 75. Индивидуальных признаков вещей, составляющих массу застрахованного имущества, в договоре не приведено.

Как следует из материалов дела, часть имущества без согласова­ния со страховщиком страхователь переместил в другой офис, распо­ложенный по адресу: ул. Пионерская, 76. А в ночь с 10 на 11 сентября 2006 года часть имущества на сумму 31 390 320 рублей, находящегося в офисе по адресу: ул. Пионерская, 76, похищена.

Ответчик против иска возражал и считал, что в данном случае имеет значение местонахождение застрахованного имущества, а ука­зание конкретного адреса, по которому находится это имущество, яв­ляется одним из существенных условий договора.

Составьте мотивиро­ванный отзыв на исковое заявление.

 

2. Составьте проект договора имущественного страхования автомобиля «Жигули», номер автомобиля М 212 ЮЕ от несчастного случая, принадлежащего Скуратову Виктору сроком на один год пользу его жены Скуратовой Татьяны.

 

3. Составьте проект договора страхования предпринимательского риска Брызгаловым в свою пользу. Страховщиком является коммер­ческая страховая компания «Юнона». Брызгалов занимается перевозкой горюче-смазочных материалов на автомобильном транспорте.

4. Необходимо застраховать оборудование при его лизинге. Запол­ните таблицу, указав возможные виды страхования в зависимости от страхуемых имущественных интересов.

Подготовьте проекты соответствующих условий договора финан­совой аренды (лизинга) и договоры страхования.

 

Вид деятельности, предполагающей возможность реализации страхового события	Страхуемые имущественные интересы	Возможный вид страхования, используемый при этой деятельности
Изготовление (все риски)	Повреждение оборудования при изготовлении, испытаниях
транспортировка	Повреждение оборудования при транспортировке
Подготовка оборудования к запуску производства	Повреждение оборудования при подготовке к запуску производства (при монтаже, установке, пробных испытаниях)
Задержка пуска	Дополнительные расхо­ды из-за задержки пуска
Отмена пуска	Дополнительные расхо­ды из-за отмены пуска
Гражданская ответственность	Возмещение третьим ли­цам причиненного им вреда
Политические риски	Дополнительные расхо­ды из-за конфискации оборудования
Пуск оборудования	Повреждение оборудова­ния в период пуска и в тече­ние первых нескольких ме­сяцев эксплуатации обору­дования
Эксплуатация оборудования	Повреждение оборудова­ния в течение периода экс­плуатации
Потеря прибыли	Потеря прибыли из-за неработоспособности обо­рудования, невыхода на проектную мощность и т. п.

 

 

5. Изучив Международные правила по толкованию торговых терминов ИНКОТЕРМС, заполните таблицу. Продумайте и подготовьте проекты ус­ловий договоров поставки, предусматривающих страхование поста­вок товара.

 

Базисные условия поставки	Момент перехода риска от продавца к покупателю	Обязанности продавца по страхованию товара	Обязанности покупателя по страхованию товара

 

6. Арбитражный суд с иском к ОАО «Страховая организация «Урал» о взыскании 39 281 115 рублей страхового возмещения и пеней за просрочку его выплаты по договору от 22.03.2011 № 1.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между сторо­нами 22.03.2011 заключен договор добровольного страхования имуще­ства, принадлежащего муниципальной страховой организации «Мед-полис».

Согласно пункту 2.2 договора объект страхования — имущество, указанное в перечне, являющееся неотъемлемой частью договора: вычислительная техника, находящаяся в офисах № 402, 404, 405, 406. 407, расположенных по адресу: ул. Водная, 53, и в здании медицинского учи­лища, расположенного по адресу: ул. Сенная, 75. Индивидуальных признаков вещей, составляющих массу застрахованного имущества, в договоре не приведено.

Как следует из материалов дела, часть имущества без согласова­ния со страховщиком страхователь переместил в другой офис, распо­ложенный по адресу: ул. Пионерская, 76. А в ночь с 10 на 11 сентября 2011 года часть имущества на сумму 31 390 320 рублей, находящегося в офисе по адресу: ул. Пионерская, 76, похищена.

Ответчик против иска возражал и считал, что в данном случае имеет значение местонахождение застрахованного имущества, а ука­зание конкретного адреса, по которому находится это имущество, яв­ляется одним из существенных условий договора.

Составьте мотивиро­ванный отзыв на исковое заявление.

 

План проведения:

1. Обсуждение вопросов занятия на основе материала лекции и самостоятельно подготовленных материалов студентов.

2. Контрольная работа по базовым терминам темы.

3. Выполнение теста по теме.

Методические указания: в результате изучения раздела студент должен:

· различать отдельные виды страхования имущества;

· находить отличия в объекте имущественного страхования;

· знать сущность отдельных видов имущественного страхования.

Образовательные технологии: практическое занятие, деловая игра.

Занятие

Тема: Правовое регулирование личного страхования

Форма занятия: семинарское занятие

Цель занятия: уяснение особенностей личного страхования.

Вопросы для обсуждения:

1. Понятие и признаки личного страхования.

2. Страхование жизни.

3. Страхование от несчастных случаев и болезней.

4. Страхование на случай смерти.

5. Страхование капитала или ренты на случай жизни.

6. Сберегательное страхование.

7. Смешанное страхование жизни.

8. Коллективное страхование.

9. Медицинское страхование.

Практические задания

1. Отразите в схеме структуру договорных связей при обя­зательном и договорном медицинском страховании.

2. Предприниматель — владелец кирпичного завода Фадеев медлил с заключением договора страхования жизни и здоровья своего рабо­чего Бабича на случай причинения вреда его жизни и здоровью при выполнении им служебных обязанностей. В этот период Бабич по­лучил удар подставкой с кирпичами, которые подъемный кран пере­мещал по цеху. В результате этого у Бабича оказалась сломана рука и повреждены два ребра. Бабич требует от Фадеева через суд ком­пенсации ущерба своему здоровью в размере, определенном законом страхового возмещения, а также выплаты процентов в размере соответствующей учетной ставки банковского процента с неосновательно сбереженных денежных сумм в результате незаключения договора обязательного страхования.

Правомерны ли требования выгодоприобретателя Бабича?

Должен ли Фадеев, не осуществивший обязательное страхование Ба­бича, выплатить ему страховое возмещение в таком же размере, как если бы страхование было бы осуществлено в действительности?

3. Банкир Колосков, заключивший со страховой компанией договор личного страхования сроком па три года, в течение двух лет регулярно платил страховые взносы. На третьем году его банк обанкротился. Потрясение было настолько сильное, что Колосков не перенес его и покончил жизнь самоубийством, выбросившись из окна.

Наступил ли срок выплаты страхового возмещения?

Подлежит ли выплате страховое возмещение по договору личного стра­хования, если смерть застрахованного лица наступила вследствие его само­убийства?

План проведения:

1. Обсуждение вопросов занятия на основе материала лекции и самостоятельно подготовленных материалов студентов.

2. Контрольная работа по базовым терминам темы.

3. Выполнение теста по теме.

 

 

Методические указания: в результате изучения раздела студент должен:

· различать отдельные виды личного страхования;

· находить отличия в объекте личного страхования;

· знать сущность отдельных видов личного страхования.

Образовательные технологии: деловая игра.

Занятие

Тема: Страховые споры и их разрешение

Форма занятия: семинарское занятие

Цель занятия: рассмотрение основных проблем, возникающих при заключении, исполнении и прекращении договора страхования.

Вопросы для обсуждения:

1. Преддоговорные споры.

2. Споры после заключения и вступления договора страхования в силу.

3. Определение подведомственности и подсудности споров по договорам страхования.

4. Характерные страховые споры, рассматриваемые в судах.

Практические задания

1. Страховое общество "Эсквайр" заключило комбинированный договор страхования автомобиля, жизни и здоровья водителя и пассажиров и гражданской ответственности водителя — гражданина Сидорова. В период действия договора друг Сидорова — Петров, управляя автомобилем, сбил пешехода Иванова, причинив ему телесные повреждения, в результате которых тот стал инвалидом II группы с постоянно назначенной пенсией. Кроме того, автомобиль был полностью уничтожен и не подлежал восстановлению.

Страховое общество выплатило Сидорову, находившемуся в момент аварии в автомобиле, стоимость автомобиля и начало вы­плачивать возмещение Иванову, после чего обратилось в суд с регрессным иском, требуя взыскать с Петрова стоимость автомобиля и суммы, уже выплаченные Иванову. Петров иск не признал.

Решите данный спор. Изменится ли решение, если будет уста­новлено, что Петров незаконно завладел автомобилем?

 

2. Цыфиркин застраховал принадлежащий ему на праве собствен­ности колбасный завод и риск неполучения прибыли от его эксплу­атации на сумму 100 тыс. рублей. В результате поджога неизвестным злоумышленником заводу был причинен ущерб на сумму 80 тыс. рублей. 30% суммы ущерба составили потери доходов от выпуска и продажи колбас. По мнению независимого оценщика, отраженному в полисе, стоимость завода на момент заключения договора страхо­вания составила 200 тыс. рублей.

Рассчитайте сумму страхового возмещения. Изменится ли реше­ние, если в полисе будет сказано, что "возмещению подлежит любой ущерб в пределах страховой суммы"?

 

3. Страховое акционерное общество "Миранда" заключало догово­ры страхования внутриквартирной отделки на очень выгодных ус­ловиях. Когда к нему обращался потенциальный страхователь, ему предлагалось заполнить заявление и уплатить в кассу страховой взнос, а затем выдавался страховой полис, в котором было сказано, что страховой случай определяется в Правилах страхования. Правила же страхования в единственном экземпляре были вывешены для всеобщего обозрения в офисе.

В квартире у гражданина Синицына, заключившего таким об­разом договор, в результате неисправности электропроводки про­изошел пожар. Когда он обратился к страховщику за страховым возмещением, в нем ему было отказано по мотиву отсутствия страхового случая. В соответствии с Правилами страхования возме­щение уплачивалось только в случае пожара, случившегося в резуль­тате поджога.

Считая отказ в выплате страхового возмещения неправильным, Синицын обратился с иском в суд. В судебном заседании страхов­щиком были представлены Правила страхования, согласованные с Министерством финансов РФ, в которых к числу страховых случаев был отнесен только поджог. Однако соответствующее изменение было внесено в правила уже после заключения договора страхования.

Решите дело. Изменится ли решение, если в полисе содержалось право страховщика изменять правила страхования? Какова природа правил страхования?

 

4. В договоре страхования была предусмотрена обязанность стра­хователя немедленно, но не позднее пяти дней, сообщить страхов­щику о наступившем страховом случае — угоне автомобиля. Причем такое извещение должно быть сделано страхователем путем личной явки в офис страховщика. Однако после заключения договора страхования страхователь продал автомобиль. Покупатель автомо­биля обратился в страховую компанию на третий день после угона, но не был пропущен в офис страховщика его службой безопасности, поскольку в страховом полисе был назван совершенно иной стра­хователь. Только на десятый день покупателю удалось встретиться с руководством страховщика и сообщить о наступившем страховом случае. Тем не менее, в выплате страхового возмещения страхователю было отказано по причине пропуска срока заявления о страховом случае. Страхователь обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что факт угона автомобиля подтверждается постановлением о возбуж­дении уголовного дела.

Решите дело. Какова природа срока подачи заявления о наступ­лении страхового случая?

 

План проведения:

1. Обсуждение вопросов занятия на основе материала лекции и самостоятельно подготовленных материалов студентов.

2. Проверка самостоятельного индивидуального задания по теме.

 

Методические указания: в результате изучения раздела студент должен:

· надлежащим образом составлять договор страхования;

· уметь составлять претензия;

· уметь составлять исковое заявление в суд;

· знать особенности представления доказательств по спорам из договора страхования.

Образовательные технологии: практическое занятие, деловая игра.