Страхование ответственности – отрасль (класс) страхования, где в качестве риска выступает ответственность физического или юридического лица за имущественный вред перед третьими (физическими или юридическими) лицами, который может быть причинен действиями, в том числе профессиональными, со стороны страхователя. Через страхование возмещается имущественный вред, причиненный третьим лицам. Сам страхователь при этом не освобождается от уголовной или административной ответственности за причиненный ущерб третьим лицам. Различают страхование ответственности по закону (обязательное) и в силу договорных обязательств (добровольное). Гражданская ответственность носит имущественный характер.
Вопросы семинарского занятия
1. Понятие вида и особенности страхования ответственности.
2. Организация страхования ответственности.
3. Основные программы страхования ответственности.
4. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств за рубежом и в РФ.
Темы реферативных сообщений
1. Страхование туристов: новые страховые продукты.
2. Экологическое страхование – часть экономического механизма природопользования.
3. Страхование гражданской ответственности лиц, оказывающих медицинские услуги на территории РФ.
4. Страхование профессиональной ответственности медицинских работников.
5. Страхование ответственности за качество товаров, работ, услуг при участии госсанэпидслужбы России.
6. Экономическое содержание и назначение страхования гражданской ответственности авиаперевозчика.
7. Страхование ответственности предприятий за причинение вреда при эксплуатации опасных производственных объектов.
Вопросы для контроля
1. Что представляет собой и какие виды включает страхование ответственности.
2. Что понимается под предметом и объектом страхования ответственности. Кто является субъектом страхования ответственности.
3. Что понимается под страховым случаем при страховании ответственности.
4. Какие события, результатом которых является причинение вреда третьим лицам, не признаются страховыми случаями при страховании ответственности.
5. Как определяется страховая сумма, страховой тариф и страховая премия при страховании ответственности.
6. Каков порядок заключения договора страхования ответственности. Каковы обязанности, права и ответственность сторон договора страхования ответственности при его заключении и исполнении.
7. В каких случаях страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения (частично или полностью) страхователю (застрахованному лицу), выгодоприобретателю при страховании ответственности.
8. Как проводится страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств.
9. Охарактеризуйте содержание условия страхования гражданской ответственности перевозчика.
10. Для чего предусмотрено страхование гражданской ответственности предприятия – источников повышенной опасности.
11. Что такое страхование профессиональной ответственности.
12. Каков механизм действия межгосударственной системы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств «Зеленая карта».
ТЕМА 8. ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ
Перестрахование – это вторичное распределение риска, сисема экономических отношений, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним исходя из своих финансовых возможностей передает на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания по возможности сбалансированного портфеля договоров страхований, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.
Практически в настоящее время любая страховая компания может принять на страхование риск с учетом постоянно возрастающих страховых сумм, имея твердое перестраховочное обеспечение.
Вопросы семинарского занятия
1. Сущность и функции перестрахования.
2. Формы перестрахования.
3. Методы перестрахования.
4. Перестрахование и ретроцессия.
Темы реферативных сообщений
1. Взаимоотношения сторон по договорам перестрахования.
2. Область применения факультативного перестрахования.
3. Становление французского перестрахования рынка.
Вопросы для контроля
1. Какова экономическая сущность перестрахования.
2. Какую роль играет перестрахование в повышении финансовой устойчивости страховых операций.
3. В чем состоит содержание, что общего и какие различия активного и пассивного перестрахования.
4. Каковы различия пропорционального и непропорционального перестрахования.
5. Чем отличается сострахование от перестрахования.
6. На каких принципах базируется перестрахование.
7. В чем заключается суть факультативного метода перестрахования.
8. В чем заключается суть облигаторного метода перестрахования.
9. Каков порядок заключения договоров перестрахования.
10. каковы основные условия договора, предмет перестрахования и объем ответственности перестраховщика.
ВОПРОСЫДЛЯ ПРОГРАММИРОВАННОГО
САМОКОНТРОЛЯ
1. Страхование представляет собой:
а) отношение между страховщиками (юридическими лицами любой организационно-правовой формы) и страхователями (юридическими и дееспособными физическими лицами) по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплачиваемых страхователями страховых взносов;
б) систему экономических отношений, включая образование специального фонда средств за счет предприятий, организаций и населения и его использование для возмещения ущерба в имуществе от стихийных бедствий и других явлений;
в) плату за «страх».
2. Сущность страхования состоит:
а) в солидарной (замкнутой) раскладке возможного ущерба от стихийных бедствий и других событий между заинтересованными лицами;
б) в случайном характере наступления страховых событий и неравномерности возможного ущерба;
в) в денежных перераспределительных отношениях между страхователями и страховщиками, обусловленных наличием страхового риска как вероятности и возможности наступления страхового случая, способного нанести материальный (имущественный) ущерб страхователю, застрахованному или третьему лицу.
3. Страхование осуществляется в формах:
а) добровольной;
б) обязательной;
в) личной, имущественной;
г) а) и б).
4. Объектами страхования могут быть:
а) имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица;
б) имущественные интересы, связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом;
в) имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица;
г) перестрахование.
5. Страхователями признаются:
а) юридические лица;
б) дееспособные физические лица;
в) юридические и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона и уплатившие страховые взносы;
г) третьи лица и выгодопотребители.
6. Страховщиками могут быть:
а) юридические лица любой организационно-правовой формы;
б) физические лица и иностранные граждане;
в) юридические лица любой организационно-правовой формы, получившие лицензию на осуществление страховой деятельности.
7. Действие лицензии имеет территориальные ограничения:
а) да;
б) нет.
8. Срок действия лицензии ограничен:
а) да;
б) нет;
в) да, если это оговорено при ее выдаче.
9. Лицензии выдаются на проведение добровольного и обязательного:
а) личного страхования;
б) имущественного страхования;
в) страхования ответственности;
г) перестрахования.
10. Реквизиты, обязательные для отражения в лицензии:
а) наименование отрасли, формы проведения и вид страховой деятельности;
б) номер лицензии и дата решения Департамента страхового надзора о ее выдаче;
в) регистрационный номер по государственному реестру, подпись руководителя (первого заместителя) и гербовая печать Департамента страхового надзора;
г) обязательные а), б) и в).
11. Сущность понятия «страховой риск»:
а) предполагаемое событие, на случай наступления которго проводится страхование;
б) страховой случай, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или третьим лицам.
12. Страховой суммой является определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются:
а) размеры страхового взноса (страховой премии);
б) размеры страховой выплаты;
в) а) и б).
13. Есть ли различия понятий «страховая сумма», «страховое покрытие», «страховая стоимость»:
а) да;
б) нет.
14. При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости:
а) на момент заключения договора страхования;
б) на момент наступления страхового случая.
15. При заключении договора страхования была неправильно определена страховая стоимость имущества. Причем страховая сумма превышает страховую стоимость. Действителен ли такой договор.
а) да, в любом случае;
б) нет;
в) недействителен, в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость имущества.
16. Могут ли договаривающиеся стороны после даты заключения договора оспаривать страховую стоимость, определенную в договоре.
а) да;
б) нет;
в) только страхователь;
г) только страховщик.
17. Если страховая сумма ниже страховой (действительной) стоимости, то размер страхового возмещения сокращается пропорционально:
а) отношению страховой суммы к страховой стоимости имущества (при одиночном страховании);
б) отношение страховой суммы к общей страховой стоимости имущества по заключенным договорам с несколькими страховщиками;
в) компенсации ущерба в натуральной форме.
18. В договоре личного страхования страховая сумма устанавливается страхователем по соглашению со страховщиком. Страховое обеспечение выплачивается страхователю, застрахованному (третьему лицу) независимо от сумм:
а) причитающихся им по другим договорам страхования;
б) по социальному страхованию;
в) по социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда.
19. Плата за страхование (страховую услугу), которую страхователь обязан внести страховщику в соответствии с договором или Законом, называется:
а) страховым взносом;
б) страховым платежом;
в) страховой премией;
г) страховым тарифом.
20. Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Кем устанавливаются тарифы при обязательной и добровольной формах страхования:
а) по обязательным видам страхования страховые тарифы устанавливаются в законах об обязательном страховании;
б) при договорном страховании по соглашению сторон при заключении договора;
в) Департаментом страхового надзора;
г) страховщиком.
21. Часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия страховых выплат, называется:
а) брутто-тариф (брутто-ставка);
б) нетто-тариф (нетто-ставка);
в) нагрузка.
22. Часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия затрат на проведение страхования, создания резерва (фонда) предупредительных мероприятий и прибыли, называется:
а) брутто-тариф;
б) нагрузкой;
в) дельта-надбавкой.
23. Основная законодательная и нормативно-правовая документация, применяемая при страховании:
а) Закон РФ «О страховании»;
б) Указы президента РФ и постановления Правительства РФ;
в) договор и условия страхования;
г) нормативно-методические материалы и приказы Департамента страхового надзора.
24. Департамент страхового надзора осуществляет надзор на основании Положения, утвержденного:
а) Указом Президента РФ;
б) Государственной Думой РФ;
в) Правительством РФ.
25. Основными функциями Департамента страхового надзора являются:
а) выдача лицензий и ведение Единого государственного реестра страховщиков;
б) контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков;
в) установление правил формирования и размещения страховых резервов, показателей и форм учета страховых операций и отчетности о страховой деятельности;
г) разработка нормативных и методических документов по вопросам страхования, обобщение страховой деятельности, разработка и представление в установленном порядке предложений по совершенствованию законодательства РФ о страховании.
26. Департамент страхового надзора обладает правами:
а) получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности и информацию об их финансовом состоянии;
б) производить проверки соблюдения страховщиками законодательства РФ о страховании;
в) при выявлении нарушений давать страховщикам предписания по их устранению, а в случае невыполнения предписаний приостанавливать или ограничивать действие лицензии либо принимать решение об ее отзыве;
г) обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховщика в случае нарушения им законодательства РФ или осуществляющего страхование без лицензии.
27. Понятие «договор страхования» включает:
а) соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страхователь обязуется уплатить страховой взнос в установленные сроки, а страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату по возмещению материального ущерба страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования;
б) права и обязанности страхователя;
в) права и обязанности страховщика.
28. Факт заключения договора страхования удостоверяется документами:
а) письменным договором с приложением Правил (Условий) страхования;
б) страховым свидетельством;
в) страховым полисом (сертификатом.
29. Основные условия и порядок производства страховой выплаты страховщиком:
а) наличие действующего договора страхования;
б) соблюдение страхователем Правил (Условий) страхования;
в) наличие заявления страхователя и страхового акта (аварийного сертификата);
г) наличие документально подтвержденной информации о об обстоятельствах страхового случая.
30. Основанием в отказе страховой выплаты могут служить:
а) нарушение Правил (Условий) страхования;
б) умышленные действия страхователя, застрахованного или выгодоприобретателя, направленные на выкуп страхового полиса;
в) сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объеме страхования;
г) страхование конфискованного по суду имущества или получение возмещения от причинителя вреда (ущерба) и др.
31. Договор страхования прекращается в случаях:
а) истечения срока действия;
б) исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объеме;
в) неуплаты страхователем страховых взносов в установленное договором время;
г) ликвидации страхователя или страховщика в порядке, установленном законодательными актами РФ; принятия судом решения о признании договора страхования недействительным, а также в случае смерти страхователя.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В данной работе в систематизированном виде изложены наиболее актуальные вопросы страхового дела, раскрываются содержание страхования и основные принципы проведения страховых операций, история развития страхования; порядок осуществления государственного регулирования страховой деятельности, правовые аспекты страхования, дана характеристика его отдельных отраслей и видов. Особое внимание уделено вопросам перестрахования. Освоение теоретических основ дисциплины «Страховое дело» позволит студентам применить полученные знания на практике.