Мы приводим в пример 2 программы. Ты можешь провести свое исследование и если что-то найдешь – поделись, пожалуйста, с другими дистантниками на форуме
AceMoney
Достоинства:
1. Ты можешь считать деньги одновременно в нескольких валютах.
2. Программа сразу показывает твои расходы в виде диаграммы
3. Ты можешь создавать несколько «Счетов», например, «Карманные расходы для детей» или «Накопительный» и т.д. и следить за перемещением денег между этими счетами.
Недостатки:
1. Программа условно-бесплатная, т.е. в течение месяца ты можешь ею пользоваться бесплатно, затем нужно оплатить лицензию на этот софт.
2. Требует какого-то времени на освоение этого инструмента, например, на чтение инструкций по пользованию и т.д.
Quicken
Достоинства:
1. Лучшая программа, если ты мало пользуешься наличностью, и в основном твои деньги – на различных счетах, кредитных и дебетных картах и т.д.
2. Удобная система генерации отчетов: ты определяешь период и принцип создания нового отчета, программа выдает результат.
3. Можно отдельно отслеживать инвестиции, кредиты на дом и т.д.
4. Ты можешь обозначить заранее бюджет на каждую группу расходов, и программа отдельно напишет, на сколько ты вышел за рамки этого бюджета.
- Такую же функцию можно задать и в Excel, если в поле для этого ты введешь такую формулу: = поле бюджета – поле суммы затрат по данной группе расходов.
5. Программа есть как в компьютерной версии, так и для КПК
6. Подходит, если ты ведешь бухгалтерию не только личных доходов и расходов, но и, к примеру, своего маленького бизнеса
Недостатки:
1. Программа требует времени на изучение.
2. Программа на английском языке (если у тебя есть инструкция на русском – пришли, пожалуйста)
3. Программа в основном подходит для учета доходов и расходов в странах типа США, Великобритании и т.д.
Как помнить об учете денег?
Вот несколько простых правил:
1. Записывай доходы и расходы сразу же, по факту прихода и ухода денег.
2. В буквальном смысле здоровайся и прощайся с деньгами: и запоминается легче, и отношение к деньгам формируется подобающее.
3. Бери чеки. Практически в любом магазине дают чек. И если их брать, то потом, вечером, будет гораздо легче вспомнить то, куда улетали деньги в течении дня.
- Если чек не дают, нужно попросить. Если стесняешься – представь, что это твой первый нестандартный поступок.
4. «Заклинания». Относить к деньгам, как к волшебным листкам, с написанными на них заклинаниями. И каждый раз, расставаясь с ними, представляй себя на секунду волшебником, который произносит заклинание и появляется: еда, одежда, что-то еще…
Цель этих простых приемов в том, чтобы тебе было легче вспомнить то, как ты тратишь свои деньги. Если это и так удается – и ты можешь с точностью до 1-2 рублей записать свои траты за последнюю неделю – то браво! Если сложно – то используй описанные здесь правила.
Как провести анализ своих доходов и расходов?
Ответь на эти вопросы:
1. Какие основные группы расходов и доходов у тебя есть?
2. Сколько денег приходится на каждую группу?
3. Каждая группа - это постоянные расходы, или редкие – например, они бывают один раз в год?
4. Что входит в группу «Непредвиденные расходы»? Можно ли какие-то расходы из этой группы выделить в отдельную группу расходов?
5. Соответствует ли наличность сумме остатка, отраженного в файле учета денег? Если нет, сколько ты «потерял»? Продолжай вести учет параллельно следующему этапу.
Прочтите шутливый комментарий в Живом Журнале Дистанции на эту тему: https://distantnik.livejournal.com/6655.html
Как планировать свой бюджет?
1. Начни с планирования 1 недели. Затем переходи к периоду в один месяц и к ориентировочному планированию своих доходов и расходов на полгода и год вперед.
2. Конечно, планировать хорошо на основе проведенного и проанализированного бюджета.
3. Таблица планирования очень похожа на таблицу учета: те же группы доходов и расходов, только вместо реальных цифр расхода – желаемые.
4. Продумай: сколько ты будешь тратить на каждую из групп расходов на этой неделе?
5. Здесь же предлагаем задуматься: а на что ты хочешь тратить деньги?
Планируй и оптимизируй личный (семейный) бюджет до удовлетворяющего тебя результата.
- Многие думают, что бюджет – это статический документ. Заполняешь, мол, один шаблон, который отображает одинаковые суммы каждый месяц, и используешь этот документ из месяца в месяц. Это не бюджет. Это мертвый документ. Настоящий бюджет – это меняющийся документ или сразу несколько документов. Он меняется из месяца в месяц и должен быть отражением реальности, а не теоретического упражнения.
Что дальше?
Вопросы к размышлению:
1. Задумайся, ты хочешь увеличивать доходы или сокращать расходы? Больше экономить или больше зарабатывать?
· Это очень важный вопрос, который часто определяет мировоззрение человека в прошлом и будущем
2. Что ты думаешь о деньгах? Какое твое отношение к деньгам? Какие верования о собственной финансовой успешности у тебя есть?
· «Быть богатым – стыдно», «Деньги – вторая кровь», «Хорошие доходы определяют качество жизни», «Деньги – зло», «Я не умею управлять деньгами» и т.д.
3. Какие из этих верований являются ограничивающими, мешают тебе для достижения твоего успеха, в том числе и в денежных вопросах?
4. Ты умеешь относиться к деньгам как к инструменту или средству достижения каких-то задач? Какие задачи это могут быть?
· Интересно, что многие дистантники неожиданно понимают: с помощью денег они могут решать те задачи, решение которых лично им обычно неприятно: например, ремонт в квартире делать не самим, а с помощью нанятой бригады; уборку дома осуществлять с помощью приходящей домработницы; разбираться с деловыми бумажками с помощью секретаря; заниматься в спортклубе вместо домашнего коврика; и т.д. Как минимум задумайся: сколько места в своей жизни ты можешь освободить с помощью денег для более важных вещей?
5. Вспомни, сколько денег ты потратил в течение последних трех месяцев? На что ты их потратил? Сколько денег ушло «не помню куда»? С какой точностью тебе удалось восстановить бухгалтерию прошлого?
6. Почему ты не богатый человек? Твои предположения?
7. Что такое «богатый»? Какому доходу в месяц и год это соответствует? Какому расходу? Должен ли приумножаться капитал? Если да – то куда? Что ты будешь делать с накоплениями?
8. Представь, что у тебя есть $100,000.00 на ближайшие 2 года.
- Составь список покупок, дел, развлечений на которые бы ты их потратил (так, чтобы израсходовать все).
- Выдели из этого списка 5 самых важных для тебя пунктов. Сколько они стоят?
- Какие выводы ты сделал?
Увеличение доходов
Если твой ответ на первый вопрос выше – увеличение доходов, то эта часть методички для тебя.
Подумай:
1. За счет чего ты хочешь увеличить доходы? Варианты – за счет увеличения своей стоимости на рынке как специалиста, за счет увеличения пассивного дохода от инвестиций, недвижимости, за счет дополнительного заработка и т.д. Составь подробный список вариантов, включая в них даже самые, на первый взгляд, неправдоподобные.
2. Какие пассивы у тебя есть? Если есть недвижимость, можно ли ее продать/сдать, чтобы получить доход? Это будет выгодно?
· Покупка недвижимости может оказаться хорошим капиталовложением, если: стоимость годового дохода от аренды составляет хотя бы 20% ее стоимости; расходы на поддержание недвижимости (иногда включая налоги) меньше дохода от аренды. В таком случае вложенный в квартиру капитал начнет приносить чистый доход уже через несколько лет.
3. Будешь ли ты вкладываться в рынок акций, государственных облигаций и прочих ценных бумаг? Если да, запланируй изучение этого рынка – на нем очень легко потерять свои сбережения и сократить доходы. Если же ты хорошо ориентируешься в этом рынке, это хороший способ увеличения своих доходов.
4. Как ты можешь увеличить свою стоимость на рынке как специалиста? Имеет ли смысл сменить работу на другую? Открыть свой бизнес? Стать фрилансером? Пойти на какие-то курсы? Взять новые проекты?
- На Дистанции Лидера, в Бронзовом цвете, дистантники пишут свое резюме и отвечают на некоторые важные вопросы, которые помогают увеличить свою стоимость на рынке. Ты можешь проходить Дистанцию Лидера в любой момент, параллельно Синему цвету или любому другом упражнению.
- Интересно, что многим людям увеличивать свою стоимость как специалиста часто мешает «не та» специальность. Твоя работа приносит тебе удовольствие? Если нет, то зачем ты ей занимаешься? И если твой ответ «чтобы зарабатывать деньги», ответь себе честно, оно того стоит? А, возможно, здесь есть какое-то ограничивающее тебя верование? Чтобы разобраться, можно ли зарабатывать деньги с помощью твоих увлечений или хобби или того, что тебе нравиться делать, составь список из минимум десяти пунктов (или больше), в котором будет то, что тебе нравиться делать. К примеру, список одной дистантницы был: работать за компьютером, собирать любую информацию, анализировать ее, просчитывать чужие бизнесы, иметь дело с цифрами и т.д. Когда у тебя будет свой список, из мелких пунктов того, что ты любишь делать, ты сможешь либо провести самостоятельное исследование (расспроси всех знакомых, поищи в интернете), либо посоветоваться с дистантниками и понять, как ты можешь заниматься любимым делом и зарабатывать этим деньги.
А теперь составь реальный план увеличения своих доходов и приступай к его осуществлению. Отчитайся другим дистантникам о своих успехах.
Что стоит прочесть?
- О деньгах в Живом Журнале Дистанции
- Синий конспект на форуме Дистанции
- Роберт Кийосаки, «Богатый Папа, Бедный Папа». Интересная книга об увеличении своих доходов.
- Бодо Шеффер, «Money или Сила денег». Эта книга расскажет тебе о возможностях увеличения доходов, об ограничивающих верованиях, о рынке акций и многом другом в необычной форме.
- «Экономический образ мышления». Обязательная книга для начинающих бизнесменов и топ-менеджеров.
- Если читаешь по-английски – интересный ресурс о деньгах «The Motley Fool» Очень много информации об инвестициях, доходах, расходах, о рынках акций и многом другом.
Если тебе есть что добавить к этому списку, напиши, пожалуйста, на info@distantnik.com