Центральные банки возникли в процессе исторического развития банковских систем. Первоначально термин «центральный банк» подразумевал самый крупный банк, имеющий наиболее широкие связи в банковской системе. Постепенно такие банки монополизировали функцию эмиссии денег и утвердились в качестве эмиссионных центров страны. Затем они получили особые полномочия по обслуживанию правительств своих стран, а также по кредитованию банков и как кредиторы последней инстанции расширили регулирующее воздействие на национальную банковскую систему.
Цб — привилегированная и элитарная фин. орг-я, наделенная f административ. органа и банка. Место в эк-ке: содействие перераспред-ю капитала по сферам и отраслям экономики, снабжают экономику ден. массой в соотв. со спросом обеспеч эк. рост, способствует ↓ издержек обращения.
Пути создания Цб: ист. закрепления f ден. эмиссии за крупнейшей кредит. орг-ей; учреждения гос-вом эмиссион. банка. Факторы способствующие обособлению: монополизация и централизация ден. эмиссии (Цб появ. как ком. б наделенные правом выпуска банкнот в обмен на их готовность фин-ть дефицит гос. бюджета), удобство use в ден. обращении одного типа банкнот, преимущество централизации упр-я и защ. гос. ЗВР, необходимость совершенствования сис. платежей, выгодность сеньоража (затраты на изготовление купюр), поиск банками безопас. и надеж. хранилища свих резервов и более сильного банка способного предоставить в нужный момент займ.
2) Основные функции центрального банка, их отличие от функций коммерческого банка. Среди всего многообразия функций, выполняемых Национальным банком Республики Беларусь, выделяют основные, направленные на достижение целей деятельности Национального банка, и дополнительные, способствующие этому процессу. Основные функции, характерные для центрального банка как основного звена двух уровневой банковской системы, как правило, делят на регулирующие, обслуживающие и контрольные.
Центральный банк – это привилегированное и элитарное финансовая организация, наделенная функциями административного органа и банка.
История развития центральных банков показывает, что инициатором их создания было государство; важнейшими мотивами, определившими зарождение центральных банков, были политические и экономические. Для государства ценность центрального банка заключается в том, что он, совмещая в себе рыночные и нерыночные элементы, помогает государству перераспределять денежные потоки, финансовые ресурсы таким образом, чтобы увеличились поступления в бюджет.
Кредитование. Кредитная деятельность Национального банка включает в себя рефинансирование банков; кредитование Правительства в соответствии с Законом о бюджете Республики Беларусь на очередной финансовый год; предоставление кредитов своим работникам в порядке, установленном Советом директоров Национального банка.
Расчетное и кассовое обслуживание Правительства и иных государственных органов. В ходе совершения кассовых операций центральным банком осуществляются прием и выдача наличных денег, оформление кассовых документов, хранение денег, ревизия кассы и контроль за соблюдением кассовой дисциплины.
Операции по привлечению денежных средств. Выделяют кредитные, депозитные операции и соответствующие операции с ценными бумагами. Пассивные кредитные операции объединяют средства, полученные центральным банком в виде кредитов от иностранных банков, международных организаций, средства, полученные Правительством по соглашениям с МВФ, иностранными государствами, банками, предприятиями и другими международными организациями. Данные кредиты являются дополнительным источником валютных поступлений и используются для ускорения общественно-экономического развития государства.
3) Элементы института независимости; факторы, определяющие степень независимости центральных банков в различных странах.
Независимость центрального банка носит относительный характер в рамках правительственных структур, так как его экономическая политика определяется приоритетами макроэкономического курса правительства и не может быть успешной без согласования ее основных элементов с правительством. Основная цель центрального банка в развитии рыночной экономики выражается в поддержании денежно-кредитной и валютной стабилизации в целях экономического роста.
Центральные банки классифицируются по степени их независимости в решении вопросов денежной политики с помощью различных объективных и субъективных факторов.
К субъективным факторам относятся сложившиеся взаимоотношения между центральным банком страны и правительством с учетом неформальных контактов руководителей.
Среди множества объективных факторов оценки независимости центральных банков можно выделить пять важнейших:
- участие государства в капитале ЦБ.
- процедура назначения (выбора) руководства банка. Порядок выбора и отзыва руководства ЦБ страны влияет на степень политической независимости ЦБ от органов государственного управления.
- степень отражения в законодательстве целей и задач ЦБ. В ряде стран (Австрии, Германии, Дании, Нидерландах, России, Франции, Швейцарии, Японии) основные цели и сфера деятельности центрального банка отражены в конституции или законах о ЦБ и банковской деятельности, в других (США, Швеции, Италии) формулировка задач ЦБ в законодательстве дана в общих четах;
- права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику. От этого фактора прежде всего зависит политическая независимость банка. Низкая степень независимости от вмешательства государственных органов в денежно-кредитную политику у ЦБ Франции и Италии (право выбора направлений вмешательства законодательно передано правительству); в законодательстве Великобритании, Нидерландов, Швеции и Японии четко установлена возможность государственных органов вмешиваться в политику ЦБ, инструктировать его, отменять его решения. Законодательство Австрии и Дании не содержит формального права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику ЦБ, однако обязывает его координировать свою стратегию с политикой правительства
- правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов ЦБ страны. Независимость ЦБ выражается в наличии законодательного ограничения кредитования правительства и влияет как на экономическую, так и на политическую независимость банка. Система непосредственного финансирования правительства ЦБ распространена в большинстве развитых стран мира. Исключение составляют США и Великобритания, где государственные займы распределяются на открытом рынке. Наиболее независимы ЦБ Австрии, Германии и Нидерландов.
4) Цели деятельности и функции НБРБ. Осн. цели деят. НБ: защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, его покупат. способности и курса по отношению к ин. валютам; развитие и укрепление банк. сис.; обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционир-ия платеж. сис. Получение прибыли не осн цель деят. НБ. Функции НБ: разрабатывает и проводит единую ДКП; осущ. эмиссию $; регулир. ден. - кред.обращение; кредитором последней инстанции, осущ. их рефин-е; осущ. валют. регулир-е; организует и осущ. валют. контроль; выполняет функции центрального депозитария гос.ЦБ и ЦБ НБ; осущ. эмиссию ЦБ НБ; организует эффективное, надежное и безопасное функционирование сис. МБР; консультирует, кредитует и выполняет функции фин. агента Прав-ва и мес. исполнит. и распоряд. органов; осущ. гос. регистрацию банков и НКФО; принимает участие в разработке прогноза платеж. баланса; создает ЗВР…
Основные функции национального банка Республики Беларусь 1) разработка и проведение совместно с Правительством Республики Беларусь единой денежно-кредитной политики; 2) эмиссия денег и ценных бумаг Национального банка; 3) функция кредитора последней инстанции, для банков - их рефинансирование; 4) регулирование денежного обращения и кредитных отношений; 5) валютное регулирование и валютный контроль; 6) организация функционирования системы межбанковских расчетов; 7) выполнение функции финансового агента, кредитора и консультанта Правительства и местных органов власти по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов 8) организация расчетно-кассового обслуживания отдельных государственных органов (перечень определен Уставом); 9) надзор за деятельностью банков и небанковских кредитно-финансовых организаций; 10) регистрация ценных бумаг кредитно-финансовых организаций, разработка и утверждение методик бухгалтерского учета и отчетности для всех кредитно-финансовых организаций; 11) выполнение функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка; 12) установление порядка осуществления банковских операций, безналичных и наличных расчетов в стране; 13) организация инкассации и перевозки денежной наличности, валютных и других ценностей; 14) составление платежного баланса Республики Беларусь и участие в разработке его прогнозов; 15) создание золотовалютных резервов и управление ими; 16) при осуществлении банковских операций установление цены купли-продажи драгоценных камней и металлов 17) контроль обеспечения безопасности и защиты информации в банковской системе; 18) заключение соглашений с центральными банками и кредитными организациями иностранных государств; и выполняет другие функции и операции, необходимые для выполнения основных целей деятельности Национального банка.