но на справедливых условиях.
На «Форуме действий» Общероссийского народного фронта 18 ноября 2014 г. Президент России В.В.Путин заявил: «… кредитные организации должны оценивать, ЧТО они делают, а не нагружать граждан обязательствами, в которых те ничего не ведают, а потом вытряхивать из них последние деньги. Мы будем заниматься этим, и роль Центробанка здесь должна быть повышена…».
Коммерческие банки фактически игнорировали позицию главы государства, а сейчас не пытаются найти компромиссное решение. Валютные риски, возникшие по обстоятельствам, независящим от воли обеих сторон кредитного договора, банки отказываются разделить с заемщиками, загоняя нас в кабалу бесконечных (в прямом смысле слова) выплат по кредитным договорам. Банки по сути сами провоцируют социальную напряженность, заставляя людей выходить на улицы, вместо того, чтобы подумать о постоянном стабильном доходе, который они получали и будут получать посредством ежемесячных платежей по ипотеке. В связи со сложившейся экономической ситуацией общий объем привлечения новых клиентов пойдет на спад, удержание текущих плательщиков должно стать задачей номер один для любого коммерческого банка, стремящегося к сохранению финансовых потоков. Потери банков от конвертированных на бумаге валютных кредитов возникнут и в случае, если заемщиков начнут выселять из квартир за неуплату, и в случае, если заемщикам разрешат производить оплату на приемлемых условиях. В первую очередь банкам необходимо напомнить о социальных обязательствах, которые они несут перед обществом.
Центральному Банку необходимо также взять на себя ответственность за сложившуюся сегодня ситуацию. Представители ЦБ поспешили отстраниться от проблемы, подчеркнув, что предупреждали о рискованности валютной ипотеки. Однако не понятно, почему в течение многих лет ЦБ РФ закрывал глаза на само ее существование, позволяя банкам заключать подобные рискованные сделки, и только теперь начал делать громкие заявления. Также не понятно, как регулятор осуществлял контроль над деятельностью коммерческих банков в данной сфере, ведь даже после кризиса 2008 года банки не обязали отменить выдачу валютных ипотечных кредитов, они продолжали выдаваться вплоть до осени 2014 года, валютная ипотека до сих пор не запрещена! Кроме того, в течение долгих лет ЦБ проводил успешную и понятную политику регулирования на валютном рынке. Ее резкое изменение и последствия такого изменения заемщики просто не могли предвидеть. Мы принимали решения о возложении на себя бремени долгосрочных обязательствах, исходя из одних условий. В одночасье условия были кардинальным образом изменены не по нашей воле, но признавать сегодня существенность таких катастрофических для наших семей изменений и взять на себя ответственность перед гражданами Центральный Банк не готов.
Законодательная власть, в свою очередь, должна задуматься о том, как поспособствовать решению проблемы на государственном уровне Во всем мире ипотека является общественной значимым финансовым инструментом, с помощью которого простые люди могут приобрести себе жилье, способствуя тем самым социальной стабильности и экономической активности, развитию рынка недвижимости и банковского сектора. Ставки по ипотеке в развитых странах не превышают 3%, против ставок в 9-14% в нашей стране. Сегодня активное, работающее население, не желающее ютиться в съемных квартирах или жить с родителями, оказалось в безвыходной ситуации. У многих заемщиков в новых квартирах появились свои дети, кто-то брал на воспитание приемных детей из детских домов, мы использовали средства материнского капитала, чтобы погасить часть долга и уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Все наши усилия практически сведены на нет, многолетние выплаты по кредитам нам предлагают забыть и начать платить заново.
Надо признать, что эксперимент с выдачей ипотечных кредитов в иностранной валюте провалился. Сегодня необходимо не допустить дальнейшей эскалации проблемы. Вспомним, с чего начинался финансовый кризис 2008 года? С кризиса ипотечного кредитования. Продажа жилья не только не покроет убытки банков, но и не позволит привлекать новые финансовые ресурсы под дешевеющие ипотечные портфели. Сегодня коммерческие банки в погоне за собственной выгодой готовы запустить механизм замедленного действия масштабного экономического кризиса без оглядки на последствия принимаемых сиюминутных решений.
В Государственной Думе уже обратили внимание на тяжелую экономическую ситуацию семей валютных заемщиков. Выходом из сложившейся ситуации оказываются только принудительные законодательные меры. В связи со сложившейся ситуацией мы просим содействовать следующим инициативам:
1) ввести немедленный мораторий на какие-либо действия банков по отношению к заемщикам по отъему имущества (недопустимость подачи исков в суд и принуждения к самостоятельной продаже жилья заемщиком с целью погашения возникшего долга);
2) в кратчайшие сроки обязать банки заморозить все платежи по валютной ипотеке до принятия окончательного решения по вопросу перевода валютных кредитных договоров в рубли;
3) ввести немедленный мораторий на начисление пеней и штрафов по возникшим просрочкам с 10 ноября 2014 года. С этой даты Банк России упразднил действовавший ранее механизм курсовой политики, отменив интервал допустимых значений стоимости бивалютной корзины и регулярные интервенции на границах указанного интервала и за его пределами. Просрочки, возникшие до 10 ноября 2014 года, должны быть либо немедленно погашены, либо должно быть предоставлено объективное доказательство невозможности выполнения платежа (декрет, потеря работы, болезнь и т.п.).
Мы готовы предложить свой вариант решения выхода из сложившейся ситуации.
1. Выполнить конвертацию остатка долга в рубли, уравнивая таким образом валютные и рублевые ипотечные займы, по следующей схеме: применить пересчет по курсу на дату подписания договора с одновременной фиксацией ставки по договору на уровне 12,2% годовых (средневзвешенная рублевая ставка 2014 года).
2. Запретить выдачу валютных ипотечных кредитов на территории РФ.
Уважаемый Анатолий Геннадьевич, ситуация нуждается в принятии оперативных мер. Мы готовы к конструктивному диалогу с властями и банками. Мы законопослушные работающие граждане, добросовестные налогоплательщики и хотим справедливого и достойного к нам отношения. И мы рассчитываем на действенную помощь нашего государства в разрешении проблемы.
Всероссийское движение валютных ипотечных заемщиков
15.01.2015