Об осуществлении переводов денежных средств при реализации товаров (работ, услуг)
С использованием банковских карт
| г. Москва | «_____» ____________ 2017года |
«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - Банк) в лице Вице-Президента – начальника Департамента банковских карт и электронных розничных услуг Огурцова Сергея Ивановича, действующего на основании Доверенности № Д-43/1541 от 01.11.2016, с одной стороны, и _________________________________________ (далее - Предприятие) в лице _________________________________________, действующего на основании ______________, с другой стороны, вместе именуемые Стороны, заключили настоящий договор (далее – Договор) о нижеследующем:
ТЕРМИНЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ В НАСТОЯЩЕМ ДОГОВОРЕ
Авторизация – разрешение, предоставляемое банком-эмитентом для проведения операции с использованием банковской карты и порождающее его обязательство по исполнению представленных документов, составленных с использованием банковской карты.
Банковская карта (карта) – расчетная (дебетовая) карта, предназначенная для совершения операций ее держателем в пределах установленной банком суммы денежных средств, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его Счете карты, открытом в банке.
Банк-эмитент (эмитент) - кредитная организация, осуществляющая выпуск банковских карт, предназначенных для совершения держателями карт операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, и расчетное обслуживание счетов держателей карт.
Вознаграждение – денежная сумма, уплачиваемая Предприятием Банку за оказание Банком Предприятию предусмотренных настоящим Договором услуг, связанных с обслуживанием банковских карт и обеспечением информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов, осуществляемых с использованием банковских карт.
Держатель карты - физическое лицо, имеющее Счет карты в банке, на основании Договора Счета карты Клиента с банком.
Импринт банковской карты – реквизиты банковской карты на чеке (квитанции) электронного терминала (электронный импринт банковской карты), полученные в результате считывания данных с магнитной полосы банковской карты или с микропроцессора на ней. Рассматривается Сторонами Договора как свидетельство наличия банковской карты при оформлении сделки.
Мошенническая операция – операция, инициированная без ведома держателя карты, в результате которой держателем карты не было получено никаких товаров или услуг.
Расчетная информация - документы, являющиеся основанием для осуществления перевода денежных средств Предприятию по операциям с использованием банковских карт, составленные с применением реквизитов банковских карт в электронной форме (электронный файл терминала).
Платежная система – совокупность организаций, взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления переводов денежных средств.
Подтверждающий документ по операции оплаты – документ, составленный с использованием реквизитов банковской карты (чек терминала/иной документ, предусмотренный настоящим Договором), подтверждающий распоряжение держателя банковской карты оплатить указанную в документе сумму Предприятию.
Электронный терминал (терминал), Оборудование - электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения операций с использованием карт.
ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Предприятие при реализации товаров (работ, услуг) принимает в качестве средства платежа документы, составленные с использованием банковских карт платежных систем:
| VISA | þ |
| MasterCard | þ |
| UnionPay | þ |
| JCB | þ |
| МИР | þ |
1.2. Банк обеспечивает Предприятию возможность проведения операций по реализации товаров (работ, услуг) с использованием банковских карт и осуществляет переводы денежных средств Предприятию по этим операциям.
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
2.1. При реализации товаров (работ, услуг) с использованием банковских карт, Предприятием производятся операции оплаты, подтверждаемые расчетной информацией и подтверждающими документами по операции оплаты.
2.2. В случае незавершенной операции или некорректно оформленного подтверждающего документа по операции оплаты, Предприятием производится соответствующая операция отмены, аннулирующая расчетную информацию по ранее произведенной операции оплаты или представляющая собой обратную по отношению к ней операцию.
2.3. Для совершения операций, упомянутых в п.п. 2.1 и 2.2 настоящего Договора, используется установленное оборудование.
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1. Банк обязуется:
3.1.1. Обеспечить Предприятие информационными материалами, необходимыми для проведения операций с использованием банковских карт.
3.1.2. Провести инструктаж сотрудников (кассиров) Предприятия работе на установленном оборудовании и требованиям безопасности при проведении операций с использованием банковских карт.
3.1.3. Обеспечивать круглосуточную авторизацию операций, совершаемых с использованием банковских карт на Предприятии.
3.1.4. Перечислять на счета Предприятия, указанные в разделе 11 настоящего Договора, денежные средства, полученные от держателей карт в виде оплаты за соответствующие товары (работы, услуги) с использованием банковских карт платежных систем VISA, MasterCard, UnionPay, JCB и МИР, не позднее 1 (одного) рабочего дня от даты получения расчетной информации от Предприятия.
3.2. Банк имеет право:
3.2.1. Потребовать от Предприятия предоставления подтверждающих документов по операции оплаты в соответствии с полученной от Предприятия расчетной информацией.
3.2.2. Временно (на период расследования) приостановить возможность проведения на Предприятии операций с использованием банковских карт в случае, если в распоряжении Банка имеется информация о проведении на Предприятии мошеннических операций. При этом Банк направляет Предприятию соответствующее письменное уведомление.
3.2.3. Не осуществлять перечисление денежных средств в адрес Предприятия в порядке, предусмотренном п.п. 3.1.4 настоящего Договора, по операциям оплаты услуг Предприятия совершенным с использованием банковских карт, если расчетная информация по ним была признана недействительной согласно п. 5.1 настоящего Договора.
3.2.4. Осуществлять контроль выполнения Предприятием требований «Инструкции по совершению операций с использованием банковских карт» (прилагается к Договору) и производить соответствующие проверки без предварительного предупреждения администрации Предприятия.
3.2.5. Удержать из последующих платежей Предприятию (потребовать от Предприятия возместить) денежные средства для возврата держателям банковских карт сумм по операциям отмены, а также сумм иных ранее оплаченных Предприятию операций, подтвержденных расчетной информацией, признанной Банком впоследствии недействительной согласно п. 5.1 настоящего Договора.
3.2.6. Проводить проверку данных, предоставленных Предприятием, а также проводить расследование по факту спорных операций и неправомерного использования банковских карт при их совершении.
3.2.7. Письменно уведомлять Предприятие об изменениях в правилах обслуживания банковских карт, дополнительных мерах безопасности при проведении операций с их использованием, а также об иных рекомендациях и дополнительных требованиях, связанных с предметом настоящего Договора.
3.3. Предприятие обязуется:
3.3.1.Предоставлять по требованию Банка копии или оригиналы подтверждающих документов по операциям оплаты, произведенным с использованием банковских карт, а также копии товарных, кассовых чеков или иных предусмотренных законодательством Российской Федерации документов, подтверждающих факт совершения соответствующей сделки и уточняющих ее детали, в течение 3 (Трех) рабочих дней с даты получения запроса. Запрос документов может быть направлен в Предприятие по факсу, электронной почте или по телефону в устной форме. Предоставление оригиналов подтверждающих документов производить только с оформлением соответствующей расписки сотрудника Банка и снятием копии предоставляемого документа, которые остаются на Предприятии.
3.3.2. Обеспечить хранение оригиналов или копий подтверждающих документов по всем операциям оплаты, произведенным на Предприятии с использованием банковских карт, в течение 3 (Трех) лет с даты их совершения.
3.3.3. Реализовывать товары (работы, услуги) с использованием банковских карт по ценам, не превышающим цены этих товаров (работ, услуг), реализуемых за наличный расчет.
3.3.4. Разместить на видных местах полученные от Банка информационные материалы, указывающие, что в данном Предприятии реализация товаров (работ, услуг) может осуществляться с использованием банковских карт.
3.3.5. Осуществлять операции, упомянутые в п.п. 2.1 и 2.2 настоящего Договора, в соответствии с требованиями, изложенными в Инструкции. Валюта совершения операций – рубли Российской Федерации.
3.3.6. В письменном виде информировать Банк об изменении указанных в разделе 11 настоящего Договора места нахождения и/или реквизитов Предприятия в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты фактического их изменения.
3.3.7. Не передавать и не предоставлять в пользование третьим лицам инструктивные материалы, используемые Предприятием для проведения операций с использованием банковских карт.
3.3.8. Не принимать от третьих лиц документы по операциям, проведенным с использованием банковских карт за пределами мест реализации товаров (работ, услуг) данным Предприятием.
3.3.9. Обеспечить безопасное хранение и не разглашать сведений о Банке, держателях и реквизитах банковских карт, ставших известными Предприятию в результате выполнения условий Договора.
3.3.10. Использовать установленное оборудование в соответствии с его назначением.
3.3.11. Выделить и оплачивать каналы связи, необходимые для подключения и функционирования установленного оборудования.
3.3.12. В течение 3 (Трех) рабочих дней с даты получения соответствующего письменного требования Банка перечислять средства для оплаты задолженности Предприятия перед Банком по операциям, перечисленным в п. 4.5 настоящего Договора.
3.3.13. Оказывать содействие сотрудникам Банка в проведении расследований по случаям неправомерного использования банковских карт на Предприятии и мероприятий по их предотвращению.
3.3.14. Осуществлять контроль производимых Банком возмещений и удержаний денежных средств, а также принимать меры по отмене ошибочно оплаченных операций, по которым подтверждающий документ по операции оплаты у Предприятия отсутствует или не соответствует условиям сделки.
3.3.15. Уничтожать бумажные и электронные документы с содержанием информации о держателях и реквизитах банковских карт после истечения срока их хранения, обусловленного требованиями настоящего Договора и законодательства Российской Федерации.
3.3.16. Не проводить операции оплаты с использованием банковских карт для получения средств по:
- долгам держателей банковских карт;
- товарам (работам, услугам), уже оплаченным ранее с использованием банковских карт;
- банковским чекам, принятым ранее в оплату товаров (работ услуг), но не принятым к оплате выпустившим их банком.
3.3.17. Не производить выдачу наличных денежных средств по банковским картам.
3.3.18. Предоставить Банку возможность проведения инструктажа сотрудников Предприятия, ответственных за осуществление операций с использованием банковских карт, работе на установленном оборудовании и правилам проверки карт.
3.3.19. Не допускать к проведению операций лиц, не являющихся сотрудниками Предприятия или не прошедших инструктаж работе на установленном оборудовании и правилам проверки карт.
3.3.20. При получении от Банка письменных уведомлений об изменениях в правилах обслуживания банковских карт, дополнительных мерах безопасности при проведении операций с их использованием, а также об иных рекомендациях и дополнительных требованиях, связанных с предметом настоящего Договора, обеспечить исполнение данных рекомендаций и требований сотрудниками Предприятия.
3.3.21. Не вносить изменений в настройки и состав установленного оборудования.
3.4. Предприятие имеет право:
3.4.1. По письменному согласованию с Банком использовать установленное оборудование для обслуживания банковских карт других платёжных систем (иных, чем указано в п. 1.1 настоящего Договора).
3.4.2. Требовать от Банка возмещения сумм операций по оплате товаров (работ, услуг), совершенных с использованием карт на оборудовании, установленном в местах реализации Предприятием товаров (работ, услуг), в сроки, указанные в п.п. 3.1.4 настоящего Договора.
3.4.3. В случае несогласия с удержанием средств по недействительной расчетной информации в течение 30 (Тридцати) календарных дней с даты удержания письменно потребовать от Банка подтверждения того, что операция, расчетная информация по которой была признана недействительной на основании п. 5.1 настоящего Договора, была оспорена (не подтверждена) держателем карты либо банком-эмитентом.
ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ
4.1. Слипы считаются принятыми текущим рабочим днём, если они представлены в Банк до 10:30 час. по московскому времени.
4.2. Передача расчетной информации по операциям, произведенным с использованием терминала, осуществляется по каналам связи в ходе обмена данными между процессинговым центром и терминалом в процессе совершения операции или после ее завершения. Расчетная информация считается принятой текущим рабочим днем, если она получена Банком до 23:59:59 час. по московскому времени.
4.3. Перечисление денежных средств осуществляется в рублях Российской Федерации на расчетный счет Предприятия, указанный в разделе 11 настоящего Договора.
4.4. Из сумм, причитающихся к перечислению в адрес Предприятия, Банк удерживает Вознаграждение (НДС не облагается в соответствии с подпунктами 3, 3.1, 4 п. 3 ст. 149 НК РФ), размер которого составляет:
4.4.1. По банковским картам Банка:
1,8% (Одна целая и восемь десятых процента) от суммы каждой операции оплаты с использованием банковских карт;
4.4.2. По банковским картам платежной системы VISA иных эмитентов:
1,8% (Одна целая и восемь десятых процента) от суммы каждой операции оплаты с использованием банковских карт;
4.4.3. По банковским картам платежной системы MasterCard иных эмитентов:
1,8% (Одна целая и восемь десятых процента) от суммы каждой операции оплаты с использованием банковских карт;
4.4.4. По банковским картам платежной системы UnionPay иных эмитентов:
1,8% (Одна целая и восемь десятых процента) от суммы каждой операции оплаты с использованием банковских карт;
4.4.5. По банковским картам платежной системы JCB иных эмитентов:
1,8% (Одна целая и восемь десятых процента) от суммы каждой операции оплаты с использованием банковских карт;
4.4.6. По банковским картам платежной системы МИР иных эмитентов:
1,8% (Одна целая и восемь десятых процента) от суммы каждой операции оплаты с использованием банковских карт.
4.5. Возврат денежных средств Держателям по операциям отмены, а также по операциям, расчетная информация по которым была признана недействительной в соответствии с п. 5.1 настоящего Договора, осуществляется за счёт средств Предприятия путем удержания соответствующей суммы из денежных средств, подлежащих перечислению Предприятию за оплаченные с использованием банковских карт товары (работы, услуги). При этом ранее удержанное вознаграждение по операциям отмены возмещается Предприятию в составе общей суммы денежных средств, подлежащих перечислению Предприятию.
4.6. Удержание денежных средств, упомянутых в п. 4.5 настоящего Договора, осуществляется при очередном платеже Предприятию. Если суммы денежных средств, подлежащих перечислению Предприятию, в течение последующих 3 (Трех) рабочих дней оказывается недостаточно для оплаты образовавшейся задолженности Предприятия, Банк вправе потребовать от Предприятия перечисления необходимой суммы, направив ему соответствующее письмо (по почте, факсу, по электронной почте), а Предприятие обязано в течение 3 (Трех) рабочих дней с момента получения этого письма погасить Банку образовавшуюся задолженность.
4.7. Перевод денежных средств по совершенным с использованием терминала операциям (включая операции отмены, произведенные в день совершения оригинальной операции), расчетная информация по которым не была получена на день их совершения либо была получена некорректно, может осуществляться после проведения Банком необходимого расследования, но не позднее, чем через 3 (Три) рабочих дня после получения от Предприятия подтверждающего документа по операции либо заявки на ее отмену.