Деньги как средство обращения.
Процесс товарного обращения порождает потребность в деньгах как средстве обращения. Прямой обмен товара на товар имеет много неудобств, приводит к созданию сложнейших обменных операций, охватывающих множество наименований товаров.
С появлением денег процесс прямого обмена товарами (Т-Т) распадается на два действия: продажу и покупку. Сначала товар обменивается на деньги (Т-Д), а затем деньги обмениваются на другой товар (Д-Т). Процесс обращения товаров приобретает следующий вид: Т-Д-Т. Деньги же выступают при этом как посредник, средство обращения.
Функционируя как средство обращения, деньги способствуют перемещению товаров от одних товаропроизводителей к другим, доводя товары до потребителя, и тем самым выталкивают их из сферы обращения. Сами же деньги, переходя от одного лица к другому, остаются в сфере обращения, находясь в постоянном движении, непрерывно обслуживая обмен товарами.
Для функции денег как средства обращения непременным условием является одновременное и в одном пространстве движение денег и товаров. Кроме того, как и товары, деньги должны быть в наличии, то есть присутствовать реально.
В процессе обращения деньги постоянно переходят из рук в руки: обслужив одну товарную сделку, они обслуживают другую, затем третью. Таким образом, деньги выступают мимолетным посредником в обмене товарами.
Сферы, где сохраняется использование денег как средства обращения: торговля, транспорт, связь и др.
Степень реализации данной функции зависит от уровня развития безналичных расчетов, уровня инфляции и др. Например, в условиях увеличения инфляции происходит быстрое обесценивание денег и деньги перестают использоваться в качестве посредника при обмене товаров. В таких условиях появляется бартер. Развитие безналичных расчетов сокращает сферу применения денег как средства обращения, т.к. товары и услуги приобретаются населением не за наличные деньги, а с помощью чеков, пластиковых карточек, и деньги выступают здесь как средство платежа.
Деньги как средство платежа
Возникновение функции денег как средства платежа связано с более высоким этапом развития товарного производства – когда акты продажи и купли товаров разделились во времени и пространстве. Так, при продаже товаров в кредит, то есть с отсрочкой платежа, деньги используются как мера стоимости при установлении цены товаров, но не используются как средство обращения; они необходимы покупателю как средство погашения его долгового обязательства после наступления срока платежа (Т-О-Д). В процессе движения товаров деньги не противоречат им непосредственно, а поступают в оборот лишь через определенное время. Деньги не опосредуют движение товаров, а завершают процесс обмена, осуществляя относительно самостоятельное движение.
Несовпадение во времени и пространстве движения товаров и денег может быть связано с предоплатой или совершением различного рода авансовых платежей. Характерным признаком функции денег как средства платежа является их одностороннее движение, и разрыв во времени между передачей товаров (работ, услуг) покупателю и получением денег продавцом.
Как средство платежа деньги выступают при проведении безналичных расчетов: уплате налогов и сборов; выплате заработной платы, пенсий, пособий; осуществлении кредитных операций и др.
В качестве средства платежа используются преимущественно безналичные деньги. Наличные деньги выполняют эту функцию тогда, когда одним из субъектов отношений по оплате денежных обязательств является население, а также когда существует разрыв во времени между возникновением обязательств в налично-денежной форме и сроком погашения.
Отрыв движения денег от движения товаров, выполнения работ создает опасность неплатежа должника кредитору, что чревато кризисными ситуациями в экономике. Поэтому на современном этапе разрабатываются различные способы ускорения платежей и снижения издержек обращения.
4. Выделение функции денег как средства накопления связано с тем, что деньги могут приостанавливать процесс своего движения и покидать на какое-то время сферу обращения. Это дает возможность населению и организациям создавать определенные резервы с целью переноса покупательской способности на будущее, т.е. накапливать деньги.
Стремление накапливать деньги обусловлено различными причинами: желанием застраховать себя от случайного риска, стремлением расширить производство, сделать в будущем покупки и др.
Кроме денег можно накапливать ценности, недвижимость, но деньги остаются самой ликвидной формой накопления. Здесь стоимость сохраняется в ее всеобщей форме, в которой она всегда готова вступить в обращение в качестве покупательского и платежного средства.
В условиях функционирования полноценных денег их собирали с целью накопления сокровищ. Функцию сокровищ выполняли не только золотые монеты, но и сам денежный материал в его натуральном виде: золотые слитки, изделия из золота и т.д. В этой роли деньги выступали стихийным регулятором денежного обращения. При уменьшении объемов производства товаров и сокращении товарооборота часть золота уходила из обращения и превращалась в сокровище (тезаврация). Когда же производство расширялось и рос товарооборот, это золото вновь поступало в обращение.
В современных условиях хозяйствования значение функции денег как средства накопления возросло. Денежное накопление стало необходимым условием возобновления процесса воспроизводства. Создание денежных резервов на предприятиях способствует сглаживанию нарушений производственного цикла у отдельных предприятий, а резервы в масштабах страны – сглаживанию диспропорций в народном хозяйстве. Центральные банки стран накапливают золото как стратегический платежный резерв и для поддержания устойчивости национальной валюты и других целей. Накапливают деньги и население в различных формах.
Важным условием функционирования денег как средства накопления является сохранение деньгами их покупательской способности. Если деньги обесцениваются, тогда они теряют свою привлекательность как средство накопления и субъекты хозяйствования отдают предпочтение более надежным, хотя и менее ликвидным формам сохранения стоимости.
5. Мировые деньги. Углубление международного разделения труда, расширение внешних, политических, культурных связей между государствами вызывает необходимость использования денег на международной арене. В связи с этим деньги стали выполнять функцию мировых денег, обеспечивая всеобщую эквивалентность обмена.
Мировые деньги должны обладать тремя свойствами:
- Выступать в качестве покупательского средства;
- Являться всеобщим платежным средством;
- Выступать всеобщим воплощением общественного богатства.
Мировые деньги опосредуют различные формы международного обмена товарами и услугами – в этом проявляется всеобщее покупательское средство. Мировые деньги используются для погашения международных долговых обязательств, т.е. играют роль всеобщего платежного средства. При создании и пополнении золотовалютных резервов страны деньги выступают воплощением общественного богатства.
Первоначально функцию мировых денег выполняли золото и серебро, являясь идеальными мировыми деньгами. С расширением размеров международного торговли место золота в международном обороте занимает национальная валюта наиболее развитых стран. Это стало возможным с принятием международных валютных соглашений.
В 1933 г. в Италии было подписано международное валютное соглашение, в соответствии с которым фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентом золота и введены в международный оборот как международное платежное средство.
В 1976 г. было заключено Ямайское валютное соглашение между странами-членами Международного валютного фонда (МВФ), согласно которому золото перестало выполнять функции денег, в т.ч. и в сфере международного экономического оборота. Вместо золота для проведения расчетов стала использоваться специальная валюта, выпускаемая МВФ – СДР (специальные права заимствования) – SDR – Special Drawing Rights. В 1979 г. коллективной валютой стран-участниц Европейского валютного союза стала ЭКЮ (Economical Currency Union), которая котировалась как и любая другая валюта и имела свой курс. Эта единица выпускалась в виде записей по счетам центральных банков государств – участников ЕВС. В 1999 г. ЭКЮ перестает существовать и заменяется евро. Все государства-члены ЕЭС стали использовать евро при проведении расчетов как внутри стран, так и в международном обороте. Евро стал единственным средством платежа в этих странах с 1 июля 2002 г.
Однако золото хотя и вытеснено из расчетов и платежей между государствами, но оно используется для создания золотовалютных резервов государства и по-прежнему выполняет функцию мировых денег.