1. Устав кредитной организации не должен содержать:
а) указание на организационно-правовую форму;
б) перечень осуществляемых банковских операций;
в) указание на максимальный размер уставного капитала;
г) полное официально наименование.
2. Укажите виды счетов до востребования:
а) расчетный счет;
б) ссудный;
в) накопительный.
3. Банковская операция по обработке документов, на основании которых банк берет на себя обязательство получить платеж или акцепт против платежа от плательщика (юридического или физического лица), – это:
а) инкассо;
б) аккредитив;
в) платежное требование.
4. Выделите вид расчетной услуги банка клиентам, содержащей оформление согласия платежа на списание средств с его счета:
а) переуступка прав требования;
б) аваль;
в) акцепт.
5. Укажите форму безналичных расчетов, осуществляемых банком плательщика на основании письменного распоряжения клиента уплатить его контрагенту – поставщику соответствующую сумму за поставленные товары:
а) платежное поручение;
б) платежная (пластиковая) карточка;
в) платежное требование.
6. Обеспечение по ссуде с наиболее низкой степенью риска:
а) гарантии и поручительства;
б) векселя заемщика – векселедержателя;
в) государственные ценные бумаги;
г) товарно-материальные запасы;
д) собственные ценные бумаги банка.
7. Планирование банковских услуг включает:
а) определение ассортимента услуг по ширине и глубине;
б) подготовку нормативных документов;
в) обеспечение стационарного сбыта.
8. К какой категории услуг относятся использование клиентом банковской карты для получения на свой мобильный телефон информации о лимите доступных средств и всех операциях по карте?
а) Банк-Клиент;
б) Интернет-трейдинг;
в) «Мобильный банк».
9. Выделите элементы управления кредитной организацией:
а) оптимизация доходности и рисков банковских операций;
б) учет нормативных требований Центрального банка;
в) финансовое планирование;
г) мотивация деятельности персонала.
10. Какие операции на РЦБ коммерческие банки России имеют право осуществлять?
а) все виды операций;
б) операции только с собственными ценными бумагами;
в) операции только с государственными ценными бумагами.
Вариант 10
Задание 1: Теоретические вопросы
1 Сущность и содержание факторинговых и форфейтинговых операций. Законодательные основы факторинговых операций. Виды факторинга и их характеристика
2 Тенденции развития кредитования в современных условиях. Требования к форме и содержанию кредитного договора банка с клиентом.
Задание 2: Тестовые задания
1. Система расчетов, при которой момент списания средств со счета плательщика совпадает с моментом их зачисления на счет получателя называется:
а) телеграфный перевод;
б) расчеты посредством платежных карточек;
в) расчеты в режиме online.
2. Вид платежных карточек не относящихся к финансовым:
а) клубные;
б) кредитные;
в) дебетовые.
3. Автоматическое устройство, предназначенное для самообслуживания клиентами операций с наличными средствами:
а) торговый терминал;
б) банкомат;
в) пункт обмена валюты.
4. Технический кредит, предоставленный первоклассному заемщику в случае образования дебетового сальдо на его расчетном счете, – это:
а) контокоррент;
б) кредитная линия;
в) овердрафт.
5. К управлению депозитами банка предъявляются следующие требования:
а) увеличение собственного капитала за счет эмиссии акций;
б) разграничение депозитов по срокам;
в) увеличение средств на срочных счетах.
6. Расположите элементы ресурсной базы банка по степени их удорожании, укажите наиболее привлекательный для банка ресурс.
а) межбанковский кредит;
б) расчетные счета;
в) срочные депозиты;
7. Расположите активы по степени убывания их ликвидности:
а) долговые обязательства Российской Федерации;
б) обязательные резервы кредитных организаций, перечисленные в Банк России;
в) касса кредитных организаций;
г) средства на корреспондентском счете №30102 в Банке России;
д) кредиты, предоставленные на срок до 30 дней;
е) акции, приобретенные для инвестирования.
8. Документ, составляемый с целью прохождения кредитной организацией государственной регистрации и содержащий программу деятельности на ближайшие два года, называется:
а) бизнес-план;
б) учредительный договор;
в) устав.
9. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции:
а) с момента регистрации;
б) с момента получения лицензии.
10. Высшим органом управления в КО в форме ОАО является:
а) общее собрание акционеров;
б) Правление банка;
в) Совет директоров.
Список рекомендуемой литературы
Основная литература
- Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - М.: ЮРАЙТ, 2010. - 422 с. - (Университеты России). - Библиогр.: с. 421-422. - ISBN 978-5-9916-0613-4.
- Кузнецова, В.В. Банковское дело. Практикум (для бакалавров) [Электронный ресурс]: учебное пособие/ В.В. Кузнецова, О.И. Ларина, В.П. Бычков. - М.: КноРус, 2015. – 264с.- ISBN: 978-5-406-04205-2. - Режим доступа: https://www. biblioclub.ru
- Калинин, Н.В. Деньги, кредит, банки [Электронный ресурс]: учебник / Н.В. Калинин, Л.В. Матраева, В.Н. Денисов. – М.: Дашков и К, 2015. – 304. – ISBN: 978-5-394-02426-9. - Режим доступа: https://www. biblioclub.ru
Дополнительная литература
- Звонова, Е.А. Деньги, кредит, банки: учеб. и практикум / Е.А. Звонова, В.Д. Топчий; под ред. Е.А. Звоновой. – М.: Юрайт. – 2014. – 455 с. – ISBN 978-5-9916-3040-5.
- Зеленкова, Н.М., Жуков, Е.Ф., Эриашвили, Н.Д. Деньги, кредит, банки: учебник [Электронный ресурс] / Н.М. Зеленкова, Е.Ф., Жуков, Н.Д. Эриашвили. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Юнити – Дана. – 2014. – 783 с. - ISBN 978-5-238-01529-3. - Режим доступа: https://www. biblioclub.ru
- Щегорцов, В.А., Таран, В.А. Деньги, кредит, банки: учебник [Электронный ресурс] / В.А. Щегорцов, В.А. Таран. – М.: Юнити – Дана. – 2012. – ISBN 978-5-238-01529-3. - Режим доступа: https://www. biblioclub.ru
- Белотелова, Н.П., Белотелова, Ж.С. Деньги, кредит, банки: учебник [Электронный ресурс] / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. – М.: Дашков и К. – 2012. – 400 с. - ISBN 978-5-394-01554-0. - Режим доступа: https://www. biblioclub.ru
- Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина.- 9-е изд., стереотип. - М.: Кнорус, 2010. - 560 с - ISBN 978-5-406-00316-9.
- Белоглазова, Г.Н. Деньги, кредит, банки: учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: ЮРАЙТ, 2010. - 620 с. - ISBN 978-5-9916-0614-1.
- Жуков, Е.Ф. Деньги, кредит, банки: учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. - 4-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ, 2009. - 783 с. - ISBN 978-5-238-01529-3.
- Галицкая, С.В. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / С.В. Галицкая. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: ЭКСМО, 2008. - 731 с. - ISBN 978-5-699-18174-2.
- Белоглазова, Г.Н. Деньги, кредит, банки: конспект лекций / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.: ЮРАЙТ, 2009. - 158 с. - ISBN 978-5-9788-0023-4.
- Селищев, А.С. Деньги, кредит, банки: учебник для вузов / А.С. Селищев. - CПб.: Питер, 2007. - 432 с. - ISBN 5-469-01488-6.
Периодические издания
- Банковское право
- Вопросы экономики
- Вопросы статистики
- Деньги и кредит
- Финансы и кредит
- Финансы
- Экономист
Интернет-ресурсы
- Официальный сайт Центрального банка России (аналитические материалы). – Режим доступа https://www.cbr.ru
- Официальный сайт Министерства Финансов РФ. – Режим доступа https://www.minfin.ru/
- Экономический портал. – Режим доступа https://institutiones.com/
- Аналитика РосБизнесКонсалтинг. – Режим доступа https://www.rbc.ru
- Научная электронная библиотека. – Режим доступа https://elibrary.ru
- Российская государственная библиотека. – Режим доступа https://www.rsl.ru
- Научная библиотека Оренбургского государственного университета. – Режим доступа https://artlib.osu.ru
- Вестник Финансового университета. – Режим доступа https://www. vestnik.fa.ru
- Вопросы экономики. – Режим доступа https://vopreco.ru
- Банковское дело. – Режим доступа https://www.bankdelo.ru
- Деньги и кредит. – Режим доступа https://www.cbr.ru
- Коммерсант. – Режим доступа https://www.kommersant.ru
- Мировая экономика и международные отношения (МЭ и МО). – Режим доступа https://www.imemo.ru
- Российский экономический журнал (РЭЖ). – Режим доступа https://www.rej.guu.ru
- Финансы и экономика. – Режим доступа https://fmans.rusba.ru
- Материалы по социально-экономическому положению и развитию в России. – Режим доступа https://www.finansy.ru
- Мониторинг экономических показателей. – Режим доступа https://www.budgetrf.ru
- Официальный сайт Росстата. – Режим доступа www.gks.ru
Вопросы к экзамену
1. Экономическое содержание и особенности банковской деятельности: понятие, цели, принципы, составные элементы, стандарты качества.
2. Соотношение понятий: продукт, услуга, операция, сделка.
3. Оценка конкурентной среды и конкурентоспособности банка. Факторы, влияющие на банковскую деятельность в рыночных условиях (риски, конкуренция, интересы).
4. Законодательное и нормативное регулирование банковской деятельности. Взаимодействие коммерческого банка с центральным банком.
5. Организационные основы банковской деятельности.
6. Содержание и структура ресурсов коммерческого банка.
7. Основные тенденции развития ресурсной базы банка.
8. Структура собственного капитала, источники и порядок его формирования.
9. Оценка достаточности собственного капитала с учетом международных и российских стандартов.
10. Виды привлеченных ресурсов коммерческого банка.
11. Депозитные и недепозитные операции коммерческих банков.
12. Сравнительная характеристика инструментов привлечения банками ресурсов.
13. Виды ценных бумаг, эмитируемых банками для привлечения денежных средств. Оценка качества ресурсной базы банка.
14. Экономическое содержание активных операций. Структура и состав активов коммерческого банка, их краткая характеристика. Тенденции изменения структуры и качества активов.
15. Понятие и характеристика качества активов. Критерии оценки. Финансовые коэффициенты оценки качества активов. Рейтинговая оценка качества активов. Нормативное регулирование качества активов в российских банках.
16. Работающие и неработающие активы, их соотношение. Рисковые активы.
17. Классификация активов коммерческого банка с точки зрения их ликвидности и риска.
18. Источники доходов коммерческого банка. Форма доходов банка: процентный, беспроцентный, прочие формы. Стабильные и нестабильные источники дохода.
19. Расходы банков: процентные, беспроцентные, прочие. Операционные и другие расходы. Оценка уровня доходов и расходов коммерческого банка.
20. Модели формирования прибыли коммерческого банка. Балансовая прибыль. Чистая прибыль.
21. Система коэффициентов, используемых для оценки уровня прибыли банка. Факторный анализ уровня прибыли.
22.Понятие ликвидности и риска ликвидности коммерческого банка.
23. Факторы, определяющие ликвидность банка и риск ликвидности: внешние, внутренние.
24. Характеристика ликвидности как «запас» и как «поток». Методы оценки ликвидности коммерческого банка.
25. Достоинства и недостатки современной системы показателей ликвидности банка. Методика оценки ликвидности банка на основе денежных потоков, ее достоинства и недостатки.
26. Методы регулирования риска ликвидности.
27. Тенденции развития кредитования в современных условиях. Требования к форме и содержанию кредитного договора банка с клиентом.
28. Кредитование по овердрафу. Организация кредитования: целевое направление ссуд, определение лимита кредитования, погашение и обеспечение возвратности, контроль банка. Преимущества овердрафа.
29. Кредитование юридических лиц укрупненному объекту в форме кредитной линии. Общие организационные основы. Определение размера кредитной линии. Сроки, обеспечение и контроль в процессе кредитования. Отличие от организации кредитования по овердрафту и от зарубежной практики.
30. Целевые кредиты. Понятие и природа целевых кредитов, их классификация. Организация выдачи и погашения целевых кредитов.
31. Консорциальные кредиты, особенности деятельности банка-организатора. Процедура выдачи и погашения.
32. Принципы и стадии долгосрочного кредитования банками инвестиционной и предпринимательской деятельности.
33. Механизм выдачи и погашения потребительских и ипотечных кредитов.
34. Особенности работы банка с проблемными кредитами.
35. Понятие кредитного риска и его виды.
36. Оценка кредитоспособности заемщика в системе управления кредитными риском.
37. Методы оценки финансового состояния крупных и средних предприятий. Оценка делового риска.
38. Особенности оценки кредитоспособности малых предприятий. Оценка кредитоспособности физических лиц.
39. Оценка качества ссуды и качества кредитного портфеля банка.
40. Способы минимизации кредитного риска посредством использования различных форм обеспечения возвратности кредита. Содержание залогового механизма и оценка его эффективности. Гарантии и поручительства.
41. Регулирование кредитного риска: диверсификация кредитного портфеля, создание резервов на возможные потери по ссудам, совершенствование системы управления кредитным риском.
42. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов банка. Принципы организации безналичных расчетов. Очередность платежей.
43. Договоры банковского счета. Состав, структура, формы и способы безналичных расчетов в реальном и личном секторах экономики.
44. Безналичные расчеты населения. Платежные инструменты: платежные поручения, заявления на аккредитив, чеки, платежные карты.
45. Виды платежных карт и эффективность их использования. Взаимоотношения участников расчетов. «Зарплатные карты» и их роль в адаптации населения России к проведению безналичных платежей.
46. Платежи наличными. Операции с наличностью. Технологии безналичного расчетно-платежного обслуживания клиентов.
47. Расчетно-кассовое обслуживание банков в Центральном банке. Платежная система и ее структура в современной России. Межбанковские корреспондентские отношения.
48. Понятие банка-корреспондента и банка-респондента. Счета «Лоро» и «Ностро». Понятие даты валютирования.
49. Экономическая сущность и характеристика операций коммерческого банка с ценными бумагами.
50. Виды ценных бумаг, выпускаемых коммерческими банками и их характеристика. Порядок выпуска банками собственных акций. Особенности организации выпуска облигаций и сертификатов, выпуск Операции коммерческих банков с государственными и корпоративными ценными бумагами.
51. Операции банков - дилеров на рынке ценных бумаг. Операции репо: необходимость, сущность и их характеристика. Риски операций с ценными бумагами и основные элементы управления ими.
52. Нормативное регулирование деятельности банков на валютном рынке. Лицензии на проведение валютных операций. Выполнение функций уполномоченного банка.
53. Валютный курс, котировка валют, методы котировки. Порядок установления официального обменного курса рубля.
54. Валютные позиции и их классификация. Виды открытых валютных позиций. Регулирование открытой валютной позиции банка.
55. Сущность и содержание факторинговых и форфейтинговых операций. Законодательные основы факторинговых операций. Виды факторинга и их характеристика.
56. Структура и условия факторингового договора. Риски при совершении факторинговых операций. Особенности проведения форфейтинговых операций. Методы расчета стоимости векселей. Риски форфетирования.
57. Лизинговые операции и их характеристика. Правовые основы лизинговых операций. Виды лизинга. Порядок оформления лизинговых соглашений. Характеристика и содержание документов, используемых при заключении контрактов.
58. Определение стоимости лизинга. Расчет лизинговых платежей при финансовом и оперативном лизинге. Преимущество лизинга.
59. Понятие трастовых операций. Законодательные основы трастовых операций. Виды и содержание трастовых услуг. Договор о трастовом обслуживании.
60. Другие виды услуг, оказываемые коммерческими банками: брокерские, страховые, консультационные и др. Риски трастовых операций.