Виды, формы страхования и система показателей статистики страхования

Тема: «Статистика страхования и страхового рынка»

Для студентов всех специальностей

Автор: к.э.н., доцент Демидова Л.Н.

План лекции	стр.
1. Понятие страхования и предмет статистики страхования. Особенности функционирования страхового рынка
2. Виды, формы страхования и система показателей статистики страхования
3. Методы расчета тарифных ставок в рисковых видах страхования
Контрольные вопросы
Список использованной литературы

Понятие страхования и предмет статистики страхования. Особенности функционирования страхового рынка

Статистика страхования является составной частью финансовой статистики.

Страхование - этосистема экономических отношений, включающих образование специального фонда (страхового фонда) и его использование (распределение и перераспределение).

Страховой фонд создается для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба, вызванных неблагоприятными событиями (страховыми случаями) путем выплаты страхового возмещения и страховых сумм.

Предметом статистики страхования является количественная сторона системы экономических отношений, которые возникают в процессе осуществления страховой деятельности.

Услуги страхования распространяются на страховом рынке.

Страховой рынок - это особая сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи выступает специфическая услуга — страховая защита, формируются предложение и спрос на нее. Объектом купли – продажи на страховом рынке выступает страховая защита имущественных и других интересов

Субъекты страхового рынка:

· Страховщик - специальная организация, ведающая созданием и использованием соответствующего (страхового, резервного) фонда, которая имеет в установленном законом порядке лицензию на эту деятельность на территории России.

· Страхователь (полисодержатель) - физические или юридические лица, которые заключают договор и уплачивают страховые взносы и тем самым вступают в конкретные страховые отношения со страховщиком. Основная обязанность страхователя состоит в осуществлении регулярных страховых взносов (премий, платежей).

· Страховые агенты - физические или юридические лица, осуществляющие свою деятельность от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

· Страховые брокеры - юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя или страховщика.

· Страховые актуарии – граждане РФ, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основе договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов и т.д.

· Застрахованные – лица, участвующие в личном страховании, чья жизнь, здоровье и трудоспособность являются объектом страховой защиты. Застрахованный может быть одновременно страхователем, если заключает договор в отношении самого себя.

Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового рынка осуществляет Федеральная служба страхового надзора.

Лицо, заключившее договор страхования по тому или иному виду уплачивает страховой взнос.

Страховой взнос - это плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику по договору страхования или по закону. Размер страхового взноса исчисляется в соответствии со страховым тарифом.

Страховой тариф - это цена страховой услуги, которая исчисляется на основании актуарных расчетов.

В результате деятельности страхователя (полисодержателя) может наступить страховое событие.

Страховое событие - это потенциальный страховой случай, на предмет которого производится страхование

Выплаты по страховому событиюосуществляются при наступлении страхового случая.

Страховой случай - это наступившее событие, влекущее за собой нанесение материального или морального ущерба юридическим и/или физическим лицам, которое обязывает страховщика выплатить возмещение

Страховой рынок и его функционирование связано с рисковой деятельностью субъектов. В результате страховая организация несет страховой риск.

Страховой риск – это вероятность наступления страхового случая

Виды, формы страхования и система показателей статистики страхования

Страховая деятельность по объектам страховой защиты классифицируется по следующим направлениям:

По форме проведения

Добровольное - осуществляется на основе договора страхования между страховщиком и страхователем согласно установленным правилам и в соответствии с законодательством.

Обязательное - осуществляется на основе Федерального закона о конкретных видах страхования по объектам страхования, которые являются главенствующими с точки зрения общества и его социальных приоритетов.

По организации

Государственное	Медицинское
Акционерное	Взаимное

Условия и порядок осуществления страхования зависит от формы оказания (добровольной или обязательной) оказания услуги.

По личному страхованию в случае смерти застрахованного страхователем назначается лицо, которое будет являться получателем страховых сумм. Его называют выгодоприобретателем.

Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» предусматривает страхование по следующим видам:

1. страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста;

2. пенсионное страхование;

3. страхование жизни с условием периодических страховых выплат (или участием в инвестиционном доходе);

4. страхование от несчастных случаев и болезней;

5. медицинское страхование;

6. страхование средств наземного транспорта, воздушного и железнодорожного транспорта;

7. страхование грузов;

8. сельскохозяйственное страхование;

9. страхование имущества юридических лиц (кроме транспортных средств и сельскохозяйственного страхования);

10. страхование имущества граждан (кроме транспортных средств);

11. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

12. страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного, водного и железнодорожного транспорта;

13. страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;

14. страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

15. страхование гражданской ответственности по причине вреда третьим лицам;

16. страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

17. страхование предпринимательских и финансовых рисков.

В обязательной и добровольной форме осуществляются следующие направления страхования:

Обязательное

· Социальное;

· Гражданской ответственности;

· Страхование имущества сельскохозяйственных предприятий;

2. Добровольное

Имущественное;
Медицинское;
Ответственности

Классификация по объектам страхования

Имущественное - вид страхования, где объектом являются основные и оборотные фонды организаций, домашнее имущество граждан
Личное - вид страхования, где объектом являются интересы граждан, их жизнь, здоровье и трудоспособность
Страхование ответственности - вид страхования, где объектом являются обязанность страхователей по выполнению договорных условий или обязанность страхователей по возмещению ущерба
Социальное - вид страхования, где объектом является материальное обеспечение нетрудоспособных граждан

В процессе формирования страховой защиты страховая организация формирует резервы (фонды), которые страховые организации образуют из своих доходов:

По имущественному страхованию и страхованию от несчастных случаев.
По страхованию жизни, пенсий и медицинскому страхованию

В случае, если ставка возмещения ущерба слишком велика или страховая сумма значительна, то страховая организация может осуществить перестрахования и операцию ретроцессии.

Перестрахование - это система экономических отношений, в процессе которых страховщик, принимая на страхование определенные риски, передает часть ответственности поним, с учетом своих финансовых возможностей, на согласованных условиях другим страховщикам с целью создания сбалансированного портфеля страхований, обеспечения собственной финансовой устойчивости и рентабельности. Одновременно передается и соответствующая доля страховой премии.

Ретроцессия - это операция, при которой приняв в перестрахование риск, перестраховщик может частично передать его другому (третьему, четвертому) страховщику (перестраховщику).

В зависимости от того, накапливается ли страховая сумма или в течение срока действия договора или нет, системы ответственности, особенностей расчета нетто - ставки виды страхования подразделяют на рисковыевиды страхования и страхование жизни (в основном виды личного страхования).

Виды страхования

Страхование жизни - вид личного страхования, который предусматривает:

1.накопление денежных взносов в течение срока действия договора;

2.выплату страховой суммы в случае смерти застрахованного (или дожития застрахованного до окончания срока договора) или выплату пенсии (аннуитета) застрахованному по предусмотренному договору.

Такие договоры заключают не менее чем на год.

2. Рисковое страхование - Вид страхования, который не предусматривает накопление страховой суммы и осуществляется при наступлении страхового случая в виде выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы в зависимости от:

степени ущерба;
системы ответственности, предусмотренной в договоре.