1.Выберите правильные ответы.
Экономические цели банковского менеджмента:
а. - поддержание нормативного уровня ликвидности;
б. - обеспечение высокого уровня надежности;
в. - анализ конкурентной позиции;
г. -обеспечение конкурентоспособности банка;
д. - максимизация стоимости банка;
е. - повышение имиджа банка;
ж. - исключение рисков банковского бизнеса.
2.Выберите правильные ответы.
Задачи банковского менеджмента состоят в создании эффективных механизмов управления:
а. - прибыльностью банка при обеспечении допустимого уровня риска банковского бизнеса;
б. - ликвидностью при оптимизации величины прибыли;
в. - клиентской базой;
г. - внешнего регулирования банковской деятельности;
д. - банковскими рисками;
е. - деятельностью аудиторских фирм;
ж. - персоналом банка;
з. - конкурентной позицией банка.
3.Выберите правильные ответы
Объекты управления в системе банковского менеджмента:
а. - операции банка;
б. - персонал банка;
в. - банковская политика;
г. - результаты деятельности;
д. - бизнес-процессы;
е. -банковские риски;
- нормативы и стандарты банковской деятельности
4. Выберите правильный ответ
Высшим органом управления акционерного коммерческого банка является:
а.- правление банка;
б- общее собрание акционеров;
в-.председатель правления банка;
г- совет директоров банка.
5.Выберите правильные ответы.
Элементами организационной структуры банка являются:
a. директорат, руководящие органы и лица (органы коллегиального управления, топ-менеджеры);
б. - бизнес-подразделения, непосредственно занимающиеся реализацией профильных банковских продуктов (управления, департаменты, отделы);
в. - коллекторское агентство;
г. - риэлтерская фирма;
д. - штабные службы – подразделения непосредственно подчиненные дирекции и выполняющие установленные им функции (бухгалтерия, служба безопасности, кадровая служба и др.);
е. - аудиторская фирма;
ж. - корпоративные клиенты;
з. -вспомогательные службы, выполняющие техническую поддержку и обслуживание всех подразделений (административно-хозяйственный отдел, издательский центр и др.).
6.Выберите правильные ответы.
Ha структуру управления банком влияют:
а. - цели деятельности банка;
б. - ставка рефинансирования Банка России;
в. - уровень специализации;
г. - уровень конкуренции;
д. - номенклатура банковских продуктов;
е. - методы отбора персонала;
ж. -уровень квалификации персонала;
з. - масштаб деятельности банка.
7.Выберите правильные ответы.
Достоинства функциональной оргструктуры:
а. - высокий уровень специализации работников;
б. - простота;
в. - нацеленность на выполнение общих задач банка;
г. - гибкость и адаптируемость к происходящим изменениям;
д. - обеспечение комплексного обслуживания клиентов;
е. - лучшая координация в функциональных областях.
8.Выберите правильные ответы.
Достоинства дивизиональной оргструктуры:
а. - гибкость и адаптируемость к происходящим изменениям;
б. - дублирование функций;
в. - обеспечение комплексного обслуживания клиентов;
г. - более высокая степень контролируемости процессов;
д. - простота;
е. - более короткие командные цепочки.
9.Выберите правильные ответы.
Недостатки матричной оргструктуры:
а. - дуализм командных цепочек;
б. - сложность;
в. - простота;
г. - высокая затратность построения;
д. - неприменимость для мелких и средних банков;
е. - гибкость и адаптируемость к происходящим изменениям.
10.Выберите правильные ответы.
Реорганизация организационной структуры банка, как правило, обязательна при:
а. - отрицательной оценке уровня менеджмента банка надзорным органом и рейтинговыми агентствами;
б. - смене руководителя банка;
в. - потере банком конкурентоспособности вследствие неэффективного управления;
г. - быстром развитии банка, значительном расширении банковских операций и продуктов;
д. - изменении местоположения и юридического адреса;
е. - расширении круга задач в силу нововведений на финансовых рынках;
ж. - неполной укомплектованности штатов;
з. - наличии жалоб клиентов, их недовольстве качеством обслуживания;
и. - выявлении несовершенства, длительности процедуры принятия управленческих решений и контроля за их исполнением;
к. - развитии инноваций;
л. - технологических изменениях в области информационного обеспечения, требующих адекватных перемен в процедурах управления.
11.Выберите правильный ответ.
В чьей компетенции находится утверждение стратегического плана банка:
а. - правления банка;
б. - руководителя банка;
в. - Совета директоров банка;
г. - общего собрания акционеров.
12.Выберите правильные ответы.
Принципы организации планирования:
а. - гибкость и индикативность (возможность пересмотра планов);
б. - директивность;
в. - альтернативность (составление нескольких вариантов);
г. - обязательный контроль за выполнением планов;
д. - обеспечение оптимальности;
е. - закрытость (непубличность);
ж. - использование научной методологии
13.Выберите правильные ответы.
В банковском менеджменте используются виды планирования:
а. - стратегическое;
б. - оперативное;
в. - текущее;
г. - производственное;
д. - финансовое;
е. - бизнес-планировние;
ж. - кадровое;
з. - управленческое;
и. - маркетинговое;
к. -сметное.
14.Выберите правильные ответы.
Финансовые планы содержат:
а. - уточненные и детализированные по внутригодовым периодам целевые параметры перспективного плана;
б. - численность и структуру персонала;
в. - показатели доходности активных операций и и стоимости ресурсов;
г. - структуру инвестиционного и кредитного портфеля;
д. -перечень целевых рынков банковских продуктов;
е. -проведение рекламных мероприятий;
ж. - допустимые показатели и лимиты рисков, соответствующие характеру и масштабам проводимых операций;
з. - показатели прибыльности капитала, активов.
15.Выберите правильные ответы.
Основные этапы стратегического планирования:
а. - ситуационный анализ;
б. - определение или уточнение миссии банка;
в. - определение стратегических целей банка;
г. - планирование изменений в организационной структуре банка;
д. - планирование использования фондов социально-экономического развития;
е. - разработка банковских стратегий;
ж. - разработка плана действий;
з. - контроль выполнения стратегического плана, его корректировка.
16.Выберите правильные ответы.
Органы контроля за деятельностью коммерческих банков:
а. - налоговые органы;
б. - Банк России;
в. - муниципальные органы власти;
г. - коллекторские фирмы;
д. -аудиторские фирмы;
е- службы внутреннего контроля
17. Выберите правильные ответы.
Внутренний контроль – это деятельность, направленная на:
а. - достижение эффективности и результативности деятельности банка;
б. - соблюдение законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России;
в. - наращивание ресурсной базы банка;
г. - обеспечение достоверности, полноты и объективности бухгалтерской, финансовой, статистической отчетности банка, предотвращение ошибок и искажений;
д. -формирование учетной политики банка;
е. - обеспечение сохранности активов банка;
ж- рост объема валютных операций банка
18.Выберите правильные ответы.
Принципы функционирования службы внутреннего контроля:
а. - объективность и беспристрастность;
б. - независимость;
в. - открытость всех структур и подразделений банка для контрольных процедур и неограниченный доступ к бухгалтерским и другим документам;
г. - профессиональная компетентность;
д - периодичность деятельности
19.Выберите правильные ответы.
Этапы процесса отбора и найма работников:
а. - заочное знакомство с кандидатами по представленным резюме и документам;
б. - запрос письменной характеристики или рекомендации с последнего места работы или учебы;
в. - предварительное собеседование с кандидатами;
г. - изучение состояния здоровья кандидата по медицинским документам;
д. - определение партийной принадлежности и политических взглядов;
е. - тестирование в той или иной форме;
ж. - окончательное собеседование с участием руководителя подразделения, для которого отбирается работник;
з. - оформление трудового договора.
20.Выберите правильные ответы.
Понятие корпоративной культуры включает:
а. - внутреннюю положительную атмосферу в коллективе банка;
б. - наличие негласного кодекса правил, которые соблюдаются сотрудниками;
в. - набор стандартов, этических норм, которые принимаются и выполняются большинством сотрудников:
г. - коллективное принятие решений;
д. - профессионализм работников и их ответственность перед акционерами, клиентами, руководством, коллегами за исполнение своих обязанностей;
е. - формирование и соблюдение традиций данного банка.
ж. - определенное отношение персонала к своей работе, банку, коллегам, клиентам;
з. - общую систему духовных и иных ценностей для работников банка;
и. - равный уровень денежного вознаграждения независимо от квалификации, должности, фактического трудового участия.
21.Выберите правильные ответы.
Система морального поощрения работников может включать:
а. - признание трудовых успехов работника, личное и публичное;
б. - награждение работников за трудовые заслуги, присвоение почетных званий и званий, лучших по профессии, объявление благодарности;
в. - предоставление дополнительно оплачиваемых отпусков;
г. - создание условий для служебного роста (повышение в должности, направление на повышение квалификации и др.);
д. - более высокий уровень тринадцатой заработной платы;
е. - предоставление преимуществ и льгот в области социально-культурного обслуживания.
22.Выберите правильные ответы.
Эффективная мотивация труда персонала:
а. - создает уравнительную систему, приводящую к снижению заинтересованности части персонала в результатах труда;
б. - обеспечивает усиление заинтересованности каждого работника в конечном результате и реализации своего профессионального потенциала;
в. - допускает субъективизм руководства при определении размеров вознаграждения работников;
г. - сокращает текучесть кадров и способствует формированию стабильного кадрового состава;
д. - исключает ранжирование специалистов по квалификационному признаку;
е. - создает условия для благоприятного социально-психологического климата в коллективе.
23. Выберите правильные ответы.
Развитие персонала банка включает:
а. - привлечение персонала, отбор и закрепление работоспособных сотрудников в нужном количестве и качестве;
б. - определение фонда оплаты труда, основного и дополнительного;
в. - развитие профессиональных знаний, навыков и способностей;
г. - планирование и развитие карьеры сотрудников;
д. - подготовку резерва на замещение руководящих и ключевых должностей;
е. - налоговое регулирование доходов сотрудников банка.
24. Выберите правильные ответы.
Оценка деятельности специалиста должна учитывать:
а. - уровень квалификации работника (образование, специальность, формы повышения квалификации);
б. - проявляемые знания – профессиональные и смежные (банковского дела, экономики, менеджмента, информатики, иностранных языков и др.);
в. - семейное положение;
г. - половую принадлежность;
д. - опыт работы (по данной специальности, в занимаемой должности);
е. - наличие практических навыков (делового общения, управления людьми, работы с клиентами, аналитической работы и др.;
ж. - лично-психологические качества (общий уровень интеллекта, работоспособность, коммуникабельность, добросовестность и др.);
з. - внешний вид.
25.Выберите правильный ответ
Эффективность управления персоналом оценивается:
а. - темпами роста заработной платы персонала;
б. - численностью персонала с высшим образованием;
в. - затратами на обучение и повышение квалификации персонала;
г. - результатами деятельности банка;
- величиной валюты баланса26. Выберите правильные ответы.
Задачи управления капиталом банка:
а. - обеспечение максимальной доходности капитала при предусмотренном уровне финансовых рисков;
б. - оптимизация источников формирования капитала банка;
в. - рост кредитного портфеля банка;
г. - оптимизация рисков при размещении и использовании капитала;
д. - обеспечение развития банка и увеличение его рыночной стоимости;
е. - рост показателей, характеризующих ликвидность банка;
ж. -выполнение требований надзорных органов по достаточности капитала.
26. Выберите правильные ответы.
Задачи управления капиталом банка:
а. - обеспечение максимальной доходности капитала при предусмотренном уровне финансовых рисков;
б. - оптимизация источников формирования капитала банка;
в. - рост кредитного портфеля банка;
г. - оптимизация рисков при размещении и использовании капитала;
д. - обеспечение развития банка и увеличение его рыночной стоимости;
е. - рост показателей, характеризующих ликвидность банка;
ж. -выполнение требований надзорных органов по достаточности капитала.
27.Выберите правильные ответы.
Принципы управления капиталом банка:
а. - изолированность от общей системы управления банком;
б. - интегрированность в общую систему управления банком;
в. - гибкость и оперативность управления капиталом;
г. - обеспечение адекватности капитала банковским рискам (кредитному, рыночному, операционному);
Д - комплексный подход к принятию решений по управлению капиталом
28.Выберите правильный ответ.
Коэффициент роста внутреннего капиталообразования рассчитывается как:
а. -отношение рентабельности капитала (ROE) к доле удержания из нераспределенной прибыли;
б. - произведение рентабельности капитала (ROE) и доли удержания из нераспределенной прибыли;
в. - произведение рентабельности капитала (ROE) и доли дивидендов, выплачиваемых из прибыли;
г. - разница между рентабельностью капитала (ROE) и долей удержания из нераспределенной прибыли.
29.Выберите правильные ответы.
Достаточность капитала банка определяется в зависимости:
а. - от структуры его пассивов;
б. – качества и риска его активов;
в. -резервных требований;
г. - качества управления;
д. - его абсолютной величины.
30.Выберите правильные ответы.
К условно- постоянным расходам банка относятся:
а. - амортизация зданий и оборудования;
б. - расходы по выплате процентов по вкладам;
в. - расходы на дизайн помещений;
г. - расходы на оплату услуг кредитных бюро;
д. - оплата коммунальных услуг;
е. - расходы на аренду каналов связи;
ж. - расходы на рекламу.
31.Выберите правильный ответ.
Чистая процентная банковская маржа - это:
а. - величина процентных доходов банка;
б.- разница между процентными и непроцентными доходами банка;
в.- разница между процентными доходами и процентными расходами;
г. - разница между совокупными доходами и расходами банка;
д.- величина чистой прибыли банка
32.Выберите правильные ответы.
Как исчисляется коэффициент чистой процентной маржи?
а. - отношение прибыли к процентным доходам;
б. - отношение суммы процентных доходов к сумме процентных расходов;
в. - разница между процентными доходами и процентными расходами;
г. - отношение суммы процентной маржи к капиталу;
д. - отношение разницы между процентными доходами и процентными расходами к совокупным активам;
е. - отношение разницы между процентными доходами и процентными расходами к средней величине активов, приносящих доход;
ж. - отношение суммы процентной маржи к средней величине активов, приносящих доход.
33.Выберите правильный ответ.
Достаточность процентной маржи означает, что банк:
а. - покрывает свои расходы;
б. - получает прибыль;
в. - выплачивает акционерам дивиденды;
г. - создает необходимые резервы под возможное обесценение активов;
д. - своевременно и в полной мере рассчитывается по налогам
34.Выберите правильный ответ.
С П Р Э Д - это:
а. - процентная банковская маржа;
б.- разница между средними процентными ставками по активам и пассивам;
в.- валовой доход банка;
г. - уровень доходов банка на 1 рубль активов.
35.Выберите правильные ответы.
Централизованное управление ликвидностью коммерческих банков со стороны Банка России включает:
а. - установление единых обязательных нормативов ликвидности;
б. - установление дифференцированных нормативов ликвидности;
в. - установление норм обязательного резервирования;
г. - систему рефинансирования коммерческих банков;
д. - систему страхования вкладов физических лиц;
е. - мониторинг и контроль за ликвидностью банков;
ж. - применение мер воздействия к банкам, нарушающим нормативы ликвидности;
з. - контроль за межбанковскими расчетами.
36.Выберите правильный ответ.
Требования Банка России в виде нормативов ликвидности носят:
а. - рекомендательный характер;
б. - директивный характер;
в. - прогнозный характер.
37. Выберите правильные ответы:
Что предполагает стратегия управления ликвидностью банка через управление пассивами?
а. - накопление банком ликвидных средств в виде остатков денежных средств в кассе и на корреспондентском счете;
б.- сделки репо;
в.- займы у Банка России;
г. - накопление банком легко реализуемых ценных бумаг;
д.- займы у других коммерческих банков;
е. – сокращение кредитного портфеля за счет прекращения выдачи ссуд
38.Выберите правильные ответы.
Задачи управления активами и пассивами:
а. - обеспечение кратко- и долгосрочной ликвидности;
б. - повышение доходности и прибыльности банка;
в. - анализ эффективности отдельных направлений деятельности банка;
г. - управление качеством активов;
д. - прогноз валютного курса;
е. - управление достаточностью и структурой капитала;
ж. - управление затратами банка.
39.Выберите правильные ответы.
Основные риски, возникающие в процессе управления активами и пассивами:
а. - риск изменения процентных ставок;
б. - риск несбалансированной ликвидности;
в. - риск хищений;
г. - риск банкротства банков- корреспондентов;
д. - рыночный риск;
е. - риск информационной безопасности, повреждения или уничтожения информации;
Ж - риск потери платежеспособности
40. Выберите правильный ответ.
Главная цель стратегии управления пассивами банка:
а. - развивать маркетинг;
б. - обеспечить эффективное размещение ресурсов;
в. - формирование ресурсной базы в соответствии с возможностями ее наиболее эффективного использования;
Г - поддерживать финансовую устойчивость банка
41.Выберите правильные ответы.
Управление привлеченными ресурсами включает:
а. - планирование пассивных операций;
б. - планирование доходов и процентной маржи;
в. - анализ ресурсной базы банка, ее качества;
г. - организацию и регулирование деятельности по привлечению ресурсов;
д. - расчет резервов;
е. - контроль над осуществлением пассивных операций и состоянием ресурсной базы банка.
42.Выберите правильный ответ.
Кредитный потенциал коммерческого банка - это:
а. -совокупные активы;
б. выданные кредиты;
в. капитал;
г. совокупные ресурсы;
д. привлечённые ресурсы;
е. привлеченные ресурсы за минусом обязательных и добровольных резервов ликвидности;
ж. совокупные ресурсы за минусом обязательных и добровольных резервов ликвидности;
з. -депозиты;
и. -свободные ресурсы.
43.Выберите правильный ответ
Главной целью депозитной политики банка является:
а. - максимизация общей численности вкладчиков;
б. - максимизация средств, привлеченных во вклады;
в. - обеспечение оптимальной для банка структуры депозитной базы, обеспечивающей последующее рентабельное размещение средств;
г. - увеличение доли средств на расчетных и текущих счетах корпоративных клиентов;
д. - высокие процентные ставки по депозитам.
44.Укажите показатели, характеризующие качество депозитной базы коммерческого банка:
а. -отношение суммы досрочно изъятых депозитов к общей сумме срочных депозитов;
б. величина просроченной задолженности по кредитам;
в. отношение прироста суммы депозитов к обороту по поступлению депозитов за соответствующий период;
г. средний срок хранения 1 рубля депозитов;
д.удельный вес срочных депозитов в общей сумме депозитов;
е. отношение суммы срочных депозитов к сумме краткосрочных кредитов;
ж. коэффициент трансформации краткосрочных ресурсов в долгосрочные;
з. средний уровень расходов по обслуживанию депозитов;
и. рентабельность активов;
к. - процентная маржа.
45.Выберите правильный ответ.
Качество активов определяется в зависимости:
а. - от степени риска;
б. - степени ликвидности;
в. - уровня доходности;
г. - всего вышеназванного.
46.Выберите правильные ответы.
Внешние факторы, влияющие на кредитную политику коммерческого банка:
а. - специализация банка;
б. - состояние межбанковской конкуренции;
в. - банковское законодательство;
г. - состояние ликвидности банка;
д. -денежно-кредитная политика Банка России.
е. -ресурсная база банка, ее структура;
ж. - общее состояние экономики.
47.Выберите правильные ответы.
Управление рисками включает такие этапы, как:
а. - предвидение и идентификация рисков;
б. - устранение риска;
в. - взыскание штрафов и пени;
г. - оценка рисков, их вероятностных размеров и последствий;
д. - разработка мероприятий по предотвращению или минимизации связанных с рисками потерь;
е. - контроль за выполнением разработанных мероприятий по снижению рисков
48.Выберите правильные ответы.
К общим методам минимизации банковских рисков следует относить:
а. диверсификацию портфеля активов в разрезе инструментов, сроков, валют и др.;
б. хеджирование на основе производных инструментов;
в. резервирование;
г. увеличение капитала банка;
д. введение различных ограничений риска (лимиты, предельные значения коэффициентов);
е. уменьшение доли наиболее рисковых активов.
ж. повышение эффективности и качества управления банковскими рисками.
49.Выберите правильные ответы.
Основные методы возмещения и компенсации банковских рисков:
а. - страхование рисков;
б. - введение различных ограничений риска;
в. - создание резервов на возможные потери от рисков;
г. - увеличение капитала банка;
д - диверсификация банковского портфеля активов
50.Выберите правильные ответы.
Инструменты управления процентным риском:
а. - форвардные соглашения;
б. - стресс-тестирование;
в. - процентные фьючерсные сделки;
г. - формы обеспечения возвратности кредитов;
д. - свопы;
е- процентные опционы
Задания
1. Акционерному банку необходимо нарастить собственный капитал в течение следующего года. Выберите из данного перечня подходящие мероприятия
Рост капитала акционерного банка может быть обеспечен за счет:
- повышения уровня рентабельности деятельности банка;
- сокращения налогового бремени;
- выпуска и реализации собственных векселей;
- капитализации нераспределенной прибыли и фондов;
- дополнительной эмиссии акций;
- увеличения объема привлеченных депозитов;
- снижения уровня выплачиваемых дивидендов акционерам;
- выпуска и продажи облигаций.
Сформулируйте основные преимущества каждого выбранного мероприятия.
2. У банка наблюдается тенденция к снижению значения показателя достаточности капитал. Какие меры может предпринять банк для выполнения нормативных требований?
- обеспечивающие рост совокупных ресурсов банка;
- обеспечивающие рост капитала;
- обеспечивающие дополнительное привлечение срочных депозитов;
- обеспечивающие рост совокупных активов;
- обеспечивающие уменьшение совокупных активов;
- обеспечивающие изменение структуры активов со снижением доли высоко рисковых вложений;
- обеспечивающие изменение структуры активов с повышением доли высоко рисковых вложений;
- обеспечивающие увеличение объема резервов, создаваемых для покрытия различных рисков активных операций.
Приведите примеры к выбранным вариантам.
3. Увеличение доли срочных депозитов в балансе банка, при прочих равных условиях, влечет за собой:
- снижение расходов банка;
- увеличение расходов банка;
- снижение ликвидности;
- повышение ликвидности;
- увеличение капитала банка;
- повышение качества депозитной базы банка;
- снижение качества депозитной базы банка.
Поясните свой выбор вариантов
4. Кредитные риски банка возрастают при:
- увеличении объема кредитных сделок с инсайдерами;
- снижении процентных ставок по кредитам;
- неправомерной пролонгации ссуд;
- чрезмерной агрессивности кредитной политики;
- увеличении доли бланковых кредитов;
-отсутствии или незначительной диверсификации кредитов по отраслям, объектам, субъектам;
- применении неэффективных методов обеспечения возвратности ссуд;
- кредитовании крупных заемщиков на консорциальной основе;
- применении неэффективной методики оценки кредитоспособности заемщиков;
- сокращении инвестиций в ценные бумаги;
- плохой организации кредитного мониторинга;
- сокращении средних сроков кредитования.
Поясните свой выбор вариантов
5.Риск потери ликвидности может быть спровоцирован:
- неожиданным оттоком депозитов из банка;
- выдачей банком крупного долгосрочного кредита;
- внезапным повышением ставок межбанковского кредита;
- ростом просроченной задолженности по выданным кредитам;
- снижением ставок по депозитам;
- снижением ставок по кредитам;
- низким уровнем профессионализма менеджеров банка
Поясните свой выбор вариантов