РАСЧЕТНО-ПЛАТЕЖНЫЕ И КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

ТЕМА 11

КРЕДИТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

1. При банковском кредитовании затрагиваются интересы:

а) кредитора;

б) заемщика;

в) участника обеспечения исполнения кредитного обязательства;

г) обладателя имущественных прав;

д) всех вышеперечисленных лиц;

е) верны пункты «а», «б», «в».

3. Ломбардным называется кредит, выдаваемый:

а) под залог справки из ломбарда;

б) специальным ломбардным коммерческим банком;

в) Банком России под залог ценных бумаг, перечень которых он же и устанавливает;

г) ломбардом.

4. По способу предоставления кредит бывает:

а) налично-денежным;

б) индивидуальным;

в) погашаемым одной суммой в конце срока;

г) синдицированным;

д) всех указанных выше видов;

е) верны пункты «б», «г».

5. Орудием краткосрочного коммерческого кредита является:

а) кредитный договор;

б) вексель;

в) долговая расписка;

г) аккредитив.

6. Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору не может быть:

а) залог;

б) поручительство;

в) страхование жизни заемщика;

г) удержание;

д) верны пункты «в» и «г».

7. По форме предоставления кредиты классифицируются как:

а) выдаваемые одной суммой;

б) индивидуальный;

в) платежный;

г) в безналичном порядке;

д) верно все вышеперечисленное;

е) верны пункты «а», «в», «г».

8. Банковская гарантия — один из способов обеспечения обязательств. Однако она:

а) не обеспечивает надлежащего исполнения принципалом его обязательства перед бенефициаром;

б) не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное;

в) не вступает в силу со дня ее выдачи, если в ней не предусмотрено иное;

г) имеет все вышеуказанные характеристики;

д) верны пункты «б» и «в».

10. Страхование кредитного риска банка — это страхование:

а) наличных денег в кассе;

б) ценностей в хранилище банка;

в) имущества, принимаемого в залог;

г) выданной ссуды;

д) содержимого абонентских сейфов.

11. Банковские услуги кредитования, если их классифицировать по технике предоставления кредита, бывают:

а) индивидуальными;

б) синдицированными;

в) двусторонними;

г) бюджетными.

12. Страховая компания обязана выплатить банку страховое возмещение при страховании ответственности заемщика за невозврат кредита в следующих случаях:

а) заемные средства не возвращены вследствие совершения работниками банка преступления, находящегося в прямой причинной связи со страховым случаем;

б) заемные средства не возвращены, так как использовались не по целевому назначению;

в) заемщик не получил прибыль и обанкротился;

г) верны пункты «б» и «в».

13. К способам обеспечения возвратности кредитов не относится:

а) залог;

б) банковская гарантия;

в) поручительство;

г) ипотека;

д) нет верного ответа.

14. Требовать учредительные документы заемщика для решения вопроса о выдаче кредита банк:

а) вправе;

б) не имеет права;

в) имеет право в зависимости от суммы кредита;

г) нет верного ответа.

15. По процентной ставке банковские кредиты не бывают:

а) с фиксированной ставкой;

б) плавающей ставкой;

в) индексируемой ставкой;

г) аннуететной ставкой;

д) рентными платежами.

16. При синдицированном кредите банки-участники объединяют:

а) оборотные средства;

б) методики оценки финансового положения заемщика;

в) технические возможности;

г) принимаемые риски;

д) резервы на возможные потери по ссудам.

17. Синдицированный кредит выгоден заемщику, так как позволяет:

а) быстрее заключить кредитную сделку;

б) получить ссуду на более крупную сумму и длительный срок:

в) снизить затраты на пользование заемные средствами;

г) не предоставлять залог;

д) нет верного ответа.

18. Кредитный комитет принимает решение:

а) о сроке предоставления кредита;

б) сумме предоставляемого кредита;

в) процентной ставке по кредиту;

г) существенных условиях кредитной сделки;

д) стоимости залога.

19. На кредитный комитет выносятся:

а) все согласованные кредитные договоры;

б) только крупные кредитные сделки;

в) инвестиционные кредиты;

г) кредитные соглашения, перечисленные в положении о кредитной политике;

д) соглашения о долевом финансировании.

20. Результат оценки кредитоспособности потенциального заемщика зависит:

а) от организационно-правовой формы и статуса заемщика;

б) формы собственности;

в) отраслевой специализации заемщика;

г) взаимоотношений заемщика с банком;

д) нет верного ответа.

21. Технология кредитной сделки зависит:

а) от суммы предоставляемого кредита;

б) вида кредита;

в) типа заемщика;

г) особенностей кредитного продукта;

д) кредитоспособности заемщика.

22. Способы возврата кредита согласуются на стадии:

а) обсуждения условий кредита;

б) выбора вида кредита;

в) оценки кредитоспособности заемщика;

г) заседания кредитного комитета;

д) подписания кредитного договора.

23. Уровень кредитного риска банка:

а) остается неизменным после оценки кредитоспособности заемщика;

б) меняется вслед за изменением финансового положения заемщика;

в) меняется в зависимости от точности исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком;

г) меняется вслед за изменением стоимости залога.

27. В случае если заемщик не выполняет в срок свои обязательства по кредитному договору, банк может:

а) пролонгировать кредитный договор;

б) реализовать залог;

в) предъявить требование к поручителю;

г) обратиться в коллекторское агентство;д) верны пункты «б» и «в»;

е) верны пункты «б» и «г».

28. Мониторинг выданных кредитов означает, что:

а) заемщик обязан регулярно представлять в банк свою финансовую отчетность;

б) работник банка отслеживает точность соблюдения графика платежей по кредиту;

в) работник банка контролирует сохранность залога;

г) работник банка регулярно посещает заемщика;

д) осуществляется все вышеперечисленное;

е) нет верного ответа.

29. Мониторинг выданных кредитов осуществляет:

а) специальное подразделение банка;

б) сотрудник банка, выдававший кредит;

в) сотрудник банка, проводивший оценку кредитоспособности;

г) сотрудник банка, ведущий кредитное досье заемщика;

д) служба безопасности банка.

30. Кредитное досье заемщика формируется после:

а) одобрения кредитной заявки;

б) положительного заключения подразделения, проводившего оценку кредитоспособности;

в) подписания кредитного договора;

г) положительного заключения кредитного комитета;

д) выдачи кредита.

ТЕМА 12

ОПЕРАЦИИ БАНКА

С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ

1. Лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг банк получает:

а) в Банке России;

б) территориальном управлении Банка России;

в) Министерстве финансов;

г) Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг.

2. Простой вексель, срок платежа по которому не указан:

а) считается недействительным;

б) рассматривается как подлежащий оплате при предъявлении;

в) рассматривается как подлежащий оплате в течение одного года со дня составления векселя;

г) рассматривается как подлежащий оплате в течение шести месяцев со дня его составления.

3. Различие депозитных сертификатов банков и сберегательных состоит:

а) в категориях покупателей данных видов ценных бумаг;

б) сроках обращения данных видов ценных бумаг;

в) уровнях доходности данных видов ценных бумаг;

г) условиях обеспечения данных видов ценных бумаг;

д) правах держателей данных видов ценных бумаг.

4. Банк — эмитент сертификата (депозитного или сберегательного) обязан немедленно, по первому требованию владельца оплатить назначенную в сертификате сумму в случае:

а) если срок сертификата не оговорен;

б) если срок получения депозита или вклада по сертификату просрочен;

в) наступления срока востребования депозита или вклада;

г) если сертификат предъявлен к оплате.

24. Российские банки не могут выпускать:

а) конвертируемые облигации;

б) обменные облигации;

в) отзывные облигации;

г) выкупные облигации;

д) нет верного ответа.

25. Российский банк, создаваемый в форме акционерного общества, не может выпускать:

а) привилегированные акции;

б) кумулятивные привилегированные акции;

в) конвертируемые привилегированные акции;

г) «золотую» акцию;

д) все вышеперечисленное;

е) нет верного ответа.

26. Торговые операции банка с ценными бумагами — это операции, при которых банк выступает:

а) дилером и андеррайтером;

б) дилером и регистратором;

в) дилером и брокером;

г) брокером и регистратором;

д) управляющей компанией.

27. В качестве управляющей компании банк создает:

а) фонды рынка денег;

б) паевые фонды;

в) общие фонды банковского управления;

г) фонды фондов.

28. Выполняя функцию депозитария, банк ведет:

а) торговые счета клиентов;

б) инвестиционные счета клиентов;

в) маржинальные счета клиентов;

г) счета депо;

д) лицевые счета.

29. Как андеррайтер банк:

а) конструирует ценную бумагу эмитента;

б) определяет тип выпускаемой ценной бумаги;

в) проводит маркетинг потребности в выпускаемых обязательствах;

г) гарантирует неизменность устойчивого финансового положения эмитента.

30. Организуя эмиссию, банк обязуется:

а) полностью разместить весь объем эмиссии;

б) купить за собственный счет неразмещенную часть эмиссии;

в) сделать все возможное, чтобы вывести ценные бумаги эмитента на рынок;

г) выполнить договорные обязательства;

д) помочь эмитенту получить эмиссионный доход.

31. Вексель, выпущенный банком, может быть оплачен:

а) товарами;

б) деньгами;

в) услугами;

г) ценными бумагами.

33. Учитывая вексель, банк:

а) кредитует векселедателя;

б) кредитует векселедержателя;

в) формирует инвестиционный портфель;

г) занимается торговым финансированием.

42. Банк России имеет право размещать в кредитных организациях собственные:

а) векселя;

б) облигации;

в) акции;

г) банковские сертификаты;

д) нет верного ответа.

ТЕМА 13 ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ БАНКОВ

Тесты

1. Лицензию, дающую право на проведение операций с драгоценными металлами, банк может получить:

а) одновременно с лицензией на проведение банковских операций;

б) при предоставлении специального бизнес-плана;

в) одновременно с лицензией на проведение валютных операций;

г) верны пункты «а» и «б»;

д) верны пункты «а» и «в».

2. Коммерческий банк, получивший «металлическую» лицензию, может осуществлять все операции, кроме:

а) продажи и покупки драгоценных металлов, как за свой счет, так и за счет клиентов;

б) выдачи кредитов драгоценными металлами;

в) принятия драгоценных металлов в залог;

г) оказания услуг по хранению и перевозке драгоценных металлов.

3. Банк России:

а) может осуществлять все операции со слитками золота и серебра;

б) определяет официальную цену драгоценных металлов -
и только;

в) регулирует порядок официальных котировок драгоценных
металлов;

г) проводит операции с драгоценными металлами лишь с не­
резидентами;

д) совершает все вышеуказанные операции;

е) нет верного ответа.

4. Коммерческие банки, имеющие «металлическую» лицензию,
могут открывать металлические счета в обезличенной форме:

а) на них не указывается имя держателя счета;

б) не указывается вес и проба драгоценного металла;

в) не указывается название драгоценного металла;

г) указывается только сумма в рублях или иностранной ва­-
люте.

8. Официальная цена на драгоценные металлы устанавливается:

а) исходя из результатов торгов на межбанковской золотой
бирже;

б) итогов торгов на утренней сессии ММВБ;

в) фиксинга Лондонской биржи драгоценных металлов;

г) официального обменного курса рубля.

9. «Обезличенный» металлический счет содержит все сведения
о сделке, кроме:

а) суммы операции;

б) сведений о держателе счета;

в) индивидуальных признаков металла (проб, реквизиты про­-
изводителя, серийный номер слитков);

г) расчета процентов.

10. Режим обезличенного металлического счета определяется:

а) поручением клиента;

б) содержанием договора между банком и клиентом;

в) инструкцией Банка России;

г) нормативными документами Минфина России и Гохрана
России.

14. Выдавая поручительство, поручитель берет на себя ответствен-­
ность:

а) за исполнение должником обязательства перед кредитором
в полном объеме;

б) за частичное исполнение должником обязательства перед
кредитором;

в) в пределах, определенных в основном договоре;

г) верны пункты «а» и «б»;

д) верны пункты «а» и «в».

15. Банковская гарантия представляет собой письменное:

а) трехстороннее обязательство;

б) двустороннее обязательство;

в) одностороннее обязательство;

г) многостороннее обязательство.

18. Российской из перечисленных ниже платежных систем явля-­
ется:

а) STB Card;

б) MasterCard;

в) Dinners Club;

г) Cirrus.

19. Организация, осуществляющая расчетную деятельность с пред-­
приятиями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с ис­-
пользованием карт, — это:

а) мерчант;

б) эквайер;

в) расчетный банк;

г) эмитент.

20. Карта, которая позволяет ее держателю оплачивать покупки
при наличии нулевого остатка на счете держателя, является:

а) предоплаченной;

б) кредитной;

в) дебетовой;

г) международной.

21. Банкоматы позволяют держателю карты:

а) получать наличные деньги;

б) получать, а некоторые — и вносить, наличные деньги на счет;

в) оплачивать покупки;

г) получать информацию о состоянии счета;

д) совершать все вышеуказанные операции;

е) верны пункты «а» и «в».

22. Международные платежные карты в России эмитируют:

а) только банки;

б) банки и другие финансовые организации;

в) платежные системы;

г) банки и торговые точки.

24. Российской из перечисленных ниже платежных систем явля­-
ется:

а) JCB Card;

б) Union card;

в) VISA;

г) Dinners Club.

25. Организация, осуществляющая выпуск карт, ведение расчетно-
кассового обслуживания клиентов при совершении операций
с использованием карт, называется:

а) эмитентом;

б) эквайером;

в) расчетным банком;

г) платежной системой.

26. Карта, которая позволяет ее держателю только распоряжаться
средствами, находящимися на счете, называется:

а) предоплаченной;

б) кредитной;

в) дебетовой

г) овердрафтной.

27. POS-терминал предназначен:

а) для проведения авторизации;

б) получения наличных денег;

в) получения информации о счете;

г) оплаты покупки.

28. Платежная карта выдается клиенту на основании:

а) открытия специального счета в банке;

б) заключения двустороннего договора;

в) доверенности банку на управление счетом клиента;

г) внесения клиентом страхового депозита.

29. Получение разрешения на проведение операции с использова­-
нием банковской карты — это:

а) авторизация;

б) идентификация;

в) транзакция;

г) pin-код.

30. Чтобы начать эмиссию карт, банк должен получить разрешение:

а) центрального банка;

б) платежной системы;

в) расчетного банка;

г) процессингового центра.

32. Организация, обеспечивающая обработку запросов на автори­-
зацию и фиксирующая производимые с помощью карты тран­-
закции, называется:

а) эквайером;

б) эмитентом;

в) процессинговым центром;

г) расчетным банком.

33. Карта, на которой присутствуют данные в виде рельефных зна-­
ков, — это:

а) эмбосированная карта;

б) интеллектуальная карта;

в) магнитная карта;

г) персонифицированная карта.

34. Импринтер используется:

а) для введения ПИН-кода;

б) переноса оттиска рельефных знаков на слип;

в) получения информации о состоянии счета;

45. Банк при осуществлении доверительного управления не ис-­
пользует стратегию:

а) умеренного роста;

б) среднесрочного роста;

в) пассивно-умеренного роста;

г) консервативного роста;

д) умеренно-агрессивного роста.

46. Факторинг не бывает:

а) открытым;

б) закрытым;

в) оперативным;

г) финансовым;

д) верно «в» и «г».

47. В первую очередь факторинг важен:

а) для мелких организаций;

б) средних организаций;

в) крупных организаций;

г) инвестиционных компаний;

д) верно все;

е) верны пункты «а» и «б».

48. Консультационные услуги не бывают:

а) платными;

б) бесплатными;

в) сопутствующими;

г) правовыми;

д) солидарными.

50. Покупка банком долгов его клиентов, выраженных в оборот-­
ных ценных бумагах, — это:

а) факторинг;

б) форфейтинг;

в) лизинг;

г) мерчандайзинг.

ТЕМА 14

БАНКОВСКИЕ РИСКИ.

НОРМАТИВЫБАНКОВСКОЙ

ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

14.3. Выберите один правильный ответ¹.

1. Валютными рисками можно управлять с помощью методов:

а) ежедневного учета изменений валютно-обменного курса;

б) подержания кредитоспособности банка;

в) хеджирования;

г) следования нормативным требованиям.

2. Все нижеперечисленное — разновидности кредитного риска,
кроме:

а) факторингового риска;

б) гарантийного риска;

в) форфейтингового риска;

г) лизингового риска;

д) маржинального риска.

4. Кредитный риск связан с такими финансовыми обязательства­
ми, как:

а) выплаты дивидендов;

б) финансирование под уступку денежного требования;

в) передача имущества в доверительное управление;

г) первая часть сделки РЕПО.

6. Кредитный риск возрастает при увеличении объемов:

а) потребительского кредитования;

б) синдицированного кредитования;

в) овердрафтного кредитования;

г) торгового финансирования.

7. Метод «валютных оговорок» используется для снижения рис­-
ков:

а) трансляционных;

б) коммерческих;

в) конвертационных;

г) систематических.

8. Концентрация кредитного риска растет при увеличении объ­-
емов:

а) потребительских кредитов;

б) ипотечных кредитов;

в) торгового финансирования;

г) кредитования крупных заемщиков или предприятий одной
отрасли.

9. Профилактика рисков включает комплекс мер:

а) по минимизации вероятных потерь;

б) управлению уровнем допустимого риска;

в) страхованию рисков с помощью банковских резервных фон­-
дов;

г) страхованию рисков в кэптивных компаниях.

10. Сумма кредитного риска по обыкновенным свопам должна ис-­
числяться только на основе:

а) контрактной стоимости;

б) курсовой стоимости;

в) форвардного курса;

г) официального обменного курса.

11. Источники процентного риска состоят в том, что:

а) активы и пассивы банка не совпадают по срокам;

б) процентные платежи по пассивам могут изменяться, а по ак­-
тивам фиксированы;

в) возможны убытки при закрытии длинных позиций на фон­-
довом рынке;

г) верно все вышеуказанное;

д) нет верного ответа.

г) ограничения суммы ожидаемой прибыли.

13. Процентный риск вызывают факторы:

а) внешние (по отношению к банку);

б) внутренние (т.е. обусловленные деятельностью банка);

в) внешнего нормативного регулирования;

г) связанные с инвестиционной стратегией банка;

д) все перечисленные выше;

е) нет правильного ответа.

14. Риск ликвидности может быть спровоцирован:

а) неожиданным оттоком депозитов из банка;

б) выделением банком крупного долгосрочного кредита;

в) внезапным повышением ставок межбанковского рынка;

г) несовпадением активов и пассивов банка по срокам, объ-­
емам, валютам.

16. Операционный риск возникает вследствие:

а) усложнения организационной структуры банка;

б) несоблюдения банком пруденциальных требований регули-­
рующих органов;

в) неожиданного изменения положений правового и/или нор-­
мативного регулирования;

г) умышленных действий персонала банка.

18. Доступ к базам данных кредитных бюро помогает банкам сни­-
жать:

а) правовые риски;

б) кредитные риски;

в) процентные риски;

г) операционные риски.

20. Операции с производными финансовыми инструментами по­-
могают банку:

а) снижать уровень концентрации кредитных рисков;

б) минимизировать кредитные риски;

в) управлять валютными рисками;

г) хеджировать финансовые риски.

21. Риск, который проявляется в результате действия нескольких
разных факторов, — это:

а) кредитный;

б) валютный;

в) процентный;

г) утраты ликвидности.

22. Уровень банковских рисков не может быть:

а) полным;

б) умеренным;

в) открытым;

г) низким.

 

	Системный банков­ский кризис	А	Форма рефинансирования
	Реструктуризация	Б	Неспособность значительного числа банков осуществлять свои базовые функции
	Стабилизационное кредитование	В	Вывод банковской системы из кризиса, формирование эффективной банковской системы
	Государственное регулирование банковской деятель­ности	Г	Воздействие на кредитные организации со стороны центрального банка или иных руководящих органов
	Изменение органи­зационных структур	д	Изменение существующих бизнес-процес­сов, технологического уклада обслуживания клиентов, менеджмента в целом
	Бенчмаркинг	Е	Метод оптимизации затрат и организацион­ной структуры, предполагающий передачу на договорной основе части определенных бизнес-функций или частей бизнес-процес­са сторонним специализированным компа­ниям или использование внешних ресурсов компаний-подрядчиков для выполнения деятельности, традиционно ведущейся сила­ми собственного персонала и с использова­нием собственных ресурсов
	Аутсорсинг	Ж	Деятельность, направленная на поиск и оценку лучших примеров бизнес-практики и обучение своих сотрудников на этих примерах
	Реинжиниринг		Открытие (закрытие) новых служб и обособ­ленных структурных подразделений
	Проциклические экономические параметры	И	Прибыль экономических субъектов, объем денежной массы и производства
	Контрциклические экономические параметры	к	Уровень безработицы, число банкротств

16.2. Оцените, верны ли следующие утверждения (ответ — да или нет).

1. Нарушение банком обязательных нормативов — сигнал о не­обходимости начала санации деятельности банка.

3. Основная причина кризиса банка — низкое качество внутрен­него управления в банке.

4. Неплатежеспособность (несостоятельность) банка и его банк­ротство — тождественные понятия.

5. Резкое увеличение процентных ставок за привлекаемые ресур­сы и рост затрат на рекламу могут свидетельствовать о скры­той неплатежеспособности банка.

6. Агентство по реструктуризации кредитных организаций в на­стоящее время занимается ликвидацией несостоятельных бан­ков.

7. Если банк вовремя не представил ежемесячную отчетность, то ЦБ РФ сразу относит его в категорию «кредитных организа­ций, находящихся в критическом состоянии».

8. Агентство по реструктуризации кредитных организаций в на­стоящий момент не действует.

9. Если проблемы банковского сектора привели к национализа­ции одного из его крупных предприятий, то специалисты оце­нивают эту ситуацию как системный банковский кризис.

10.Если в стране испытывают финансовые трудности более 10 бан­ков, то специалисты оценивают эту ситуацию как системный банковский кризис.

 

10. Значения контрциклических экономических показателей рас­тут во время банковского кризиса.

11. Проведение центральным банком рестриктивной денежно-кре­дитной политики неизбежно провоцирует возникновение бан­ковского кризиса.

12. Банковский кризис не носит системного характера, если для преодоления его последствий не требуются выделение бюджет­ных средств.

13. Рост ставок на межбанковском кредитном рынке — симптом начала системного банковского кризиса.

14. Опережающие темпы роста кредитных портфелей банков на фазе подъеме по сравнению с другими отраслями националь­ной экономики свидетельствуют о начале банковского кризиса.

15. Падение курсов акций банков — показатель пика банковского кризиса.

16. Приход в отрасль стратегических иностранных инвесторов кос­венно свидетельствует о кризисе национальной банковской системы.

17. Рост просроченной кредитной задолженности и чистой задол­женности по ссудам способен вызвать банковский кризис.

 

18. Центральный банк ответствен за недопущение развития сис­темного банковского кризиса, но не несет ответственности за кризис на конкретном его предприятии.

19. Глубина системного банковского кризиса измеряется затрата­ми на восстановление нормального функционирования банков, выраженными как доля ВВП.

20. Основные расходы на восстановление нормального функцио­нирования национальной банковской системы несут клиенты банков.

Тесты

16.3. Выберите правильный ответ.

1. К признакам, характеризующим возникновение проблем
в банке, относятся:

а) продажа основных фондов банка;

б) отток вкладов из банка;

в) неожиданное изменение организационной структуры банка;

г) отказ учредителей от распределения прибыли;

д) получение долгосрочного кредита в центральном банке.

2. С точки зрения устойчивости финансового состояния Банк
России разделяет все банки:

а) на две группы;

б) три группы;

в) четыре группы;

г) две категории и четыре группы;

д) пять групп.

3. Классификация кредитных организаций по устойчивости фи­-
нансового состояния осуществляется:

а) ежедневно;

б) еженедельно;

в) ежемесячно;

г) ежеквартально;

д) ежегодно.

4. Если кредитная организация, выполняющая экономические
нормативы, установленные ЦБ РФ, дважды за полгода задер­-
живает представление своей отчетности на 10 рабочих дней, то
она классифицируется как кредитная организация:

а) без недостатков в деятельности;

б) имеющая отдельные недостатки в деятельности;

в) испытывающая серьезные финансовые трудности;

г) находящаяся в критическом положении;

д) подлежащая ликвидации.

5. Для предупреждения несостоятельности кредитных организа­-
ций банковским законодательством предусматриваются следу­-
ющие меры:

а) финансовое оздоровление;

б) реорганизация;

в) назначение временной администрации;

г) отзыв лицензии;

д) введение моратория на удовлетворение требований креди-­
торов банка.

6. Структура плана мер по финансовому оздоровлению кредит-­
ной организации (как документ) должна состоять:

а) из части I, части II, приложения;

б) части I, части II, части III, приложения;

в) произвольного набора разделов;

г) преамбулы, части I, части II, части III, приложения;

д) частей I—V.

7. Разработать и представить в ЦБ РФ план мер по своему фи­-
нансовому оздоровлению банк должен в следующие сроки:

а) не позднее 30 календарных дней со дня получения требова­-
ния Банка России;

б) не позднее 60 календарных дней со дня получения требова­-
ния Банка России;

в) не позднее 30 рабочих дней со дня получения требования
Банка России;

г) не позднее 10 календарных дней со дня получения требова­-
ния Банка России;

д) не раньше чем будет проведено общее собрание учредите­
лей.

8. Как процесс финансовое оздоровление банка может включать
в себя следующие меры:

а) введение в нем центральным банком моратория на удовлет-­
ворение требований кредиторов;

б) оказание ему финансовой помощи со стороны участников;

в) введение временной администрации;

г) осуществление внутренней реорганизации;

д) изменение численности сотрудников.

 

9. Если планом финансового оздоровления банка предусмотрено оказание ему финансовой помощи, то указанная помощь мо­жет иметь характер:

а) кредита, предоставленного центральным банком;

б) кредита, предоставленного одним из участников;

в) прощения банку его задолженности;

г) введения в нем центральным банком моратория на удовлет­-
ворение требований кредиторов;

д) депозита, открытого в нем другим банком.

10. Если планом финансового оздоровления предусмотрено изме­-
нение структуры активов банка, то это предполагает следую-­
щие меры:

а) прощение банку его долга;

б) размещение в банке крупного долгосрочного депозита;

в) сокращение расходов на управление банком;

г) продажу активов, не приносящих дохода;

д) все вышеуказанное.

11. Если планом финансового оздоровления предусмотрено изме­-
нение структуры пассивов банка, то это предполагает следу­-
ющие меры:

а) размещение в банке крупного долгосрочного депозита;

б) увеличение собственного капитала;

в) сокращение расходов на управление банком;

г) продажу имущества, не приносящего дохода;

д) все вышеуказанное.

12. Если планом финансового оздоровления предусмотрено изме­-
нение организационной структуры банка, то это предполагает
следующие меры:

а) закрытие филиалов банка;

б) сокращение сотрудников банка;

в) преобразование организационно-правовой формы банка;

г) присоединение банка к другому банку;

д) все вышеуказанное.

13. При введении в кредитную организацию временной админист­-
рации имуществом банка распоряжается:

а) орган управления кредитной организации под контролем
временной администрации;

б) совет учредителей под контролем временной администра­-
ции;

в) руководитель временной администрации;

г) Комитет банковского надзора при ЦБ РФ;

д) комитет кредиторов.

14. Временная администрация вводится в банк в соответствии
с решением, принятым:

а) Банком России;

б) Правительством РФ;

в) арбитражным судом;

г) собственниками банка;

д) Агентством страхования вкладов.

15. Временная администрация может вводиться на следующий
максимальный срок:

а) на шесть месяцев;

б) 12 месяцев;

в) 18 месяцев;

г) три месяца;

д) любой срок.

16. Ликвидация банка-банкрота происходит по решению:

а) Банка России;

б) Агентства страхования вкладов;

в) собрания собственников;

г) арбитражного суда;

д) суда общей инстанции.

17. Затраты на ликвидацию банка-банкрота несет:

а) собственник банка;

б) вкладчики банка — физические лица;

в) вкладчики банка — юридические лица;

г) Банк России;

д) Агентство страхования вкладов;

е) нет верного ответа.

18. Симптомом кризиса в банке является:

а) отток депозитов физических лиц;

б) дополнительная эмиссия акция;

в) размещение банком собственных облигаций;

г) привлечение синдицированного кредита.

19. Симптомом кризиса в банке может быть:

а) размещение необеспеченных облигаций;

б) продажа собственных векселей;

в) высокий удельный вес межбанковских кредитов в пассивах
банка;

г) установление процентных ставок по депозитам на уровне выше среднерыночного.

20. Национальная банковская система вступает в системный кри­-
зис, когда удельный вес неработающих кредитов превышает:

а) 4 %;

б) 10 %;

в) 6 %;

г) 12 %;
д) 8 %.

21. Системный банковский кризис — это:

а) неспособность значительного числа банков осуществлять
свои базовые функции;

б) кризис, вызванный паникой населения;

в) кризис отдельного некрупного банка;

г) кризис неплатежей между хозяйствующими субъектами;

д) неспособность центрального банка поддерживать финансо­-
вую стабильность.

22. К экономическим факторам, усиливающим циклические коле­-
бания, относится:

а) увеличение объемов товарно-материальных запасов;

б) рост государственных расходов;

в) рост уровня безработицы в результате увеличения числа бан­-
кротств;

г) объем производства, прибыль бизнеса, процентные ставки,
объем денежной массы.

23. Индикатором системного банковского кризиса является:

а) рост объема денежной массы на 25% за финансовый год;

б) превышение неработающими активами банков уровня в 10%
от их совокупного объема;

в) превышение уровнем безработицы 10% персонала;

г) превышение неработающими кредитами уровня в 20% бан­-
ковских кредитных портфелей;

д) нет верного ответа.

24. Характеристикой системного банковского кризиса является то,
что:

а) стоимость операций по спасению банков превышает 2% ВВП;

б) стоимость санации отдельного банка составляет более 10%
совокупного собственного капитала банков;

в) темпы роста объемов кредитования более чем в два раза пре-­
вышают темпы роста ВВП;

г) объемы неработающих активов и чистых убытков банков ра-­
стут быстрыми темпами;

д) происходит «наплыв» требований в банки.

25. К числу экономических факторов, сдерживающих циклические
колебания, относится:

а) рост объемов товарно-материальных запасов;

б) увеличение непроцентных государственных расходов;

в) рост уровня безработицы в результате банкротств предпри­-
ятий;

г) экономический рост;

д) стабильность процентных ставок и темпов роста денежной
массы.

26. Считается, что банковский кризис завершится, когда:

а) доля неработающих активов банков будет составлять менее
10% от их общей величины;

б) удельный вес неработающих кредитов будет составлять ме­-
нее 8% от объема кредитных портфелей банков;

в) темпы роста ВВП достигнут докризисного уровня;

г) темпы роста выданных после кризиса кредитов в два раза
превысят темпы роста ВВП;

д) будут санированы все банки, пострадавшие в ходе кризиса.

27. Локальный банковский кризис — это:

а) кризис, вызванный паникой населения;

б) неспособность значительного числа банков осуществлять
свои базовые функции;

в) кризис отдельного некрупного банка;

г) кризис банков, расположенных в отдельном регионе;

д) кризис банков, специализирующихся на отдельных опера­-
циях.

28. «Инфекционный» банковский кризис — это:

а) кризис, вызванный паникой населения;

б) неспособность значительного числа банков осуществлять
свои базовые функции;

в) кризис отдельного коммерческого банка;

г) кризис, вызванный паникой среди вкладчиков другого
банка;

д) кризис, спровоцированный кризисными явлениями в дру­-
гих отраслях.

29. Признаком потенциальной угрозы кризиса считается:

а) неспособность значительного числа банков осуществлять свои базовые функции;

б) темпы кредитной экспансии более чем в два раза превыша­-
ют темпы роста ВВП;

в) рост спроса банков на овердрафтные кредиты;

г) рост дебиторской задолженности коммерческих банков;

д) рост удельного веса неработающих активов коммерческих
банков.

30. Кризис национальной банковс