Модуль 2. Страховое правоотношение: проблемы правового регулирования
План занятия
1. Объект и предмет страхования.
2. Основания возникновения страхового правоотношения.
3. Субъекты страхового правоотношения.
4. Содержание страхового правоотношения.
5. Проблемы классификации страховых обязательств.
Задания
1. Проанализируйте нормы главы 48 Гражданского кодекса РФ и Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и определите те из них, где законодатель упоминает об объекте страхования. Чем объект страхования отличается от предмета страхования?
2. В ст. 1 Федерального закона от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» содержится легальное определение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.
Осуществите толкование данной нормы-дефиниции с учетом следующих вопросов:
1) какие понятия страхового права используются законодателем в рамках данной нормы-дефиниции? Какие из них относятся к категории «страховое правоотношение»?
2) можно ли на основе данной нормы-дефиниции определить признаки страхового случая в рамках обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств?
3) имеет ли приведенная норма-дефиниция изъяны юридической техники?
4) о каких субъектах страхового правоотношения идет речь в приведенной норме-дефиниции?
5) каким образом можно усовершенствовать содержание данной нормы?
3. Проанализируйте страховое законодательство и выскажите свою позицию относительно существующей в литературе по страховому праву точке зрения о возможности существования так называемых бездоговорных форм страхования. В каких случаях это допускается?
4. Какие из нижеперечисленных рисков могут охватываться страхованием (ответ обоснуйте):
1) риск смерти в результате самоубийства;
2) риск причинения вреда здоровью при попытке скрыться с места преступления;
3) риск потери заработка в результате увольнения по инициативе работодателя;
4) риск неисполнения обязательства по возврату кредита;
5) риск получения убытков в результате участия в лотереи;
6) риск убытков в результате возмещения вреда здоровью, причиненного умышленно;
7) риск убытков от остановки производства в результате забастовки работников;
8) риск вступления в брак.
Применительно к тем рискам, которые подлежат страхованию, определите соответствующие им виды страхования.
5. Один из участников общества с ограниченной ответственностью обратился в страховую компанию с вопросом о том, можно ли застраховать риск имущественной ответственности руководителя общества на случай причинения им вреда интересам общества в результате принятия необоснованных управленческих решений, заключения сделок, противоречащих интересам общества, и привлечения в связи с этим руководителя к гражданской, административной или иной ответственности?
Дайте обоснованный ответ. Что в данном случае будет выступать объектом страхования? К какому виду страхования следует относить возникающее в данном случае страховое обязательство? Охарактеризуйте его возможный субъектный состав.
6. АО «Восточный экспресс» заключило договор страхования принадлежащих ему большегрузных автомобилей от угона, а также гибели и повреждения во время перевозок с ПАО «Страховая акционерная компания «Энергогарант», которое являлось стороной договора облигаторного перестрахования с ПАО «Ингосстрах».
В мае один из автомобилей попал в дорожно-транспортное происшествие. По результатам проведенной оценки автомобиль восстановлению не подлежал. АО «Восточный экспресс» обратилось к страховщику с требованием выплатить страховое возмещение. Страховщик в выплате отказал, сославшись на договор перестрахования, предусматривающий передачу им страховых рисков ПАО «Ингосстрах» и определяющий в качестве выгодоприобретателей страхователей по основным договорам страхования.
В свою очередь ПАО «Ингосстрах» также отказало в страховой выплате, указав, что условие договора перестрахования о выгодоприобретателях является ничтожным на основании ст. 933 ГК РФ.
Дайте правовую оценку ситуации. К каким видам страхования следует относить возникшие в данном случае страховые обязательства?
7. ООО «Сибирь» застраховало сроком на четыре месяца (до 1 декабря) лесовоз в АО «ГСК Югория» на сумму 2 млн. рублей. В свою очередь АО «ГСК Югория» сроком до указанной даты заключило с АО «СОГАЗ» договор факультативного перестрахования, оставив на собственном удержании 500 тыс. руб.
25 ноября в результате обрушения моста, по которому двигался лесовоз, последний был поврежден. Сумма убытков составила 1 200 тыс. руб. Получив 1 декабря все необходимые документы, страховщик признал наступивший случай страховым, 5 декабря произвел выплату страхового возмещения и обратился к АО «СОГАЗ» за получением соответствующих сумм по перестраховочному договору. Однако перестраховщик заявил, что в связи с выплатой страхового возмещения после истечения срока договора перестрахования оснований для удовлетворения требований по перестраховочному договору не имеется. АО «ГСК Югория» обратилось за защитой своих прав в арбитражный суд. Какое решение вынесет суд?
Нормативные правовые акты. Судебные постановления
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая, третья, четвертая). Отдельное издание. Новосибирск: Норматика, 2016.
*****
2. Закон от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. № 2. Ст. 56.
3. Федеральный закона от 25.04.1998 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» // СЗ РФ. 2002. № 18. Ст. 1720.
*****
4. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 28.11.2003 г. № 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования» // Вестник ВАС РФ. 2004. № 1.
5. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2013. № 8.