Ведение операций по банковским вкладам (депозитам)
Практическое задание
Задача 1. 20 января 2011 г. принята сумма 5 000 р. во вклад «Универсальный Сбербанка России», процентная ставка по вкладу — 2,5 % годовых;
25 февраля 2011 г. принят дополнительный взнос в сумме 1000 р.;
10 марта 2011 г. выдано 2 000 р.;
05 июня 2011 г. счет закрыт.
1. Внимательно изучите договор банковского вклада, приведенный в прил. 1, и ответьте на следующие вопросы:
•каков срок вклада «Универсальный Сбербанка России»;
•подлежит ли изменению процентная ставка по вкладу в течение срока вклада;
•когда может быть произведена выплата дохода по вкладу;
•перечислите обязанности банка перед вкладчиком;
•перечислите права вкладчика;
•перечислите обязанности вкладчика перед банком;
•в какой срок и каким образом банк обязан информировать вкладчиков об изменении тарифов;
•какие операции могут совершаться по вкладу;
•имеет ли право вкладчик распоряжаться вкладом через представителей завещать вклад любому лицу;
• в какой валюте совершаются операции по вкладу;
•на каких условиях и под какую процентную ставку производится пролонгация вклада, если вклад не будет востребован в установленную дату возврата вклада;
•возможна ли конверсия суммы, поступившей во вклад в безналичном порядке, в валюте, отличной от валюты счета;
•когда прекращается действие договора банковского вклада;
•в скольких экземплярах составляется договор банковского вклада.
2. Рассчитайте проценты, начисляемые и отчисляемые при совершении каждой операции.
3. Укажите сумму процентов, начисляемую на остаток вклада на дату капитализации.
4. Рассчитайте сумму, которую получит вкладчик при закрытии счета.
Приложение 1
Основан в 1841 году
АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ
СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)
ДОГОВОР N 42306810.5.3811.6500046/48
О ВКЛАДЕ «УНИВЕРСАЛЬНЫЙ СБЕРБАНКА РОССИИ»
г. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ 20 января 2011 г.
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем БАНК, с одной стороны, и Иванов Иван Иванович, именуемый в дальнейшем ВКЛАДЧИК, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
Предмет Договора
1.1. ВКЛАДЧИК вносит во вклад наличными деньгами, а БАНК принимает денежные средства в сумме 5 000 рублей. Пять тысяч рублей.
1.2. Срок вклада: 5 лет.
Дата окончания срока вклада: 20 января 2016 г.
Дата возврата вклада: 21 января 2016 г.
1.3. Процентная ставка по данному виду вкладов на день подписания Договора при внесении вклада наличными деньгами составляет 2,5 % годовых и не подлежит изменению в течение срока, установленного в п. 1.2 настоящего Договора.
Права и обязанности сторон
2.1. БАНК обязуется:
• начислять по вкладу доход в виде процентов;
• хранить тайну вклада и предоставлять сведения по нему только в случаях, предусмотренных законом;
• возвратить по первому требованию ВКЛАДЧИКА внесенные во вклад денежные средства вместе с процентами, начисленными в соответствии с условиями настоящего Договора.
2.2. БАНК вправе направлять на адрес электронной почты, указанный ВКЛАДЧИКОМ в настоящем Договоре, материалы рекламного и информационного характера о введении новых (изменении условий существующих) вкладов и услуг БАНКА.
2.3.В случае открытия счета по вкладу безналичным путем или третьим лицом в пользу ВКЛАДЧИКА, последний приобретает соответствующие права ВКЛАДЧИКА по настоящему Договору с даты открытия счета по вкладу, если иное не предусмотрено договором, заключенным между БАНКОМ и юридическим лицом — отправителем суммы.
2.4.ВКЛАДЧИК имеет право:
• совершать по вкладу приходные и расходные операции наличными деньгами и безналичным путем в соответствии с условиями настоящего Договора;
• распоряжаться вкладом лично и через представителя;
• независимо от времени, прошедшего со дня открытия счета, по первому требованию получить:
вклад вместе с процентами, начисленными в соответствии с условиями настоящего Договора;
завещать вклад любому лицу.
2.5. ВКЛАДЧИК обязан своевременно сообщать БАНКУ о всех изменениях реквизитов, указанных в разделе «ВКЛАДЧИК» настоящего Договора, с представлением документов, подтверждающих указанные изменения.
2.6. За совершение отдельных операций по вкладу БАНКОМ взимается плата в соответствии с Тарифами, действующими в БАНКЕ на день совершения операции.
ВКЛАДЧИК ознакомлен и согласен с Тарифами БАНКА, взимаемыми за совершение операций по вкладу на дату подписания настоящего Договора.
БАНК вправе в одностороннем порядке изменять действующие Тарифы и/или устанавливать новые Тарифы. При изменении действующих Тарифов и/или установлении новых Тарифов БАНК обязуется известить об этом ВКЛАДЧИКА путем размещения информации в структурных подразделение БАНКА, оказывающих данные услуги, за 10 дней до изменения и/или введения новых Тарифов.
ВКЛАДЧИК согласен, что при совершении им операций по вкладу после изменения и/или введения новых тарифов плата за предоставляемые БАНКОМ услуги будет взиматься в размере, установленном Тарифами, действующими на день совершения операции.
2.7. Возврат вклада БАНКОМ обеспечивается в порядке, предусмотренном федеральными законами.
ВКЛАДЧИК ознакомлен с порядком обеспечения возврата вклада на момент подписания настоящего Договора.
2.8. В случае выдачи денежных средств ПРЕДСТАВИТЕЛЮ на основании доверенности, оформленной ВКЛАДЧИКОМ, ВКЛАДЧИК поручает, а БАНК принимает на себя обязательство осуществить выплату после проведения проверки правильности оформления доверенности в целях подтверждения полномочий ПРЕДСТАВИТЕЛЯ на получение сумм по вкладу. Проверка проводится не более, чем 3 рабочих дня.
3. Особые условия
3.1. Операции по вкладу совершаются в валюте вклада.
3.2. Приходные и расходные операции совершаются как наличными деньгами, так и безналичным путем. Остаток вклада после совершения операции должен составлять не менее 10 рублей.
Дополнительные взносы принимаются в любых суммах, периодичность их внесения не ограничивается. Расходные операции совершаются в пределах суммы, превышающей размер неснижаемого остатка.
3.3. При исчислении процентов количество дней в году соответствует календарному.
Выплата дохода производится по истечении каждого трехмесячного периода, исчисляемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока вклада, установленного в п. 1.2 настоящего Договора. Невостребованные в эти сроки проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.
16. Если вклад вместе с причитающимися процентами не будет востребован ВКЛАДЧИКОМ в установленную в п. 1.2 настоящего Договора дату возврата вклада, Договор считается пролонгированным на тот же срок. Течение очередного срока начинается со дня, следующего за датой окончания предыдущего срока.
Пролонгация производится на условиях и под процентную ставку, действующие в БАНКЕ по данному виду вкладов на день, следующий за датой окончания предыдущего срока. При пролонгации Договора трехмесячные периоды для выплаты дохода определяются с даты окончания предыдущего срока. Проценты за очередной срок начисляются на сумму вклада вместе с доходом, исчисленным за предыдущий срок. В течение пролонгированного срока процентная ставка также не подлежит изменению.
Пролонгация Договора прекращается после принятия БАНКОМ решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов.
За время хранения вклада по истечении последнего пролонгированного срока доход исчисляется в порядке и размере, установленным БАНКОМ по вкладам до востребования.
3.5. По всем операциям, совершаемым по вкладу в течение основного (пролонгированного) срока, в том числе по закрытию счета до истечения основного (пролонгированного) срока, доход исчисляется исходя из процентной ставки, установленной по вкладу при открытии счета (при пролонгации Договора).
3.6.Операции по внесению дополнительных взносов третьими лицами и расходные операции по вкладу выполняются по предъявлении лицом, совершающим операцию, паспорта или документа, его заменяющего.
3.7. Сообщения об изменении порядка обеспечения возврата вклада, об изменении процентных ставок и о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов размещаются БАНКОМ на специальных стендах, расположенных в помещениях филиалов и структурных подразделений, осуществляющих операции по вкладам населения, а также в средствах массовой информации.
3.8.При поступлении во вклад в безналичном порядке сумм в валюте, отличной от валюты счета, БАНК вправе произвести конверсию поступившей суммы в порядке и по курсу, установленным БАНКОМ на день ее зачисления на счет, указанный в расчетном документе.
3.9. При выдаче наличными деньгами денежных средств, поступивших безналичным путем, БАНК взимает плату согласно Тарифам путем ее удержания из суммы, подлежащей выплате.
3.10. Сумма налога на доходы физических лиц, подлежащего удержанию в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, списывается БАНКОМ со счета по вкладу.
Срок действия договора
4.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания.
4.2. Действие Договора прекращается с выплатой ВКЛАДЧИКУ всей суммы вклада вместе с процентами, причитающимися в соответствии с условиями настоящего Договора, или списанием ее со счета по иным основаниям.
Настоящий Договор составлен и подписан в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.
БАНК: Филиал Центрального ОСБ N7813 структурное подразделение № 7813/1041 почтовый адрес 117342. С-Петербург, ул. Моховая, д. 6 Местонахождение: ул. Моховая, д. 6 Руководитель структурного подразделения (контролер) ____________________________ Чернышевская А. Б. | ВКЛАДЧИК: Иванов Иван Иванович ______________ /___________________________/ адрес регистрации: Санкт-Петербург, ул. Маяковского, д. 12, кв. 52 адрес фактического проживания (для почтовых отправлений): тот же адрес электронной почты:_____________ вид документа, удостоверяющего личность: паспорт РФ серия 45 05 № 5555555 выдан ОВД Центрального С-Петербурга 06.02.2000 г. дата рождения: 28.01.1975 г. Телефон: 1256789 |