ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПРЕДПРИЯТИЯ

 

1.1. ИСТОРИЯ И ЦЕЛИ СОЗДАНИЯ ОАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»

 

Банк начал свою историю 12.05.1995 года. Инициатором создания и одним из учредителей выступила компания «Московский междугородный и международный телефон». Так же в состав участников банка вошли АОЗТ «Техносерв А/С» и ТОО «Синглетон». Каждый из участников имел примерно равную долю в учредительном капитале. С середины лета 2001 года банк становится ЗАО, а через 6 лет, в 2007 году преобразован в открытое акционерное общество.

В настоящее время главными бенефициарами «Промсвязьбанка» являются братья Ананьевы, которые по данным Forbes входят в список самых богатых людей в России. Их состояние весной 2010 года оценивалось в 3,2 млд. долларов. Помимо банка в собственности Алексея и Дмитрия Ананьевых находится многопрофильная компания «Техносерв», указывающая услуги по автоматизации и информатизации предприятий, негосударственный пенсионный фонд «Промрегионсвязь», а так же компания «Промсвязь», под управлением которой находятся промышленные предприятия и медиа-активы.

В конце 2006 года немецкий холдинг Commerzbank Auslandsbanken AG, входящий в состав Коммерцбанка АГ, крупнейшей финансовой организации на европейском рынке, приобрел 15,32% акций «Промсвязьбанка», по непроверенным данным это обошлось холдингу в 95 млн. долларов. Европейский Банк Реконструкции и Развития, в начале 2010 года, вошел в состав миноритарных акционеров «Промсвязьбанка», приобретя 11,75 % акций.

Основная часть акций (более 72 %) с 2007 года объединена в руках компании «Промсвязь Капитал Б. В.», зарегистрированной в Нидерландах. Владельцами компании на равных условиях являются господа Ананьевы. В 2007 году компания «Промсвязь Капитал Б. В.» приобрела 95,07 % акций «Волгопромбанка», а через два года дочерние компании банк «Нижний Новгород» и «Волгопромбанка» вошли в состав главной организации. Кроме этого, к составу группы «Промсвязьбанк» был присоединен ярославский «Ярсоцбанк». (см. приложение 1 «Структура собственности»)

Открытое акционерное общество «Промсвязьбанк» представляет собой крупный банк, универсального назначения с мощной сетью филиалов и дополнительных офисов, расположенных по всей России. Кроме 49 российских, зарегистрирован 1 филиал на Кипре. Помимо этого, работает еще 4 представительства банка за пределами России. В Москве и области расположено около 40 отделений «Промсвязьбанка» и установлено более 1000 банкоматов.

Девять тысяч сотрудников «Промсвязьбанка» обслуживают около 80 тыс. счетов предприятий и частных предпринимателей, более 350 тыс. вкладов граждан, а так же 750 тысяч владельцев пластиковых карточек. Наиболее важными в стратегическом отношении для банка являются следующие отрасли производства: телекоммуникации и связь, энергетическая и машиностроительная промышленность, предприятия атомной, оборонной и пищевой промышленности, а так же транспорт, включая авиаперевозки, и туризм. «Промсвязьбанк» является лидером в России по оказанию факторинговых услуг. Отличием банка является тщательный подбор кадров, при устройстве на работу обязательна проверка на полиграфе, а так же психологическое тестирование.

Преобладающими активами банка являются кредиты заемщикам, их доля составляет более 60% активов. Около 20 % пассивов складываются из депозитов и счетов частных лиц. «Промсвязьбанк» принимает активное участие в игре на бирже ценных бумаг, а так же на межбанковском рынке.

По величине «чистых» активов «Промсвязьбанк» стоит на одном уровне с такими устойчивыми финансовыми организациями, как МДМ-банк, «Уралсиб» и «Райффайзенбанк», а в рейтинге среди 1000 самых крупных банков в мире по размеру капитала находится на 639 месте (по данным 2009 года.

Промсвязьбанк входит в число признанных лидеров в сфере технологического обеспечения банковской деятельности, в том числе информационных технологий. Банк одним из первых в стране внедрил систему дистанционного обслуживания счетов не только в корпоративном, но и в частном секторе. Разработанная специалистами банка система PSB On-Line самым эффективным образом обеспечивает максимальные возможности для самостоятельного проведения клиентом операций без обращения в банковский офис. В 2008 году закончилось внедрение системы PSB-Retail, которая позволяет сотрудникам банковских отделений работать только с одной программой, что значительно упрощает проведение операций и сокращает время обслуживания клиентов. Кроме того, в PSB-Retail интегрирован интернет-банкинг, который открывает новые возможности для быстрого проведения банковских операций клиентами самостоятельно. Система PSB-Retail заняла второе место в рейтинге интернет-банков российских кредитных организаций, составленном журналом «Финанс». Весной 2011 года Промсвязьбанк запустил технологию, позволяющую открывать вклады через интернет-банк.

В 2010-м году была разработана и внедрена версия интернет-банка для мобильных устройств, а в 2011-м году Промсвязьбанк запустил банковское приложение для владельцев iPhone, а также смартфонов, работающих на платформах Android и Windows Mobile, и телефонов, поддерживающх платформу J2ME.

Ижевский филиал Промсвязьбанка, зарегистрированный Московским главным территориальным управлением Центрального банка Российской федерации 09 марта 2005г., переведён с 23 июля 2011 года в статус операционного офиса Приволжского филиала Промсвязьбанка, с сохранением полного комплекса банковских услуг, предоставляемых в Филиале. После перевода Филиала в статус операционного офиса Приволжского филиала, Промсвязьбанк продолжит нести ответственность по обязательствам, возникшим из договоров, ранее заключенных Филиалом.

Рис. 1

Перевод Ижевского филиала в статус операционного офиса Приволжского филиала проходит в рамках повышения конкурентоспособности и совершенствования работы структурных подразделений Промсвязьбанка.

Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью Ижевского филиала ОАО «Промсвязьбанк»: Национальный Банк Удмуртской Республики

 

 

ПРАВОВОЙ СТАТУС И ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА УПРАВЛЕНИЯ ПРЕДПРИЯТИЕМ

 

В соответствии с Уставом ОАО «Промсвязьбанк» вправе создавать филиалы и открывать представительства на территории Российской Федерации с соблюдением требований законодательства Российской Федерации.

Филиалы и представительства не являются юридическими лицами и действуют на основании положений, утверждаемых Советом директоров Банка. Они наделяются Банком имуществом, которое учитывается как на отдельных балансах, так и на балансе Банка. Ответственность за деятельность филиалов и представительств несет Банк. Руководители филиалов и представительств назначаются Президентом Банка и действуют на основании выданной им доверенности.

Банк и его филиалы вправе открывать дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла, обменные пункты, а также иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Управляющий Дополнительного офиса «Пушкинский» Ижевского филиала ОАО «Промсвязьбанк» действует на основании доверенности.

Система управления Промсвязьбанка представляет собой многоуровневую структуру, каждый уровень которой отвечает за отдельные направления деятельности банка.

Общее собрание акционеров является высшим органом управления. На собрании акционеров избирается совет директоров, который является органом, осуществляющим руководство деятельностью банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к компетенции общего собрания акционеров банка, включая определение стратегии, координацию деятельности банка и контроль над ней.

Совет директоров избирает правление банка - коллегиальный исполнительный орган банка, а также президента банка, который выполняет функцию единоличного исполнительного органа Промсвязьбанка. Президент банка председательствует на заседаниях правления и совместно с правлением отвечает за текущую деятельность Промсвязьбанка.

См. Приложение 2 Организационная структура Промсвязьбанка.

Органами управления Банка являются:

- Общее собрание акционеров Банка;

- Совет директоров Банка;

- коллегиальный исполнительный орган – Правление Банка;

- единоличный исполнительный орган – Президент Банка.

В основе системы корпоративного управления Промсвязьбанка лежит эффективное взаимодействие между его органами управления различного уровня: общим собранием акционеров, советом директоров, президентом и правлением банка.

Основными принципами системы корпоративного управления банка являются: соблюдение требований российского законодательства и надзорных органов, предъявляемых к деятельности органов управления, защита прав акционеров и других заинтересованных лиц, контроль финансово-хозяйственной деятельности, своевременное раскрытие информации о результатах деятельности банка.

Большое значение придается рекомендациям Центрального банка Российской Федерации и Федеральной службы по финансовым рынкам, а также принципам корпоративного управления, сформулированным Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и Базельским комитетом по банковскому надзору.

Для более детального изучения вопросов, входящих в компетенцию совета директоров, в 2008 году было принято решение о создании нескольких комитетов:

Комитет по аудиту рассматривает и готовит рекомендации совету директоров банка по наиболее важным вопросам финансово-хозяйственной деятельности банка, а также осуществляет контроль за достоверностью и полнотой составления финансовой отчетности банка. В состав комитета входят только независимые члены совета директоров.

Комитет по кадрам и вознаграждениям содействует обеспечению фактическогоучастия членов совета директоров в осуществлении контроля и установлению их персональной осведомленности в отношениикадровой политики банка. В состав комитетавходят только независимые члены совета директоров.

Комитет по стратегии проводит анализ концепций, программ и планов стратегического развития банка, ведет мониторинг реализации стратегии развития банка по ключевым показателям и готовит предложения по ее корректировке, исходя из необходимости увеличения эффективности деятельности банка с учетом тенденций на рынках капитала, результатов деятельности банка и ситуации в российском банковском секторе. В целях создания баланса интересов в состав комитета входят: исполнительный член совета директоров, президент банка, председатель совета директо-

ров и независимый директор, а также два члена правления

банка, председатель комитета – неисполнительный член совета директоров.

Для рассмотрения вопросов, касающихся повседневной деятельности банка, и принятия решений по ним в банке создан ряд комитетов правления:

• кредитный комитет - определяет условия кредитования и перечень стандартных кредитных продуктов, предоставляемых банком, устанавливает лимиты риска на заемщика (в соответствии с его классификацией) и на филиал, одобряет кредиты, принимает решения по вопросам размещения кредитных ресурсов, а также рассматривает схемы по реструктуризации проблемных кредитов;

• малый кредитный комитет;

• кредитный комитет малого и среднего бизнеса;

• комитет по управлению активами и пассивами - осуществляет контроль над управлением ликвидностью и формированием необходимого уровня ликвидности и установленных по ней нормативов банка, утверждает процедуры, определяющие политику банка в отношении финансовых рисков и обеспечивающих поддержание обоснованного и контролируемого (еженедельно) уровня рыночных рисков, ликвидности и достаточности капитала;

• комитет по проблемным активам - деятельность комитета направлена на предупреждение и предотвращение имущественных потерь банка, минимизацию причинения банку убытков и рисков при осуществлении банком свой деятельности;

• малый комитет по работе с проблемными активами;

• комитет по проблемным активам розничного бизнеса;

• тарифный комитет - обеспечивает проведение единой тарифной политики банка;

• бюджетный комитет - обеспечивает оперативное управление бюджетным процессом в банке, а также своевременное и достоверное формирование плановых бюджетов структурных подразделений банка;

• технологический комитет;

• комитет по развитию бизнеса.

ОСНОВНЫЕ ВИДЫДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ

 

Промсвязьбанк имеет лицензии на осуществление всех видов банковских операций. Банк является участником национальных и международных финансовых объединений, уполномоченным банком ряда российских государственных структур, региональных администраций, крупнейших компаний. Промсвязьбанк реализует долгосрочную стратегию развития, направленную на активное продвижение услуг для физических лиц, усиление корпоративного бизнеса, а также укрепление лидирующих позиций банка на рынке факторинга и международного бизнеса, в области внедрения новейших банковских технологий. Одна из основных задач развития бизнеса банка на ближайшую перспективу – укрепить свое положение среди банков-лидеров на розничном рынке. В сентябре 2007 года Промсвязьбанк приступил к реализации новой кредитной программы для предприятий малого и среднего бизнеса. Успешно развивается и корпоративный бизнес. Более 93 тыс. клиентов – юридических лиц используют широкий спектр высокотехнологичных услуг, предлагаемых банком.

Банк осуществляет следующие банковские операции:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков – корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Так же Промсвязьбанк вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Все перечисленные банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте.

Банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

На сегодняшний день Банк предлагает максимально широкий спектр банковских услуг:

· Частным лицам

- Услуги состоятельным клиентам

- Кредиты

- Ипотека

- Условия программ

- Вклады и счета

- Банковские карты

- Дистанционное обслуживание

- Денежные переводы

- Операции на рынке ценных бумаг

- Паевые инвестиционные фонды

- УК "ПРОМСВЯЗЬ"

· Малому и среднему бизнесу

- Кредитные продукты

- Депозитные продукты

- Дистанционное обслуживание

· Корпоративным клиентам

- Расчетно-кассовое обслуживание

- Банковские карты

- Кредитование

- Предоставление гарантий

- Международное финансирование

- Долговое финансирование

- Факторинг

- Операции на финансовых рынках

- Паевые инвестиционные фонды

- УК "ПРОМСВЯЗЬ"

- Ставки.

ОСНОВНЫЕ ТЕХНИКО-ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ПОКАЗАТЕЛИ РАБОТЫПРЕДПРИЯТИЯ

 

Табл. 1 Бухгалтерский баланс (публикуемая форма) 1.07.2011 года (тыс. руб.)

Номер строки	Наименование статьи	Данные на отчетную дату	Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года
1. Активы
	Денежные средства	12 127 369	8 800 578
	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	27 357 788	10 665 263
2.1	Обязательные резервы	5 694 610	2 958 974
	Средства в кредитных организациях	10 487 251	10 880 798
	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	25 614 117	33 235 347
	Чистая ссудная задолженность	344 686 070	316 782 582
	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	20 607 759	13 663 728
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	221 926	278 166
	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	765 869	2 505 332
	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	25 433 297	21 189 449
	Прочие активы	12 503 401	13 701 935
	Всего активов	479 582 921	431 425 012
II.ПАССИВЫ
	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации		1 826 857
	Средства кредитных организаций	63 026 500	60 041 363
	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	336 619 792	307 248 526
13.1	Вклады физических лиц	100 021 338	95 101 311
	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	444 928	1 036 900
	Выпущенные долговые обязательства	32 506 600	19 676 677
	Прочие обязательства	7 879 272	7 466 434
	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон	393 590	341 254
	Всего обязательств	440 870 682	397 638 011
III.ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ
	Средства акционеров (участников)	10 443 008	10 443 008
	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)
	Эмиссионный доход	17 224 998	17 224 998
	Резервный фонд	522 150	522 150
	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	319 196	43 741
	Переоценка основных средств	3 271 715	2 992 904
	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	5 431 062	5 364 883
	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	1 500 110	-2 804 683
	Всего источников собственных средств	38 712 239	33 787 001
IV.ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
	Безотзывные обязательства кредитной организации	181 386 018	115 354 078
	Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства	75 468 477	4 7031 039

 

 

Табл. 2 Отчет о прибылях и убытках (публикуемая форма) за 1-ое полугодие 2011 года (тыс. руб.)

Номер строки	Наименование статьи	Данные на отчетную дату	Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года
	1.Процентные доходы, всего, в том числе:	20 461 639	21 476 163
1.1	От размещения средств в кредитных организациях	1 005 861	1 559 370
1.2	От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями	17 636 985	18 010 239
1.3	От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)
1.4	От вложений в ценные бумаги	1 818 793	1 906 554
	Процентные расходы, всего, в том числе:	10 784 693	14 244 168
2.1	По привлеченным средствам кредитных организаций	1 194 713	1 723 086
2.2	По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями	8 500 375	11 096 675
2.3	По выпущенным долговым обязательствам	1 089 605	1 424 407
	чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	9 676 946	7 231 995
	Изменение резерва на возм. потери по ссудам, ссудной и прирав. к ней задолжности, ср-вам, размещ. на к/счетах, а также начисл. проц. доходам, всего, в том числе:	-1 132 542	-3 668 969
4.1	Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам	-303 323	-403 627
	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери	8 544 404	3 563 026
	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток	-109 404	-520 191
	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи	72 819	-44 973
	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения	-71 033	138 705
	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	983 825	-2 177 918
	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	-820 281	1 717 913
	Доходы от участия в капитале других юридических лиц	5 746
	Комиссионные доходы	5 058 309	4 657 806
	Комиссионные расходы	763 360	783 503
	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи	7 254	-1 388
	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения		-502 387
	Изменение резерва по прочим потерям	110 947	-582 616
	Прочие операционные доходы	2 090 417	1 534 534
	Чистые доходы (расходы)	15 110 143	6 999 198
	Операционные расходы	13 071 074	9 410 771
	Прибыль (убыток) до налогообложения	2 039 069	-2 411 573
	начисленные (уплаченные) налоги	538 959	393 110
	Прибыль (убыток) после налогообложения	1 500 110	-2 804 683
	Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:
23.1	Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов
23.2	Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда
	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	1 500 110	-2 804 683

 

По данным предварительного отчета о прибылях и убытках (публикуемая форма) по российским правилам бухгалтерского учета чистая прибыль Промсвязьбанка за 1-е полугодие 2011 года составила 1,5 млрд руб., против убытка в размере 2,8 млрд руб. за аналогичный период прошлого года. Основная прибыль была получена Промсвязьбанком во II квартале 2011 года в размере 1,1 млрд руб.

Совокупный кредитный портфель до вычета резервов (без учета межбанковских кредитов) продолжил демонстрировать положительную динамику во II квартале – по итогам 1-го полугодия портфель вырос на 2,8%, достигнув 352 млрд руб. на 1 июля 2011 года. Кредитный портфель юридических лиц также продолжил демонстрировать позитивную динамику во II квартале и достиг значения в 315 млрд руб. (рост на 2,7% с начала года). Впервые после перезапуска массового розничного кредитования в июле 2010 года кредитный портфель физических лиц вырос на 5,6% за II квартал и составил порядка 37 млрд руб. Объем выдач розничных кредитов за май-июль 2011 года практически достиг плановых показателей и составил более чем 1,7 млрд руб. в месяц. Чистая ссудная задолженность (без учета межбанковских кредитов) на 1 июля 2011 года составила порядка 314 млрд руб., что составляет более 65% от активов банка.

Промсвязьбанк поддерживает стабильную долю средств клиентов в составе своих обязательств (порядка 75%). Во II квартале 2011 года депозиты как физических, так и юридических лиц выросли – на 5,8% и 2,8% соответственно.

Активы Промсвязьбанка составили 479 млрд руб. по состоянию на 1 июля 2011 года, собственные средства (капитал) банка – 52,4 млрд руб.

Комментируя опубликованные результаты, первый вице-президент Промсвязьбанка сказала: «Мы позитивно оцениваем результаты Промсвязьбанка в 1-м полугодии 2011 года по РСБУ. Банку удается демонстрировать положительную динамику операционных доходов, несмотря на продолжающееся снижение маржинальности кредитных продуктов, которое началось еще во 2-м полугодии 2009 года и продолжается до сих пор. Кроме того, Промсвязьбанк продолжает следовать общей стратегии банка, активно развивая розничное кредитование, что нашло отражение в положительном тренде данного портфеля II квартала 2011 года. Увеличение доли розничного кредитования будет способствовать росту чистой процентной маржи и повышению доходности операций банка и, как следствие, росту инвестиционной привлекательности Промсвязьбанка».