ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
10 февраля 2012 года
Исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка П., при секретаре Ш. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации – Общества защиты прав потребителей «С» в интересах С. к открытому акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя
Действия Банка по взиманию с заемщика вышеуказанных комиссионных вознаграждений за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах Банка и за прием через кассу Банка наличных денежных средств в счет погашения кредита, суд считает незаконными, ущемляющими права заемщика – потребителя, по следующим основаниям.
Согласно положениям ст. 428 ГК РФ условия договора о предоставлении кредита должны соответствовать гражданскому кодексу РФ, другим законам или иным правовым актам, отражать права обычно предоставляемым по договорам такого вида и не содержать обременительные для стороны условия (в случае если договор не связан с предпринимательской деятельностью).
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Но из пункта 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, в силу положений гражданского законодательства, регламентирующего кредитные правоотношения, единственной обязанностью заемщика является возврат в установленные кредитным договором сроки полученной им суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитными денежными средствами. Установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Банк, обязавший заемщика получить наличными предоставленные ему кредитные денежные средства, и осуществлять гашение кредита за дополнительную плату в виде комиссионных вознаграждений, фактически обусловил приобретение услуг Банка по кредитованию, обязательным приобретением иных услуг, не предусмотренных нормами гражданского законодательства о предоставлении кредита.
Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей, в связи с чем, требования истцов о взыскании с ответчика в пользу С. уплаченных ею сумм комиссий за снятие наличных денежных средств и за прием наличных денежных средств через кассу Банка подлежат удовлетворению в размере фактически выплаченных сумм 2070,00 руб. и 1850,00 руб., соответственно.
Действия Банка, обязывающие заемщика заключить в пользу Банка договор страхования его жизни и здоровья, суд также считает нарушающими права заемщика-потребителя по следующим основаниям.
Согласно положениям гражданского законодательства (глава 48 ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Судом установлено, что условие страхования жизни и здоровья заемщика сформированы в типовом варианте кредитного договора самим Банком, причем таким образом, что согласие заемщика на заключение договора страхования жизни и здоровья с конкретной страховой компанией, указанной Банком, до фактического предоставления кредита, является условием для получения заемщиком услуг Банка по кредитному договору и свидетельствует об ущемлении установленных законом прав потребителя.
С учетом изложенного, требования истцов о взыскании в пользу С. уплаченной страховой премии в сумме 240,00 руб. подлежат удовлетворению.
Таким образом, всего с ответчика в пользу истца С. подлежит взысканию: 2070,00 руб. + 1850,00 руб. + 240,00 руб. = 4160,00 руб.
В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
На основании указанной нормы закона с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию штраф в размере: 4160,00 руб. х 50% = 2080,00 руб., из которых 1040,00 руб. подлежат взысканию в доход местного бюджета, 1040,00 руб. – в пользу КРОО «С».
Кроме того, в соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты, которой освобожден истец, в размере 400,00 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Красноярской региональной общественной организации – Общества защиты прав потребителей «С» в интересах С.удовлетворить.
Признать условия кредитного договора № … от … 2009 года, заключенного между С. и открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк», в части обязанности заемщика произвести уплату кредитору комиссии за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, комиссии за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка и страховой премии за страхование своей жизни и здоровья в пользу Банка, недействительными в силу ничтожности.
Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу С. 4160 (четыре тысячи сто шестьдесят) рублей.
Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход бюджета муниципального образования город А. штраф в сумме 1040 (одна тысяча сорок) рублей.
Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Красноярской региональной общественной организации – Общества защиты прав потребителей «С» штраф в размере 1040 (одна тысяча сорок) рублей.
Взыскать с открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход бюджета муниципального образования город А. Красноярского края государственную пошлину в сумме 400 (четыреста) рублей.