С момента своего появления деньги резко упростили процесс обмена и, следовательно, сделали его более эффективным. В этом основная роль денег в воспроизводственном процессе. Вообще же роль денег достаточно многообразна.
1.Деньги участвуют в установлении цен на товары. Цена складывается из взаимодействия стоимости товара и полезности. На нее действуют рыночные рычаги спроса и предложения, складывающаяся конъюнктура на данном частном рынке, поэтому механизм ценообразования во всех видах рыночной конкуренции (исключение абсолютная монополия) направлен на повышение эффективности производства и снижения затрат. Поэтому при снижении цен, те, кто не использовал меры эффективности производства, могут оказаться в проигрыше.
2.Механизм рыночного ценообразования заставляет снизать издержки в условиях благоприятной конъюнктуры рынка, в отличии от социалистических времен, т.к. основной мотив деловой активности в условиях рынка связан с получением максимальной прибыли в условии ограниченных ресурсов, а получение прибыли опосредованно деньгами стимулирует деловую активность, заставляя при этом каждого экономно расходовать свои ресурсы.
3.В настоящее время в России в условиях перехода к рыночной экономике деньги начинают выполнять все свои функции. В командной экономике деньги, как правило, выполняли учетную роль. Деньги начинают включаться в процессы приватизации, расширяется сфера их применения физическими лицами. Сущностная роль денег в условиях рыночной экономики заключается в том, что здесь деньги становятся капиталом (самовозрастающей стоимостью). Деньги представляют собой начальный и конечный пункт кругооборота капитала: Д – Т – Д’;Д’ = Д + ∆Д Где ∆Д - прибыль, добавочная стоимость. Под товаром понимается покупка рабочей силы и средств производства. В условиях социально ориентированного рынка деятельность государства по удовлетворению социальных потребностей, а также по выполнению других государственных функций предполагает получение для этого доходов в денежной форме за счет налогов и других источников и целесообразное их использование.
4. В последнее время резко усилилась роль денег в качестве регулятора экономики. С помощью финансирования капиталовложений государство может способствовать расширению производства в отдельной отрасли, а так же деньги участвуют в установлении льготного или сдерживавающего налогообложения, льготной или сдерживающего кредитования, таможенной политики для стимулирования или свертывания производства. Монетаризм и кейнсианство, т.к. роль денег различается. У Кейнса деньги направлены на стимулирование совокупного спроса. В монетаризме государство не вмешивается (Фридман), выступает против инфляции. Кейнсианские меры лучше во время кризиса.
5 Деньги используются для оценки и определения выгодности операций по экспорту и импорту продукции, а также для денежных расчетов по таким операциям. Во всех станах периодически составляют торговые и платежные балансы (включая и по выплате обязательств), в которых сопоставляются операции по экспорту и импорту в виде активного или пассивного сальдо. Денежные отношения между валютами различных стран имеют серьезное влияние на активность экспортно-импортных операций. Девальвация рубля повлияла на повышение экспорта, т.к. повышение валюты, подешевел рубль, стали активно развиваться импортно замещающие отрасли.
Виды и формы денег
На протяжение веков деньги постоянно менялись и очевидно, что их нынешнее состояние также не является совершенным и будет меняться в будущем. Историю развития денег условно можно разделить на 4 этапа, каждому из которых соответствует свой вид денег:
ü Товарные деньги;
ü Металлические деньги;
ü Символические деньги;
ü Кредитные и депозитные деньги.
Основная специфика товарных денег в том, то они имеют стоимость в качестве денег точно такую же, что и при любом другом способе их использования. Например, в средние века одна шкура куницы стоила 2 мешка зерна, это люди знали, т.е. труд по добыче куницы равен труду по выращиванию зерна, но если количество мешков за шкуру увеличить, то и спорить никто не будет.
Товарные деньги в своем развитии прошли 2 этапа:
1. Товарно-счетные;
2. Товарно-весовые.
Первые соответствовали неразвитым формам обмена, когда он носил еще нерегулярный характер, и не были установлены обменные пропорции.
Вторые соответствуют поздним этапам развития товарных денег, когда обмен носил более регулярный характер и более или менее выработались обменные пропорции. Если шкура – деньги, то ее чертветнина стоит меньше, чем половина, но, сколько измерить сложно, поэтому произошел переход к другим видам денег, которыми можно более точно измерить.
Развитие товарных операций и прежде всего потребности мировой торговли привели к тому, что роль денег прочно закрепилась за драгоценными металлами. Единицей счета денег стал их вес. Со временем металлические деньги прошил два этапа развития:
1. Металло-слитковые;
2. Металло-чеканные.
На весовых слитках менялы ставили клеймо, которое удостоверяло вес и пробу металлического слитка. Считается, что первые золотые деньги появились в Древнегреческом городе-государстве Лидия (7 век до н.э.).
Постепенно закрепилась в обращении дисковая округлая форма слитка, а вес металла и его пробу стало удостоверять государство штемпелями двух видов: чеканили лицевую сторону монеты (аверс), где изображали герб государства, а на другой стороне (реверс) указывали номинал. По бокам наносили насечки, чем предохраняли от сознательного стачивания (край называется гурт).
Т.о. сложилась система металлического обращения, которая знала два типа:
1. Бимонетаризм;
2. Монетаризм.
Бимонетаризм – это денежная система, основанная на равном хождении двух металлов, государство установило определенное соотношение (например, 1 часть золота равна 15 частям серебра в 18 веке в Боснии), но в связи с открытием их новых источников, люди использовали более дешевый металл. Плохие деньги (более дешевые) вытесняют хорошие (дорогие, идущие на сбережения), поэтому два металла неэффективно выполняли свою роль.
Символические деньги
Появление символических денег было вызвано рядом причин:
ü Золото, т.к. его всегда было мало, не обеспечивало растущие потребности в денежном товаре.
ü Золотые деньги (даже высшей портативности) не могут обслуживать мелкий розничный товарооборот.
ü Золотое обращение обладает низкой эластичностью, что объективно мешает государственному регулированию. Золотой стандарт не стимулировал развитие производства и товарооборота.
По этим причинам золото исчезло из обращения.
Символические деньги (или знаки стоимости) – это средство обращения и платежа, чья стоимость (покупательная способность) в качестве денег выше, чем издержки их производства или ценность их альтернативного использования.
К ним относятся:
1. Разменная монета (билонная), изготовленная из неблагородных металлов.
2. Бумажные деньги.
Символические деньги эффективно выполняют только две функции:
ü Средство обращения;
ü Средство платежа.
В качестве денег знаки стоимости могут использоваться только при наличии ряда условий:
1. Их должно выпускать только государство и силой своего властного авторитета устанавливать для них определенную покупательную способность или номинал;
2. Их должно быть ограниченное количество;
3. Государство должно наказывать людей за выпуск поддельных денег.
Впервые бумажные деньги изобрели в Китае в 12 веке. В России были использованы в 1769 году при Екатерине II. Бумажные деньги появились двумя путями:
1. Через порчу монет. Государство в лице Казначейства стало печатать казначейские векселя, которые представляли собой обязательства государственной власти. Появление казначейских билетов. (Бумажными деньгами мы называем казначейские билеты).
2. Использование коммерческого векселя. Вначале вексель обращался между должником и кредитором, но постепенно им стал расплачиваться и кредитор. Для подтверждения того, что деньги будут уплачены в срок, требовалась расписка или крупного купца-предпринимателя, или банкира. Со временем крупные банки стали сами эмитировать векселя, которые назывались банкнотами. Банкнота – вексель банка.
Банкноты в отличие от векселей и казначейских обязательств разменивались на золото.
Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивого бумажно-денежного обращения. Т.к. выпуск бумажных денег, как правило, не регулируется потребностями товарооборота и отсутствует механизм автономного изъятия их из обращения, следовательно, их покупательная способность неустойчива. Бумажные деньги имеют тенденцию к обесцениванию.
В ходе развития товарного производства, кредитных отношений, появления банковского и товарного капиталов появились кредитные орудия обращения (кредитные деньги).
Появление кредитных денег связано с функцией денег как средства платежа, когда купля-продажа товаров осуществляется с рассрочкой платежа в кредит. В своем развитии кредитные деньги прошли несколько этапов:
ü Вексель;
ü Банкнота;
ü Чек;
ü Кредитные и пластиковые карты;
Электронные деньги.