Центральный банк РФ: основные задачи, функции и принципы деятельности.
Первый уровень кредитно-банковской системы в нашей стране представлен центральным банком - ЦБ. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) создан в 1990 г. Его деятельность регулируется Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Зафиксированные в законе цели, функции, права и обязанности, а также механизм деятельности ЦБ РФ отвечают мировому опыту и практике. Банк России является органом государственного руководства, выполняет роль «банка банков», наделен правами и полномочиями монопольной эмиссии банкнот, денежно-кредитного регулирования, контроля и надзора за деятельностью банков и кредитных учреждений, хранения и управления золотовалютными резервами страны.. Банк России является единственным банком, который уполномочен законом отражать и защищать именно интересы государства. Банк России самостоятельно определяет параметры и время действия инструментов денежно-кредитной политики (процентные ставки, виды и объемы резервных требований, лимиты и порядок совершения операций и др.) занимается банковским регулированием - контролем и надзором за деятельностью финансовых институтов и рынков капиталов.
ЦБР выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы РФ. В связи с этим на ЦБР возложен ряд функций.
Функция банка государства.
1. Во взаимодействии с правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Основными инструментами денежно-кредитной политики являются:
- выпуск облигаций для коммерческих банков (установление ориентиров роста денежной массы);
- операции на открытом рынке (купля-продажа государственных ценных бумаг);
- нормы обязательных резервов, которые полагается отчислять в банк России коммерческим банкам;
- валютная интервенция (при продаже валюты денежное предложение снижается);
- рефинансирование банков (кредитование банков по ставке рефинансирования);
- установление процентных ставок по операциям банка России (чем они больше, тем денежное предложение меньше);
- установление лимитов на определенные банковские операции или их ограничение.
2. Организация регулирования и управления золотовалютными резервами страны.
3. Осуществление всех видов банковских операций, необходимых для выполнения своих
основных задач. ЦБР имеет право:
- предоставлять кредиты на срок не более 1 года под обеспечение;
- покупать и продавать облигации, эмитированные ЦБР, покупать и продавать инвалюту, хранить и продавать драгметаллы;
- проводить расчетные, кассовые и депозитные операции; выдавать гарантии и поручительства; открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях;
- выставлять чеки и векселя в любой валюте;
- осуществлять другие банковские операции, если это не запрещено законом.
ЦБР не имеет права:
- проводить операции с лицами, не имеющими банковских лицензий (исключение: органы власти, военнослужащие, служащие ЦБР);
- приобретать доли или акции кредитных организаций (кроме Сбербанка, Внешторгбанка, 5 банков за рубежом);
- осуществлять операции с недвижимостью в коммерческих целях;
- заниматься торговой и производственной деятельностью.
Функция банка банков заключается в регулировании деятельности кредитных организаций и осуществлении контроля за ними.
1. Осуществление гос. регистрации кредитных организаций, выдача и отзыв лицензий КО и организаций, занимающихся их аудитом.
2. Установление правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.
3. Осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций.
4. Регистрация эмиссии ценных бумаг КО в соответствии с федеральными законами.
5. Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций.
Функция эмиссионного центра и расчетно-кассового обслуживания.
1. Монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения.
2. Установление правил осуществления расчетов в РФ как наличного, так и безналичного денежного оборота.
3. Обслуживание счетов бюджетов всех уровней и государственных внебюджетных фондов, т.е. ЦБР выполняет функцию банкира правительства: осуществляет расчетно-кредитное обслуживание центральных органов власти в лице правительства, а также кассовое исполнение бюджета. В обязанности банка России входит посредничество в платежах казначейства и кредитование государства.
ЦБР возглавляется председателем Банка, имеет свой устав, утверждаемый Государственной Думой. Управление осуществляется на коллективной основе советом директоров банка. ЦБР имеет большое количество своих отделений по всей стране.
ЦБР является юридическим лицом, однако не регистрируется в налоговых органах. Как юридическое лицо он осуществляет расходы за счет собственных доходов, но получение прибыли не является целью его деятельности. Банк самостоятельно выполняет свои функции и в текущей деятельности не зависит от органов государственного управления экономикой, однако подотчетен законодательным и исполнительным органам государственной власти.