РЫНОК ССУДНОГО КАПИТАЛА.




 

Рынок ссудного капитала - это особая сфера финансовых отношений, связанная с обеспечением кругооборота ссудного капитала.

 

Ссудный капитал - это денежный капитал, передаваемый его собственниками в суду обслуживающий кругооборот функционирующего капитала и приносящий доход в виде процентов.

 

Участники рынков ссудного капитала:

  1. первичный индекс- владелец свободных финансовых ресурсов на различные начала мобилизируемых специализированные посредниками и превращаемых в ссудный капитал
  2. специализированные посредники- финансово- кредитные учреждения осуществляющие непосредственное привлечение денежного капитала с целью его последующей передачи заемщика на платной и возвратной основах
  3. заемщики- юридические и физические лица, а также государство испытывающей недостаток финансовых ресурсов и готовые купить у специализированных посредников право на их временное использование

 

Сегменты рынка ссудного капитала:

1) денежный рынок- для данного сегмента характерна проведение краткосрочных кредитных операций обслуживающих движение оборотного капитала хозяйствующих субъектов

2) рынок капитала- это совокупность проводимых средних и долгосрочных операций

3) фондовый рынок- операции с ценными бумагами

4) ипотечный рынок- совершение операций долгосрочного характера с недвижимостью на кредитной основе.

 

КРЕДИТ, ЕГО ИСТОЧНИКИ, ФОРМЫИ ВИДЫ.

Кредит - это форма движения ссудного капитала, а также вид финансовых отношений связанный с движением суженной стоимости на платно и возвратной основах.

 

Участники: кредитор, заемщик, суженная стоимость

 

Принципы кредита:

  1. срочность, по любой кредитной сделки устанавливается срок операции, влияющей на размер платы за пользование кредитными ресурсами
  2. платность, устанавливается процент за использование кредитного ресурса
  3. обеспеченность, всегда выполняется поскольку даже если сделка оформлена без обеспечения, в качестве обеспечения всегда выступает кредитный договор
  4. возвратность, любой кредит должен быть погашен к установленному сроку.

 

Формы кредита:

1. В зависимости от типа кредита
1.1. банковский, в качестве кредитора выступают коммерческие банки, которые выдают кредиты за счет собственных и привлекаемых ресурсов
1.2. коммерческий или хозяйственный кредит, в качестве кредитора выступают хозяйственные организации, предоставляющие отсрочку уплаты поставленных товароматериальных ценностей
1.3. государственный кредит, в качестве кредитора выступает государство
1.4. международный, состав участников такой же как и при предоставлении государственного кредита
1.5. гражданская форма кредита, в качестве кредитора выступает физическое лицо
2. В зависимости от характера суженной стоимости:
2.1. денежная форма кредита
2.2.товарная
2.3.смешанная
3. В зависимости от потребности заемщика
3.1.потребительская форма кредита
3.2. производительная форма кредита, связана с вложением финансовых ресурсов в развитие хозяйствующего субъекта, приобретение основных и оборотных активов.

Виды кредита:

1. В зависимости от срочности
1.1. краткосрочные до 1 года
1.2. среднесрочные от 1-3 лет
1.3. долгосрочные от 4 лет
2. В зависимости от стоимости
2.1. дорогой кредит
2.1. дешевый
3. В зависимости от обеспечения
3.1. с обеспечение
3.2. без обеспечения
4. В зависимости от отраслевой направленности
4.1. сельскохозяйственный кредит
4.2. топливно-энергетический и так далее.

 

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК

Структура ЦБ:

Банк России- Центральный аппарат управления- территориальное отделение банка- расчетно кассовые центры- вычислительные центры- полевые учреждения- учебные центры.

 

Цели ЦБ:

  1. защита и обеспечение устойчивости рубля в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам
  2. развитие и укрепление банковской системы
  3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов

 

Функции ЦБ:

  1. монополия на осуществление эмиссии наличных денег в стране и организация их обращения
  2. банк банков, главными клиентами банка России являются коммерческие банки, выступающие посредниками между экономикой и банком России
  3. банк правительства- ЦБ является кассиром, кредитором и финансовым консультантом правительства РФ
  4. выполнение денежно – кредитного регулирования

 

Денежно – кредитная политика – совокупность мер, направленных на изменение количества денег в обращении, объемов банковских кредитов, процентных ставок на валютный курс, платежный баланс и состояние экономики страны в целом.

 

Методы денежно – кредитной политики:

1. общие методы, воздействуют в целом на состояние кредитных отношений в стране
1.1.учетная политика
1.2. изменение нормы обязательных резервов
1.3. операции ЦБ на открытом рынке
1.4. политика формирования валютного курса
2. селективные, направленные на регулирование отдельных видов кредита или на порядок кредитования отдельных отраслей и предприятий

3. Проведение денежно – кредитной политики центральным банком страны
3.1. изменения учетной ставки
Ставка рефенансирования – это ставка в размере которой центральный банк осуществляет кредитование коммерческих банков
3.2. изменение нормы обязательных резервов
Норма обязательных резервов- это процент в соответствии с которых коммерческие банки обязаны часть своих денежных средств хранить на беспроцентном счете центрального банка страны для обеспечения ликвидности и платежеспособности банковской системы в целом.
3.3. операции, проводимые центральным банком на открытом рынке

 

Операции ЦБ:

  1. активные операции или операции по размещению банковских ресурсов
    1.1. учетно- ссудные операции
    1.2. вложения в ценные бумаги
    1.3. операции золотом и иностранной валютой

  2. операции по формированию банковских систем

2.1. эмиссия банкнот
2.2. прием вкладов коммерческих банков и казначейства
2.3. операции по образованию собственного капитала ЦБ


Пассивные операции коммерческого банка – это операции, связанные с привлечением и формированием банковских ресурсов.

Ресурсы коммерческого банка делятся на:

  1. собственные средства банка (уставный капитал, добавочный, резервный и фонд социального назначения)
  2. привлеченные средства (вклады или депозиты физических и юридических лиц, эмиссии любых депозитных и сберегательных сертификатов)
  3. заемные средства (кредиты ЦБ, коммерческих банков)

 

Классификация пассивных операций:

  1. Первичная эмиссия ценных бумаг целью создания уставного капитала или уставного фонда. Формируется в соответствии с требованиями ЦБ страны в момент открытия и создания коммерческого банка
  2. Формирование резервного фонда, создается за счет прибыли коммерческого банка в размере не менее 25 % от его уставного капитала. Резервный капитал создается для открытия общих банковских рисков, вытекающих из специфики его деятельности.
  3. Формирование и создание добавочного капитала, он формируется в виде:
    а) дополнительных средств банка, полученных от продажи акций первым их владельцам по цене превышающей из номинал
    б) за счет средств полученных в результате проведения по распоряжению правительства РФ, переоценке основных фондов коммерческих банков
  4. Формирование фондов экономического развития банков, коммерческие банки вправе создавать любые фонды специального назначения за счет прибыли оставшейся после выплаты налогов и других обязательных платежей
  5. Формирование прибыли текущего периода и прошлых лет
  6. Депозитные операции коммерческого банка, связаны с привлечением свободных денежных средств юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов с помощью которых коммерческий банк удовлетворяет потребности хозяйствующих субъектов дополнительных оборотных средствах и способствует превращению денег в капитал

 

 

Виды депозитов:

  1. вклады до востребования- средства клиентов, которые могут быть выплачены в любой момент
  2. срочные вклады- это средства привлекаемые банком на определенный срок
  3. депозитные сертификаты- письменное свидетельство коммерческого банка

 

При формировании процентной ставки учитывается:

1) спрос на кредиты со стороны заемщика

2) размер действующей ставки рефинансирования

3) срок банковской операции

4) размер кредита или депозита

5) средняя процентная ставка на межбанковском кредитном рынке

6) состояние денежного обращения в стране

 

Виды процентных ставок:

  1. фиксированная
  2. плавающая
  3. номинальная или текущая

 

Активные операции - это операции, связанные с расширением с помощью размещения привлеченных средств банка, его деятельности с целью получения дохода или прибыли.

 

Виды активных операций банка:

1) кассовые операции

2) ссудная деятельность- операция по выдаче кредитов

3) инвестиционная деятельность

4) финансовые услуги

 

Кассовые операции - это операции коммерческого банка, связанные с формированием банка денежной наличности и обслуживание хозяйствующих субъектов.

К ним относятся:

1) ведения счетов клиентов

2) пополнение кассы хозяйствующих субъектов денежной наличности

3) ведение операций со счетами клиентов

 

Ссудная деятельность - это операции по выдаче коммерческим банкам кредитов юридическим и физическим лицам, приносящим ему основной доход.

 

Виды банковских ссуд:

  1. В зависимости от экономического содержания
    1.1. на временные нужды
    1.2. на капитальные вложения
    1.3. на проведение биржевых операций
    2. В зависимости от срока проведения операции
    2.1. аппольные
    2.2. срочные кредиты
    3. В зависимости от обеспечения
    3.1. без обеспечения
    3.2. с обеспечением: вексельные ссуды, подтоварные ссуды.

 

 

Инвестиционная деятельность - операции коммерческого банка, связанные с купле- продажей ценных бумаг.

 

Факторы, влияющие на доходность операций коммерческого банка с ценными бумагами:

1) стабильность экономического развития страны

2) развитость форм собственности

3) устойчивая и четко работающая финансово- кредитная система страны

4) степень развитости фондового рынка

5) отработанная законодательная база, регламентирующая порядок проведения и налогообложения операции с ценными бумагами.

Инвестиционная политика коммерческого банка - деятельность банка, направленная на извлечение дохода от купли продажи ценных бумаг соизмеримая со степенью риска, а также направленная на обеспечение доходности и ликвидности коммерческого банка.

 

Основные системы по операциям с ценными бумагами:

  1. кредитный риск- связан со снижением финансовых возможностей ликвидности ценных бумаг
  2. на рынке ценных бумаг или в целом в экономике, когда ценность финансовых активов может быть полностью или частично утрачен
  3. процентный риск, связан с недополучением доходов по ценным бумагам

Цели инвестиционной политики банка:

  1. безопасность, инвестиционные операции проявляются банком для поддержания уровня своих доходов
  2. доходность
  3. рост капитала, связан с получением доходов
  4. финансовые или прочие операции банка
    4.1. лизинговые операции
    4.2. факторинговые операции
    4.3. форфейтинговые операции
    4.4. овердрафт
    4.5. консультационные услуги
    4.6. проектное финансирование

 



Поделиться:




Поиск по сайту

©2015-2024 poisk-ru.ru
Все права принадлежать их авторам. Данный сайт не претендует на авторства, а предоставляет бесплатное использование.
Дата создания страницы: 2016-08-20 Нарушение авторских прав и Нарушение персональных данных


Поиск по сайту: