Понятие денежного обращения. Понятие денежного оборота. Выпуск денег в хозяйственный оборот. Кредитный характер современной денежной эмиссии. Эмиссия безналичных денег. Сущность и механизмы банковского (депозитного) мультипликатора. Налично-денежная эмиссия. Экономические и нормативные основы организации безналичного денежного оборота. Принципы организации безналичного денежного оборота. Система безналичных расчетов, ее основные элементы. Формы безналичных расчетов. Характеристика денежной системы и форм ее развития. Типы денежных систем. Характеристика денежной системы административно-распределительного типа экономики. основные черты денежной системы стран с рыночной экономикой: принципы организации и элементы.
Тема 3. Денежная масса и денежные агрегаты
Закон денежного обращения. Понятие денежной массы. Денежные агрегаты: понятие, типы. Понятие денежной базы. Денежные агрегаты, применяемые в финансовой статистике промышленно развитых стран. Денежные агрегаты для расчета совокупной денежной массы в РФ.
Тема 4. Инфляция: сущность, виды, факторы возникновения, социально-экономические последствия
Понятие инфляции. Виды инфляции. Формы проявления инфляции. Причины возникновения и существования инфляции. Влияние инфляции на национальную экономику и международные экономические отношения. Регулирование инфляции. Особенности проявления инфляции в Российской Федерации. Антиинфляционная политика государства. Теории инфляции.
Тема 5. Центральный банк Российской Федерации (Банк России), его место и роль в российской банковской системе на современном этапе
Возникновение и развитие банков. Правовые основы банковской деятельности. Виды банков и их структура. Центральный банк: функции, операции. Денежно-кредитная политика Банка России, механизмы ее реализации. Понятие банковских резервов. Собственные и привлеченные ресурсы Банка России. Особенности функционирования зарубежных центральных банков.
Тема 6. Операции и деятельность коммерческого банка
Коммерческие банки: сущность, особенности возникновения и функционирования. Функции коммерческих банков. Организационно-управленческая структура банка. Структурные подразделения банка, их функции. Классификация банковских операций. Активные, пассивные, активно-пассивные операции банка. Понятие банковских резервов. Собственные и привлеченные средства банка. Финансовые услуги банка (траст, лизинг, факторинг, инкассация). Балансовые и забалансовые операции банка. Финансовые риски в деятельности коммерческого банка, способы их снижения. Основы банковского менеджмента и маркетинга.
Тема 7. Банковское кредитование
Необходимость, роль и сущность кредита. Субъекты кредитных отношений: заемщик, кредитор, посредник. Ссуда, заем, кредит: отличия. Формы и виды кредита. Порядок кредитования клиентов в банках. Документы, предоставляемые в банк клиентами для получения кредита. Кредитный договор, его основные положения. Оценка кредитоспособности клиента-юридического лица (оценка классности, рейтинга). Банковский процент и его экономическая роль. Взаимодействие кредита и денег.
Тема 8. Валютная система и валютные отношения
Валютные отношения и валютная система. Мировая валютная система и ее эволюция. Валютная система России. Валютный курс как экономическая категория. Платежный и расчетный балансы. Международные расчеты. Международный кредит. Международные финансово-экономические институты (МВФ, МБРР, ЕБРР и др.)
Проблемно-тематический курс для студентов заочного отделения
Задания контрольной работы составлены в 10 вариантах. Номер варианта зависит от последней цифры зачетной книжки. Каждый вариант содержит 2 теоретических вопроса и практическое задание.
Объем контрольной работы не должен превышать 30 страниц рукописного текста. Контрольная работа выполняется в ученической тетради.
Вариант 1.
1. Особенности проявления инфляции в России.
2. Деятельность банков по страхованию вкладов физических лиц.
3. Задача. Предприятие получило кредит для погашения кредиторской задолженности в размере 420 тыс. сроком на три месяца под 18 % годовых. Проценты и часть основного долга вносятся заемщиком ежемесячно. Проценты начисляются к остатку долга. За последний месяц кредита заемщик допустил просрочку. По условиям договора за задержку платежа предусматривается уплата пени в размере 0,2 % за каждый задержки к просроченной сумме. Определить погашаемую сумму с учетом возврата кредита, уплаты процентов и пени.
Вариант 2.
1. Инфляция в период роста влияния финансово-экономического на социально-экономические показатели развития страны.
2. Влияние официальной учетной ставки на деятельность коммерческих банков.
3. Задача. Вклад в сумме 350000 руб. вложен в банк на полгода с ежемесячным начислением сложных процентов. Годовая ставка по вкладам – 12 % годовых. Уровень инфляции за месяц – 3 %. Определить6 сумму вклада с процентами (S), индекс инфляции за 6 месяцев (In), сумму вклада с процентами с точки зрения ее покупательной способности (Pr), реальный доход вкладчика с точки зрения покупательной способности (Д). При исчислении процентов учесть инфляцию.
Вариант 3.
1. Антиинфляционная политика государства в период финансового кризиса.
2. Правовые основы функционирования кредитной организации.
3. Задача. Стоимость сдаваемого в лизинг оборудования – 50 тыс. руб. Срок лизинга – 2 года. Норма амортизации – 3- %. Процент за кредит – 20 % годовых. Согласованная по договору ставка комиссионного вознаграждения лизингодателя – 4 % годовых стоимости оборудования. Стоимость дополнительных услуг по обучению персонала – 5 тыс. руб. НДС – 18 % к выручке от реализации оборудования. Рассчитать сумму лизингового платежа.
Вариант 4.
1. Влияние инфляции на состояние рынка кредитных ресурсов.
2. Порядок оценки кредитоспособности клиентов-физических лиц.
3. Задача. Как изменится учетная цена векселя при увеличении учетной ставки с 10% до 20 % и при номинале векселя – 1000 руб.? Какую политику центральный банк будет осуществлять?
Вариант 5.
1. Влияние инфляции на состояние рынка депозитов и вкладов.
2. Пластиковые карточки как инструменты осуществления платежей: понятие, виды.
3. Задача.Депозит в сумме 10 тыс. руб. внесен в банк на срок 91 день по ставке 9 % годовых. Определить сумму начисленных процентов при условии их ежемесячного начисления.
Вариант 6.
1. Кредитная политика банка: понятие, цель и задачи.
2. Взаимосвязь инфляции и безработицы.
3. Задача. Облигация номиналом 10000 руб. приобретена на рынке по цене 10050 руб. Срок облигации – 2 года. Процентный доход начисляется по ставке 15 % годовых. Определить какую доходность облигация обеспечит держателю?
Вариант 7.
1. Ликвидность, платежеспособность банка: сущность, показатели.
2.Цели и инструменты денежно-кредитной политики Банка России.
3. Задача. Коммерческий банк выпустил две тысячи штук дисконтных облигаций номиналом 1 тыс. руб. и разместил их по цене 980 руб. Определить расходы банка по привлечению дополнительных денежных средств.
Вариант 8.
1. Общие и отличительные черты банковских монополий.
2. Перспективы развития безналичных расчетов в Российской Федерации.
3. Задача. Известно, что в стране налично-денежный оборот в денежной массе (агрегат М0) в 200_ г. составил 984,7 млн руб., денежный оборот (агрегат М3) – 2540,6, ставка обязательных резервов ЦБ – 10%.
Определить: удельный вес налично-денежного оборота в денежной массе; денежный мультипликатор.
Вариант 9.
1. Роль кредита в сфере денежного оборота.
2. Конверсионные операции: понятие, порядок осуществления.
3. Задача. Известно. что в 199_ г. наличные деньги в Германии составили 246,8 млрд ДМ, средства на корреспондентских счетах банков – 2745,0 млрд ДМ, обязательные резервы в ЦБ – 39522 млрд ДМ.Рассчитать денежную базу.
Вариант 10.
1. Стратегический менеджмент в развитии банка.
2. Политика обязательного резервирования для коммерческих банков.
3. Задача. Молодая семья получила банковский кредит под строительство индивидуального дома в размере 240 тыс. руб. сроком 10 лет под 12 % годовых. Проценты начисляются к остатку задолженности и уплачиваются заемщиком ежемесячно. Определить погашаемую сумму и сумму процентов к уплате за весь срок кредита. Построить график платежей.