Код и наименование
Вида деятельности
Денежное посредничество прочее
ГРН и дата внесения в ЕГРЮЛ записи,
Содержащей указанные сведения
Отсутствуют
Сведения
О филиалах
В городе
Казань в ЕГРЮЛ.
ТРЕБОВАНИЕ
о предоставлении документов по договору о выпуске банковской карты
По утверждению ПАО АКБ «Авангард». ОГРН 1027700367507;ИНН 7702021163;БИК 044525201;К/С 30101810000000000201 на основании Договора о выпуске кредитной банковской карты (Картсчёт № 408 17810024100916720) на моё имя была выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 15000 рублей. Также ПАО АКБ «Авангард».утверждает что по данной карте имеется задолженность,о чём ПАО АКБ «Авангард» уведомил меня письмом,написанным неизвестным лицом действующим от имени юридического лица без нотариально заверенной доверенности от имени ПАО АКБ «Авангард», не подписавшим адресованное мне обращение, не поставившим печать банка, что соответствует о недостоверности указанных сведений в обращении,а также подозрение на отправку заведомо ложных сведений в обращении, адресованного мне от имени ПАО АКБ»Авангард»
Я,, пользуюсь своими правами, изложенными в ст. 24 п. 2, ст. 29 п. 4, ст. 33 Конституции Российской Федерации, настоящим ПАО АКБ «Авангард» далее- Банк сообщаю: что на основании Договора о выпуске кредитной карты (Картсчёт № 408 17 810 0241 00 9167 20) с кредитованием и лимитом кредитования 15000 рублей,в валюте рубль (код лицевого дебетового обслуживания -408-дебетовый счёт,валюты счёта,валюта рубль, код валюты рубль – 810 – лицевого счёта,данная кодировка валюты Рубль в использовании открытии и ведении счетов кредитных организаций УТРАТИЛА СИЛУ НА ОСНОВАНИИ
Постановления Правительства от 10 Ноября 2003 года № 677 ОБ ОБЩЕРОСИЙСКИХ КЛАССИФИКАТОРАХ ТЕХНИКО-ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СОЦИАЛЬНОЙ ИНФОРМАЦИИ.
а так же,соответствующая об этом информация указана в:
OK (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000 ОБЩЕРОССИЙСКИЙ КЛАССИФИКАТОР ВАЛЮТ 
В законодательстве (закон о банках и банковской деятельности) отсутствует понятие кредитная карта. Ведь я не получал наличных денег, а карта предложена с заранее размещенной на ней суммой. То есть кредитная карта или любая другая карта только электронное средство платежа. Изучив нормы законодательства так называемой Российской Федерации, я выявил следующее. Согласно, пункта 1.5. нормативного акта Банка России Положения N 266-П от 24.12.2004 «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием"
«1.5. Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица,в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Предоплаченная карта как электронное средство платежа используется для осуществления перевода электронных денежных средств, возврата остатка электронных денежных средств в пределах суммы предварительно предоставленных держателем денежных средств кредитной организации - эмитенту в соответствии с требованиями Федерального закона N 161-ФЗ».
А также, согласно пункта 26 статьи 3 Федерального закона N 161-ФЗ от 27.06.2011 "О национальной платежной системе".
«Предоплаченная карта - платежная карта, предоставляемая клиенту оператором электронных денежных средств, используемая для перевода электронных денежных средств, а также для осуществления иных операций, предусмотренных статьей 7 настоящего Федерального закона».
Таким образом, Эмитент платежных карт - кредитная организация, иностранный банк, иностранная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт только 3 (трех) видов (расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт).
Других видов платежных банковских карт не существует.
Самое важное - любая из 3 (трех) видов карт, расчетная (дебетовая)карта, кредитная карта или предоплаченная карта это электронное средство платежа. Ещё раз это электронное средство платежа.
Согласно, пункта 19 статьи 3 Федерального закона от 27.06.2011 N 161 ФЗ "О национальной платежной системе":
«19) Электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств».
Итак, Электронное средство платежа - средство и (или) способ.
Получаем три возможных действительных варианта:
1. Электронное средство платежа – средство;
2. Электронное средство платежа - способ;
3. Электронное средство платежа - средство и способ одновременно.
Средство - позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств.
В рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств».
Способ, для безналичных расчетов у нас один – безналичный способ с использованием информационно-коммуникационных технологий.
Также Банком России указано на то, что платежные карты электронные носители информации.
Под иными техническими устройствами, электронными носителями информации, следует понимать – мобильный телефон, компьютер, ноутбук, планшет.
Электронные носители информации могут использоваться как электронные средства платежа, при установке на них специального программного обеспечения позволяющего совершать безналичные расчеты с использованием информационно-коммуникационных технологий.
Таким образом, мобильный телефон, компьютер, ноутбук, планшет это также электронное средство платежа.
Также, на основании разъяснений ЦБ РФ в пункте 1.3. части 1 - «Общие положения об электронных денежных средствах» Письма Банка России от 20.12.2013 N 249-Т "О предоставлении клиентам - физическим лицам информации об особенностях оказания услуг по переводу электронных денежных средств" (вместе с "Памяткой "Об электронных денежных средствах")
«1.3. Электронными средствами платежа, предназначенными для осуществления перевода электронных денежных средств, являются, в частности, так называемые "электронные кошельки", доступ к которым может осуществляться с использованием компьютеров, мобильных устройств, в том числе посредством устанавливаемого на этих устройствах специального программного обеспечения, а также банковские предоплаченные карты».
Вывод:
Электронное средство платежа - электронный носитель информации, с установленной специальной программой, позволяющей клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств, безналичным способом с использованием информационно-коммуникационных технологий. Таким образом, любая банковская платежная карта – электронный носитель информации, доступ (ключ) к электронному кошельку. Именно только к электронному кошельку, а не к текущему лицевому банковскому счету.
Электронный кошелек и текущий банковский счет это разные понятия.
Лицевой банковский счет клиента (Заёмщика) – учетная единица бухгалтерской отчетности банка, регулируемая главой 45 ГК РФ применяется в банковском деле с целью фиксации денежных требований одной стороны (клиента) к другой стороне (банку), возникающих из договора банковского счета. Открывается только по договору банковского счета.
По условиям, которого Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм денежных средств, предусмотренных для соответствующей категории банковского счета.
Таким образом, на текущем банковском счете клиента (Заёмщика),учитываются и переводятся только - денежные средства – безналичные денежные средства.
Электронный кошелек - предоплаченная карта многоразового использования на ограниченную сумму предоплаты денежных средств, предоставляемая клиенту оператором электронных денежных средств, используемая для перевода электронных денежных средств, а также для осуществления оплаты товаров (услуг) и иных операций,
На электронном кошелке клиента (Заёмщика), учитываются и переводятся только электронные денежные средства.
Различия между безналичными денежными средствами и электронными денежными средствами (ранее назывались предоплаченные денежные средства) огромны и весьма существенны в силу закона.
А именно, правилами пункта 5 статьи 7 – «Особенности осуществления перевода электронных денежных средств» Федерального закона N 161-ФЗ от 27.06.2011 "О национальной платежной системе".
«Оператор электронных денежных средств не вправе предоставлять клиенту денежные средства для увеличения остатка электронных денежных средств клиента на основании договора потребительского кредита (займа)» Таким образом, предоставление денежных средств (кредитование) и передача наличных монет и банкнот Банка России (в виде займа),электронными денежными средствами, невозможно и запрещено законом Российской Федерации.
А именно, пунктом 5 статьи 7 Федерального закона N 161-ФЗ от27.06.2011 "О национальной платежной системе".
Из этого следует, что ПАО АКБ «Авангард» нарушает действующее законодательство Российской Федерации.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Из данной нормы следует, что договор кредита является реальной, а не консенсуальной сделкой и считается заключенным не с момента подписания договора, а с момента передачи суммы кредита заемщику.
Таким образом, юридически значимым обстоятельством по договору кредита является не только подписание сторонами договора кредита, но и факт передачи суммы кредита заемщику. При этом под передачей суммы кредита заемщику должен пониматься не факт открытия банком счета, на который перечисляется кредит (поскольку такое открытие счета может произойти и без участия лица, в пользу которого открывается счет), а фактическое распоряжение лицом, на чье имя данный счет открыт, находящимися на нем денежными средствами.
Таким фактическим распоряжением может являться как выдача банку владельцем счета поручения на перечисление денежных средств на иной счет, так и снятие денежных средств со счета в наличной форме.
Обязанность доказывания факта передачи заемщику денег по кредитному договору в соответствии с правилами распределения бремени доказывания, установленными ст. 56 у ГПК РФ, возлагается на кредитора.
Ст.2 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990г. N 395-1 гласит, что правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ. В соответствии с ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990г. N 395-1, а именно ст.1 раскрывает основные понятия настоящего Федерального закона - кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
В Российском праве под незаконным предпринимательством понимаются: незарегистрированная коммерческая деятельность (без регистрации юридического лица); либо оформленная с нарушениями или с предоставлением ложных сведений в регистрационных документах; предпринимательство без обязательного лицензирования отдельных видов деятельности; ведение бизнеса с нарушением (в том числе грубым) требований лицензирования. Согласно законодательству нелегальное ведение бизнеса влечет за собой три вида ответственности: административную, уголовную и налоговую.
Во избежание получения доходов от преступной деятельности и осуществления попыток их легализации в соответствии со ст.24 п.2 Конституции РФ, ФЗ «О защите прав потребителей» и ст.8 ФЗ «О банках и банковской деятельности», я требую:
На основании изложенного я, как гражданин, пользующий своими конституционными правами на получение информации, касающейся меня лично, обращаюсь с требованием предоставить ПАО АКБ «Авангард».следующую информацию документально:
1. Свидетельство о государственной регистрации
2. Свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщика.
3. Свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ.
4. Свидетельство о регистрации ЦБ РФ в качестве кредитной организации.
5. Учетную политику для установления норм и правил, которые, применяются на практике, гарантируют правильную обработку финансовой информации, учета политики регламентирующую ведение как бухгалтерского, так и налогового учета. Учётная политика — совокупность способов ведения бухгалтерского учёта — первичного наблюдения, стоимостного измерения, текущей группировки и итогового обобщения фактов хозяйственной деятельности.
6. Акт изготовления и выдачи карты с кредитным лимитом на мое имя. (Картсчёт № 408 17810024100916720) дебетовый счёт;
7. Лицензию на кредитование выданную ЦБ РФ.
8. Заверенную копию Генеральной Лицензии выданную ЦБ РФ
9. Распоряжение о предоставлении денежных средств в рублях по условиям договора карты с кредитным лимитом, составленного ПАО АКБ «Авангард». согласно, пункта 2.3. Положения Банка России "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" 31.08.1998 N 54-П. Действующего на момент заключения кредитного договора банковской карты (Картсчёт № 408 17810024100916720) дебетовый счёт;
10. Распоряжения об открытии всех лицевых текущих счетов, в национальной валюте, на Моё имя в ПАО АКБ «Авангард»,в том числе Картсчёт № 408 17810024100916720 дебетовый счёт.
11. Копию оригинала Договора на выпуск карты с кредитным лимитом (Картсчёт № 408 17810024100916722) дебетовый счёт.
В силу правил Инструкции Банка России от 14.09.2006 N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", правил абзаца пять пункта 2.1. раздела 2 части 3 Положения Банка России "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 05.12.2002 N 205-П. Положения Банка России от 26.03.2007 N 302-П и Положение Банка России 16.07.2012 N 385-П пункт 2.1.; «Порядок и периодичность выдачи выписок по счету указывается именно в Распоряжении об открытии счета с приложением карточки с образцами подписей и оттиска печати, заверенной в установленном порядке. Распоряжение после открытия счета передается в юридическую службу для помещения в юридическое дело клиента». (Абзац 5 пункта 2.1.)
12. Выписки (копии лицевых счетов) с приложенными к ним копиями первичных расчетных документов подтверждающих бухгалтерские записи (проводки) по лицевым счетам в национальной валюте открытыми на моё имя, составленные по правилам пункта 2.1. раздела 2 части 3 Положения Банка России "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. Банком России 05.12.2002 N 205-П) (ред. от 11.12.2006). Действовало на момент открытия текущего валютного банковского счета Заявителя. пункта 2.1. Положением Банка России 26.03.2007 N 302-П "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" пункта 2.1. Положением Банка России 16.07.2012 N 385-П "О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации".
В соответствующей части излагаемого следующего содержания.
Выписка по счету, которая является документом аналитического учета, а также вторым экземпляром лицевого счета Заявителя, разработана и утверждена Банком.А в соответствии с настоящими Правилами и иными нормативными актами Банка России. (Последний абзац пункта 1.3 часть 1)
Лицевые счета клиентов печатаются применительно к действующим формам бланков в двух экземплярах и передаются в бухгалтерию. Второй экземпляр является выпиской из лицевого счета и предназначается для выдачи или отсылки клиенту. (Абзац 17 пункт 2.1.)
По суммам, проведенным по кредиту, к выпискам из лицевых счетов должны прилагаться документы (их копии), на основании которых совершены записи по счету. (Абзац 21 пункта 2.1.)
На документах, прилагаемых к выпискам, должны проставляться штамп и календарный штемпель даты провода документа по лицевому счету. Штамп проставляется только на основном приложении к выписке. (Абзац 22)
Порядок и периодичность выдачи выписок по счету указывается в Распоряжении об открытии счета с приложением карточки с образцами подписей и оттиска печати, заверенной в установленном порядке.
Таким образом, на основании выше изложенного выписки по счетам в рублях Заявителя в виде второго экземпляра лицевого счета с приложенными документами (их копии), на основании которых совершены записи по счету. На документах, прилагаемых к выпискам, должны проставляться штамп и календарный штемпель даты провода документа по лицевому счету.
13.Предоставить заверенную копию лицензии Центрального банка РФ, выданную ПАО АКБ «Авангард». Согласно ст.13 Закона «О банках и банковской деятельности» банковская деятельность должна быть лицензирована. Статья 13. Лицензирование банковских операций гласит, что осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в части девятой настоящей статьи и в ст. 13.1 настоящего Федерального закона.
14.Предоставитьзаверенную копию заявления на выдачу кредита по кредитному договору. (Картсчёт № 408 17810024100916720) дебетовый счёт;
15.Предоставить заверенные данные по расчету и ссудному счету, используемые для обеспечения движения средств по выдаче и гашению кредита с указанием место нахождения отделения банка которому он принадлежит по кредитному договору, а также указать наименования валюты в которой осуществляется операции по счету (Картсчёт № 408 17810024100916720) дебетовый счёт;
16.Предоставить заверенную копию устава организации ПАО АКБ «Авангард».Предоставить договор и доверенность между Центральным банком РФ и ПАО АКБ «Авангард».на право пользованием билетами Центрального банка РФ.
17.Предоставить заверенную копию кредитного договора заключенного на мое имя с ПАО АКБ «Авангард».
18Предоставить номер ссудного счета, открытый на мое имя по анкете –заявлению. Открытие происходит в любом случае при выдаче кредита, не зависит от воли заемщика, не требует согласие заемщика, это обязанность банка, установленная для него ЦБ РФ, т.е. операция по открытию ссудного счета не является договорной.
Таким образом, прошу предоставить мне номер, состояние и выписку по ссудному счету/карт-счёту
19.Предоставить заверенную копию договоров цессии о переуступки прав требования между ПАО АКБ «Авангард».и третьими лицами, сторонними организациями по каждому кредитному договору, если такие события имели место быть.
На основании изложенного, предоставить письменный ответ с прилагаемыми документами в десятидневный срок в соответствие со ст.22 ФЗ «О защите прав потребителей».
В случае не предоставления информации предупреждаю об уголовной ответственности, предусмотренной ст. 140 УК РФ, ст. 19.8.1 КоАП РФ не предоставление сведений или предоставление заведомо ложных сведений о своей деятельности субъектами естественных монополий (введена Федеральным законом от 25.12.2008 N 281-ФЗ). Не предоставление сведений или предоставление заведомо ложных сведений о своей деятельности, не опубликование или опубликование заведомо ложных сведений о своей деятельности субъектами естественных монополий.
А также уведомляю Вас о том, о том, что я отзываю свое согласие на обработку и передачу персональных данных третьим лицам в рамках оформления договора мной было подписано согласие на обработку персональных данных, что регламентируется 152-ФЗ «О персональных данных».
Данный закон призван обеспечить защиту прав и свобод гражданина при обработке его персональных данных, в том числе защиту права на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну. В связи с этим данный закон в ст. 9 закрепляет за мной возможность отозвать согласие на обработку персональных данных, что я и делаю данным заявлением.
Так, данный отзыв прав на использование и обработку персональных данных касается адреса моего места проживания и регистрации, адресов проживания моих родственников, знакомых и близких, а также бывших членов семьи, адресов моих работодателей. Также данный отзыв распространяется на мои сотовые и стационарные телефоны, а также сотовые и стационарные телефоны моих родственников и коллег.
У банка и всех аффилированных с ним учреждений всегда остается возможность оперативно связываться со мной посредством почтовой связи по адресу указанному в заявлении.Таким образом, данный отзыв ни в коей мере не нарушает права и интересы банка и третьих лиц. Любые другие конфликтные ситуации банк и аффилированные с ним организации могут разрешать в суде, как то установлено законодательством Российской Федерации и предупреждаю об ответственности в случае нарушения закона, именно ст.26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», ч.2 ст.183 УК РФ, п.3 ст.857 КГ РФ, Ст.15 ФЗ № 2300-1, п.1 ст.167, ст.168, ч.1 ст.422, ст.438, 441, 445, 807, 819, 820, п.1 ст.846 ГК РФ, п.2 ст.17 ФЗ «О защите прав потребителей».
Неправомерный отказ должностного лица в предоставлении гражданину и (или) организации информации предоставление которой предусмотрено статьёй 8 федерального закона РФ №2300-1 от 07.02.1992 г., «О защите прав потребителя», а равно несвоевременное её предоставление, либо предоставление заведомо неполной, недостоверной или заведомо ложной информации, если эти деяния причинили вред правам и законным интересам граждан, влечёт:
· Наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до трёх тысяч рублей, статья 5.39 КоАП РФ;
· Наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пяти до двадцати тысяч рублей; на юридических лиц – от ста тысяч до пятисот тысяч рублей; в случае рецидива влечёт дисквалификацию на срок от одного года до трёх лет, статья 19.8.1 КоАП РФ;
· Наказываются штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо лишением права занимать определённые должности или заниматься определённой деятельностью на срок от двух до пяти лет, статья 140 УК РФ;
Нарушение равенства прав и свобод гражданина, статья 136 УК РФ.
Обращаю Ваше внимание на то, что отсутствие ответа в течение установленных нормативов документооборота, либо ответ не по существу, буду расценивать как Ваше согласие на сотрудничество в вышеуказанном формате и поддержку моих дальнейших правомочных действий на моё усмотрение. Указанные и требуемые мной документы предоставить на адрес почтовый адрес,указанный в заявлении.