Однако, как показывает проведенное анкетирование, самостоятельно разбираться в довольно непростой и многим чуждой теме составления индекса готовы очень немногие (а именно 10.8% опрошенных).[7]
Именно это и сподвигло нас предложить услугу первичного консультирования клиентов по вопросам инвестирования в индекс ММВБ с составлением плана на оговоренный клиентом период, исходя из располагаемых им денежных средств. Создаваемый финансовым консультантом план будет предусматривать выбор оптимального количества компаний-эмитентов, акции которых предлагается купить, разделение капитала клиента между этими акциями в определенных долях так, чтобы диверсифицировать его портфель и снизить риски.
Основными преимуществами данного метода являются соответствие структуры портфеля целям, возможностям и сроку инвестирования инвестора и низкие затраты со стороны клиента. Все издержки складываются из единовременной уплаты вознаграждения финансовому консультанту за составление плана и объяснение, как действовать сейчас и при закрытии позиции по истечении планируемого периода, а также из комиссии брокеру за открытие и закрытие позиции. Более никаких расходов клиент не несет.
Продвигать данную услугу предлагается через сотрудничество с брокерскими компаниями, которые могут рекомендовать своим клиентам обратиться за советом и составлением плана инвестирования к финансовым консультантам. Данный договор выгоден брокерам не только потому, что консультанты могут предложить разделить с ними часть прибыли, но и потому, что брокеры получат свои комиссионные со всех сделок клиентов.
Учитывая результаты проведенного анкетирования (приложение 3), мы сделали вывод, что нашей целевой аудиторией являются люди в возрасте от 25 до 40 лет, имеющие постоянное место работы и уже успевшие скопить хотя бы небольшие запасы денег. Поэтому нами также предполагается установление соглашения с рядом крупных коммерческих организаций о проведении серий бесплатных семинаров по финансовой грамотности для работников компаний на их рабочих местах. Такие семинары и мастер-классы помогут работникам сориентироваться в мире инвестиций, поднимут их общий уровень финансового образования, а впоследствии могут мотивировать их на получение профессиональной индивидуальной консультации и составление индексного портфеля финансовым консультантом.
Заключение
В современных условиях инвестирование приобретает все большую популярность среди физических лиц. Самостоятельное инвестирование (без обращения к управляющим) способно удовлетворить потребности многих потенциальных клиентов. К сожалению, в России не многие люди владеют знаниями, достаточными для того, чтобы инвестировать и не просто не получать убытка, а быть в прибыли. Зачастую именно страх убытков, основанный на отсутствии фундаментальных знаний в этой области, не дает людям попробовать себя в роли инвестора. А ведь инвестирование может существенно облегчить жизнь человека, давая возможность при разумном распоряжении деньгами сегодня, жить на проценты завтра.
В ходе нашего исследования рынка инвестирования в России и, в частности, рынка доверительного управления, мы нашли подтверждение своей гипотезы о существовании неудовлетворенного спроса на самостоятельное инвестирование свободных денежных средств физическими лицами, при страхе оказаться не в прибыли. Поэтому предложение обучить клиентов индексному инвестированию будет иметь успех у тех, кто хочет войти на финансовый рынок, но не уверен в своих силах. Это будет для нового инвестора первым шагом в становлении финансового плана. В дальнейшем клиент, возможно, захочет углубиться в эту сферу. Тут ему может помочь все та же консультирующая компания, так как у многих клиентов вырабатывается лояльность к компании, если она предоставляет качественный сервис по не завышенным ценам.
Список использованной литературы
1. Гражданский Кодекс Российской Федерации.
2. Маркетинг: учебное пособие для бакалавров / О.Б. Авдиенко [и др.]; под общей ред. С.В. Карповой. – Ростов н/Д: Феникс, 2011. – 473 с.
3. Зубец А. Маркетинг на финансовых рынках. Поведение потребителя. – М.: «Приор-издат», 2002. – 176 с.
4. Джон К. Богл. Руководство разумного инвестора. Надежный способ получения прибыли на фондовом рынке. – М.: Манн, Иванов и Фербер, 2013. – 224 с.
5. Джон К. Богл. Не верьте цифрам! Размышления о заблуждениях инвесторов, капитализме, "взаимных" фондах, индексном инвестировании, предпринимательстве, идеализме и героях. – М.: «Альпина Паблишер», 2013. – 546 с.
6. Информационное агентство www.banki.ru.
Приложение 1
«Доходность инвестиций в России
в период с 1995 по 2014 гг.»[8]
Приложение 2