В 2014 году страхование гражданской ответственности застройщика стало обязательным (федеральный закон №214-Ф3, статья 15.2). Сама страховка предполагает невозможность достроить объект застройщиком по той или иной причине, в таком случае страховка компенсирует все “потерянные” средства дольщиков.
Принципиально разных форм такой страховки сейчас предоставляется лишь две: обязательное и добровольное страхование застройщиком. Разница между ними весьма ощутима:
1. В случае добровольного страхования, объем полученных по страховке средств зависит только от суммы взноса дольщиков (чем больше дольщики вложат в строительство — тем больше будут страховые выплаты при необходимости). При обязательном страховании суммы выплат не будут напрямую зависеть от процента финансирования дольщиков.
2. Добровольная страховка предполагает наличие конкурсного управления при отказе застройщика продолжать работы. При обязательной же страховке дольщики получают компенсацию из страхового фонда;
3. Добровольная страховка в определённых ситуациях может предполагать отказ от компенсации и выплат, обязательная страховка же не может быть прекращена.
4. Договор о добровольной страховке может быть изменён в ходе строительства, обязательная страховка имеет постоянные правила, которые не могут быть изменены с момента подписания.
Также, страховка может быть разной в зависимости от гаранта страхования. Это может быть некоммерческое страхование рисков.Гарантом может стать страховая компания, предоставляющая такую услугу, и банк.
Существенная разница в том, что страховая компания выплачивает сумму, прописанную в полисе, и в подавляющем большинстве случаев оставляет за собой право отказать в выплате после того, как оценит застройщика “недобросовестным” и уведомит дольщика о рисках. Похожий механизм и с банками. В случае некоммерческой страховки речь идёт о механизмах Общества Взаимного Страхования, действия которого регламентируются Федеральными законами.
ПРЕИМУЩЕСТВА СТРАХОВАНИЯ ПРИ ДОЛЕВОМ СТРОИТЕЛЬСТВЕ
Преимущества страховки очевидны и просто привлекательны для дольщика:
· страховая гарантия выплат в случае задержки строительства;
· страховая гарантия выплат в случае объявления застройщика банкротом;
· гарантия сохранения прав на недвижимость в случае задержки строительства или смены застройщика;
· гарантия сохранения всех документов, необходимых для строительства даже в случае банкротства застройщика.
Из негативных сторон страховки:
· возрастание цен на недвижимость в таком объекте;
· возможные нюансы с “отменой” страховки в некоторых случаях;
· длительный процесс оценки и создания полиса в случае сотрудничества со страховой компанией.
Если рассуждать исходя из этих пунктов, большинству дольщиков страховка покажется очень привлекательной опцией.
РИСКИ ПРИ СТРАХОВАНИИ
Риски даже в случае обладания страховкой, увы, есть. Не всегда и не при всех случаях страховая компания согласится на полис в связи с недобросовестностью застройщиков. Современная статистика показывает такую печальную картину:
1. Строительная компания объявляет банкротство при недостроенном объекте в 30-35% случаев;
2. Ошибки и просрочка строительства из-за низкой квалификации строителей и специалистов в 8-13% случаев;
3. Несоответствие масштаба объекта возможностям местной инфраструктуры в 18-21% случаев;
4. Нарушение прописанных пунктов исходной документации 25-30% случаев;
5. Мошенничество и противоправные махинации с деньгами в 40% случаев.
Важный факт
В большинстве полисов страховых компаний нет пункта о страховке в случае мошенничества или же незаконного распоряжения средствами дольщиков.
Именно поэтому долевое строительство без страховки — дело не просто рисковое, а очень рисковое.
ПОРЯДОК ОФОРМЛЕНИЯ СТРАХОВКИ
Процедура оформления страховки происходит в несколько этапов. Во-первых, дольщик должен выяснить и получить максимум информации от застройщика: планы, сроки сдачи, цена и её структура. Также следует попросить копии плана строительства и разрешения на застройку.
После этого можно обращаться в страховую компанию, где определятся сумма выплат, определяется конкретный параметр страховки (страховка банкротства застройщика, страховка ликвидации застройщика или страховка нарушения сроков строительства).
Далее, устанавливается срок страховки и выставляется или не выставляется пункт, позволяющий страховой компании отозвать страховку.
Важный факт
В случае отзыва страховки, компания обязана выплатить дольщику компенсацию за отзыв по пунктам, которые были нарушены во время работы сделки.
По окончанию этих пунктов, застройщик и дольщик должны согласовать пункты договора и зарегистрировать их в Едином Государственном Реестре Прав на недвижимое имущество. После регистрации, страховка вступает в силу.