Слайд 4. Банковская система РФ
Основная юридическая база Банковской системы РФ:
§ Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990г. N 395-1
§ Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002г. N 86-ФЗ
Эти законы внесли кардинальные изменения в существующую ранее кредитно-банковскую систему страны, положив начало качественно новому этапу в развитии этой системы и ее правового обеспечения. Стало возможным создание банка на основе любой формы собственности, что и положило начало ликвидации государственной монополии на банковскую деятельность. Новое банковское законодательство внесло кардинальные изменения не только в элементный состав кредитно-банковской системы, но и сами принципы построения и управления этой системой. Банковская система России обретает двухуровневое построение. При этом критерием отнесения элементов к тому или другому уровню является их положение в системе, обусловленное отношениями субординации.
Основные принципы системы:
§ Двухуровневая структура
§ Осуществление банковского регулирования и надзора ЦБ
§ Универсальность деловых банков
§ Коммерческая направленность их деятельности
Слайд 5. Современная структура
банковской системы РФ
Современная банковская система РФ включает в себя два уровня или две основные группы кредитно-финансовых институтов: Центральный банк Российской Федерации (Банк России) и кредитные организации.
Среди кредитных организаций особую группу составляют небанковские, которые включают страховые компании, внебюджетные фонды, негосударственные пенсионные фонды, финансово-строительные компании, ломбарды, сберегательные кассы. Схема 1.
Слайд 6. I уровень банковской системы-
Центральный банк России
§ Ключевым звеном банковской системы выступает Банк России. Банк России - юридическое лицо, с той лишь особенностью, что оно не имеет устава и не регистрируется в налоговых органах. Банк России – некоммерческая организация, получение прибыли не является целью его деятельности.
§ ЦБРФ, как верхний уровень банковской системы, выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора и управления системой платежей и расчетов в стране.
Он осуществляет руководство всей кредитной системой страны, призван контролировать и стабилизировать движение обменного курса национальной валюты, сглаживать своим влиянием перепады в уровне деловой активности цен.
По действующему законодательству его уставный капитал и иное имущество составляет федеральная собственность, которой он владеет, пользуется и распоряжается. Однако государство отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства. Прибыль ЦБРФ после направления ее в резервы и фонды перечисляется в доход федерального бюджета.
Источниками получения прибыли являются:
· процентные доходы по кредитам и депозитам,
· доходы от операций с ценными бумагами и драгоценными металлами,
· полученные дивиденды по паям и акциям и др.
Основными целями деятельности Банка России являются:
а) защита и обеспечение устойчивости рубля, в т. ч. его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
б) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
в) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Банк России имеет право эмитировать наличные деньги, изымать их из обращения, принимать решения о выпуске в обращение новых банкнот и монет. Высшим органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления его деятельности. В его состав входят председатель банка России и 12 членов Совета.
Слайд 7. Функции центрального банка РФ
§ Регулирующая
Регулирование денежной массы в обращении. Это достигается путем сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.
§ Контролирующая
Определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т.е. процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм, контроль за ними.
§ Информационно-исследовательская
Предполагает консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций центральными банками проводятся встречи, конференции, в том числе и на международном уровне.
Слайд 8.
§ Центральный банк – как главный государственный банк страны, наделен особыми функциями. Центральный банк является «банком банков», органом, помогающим государству, Правительству налаживать денежное обращение, управлять бюджетом. Центральный банк – прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.
Основными функциями Центрального Банка являются:
§ Эмиссия банкнот;
§ Проведение денежно-кредитной политики;
§ Рефинансирование кредитно-банковских институтов;
§ Реализация валютной политики;
§ Регулирование деятельности кредитных институтов;
§ Функция финансового агента правительства;
§ Организация платежно-расчетных отношений;
§ Хранение золотовалютных резервов.
Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи.
Слайд 9. II уровень банковской системы РФ-
кредитные организации
§ Законодательство узко трактует понятие кредитной организации, понимая под ней коммерческую структуру со статусом юридического лица, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством. Все кредитные организации, имеющие лицензию Банка России, включаются в состав банковской системы РФ.
§ Коммерческие банки являются юридическими лицами, которым на основании лицензии, выдаваемой ЦБРФ, предоставляется право привлекать денежные средства от физических и юридических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности и платности. Кроме того, банки оказывают некоторые специализированные услуги государству, предприятиям и населению. Согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций в РФ является получение прибыли. Главное их отличие от ЦБ – отсутствие права эмиссии банкнот.
Схема 2.
Слайд 10.
Принцип универсальности Российских банков:
все действующие на территории РФ банки обладают универсальными функциональными возможностями, иными словами, имеют право осуществлять все предусмотренные законодательством и банковскими лицензиями операции — краткосрочные коммерческие и долгосрочные инвестиционные.
Банки имеют два основных вида деятельности:
§ Банковские операции
§ Банковские сделки
При этом они имеют прямой запрет на три вида деятельности:
§ Производственная
§ Торговая
§ Сраховая
Запрещена кредитным организациям и монополистическая деятельность, в частности заключение соглашений и осуществление согласованных действий, направленных на монополизацию рынка банковских услуг, а также на ограничение конкуренции в банковском деле.