Функции страхования
1. Рисковая функция выражается возмещение риска. Является главной, так как связана с основным значением страхования.
2. Предупредительная – проявляется финансирование за счёт средств страхового фонда, мероприятий по уменьшению страхового риска.
3. Сберегательная – заключается в том, что при помощи страхования сберегаются денежные суммы на дожитие.
4. Контрольная функция – выражается в наблюдении за строго целевым расходованием и формированием средств страхового фонда
5. Распределительная функция – взносы одних страхователей через некоторое время при помощи страхового механизма переходят к другим в виде страхового возмещения, т.е происходят перемещение средств и смена собственника.
Форма организации страхового фонда
Различаются по критерию субъекта собственности на ресурсы фонда.
1) Государство, государственный страховой фонд или резервный. Создаётся в централизованном порядке за счёт общегосударственных ресурсов и находится в распоряжении правительства, формируется как в натуральной, так и в денежной форме. Задача фонда возмещение ущерба от стихийных бедствий и финансовых катаклизмов.
2) Отдельно товара производитель: Фонд самострахования,создаётся в децентрализованном порядке. Создаётся как в натуральной, так и в денежной форме. Защита от финансовых катаклизмов и тд.
3) Страховщик: страховой фонд страховщика. Создаётся в децентрализованном порядке. Только в денежной форме. Строго целевой характер на выплату. Объем фонда необходимый для выплаты страховых возмещений определяется на основе статистики, прогнозов и теории вероятности
Классификация страхования
Классификация страхование это система деления страхования на отрасли, виды, разновидности, формы и системы страховых отношений. В основе классификации лежат различия в объектах страхования (отрасль, виды, разновидности), форме проведения страхования (формы), объеме ответственности (Системы страховых отношений).
Отрасли, виды, разновидности
a. Отрасль страхования – это звено классификации страхования, характеризующее страхование жизни и здоровья человека, материальных ценностей, обязательств страхователей перед 3ми лицами. Выделяют 4 отрасли:
I. Личное страхование – это отрасль где объектом страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека.
II. Имущественное страхование – это отрасль страхования в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах.Может быть застраховано имущество, как находящиеся в собственности страхователя, так и находящиеся в его владении, использовании, распоряжении.
III. Страхование ответственности – это отсрасльстрахования где объектом выступает ответственность перед 3ми лицами, которым может быть нанесён ущерб,вследствие какого либо действия или бездействия страхователя.
IV. Страхование рисков – объектами являются потенциально возможные различные потери доходов страхователя.
b. Вид страхования – это страхование конкретных однородный объектов в определённом объёме страховой ответственности по соответствующим тарифным ставкам. Примеры видов страхования:
Виды личного страхования: страхование жизни, медицинское страхование, страхование от несчастных случаев.
Виды имущественного страхования: страхование строений, страхование средств транспорта, страхование грузов, страхование домашнего имущества и т.д.
Виды страхования ответственности: страхование гражданской ответственности, страхование профессионально ответственности, страхование ответственности за неисполнение обязательств.
Виды страхования рисков:страхование рисков прямых потерь и страхование рисков косвенных потерь.
c. Разновидность страхования – это страхование однородных объектов в определённом объёме страховой ответственности
Разновидности страхования жизни:
1) Страхование на дожитие до определённого возраста
2) Страхование на случай смерти
3) Страхована смешенное
4) Детское страхование
Разновидности страхования средств транспорта:
Страхование средств водного, наземного, воздушного транспорта
Страхование автомобиля от угона, от повреждения и комплексное страхрование КАСКО.
Страхование гражданской ответственности:
ОСАГО – страхование ответственности владельцев транспортных средств.
Страхование гражданской ответственности перевозчика.
Страхование гражданской ответственности, предприятий, источников повышенной опасности.
Страхование гражданской ответственности квартиросъёмщика в квартирном доме.
Разновидности страхования риска:
Ущерб от простоя оборудования.
Упущенная выгода по несостоящимся сделкам
Риск внедрения новой техники.