Тарифная политика. Понятие и структура страхового тарифа.

Принципы организации маркетинга в страховании

(Тема 3 вопрос 3)

Страховой маркетинг - это система понятий и приёмов с помощью которых достигается взаимопонимание и эффективное взаимодействие страховщика и страхователя их оптимизация финансовых и экономических отношений направленная на наилучшее обеспечение потребностей страхователей.

Процесс маркетинга включает в себя ряд действий которые могут быть связаны 2-мя функциями:

1. Формирование спроса на страховые услуги целенаправленное воздействие на

потенциальных покупателей в целях осуществления уровня спроса до желаемого уровня.

1. Удовлетворение страховых интересов клиентуры в реализации данной функции в высокой культуры.

Маркетинг страховщика включает в себя следующие элементы:

- изучение страхователей

- изучение страхователей мотивов потенциального клиента при изучении договоров страхования

- анализ рынка страховой компании

- исследование страхового продукта

- анализ форм и каналов продвижение страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту

- изучение конкурентов

- определение форм и уровня конкуренции.

Абсолютные и относительные показатели страховой организации

(Тема 4 вопрос 3)

Основные расчеты тарифных ставок явл. страховая статистика абсолютных показателей:

n – число застрахованных объектов

m – число пострадавших объектов

e – число застрахованных событий

- сумма поступивших страховых платежей

- сумма выплаченных страховых возмещений

- страховая сумма застрахованных объектов

- страховая сумма пострадавших объектов

Относительные показатели:

1. Коэфф. ущербности:
2. Коэфф. аккумуляции риска или опустошительности страховых событий (показатель число объектов пострадавших от 1-го страхового события).

1. Доля пострадавших объектов или вероятностное наступление страхового случая:

1. Тяжесть ущерба:
2. Убыточность страховой суммы: На уровень убыточности страховой суммы оказывает влияние 2 показателя:

1. Вероятность наступления страхового случая

2. Коэфф. тяжести ущерба: q=p*K_m.y.

Тарифная политика. Понятие и структура страхового тарифа.

(Тема 4 вопрос 1)

Страховой тариф(тарифная ставка) или брутто-ставка представляет собой ставку взноса с 1-цы страховой суммы или объекта страхования.

за 1-цу страховой суммы принимается 100 руб. Страховые тарифы часть указываются в % страховой суммы. Брутто-ставка(Т_б) состоит из Нетто-ставки (Т_н) нагрузки (Н), f- доля нагрузки в брутто ставке.

Нетто-ставка(Т_н)- для формирования страхового фонда используемого для текущей страховой выплаты при наступлении страхового случаев и создания страховых резервов.

Нагрузка (Н)- обеспечивает поступление средств используемых для покрытия расходов на введение дела по страховым операциям, а так же формирование фонда предупредительных мероприятий и плановой прибыли.

19. Основные определения тарифов по страхованию жизни.

(Тема 4 вопрос 5)

Объектом страхования – является жизнь человека постоянно подвергающаяся различным опасностям, последствии которым может быть смерть застрахованного лица.

Вероятность дожить до определённого возраста или окончания срока страхования зависит в1-ю очередь от возраста в момент страхования и срока действия договора страхования жизни.

На основании массовых данных и демографической статистики и теории вероятности выявлено зависимая численность смертности от возраста людей - таблица смертности, содержит конкретные цифры смертности для каждого возраста полных годах в расчете на 100 человек с последующим уменьшением доживающих при периоде от 1-й возрастной категории l_x к другой l_x+1.

вероятность смертности: , ,

p_x=1-q_x. Договор страх. жизни заключается на длительный срок в течении этого срока за счёт инфляции и прибыли, стоимость страховых взносов меняется, чтобы учесть подобные изменения при построении тариф. ставок применяются методы долгосрочных финанс. исчислений- дисконтирование.

Единовременные ставки –предполагает уплату взноса в начале срока страхов. при такой форме уплаты взноса страхователь сразу при заключении договора погашает все свои обязательства перед страховщиком.

Годовая ставка предполагает постепенно погашение финансовых обязательств страхователей перед страховщиком.

Взносы уплачиваются раз в год. Единовременная ставка по страховании на дожитии для лица в возрасте х-лет при сроке n-лет в расчете на 100 руб. страхования.

i- норма доходов инвестора, n- срок страхования.

Единовременная ставка по случаю смерти: ,

d_x, d_x+1, d_x+n-1, это число лиц умирающих при переходе от х-лет, к возрасту х+1,по годам за срок страхования.

При смешанном страховании на дожитие и смерть рассчитывается совокупная нетто-ставка.

Т_н=nEx+nAx,