1. социальные:
· защита семьи в случае потери кормильца и дохода умершего члена семьи;
· обеспечение пенсии в старости или по инвалидности;
· накопление средств для оказания материальной поддержки детям при достижении совершеннолетия, для оплаты их образования и т.д.;
· оплата ритуальных услуг.
2. финансовые:
· - сбережение капитала и получение инвестиционного дохода;
· - защита наследства (оплата налога на наследство за счет страховой суммы, прямое личное право бенефициара на страховую сумму, освобождение страховой суммы от налога на наследство);
· - увеличение личных доходов за счет предоставления льгот по налогообложению премий и выплат по страхованию жизни;
· - предоставление финансовых гарантий в ипотечном кредитовании (страхование жизни заемщика);
· - защита частного бизнеса, сохранение предприятия в случае смерти партнера по бизнесу, руководителя или ключевого персонала.
47. Формы и виды страхования жизни
ВИДЫСТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ
· срочное (рисковое) страхование жизни - страхование жизни на случай смерти на определенный срок времени: указанная в договоре страховая сумма выплачивается в случае смерти застрахованного лица в течение срока действия договора
· пожизненное страхование - страхование на случай смерти в течение всей жизни застрахованного: страховая сумма выплачивается в случае смерти застрахованного лица, когда бы она ни произошла
· смешанное страхование жизни страхование и на случай смерти, и на дожитие в течение определенного периода времени: страховая сумма выплачивается как в случае смерти
· застрахованного лица, если она наступает до истечения срока
· договоры пенсионного страхования страхование на дожитие с выплатой ренты, могут предусматривать предварительное накопление капитала для покупки пенсионной ренты (пенсионные планы) либо выплату на случай смерти в течение срока накопления до начала выплаты пенсионной ренты
· аннуитеты, или рентное страхование жизни страховые договоры, по которым страховая сумма выплачивается в рассрочку (годовая рента) в течение какого-либо периода времени в обмен на уплату однократной премии при подписании договора. Аннуитеты могут быть пожизненными или срочными, отложенными или немедленными, простыми или гарантированными.
48. Страхование от несчастных случаев
СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ - защита в виде выплаты обеспечения при наступлении несчастного случая или заболевания.
ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ - не противоречащие законодательству имущественные интересы застрахованного, связанные с утратой трудоспособности или смертью вследствие несчастного случая или болезни.
ВРЕМЕННЫЕ ПЕРИОДЫПОКРЫТИЯ
1. полное страхование от несчастных случаев, предоставляющее страховую гарантию на любой период как частной, так и профессиональной жизни человека в течение действия договора (покрытие на 24 часа в сутки)
2. страхование на производстве, которое может покрывать либо непосредственно период выполнения определенных работ (например, строительно-монтажные риски, охранная деятельность и т.п.), либо по аналогии с социальным страхованием предоставлять более широкие гарантии на период работы, обеденных перерывов, проезда к месту работы и домой, командировок и т.п.)
3. частичное страхование, предоставляющее гарантию только на определенный период жизнедеятельности человека (наиболее распространенным является страхование от несчастных случаев на время поездки, путешествия, в том числе за рубеж)
ВИДЫСТРАХОВАНИЯ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ
· индивидуальное
1) Полное страхование частных лиц
- страхование взрослых,
- страхование детей
2) Страхование на определенный период жизнедеятельности
· коллективное
1) Страхование наемных работников
2) Страхование членов профессиональных и общественных организаций
БАЗОВЫЕ ГАРАНТИИ ПО СТРАХОВАНИЮ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ
1) Гарантия на случай смерти в результате несчастного случая или заболевания предполагает выплату бенефициару, указанному в страховом договоре, а при его отсутствии — наследникам застрахованного определенного договором капитала. Как правило, страховщики предлагают две страховые суммы по этим рискам, например, риск смерти в результате несчастного случая покрывается двойной страховой суммой, установленной для риска заболевания.
2) Гарантия на случай нетрудоспособности (нанесения вреда здоровью) обеспечивает застрахованному лицу страховую выплату, определяемую расчетным путем исходя из базовой страховой суммы и применяемых коэффициентов нетрудоспособности:
3) Гарантия на случай временной нетрудоспособности обеспечивает застрахованному возмещение в виде ежедневного пособия за время лечения и реабилитации
4) Гарантия оплаты медицинских расходов, необходимых для лечения последствий несчастного случая, предусматривает возмещение затрат на госпитализацию, амбулаторное лечение, лекарства, уход. В качестве опциона может быть предложена оплата расходов на протезирование, косметическую хирургию и санаторное лечение. Размер гарантии определяется в процентах к произведенным расходам.