Параметры кредитных продуктов по прямому кредитованию Субъектов МСП
в рамках Программы стимулирования кредитования Субъектов МСП
| Наименование раздела | «Экспресс-Оборотный» № ФОК#Х#1.0 | «Приоритет-Оборотный» № ФПК#Х#1.0 | «Инвестиционный кредит» № ФИК#Х#1.0 | «Инвестиционный проект» № ФИП#Х#1.0 | ||
| Цель реализации продукта | Предоставление кредитной поддержки Субъектам МСП, осуществляющим деятельность в приоритетных отраслях экономики (Приложение 1). | Предоставление кредитной поддержки Субъектам МСП, осуществляющим деятельность в приоритетных отраслях экономики и/или реализующим инвестиционный проект в таких отраслях (Приложение 1). | ||||
| Заемщик, Субъект МСП, Инициатор проекта | Юридические лица, соответствующие требованиям Федерального Закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», в т.ч. SPV (Юридическое лицо, специально созданное для реализации инвестиционного проекта (за исключением лизинговых компаний)). | |||||
| Требование к отбору Субъекта МСП | 1) Соответствие требованиям ст. 4 и 14 Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». 2) отсутствие у Субъекта МСП на дату подачи кредитной заявки: - просроченной задолженности по налогам, сборам; - очереди неисполненных в срок распоряжений к расчетным счетам Субъекта МСП; - задолженности перед работниками (персоналом); 3) отсутствие в течение последних 180 календарных дней просроченных, сроком свыше 30 календарных дней, платежей по обслуживанию кредитного портфеля (положительная кредитная история). 4) финансовое положение Субъекта МСП должно быть оценено не хуже, чем среднее (определяется в соответствии с нормативными документами АО «МСП Банк») за предыдущий календарный год и на последнюю отчетную дату/за весь период деятельности, если Субъект МСП был зарегистрирован в год заключения кредитного договора. 5) отсутствие сведений у АО «МСП Банк» о фактах нецелевого использования Субъектом МСП ранее полученных средств АО «МСП Банк». 6) отсутствие у Субъекта МСП на дату подачи кредитной заявки возбужденного производства по делу о несостоятельности (банкротстве) в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве); 7) положительный финансовый результат по данным бухгалтерской отчетности за предыдущий календарный год (не применяется к специально созданным проектным компаниям (SPV)). Вновь созданное юридическое лицо представляет промежуточную или годовую бухгалтерскую отчетность за первый отчетный период, который определяется в соответствии со статьей 15 Федерального закона от 06 декабря 2011 г. № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете»; 8) положительные чистые активы (не применяется к специально созданным проектным компаниям (SPV)) за предыдущий календарный год и на последнюю отчетную дату/за весь период деятельности, если Субъект МСП был зарегистрирован в год заключения кредитного договора; 9) срок деятельности Субъекта МСП с даты регистрации на дату подачи кредитной заявки (не применяется к специально созданным проектным компаниям (SPV)): - не менее 6 месяцев (для кредитов на сумму до 25 млн. руб.); - не менее 12 месяцев (для кредитов на сумму от 25 млн. руб.); 10) размер выручки Субъекта МСП за предшествующий год/за весь период деятельности, если Субъект МСП был зарегистрирован в год заключения кредитного договора (не применяется к специально созданным проектным компаниям (SPV)): - не менее 25 млн. руб. (для кредитов на сумму до 25 млн. руб.); - не менее 100 млн. руб. (для кредитов на сумму свыше 25 млн. руб.). 11) юридическое лицо, являющееся контролирующим лицом (являющимся таковым в соответствии с действующим законодательством) Инициатора проекта, Заемщика, а также всех лиц, входящих в цепочку собственников Инициатора проекта или Заемщика, является резидентом Российской Федерации (данное требование применяется только для кредитного продукта «Инвестиционный проект»). 12) показатель «общий долг»/«операционная прибыль» юридического лица (или группы лиц, если рассматриваемое юридическое лицо входит в группу лиц) не превышает 5. При этом при расчете показателя «общий долг» учитываются кредиты и займы, в том числе привлекаемые для реализации инвестиционного проекта, обязательства по договорам лизинга, поручительства и залога, а также прочие долговые обязательства. Операционная прибыль юридических лиц (или группы лиц, если рассматриваемое юридическое лицо входит в группу лиц) определяется по данным бухгалтерской отчетности за последние 4 квартала как сумма прибыли до налогообложения, процентов к уплате и амортизации (данное требование применяется только для кредитного продукта «Инвестиционный проект»). | |||||
| Валюта кредита | Рубли РФ | |||||
| Цель кредитования | Пополнение оборотных средств[1] Кредитные средства на цели пополнения оборотных средств не предоставляются Субъектам МСП, имеющим основной вид деятельности, относящийся к Торговле[2]. | Финансирование инвестиций, направленных на создание и/или приобретение (сооружение, изготовление, достройку, дооборудование, реконструкцию, модернизацию и техническое перевооружение) основных средств (включая строительство, реконструкцию, модернизацию объектов капитального строительства, в том числе выполнение инженерных изысканий, подготовку проектной документации для их строительства, реконструкции, модернизации), запуск новых проектов. Средства могут быть направлены на приобретение основных средств (не менее 70% от совокупной величины кредита) и на покрытие текущих расходов, в т.ч. финансирование оборотного капитала (не более 30% от величины кредита). В случае, если источником возвратности кредита является денежный поток, формируемый от результата осуществляемых инвестиций, доля финансирования субъектом МСП инвестиционного проекта за счет заемных средств составляет не более 80% от общей стоимости инвестиционного проекта (данное требование применяется только для кредитного продукта «Инвестиционный проект»). | ||||
| Требование к кредитному/ инвестиционному проекту МСП | 1. Обязательным требованием является предоставление прогноза движения денежных средств на период запрашивания кредитования (с разбивкой по месяцам). | 1. Обязательным требованием является предоставление бизнес-плана и/или ТЭО и финансовой модели реализации инвестиционного проекта с расчетом его окупаемости и обоснованием источников возвратности кредита. 2. В случае если источником возвратности кредита является денежный поток, формируемый от результата осуществляемых инвестиций, инвестиционный проект должен быть экономически эффективным (данное требование применяется только для кредитного продукта «Инвестиционный проект»): - чистая приведенная стоимость инвестиционного проекта больше нуля; - внутренняя норма рентабельности превышает обоснованно выбранную ставку дисконтирования (ставка дисконтирования рассчитывается как средневзвешенная стоимость капитала, участвующего в реализации проекта). | ||||
| Источник возвратности кредита | Доходы от текущей деятельности | Доходы от текущей деятельности | Доходы, формируемые от текущей деятельности, и/или доходы, формируемые от результата осуществляемых инвестиций | |||
| Форма кредита | Кредит, кредитная линия с лимитом выдачи, кредитная линия с лимитом задолженности | Кредит, кредитная линия с лимитом выдачи | ||||
| Сумма кредита и срок действия кредитного договора | От 10 млн. руб. до 25 млн. руб. (включительно) - не более 12 мес. с даты заключения кредитного договора | От 25 млн. руб., но не более 250 млн. руб. (включительно) - не более 36 мес. с даты заключения кредитного договора | От 10 млн. руб. до 25 млн. руб. (включительно) - не более 60 мес. с даты заключения кредитного договора. | От 25 млн. руб., но не более 500 млн. руб. (включительно) - не более 84 мес. с даты заключения кредитного договора. | ||
| Срок получения кредита | Кредит:в течение45 дней с даты заключения кредитного договора. Кредитная линия с лимитом выдачи: 180 дней (включительно) с даты заключения кредитного договора. Кредитная линия с лимитом задолженности: 270 дней (включительно) с даты заключения кредитного договора. | Определяется индивидуально. | Кредит:в течение45 дней с даты заключения кредитного договора. Кредитная линия с лимитом выдачи: Не более 2/3 срока действия кредитного договора. | Определяется индивидуально | ||
| Порядок погашения кредита/Срок возврата транша | Кредит:ежемесячно, равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем в котором закончился Срок получения кредита. График погашения фиксируется при подписании кредитного договора. Кредитная линия с лимитом выдачи: 1. График погашения рассчитывается с учетом размера установленного лимита выдачи, который фиксируется при подписании кредитного договора. 2. Погашение кредита по истечении Срока получения кредита равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором закончился Срок получения кредита, и в последнюю дату погашения кредита. 3. Если по истечении Срока получения кредита была получена сумма кредита менее установленного размера лимита выдачи, суммы погашения, установленные графиком погашения кредита уменьшаются, начиная с ближайшей даты погашения кредита, при этом даты погашения кредита остаются без изменения. Кредитная линия с лимитом задолженности: Срок возврата каждого транша – не более 90 дней с даты его выдачи транша | Устанавливается индивидуально В случае предоставления кредитования в форме кредитной линии с лимитом задолженности срок возврата каждого транша - не более 365 дней с даты его выдачи. | Кредит:ежемесячно, равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем в котором закончился Срок получения кредита. График погашения фиксируется при подписании кредитного договора. Кредитная линия с лимитом выдачи: 1. График погашения рассчитывается с учетом размера установленного лимита выдачи, который фиксируется при подписании кредитного договора. 2. Погашение кредита по истечении Срока получения кредита равными долями, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором закончился Срок получения кредита, и в последнюю дату погашения кредита. 3. Если по истечении Срока получения кредита была получена сумма кредита менее установленного размера лимита выдачи, суммы погашения, установленные графиком погашения кредита уменьшаются, начиная с ближайшей даты погашения кредита, при этом даты погашения кредита остаются без изменения. | Устанавливается индивидуально | ||
| Размер процентной ставки по кредиту | Процентная ставка: - для субъектов малого бизнеса – 10,1-10,6% годовых; - для субъектов среднего бизнеса 9,1– 9,6% годовых. Банк вправе изменять процентную ставку по кредитному договору исключительно при условии изменения процентной ставки по кредитам Банка России, обеспеченными поручительствами Корпорации, и/или комиссии Корпорации и в пределах их изменения. | |||||
| Порядок погашения процентов | Ежемесячно | |||||
Приложение 1