Неустойка. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Неустойка один из самых распространенных способов обеспечения исполнения обязательств, причем, используемая как в предпринимательской деятельности, так и вне ее. Являясь одной из форм ответственности для ее взыскания требуется наличие общих условий ответственности, за исключением вины – в если нестойкой обеспечено обязательство, связанное с осуществлением предпринимательской деятельности.
Неустойка возникает одновременно с основным обязательством, содержанием которой составляет обязанность должника уплатить определенную денежную сумму в случае ненадлежащего исполнения своей обязанности.
В зависимости от метода исчисления различают три формы неустойки: пеня, штраф и собственно нестойка.
Пеня – это денежная сумма, взыскиваемая в соот. с законом или договором за каждый день просрочки исполнения основного обязательства в течении определенного времени или без такового. В основном она применяется в денежных обязательствах. (Например, за несвоевременную оплату закупленной и поставленной с/х продукции для гос. нужд покупатели уплачивают пеню в размере 2-х % за каждый день просрочки от несвоевременно оплаченной суммы. Ф/з «О закупках и поставках с/х продукции, сырья и продовольствия для гос. нужд).
Штраф – это денежная сумма, взыскиваемая в соот. с законом или договором со стороны, не исполнившей или ненадлежащим образом исполнившей возложенную на нее обязанность.
Штраф взыскивается за разовое или длящееся нарушение в твердой денежной сумме или в определенном размере к сумме неисполненного обязательства (Например, согл. ст. 105 Тр. устава ж/д, предусмотрены различные размеры штрафов (в МРОТах) за невыполнение принятой заявки на перевозку грузов).
Собственно неустойка (нестойка в узком смысле) предусматривается за длящееся нарушение, исчисляется в процентном отношении к сумме неисполненного обязательства или в твердой денежной сумме. (Н-р, за просрочку исполнения заказа по ремонту автотранспортных средств исполнитель уплачивает неустойку в размере 3 % стоимости услуг за каждый день просрочки. См., Правила предоставления услуг по тех. обслуживанию и ремонту автотр. средств 1994 г.).
По основанию возникновения неустойку подразделяют: законную или договорную.
Законная неустойка м.б. истребована не зависимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Если закон не запрещает, то ее размер м.б. увеличен (ст. 332 ГК).
Договорная неустойка определяется письменным соглашением сторон, где они сами определяют за какие нарушения она устанавливается, а также ее размер. В юридической литературе, наряду с условиями, рекомендуется устанавливать способы ее исчисления и уплаты.
В зависимости от соотношения неустойки с убытками, причиненными ненадлежащим исполнением обязательства, различают зачетную, штрафную, исключительную и альтернативную неустойку (ст. 394 ГК).
1) Зачетная неустойка применяется во всех случаях, если иной вид не предусмотрен законом или соглашением сторон. Убытки при данной неустойке возмещаются лишь в части, не покрытой неустойкой (Так, если убытки, связанные с неисполнением обязательства = 3000 руб., а неустойка = 1000 руб., то кредитор вправе требовать с должника 1000 руб. неустойки и 2000 руб. убытков).
2) Штрафная (кумулятивная) неустойка применяется только тогда, когда она предусмотрена законом или договором. Суть ее в том, что при нарушении обязательства должник обязан уплатить неустойку и возместить убытки в полном размере (в указ. примере 1000 руб. неустойки и 3000 руб. убытков). Т.е. можно сказать, что штрафная неустойка ужесточает ответственность.
3) Исключительная неустойка предусматривает взыскание только неустойки без убытков (в указ. примере 1000 руб.)
4) Альтернативная неустойка предоставляет кредитору право по своему выбору требовать от должника либо неустойки либо убытков (в указ. примере 1000 руб. или 3000 руб.). Действующим законодательством данный вид не предусмотрен, т.е. она м.б. предусмотрена только договором.
Подлежащую взысканию неустойку суд может уменьшить, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (ст. 333 ГК) или если в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства виновен кредитор (ст. 404 ГК).
Удержание. Данный способ обеспечения исполнения обязательств в законодательстве РФ установлен впервые.
Согласно ст. 359 ГК кредитору, если у него находится вещь, подлежащая передаче должнику, либо лицу, указанному должником предоставляется право удерживать ее. Правила данной нормы применяются, если договором сторон не предусмотрено иное.
Удерживать можно только по двум основаниям:
1) Просрочка должником оплаты вещи, которую кредитор должен ему передать, или невозмещение кредитору связанных с этой вещью убытков.
2) В сфере предпринимательской деятельности удержанием могут обеспечиваться также требования, не связанные с оплатой вещи или возмещением издержек на нее и других убытков, но возникших из обязательств, стороны которых действуют как предприниматели.
Кредитор сохраняет право на удержание вещи и в том случае, если после того, как вещь поступила в его владение, права на нее приобретены третьим лицом.
Характерная особенность удержания состоит в том, что, приобретая вещное право, кредитор не становится собственником. Свое право требования об оплате веши, возмещении убытков и т.д. кредитор удовлетворяет из стоимости вещи в объеме и порядке, установленном для залога (ст. 360 ГК). Это обстоятельство позволяет сделать вывод, что удержание имеет общие черты с залогом. И в том, и в другом случае требования кредитора, залогодержателя удовлетворяются за счет заранее определенного имущества.
Вместе данные способы обеспечения исполнения обязательств имеют существенные различия – по основанию возникновения: Залог - устанавливается соглашением сторон одновременно с возникновением основного обязательства. Право на удержание вещи - возникает из факта нарушения основного обязательства независимо от того, есть ли указание об этом в основном или дополнительном обязательстве.
Удержание направлено на защиту нарушенного права, поэтому можно такой способ можно признать самозащитой нарушенного права кредитора (Право на удержание предоставлено хранителю, комиссионеру относительно вознаграждения, продавцу относительно оплаты товара и др).
По мнению некоторых ученых, удержание представляет собой меру оперативного воздействия на нарушителя.
При удержании кредитор своими действиями может нанести вред должнику. М. Фалькович отмечает, что в этих случаях кредитор должен нести ответственность за причиненный вред при наличии одновременно следующих условий:
1) способ зашиты должен быть соразмерен нарушению;
2) способ зашиты не может выходить за пределы действий, необходимых для его применения.
Поручительство. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (ст. 361 ГК).
Поручительство представляет собой договор, заключаемый между кредитором должника и его поручителем. В отношениях по поручительству участвуют три субъекта:
Во-первых, должник по основному обязательству договаривается с поручителем о том, что он возьмет на себя риск неисполнения должником своих обязанностей.
Во-вторых, на основе указанного соглашения заключается договор поручительства между поручителем и кредитором основного обязательства.
Поручительство имеем обеспечительную функцию проявляющуюся в том, что перед кредитором обязанными становятся должник основного обязательства и поручитель дополнительного обязательства. Такая конструкция отношений создает большую уверенность кредитора в исполнении основного обязательства.
Форма договора поручительства – письменная.
Договор поручительства является: односторонним, безвозмездным, консенсуальным.
(Субъектный состав). Поручителями могут быть только лица, которые вправе распоряжаться имуществом, вправе взять на себя риск и нести имущественную ответственность, т.е. ограниченный круг лиц.
Не могут быть поручителями:
1) бюджетные организации, федеральные казенные предприятия, владеющие имуществом на праве оперативного управления;
2) филиалы и представительства.
В юр. литературе и исходя из судебной практики следует обращать внимание на полномочия лица, заключающего договор поручительства от имени юридического лица. Известны случаи, когда Высший Арбитражный Суд признает договор поручительства недействительным на основании превышения генеральным директором своих полномочий.
Поручительство — срочное обязательство, т.е. при заключении договора стороны указывают его срока. Если же он не указан, то считается, что договор заключен на неопределенный срок.
Если говорить об ответственности, то конструкция ее в договоре поручительства следующая: поручитель и должник несут солидарную ответственность перед кредитором, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и сам должник, если договором не предусмотрено иное (ст. 363 ГК).
Поручитель обязан удовлетворить предъявленное требование кредитора. При этом он вправе выдвигать возражения, которые мог представить должник, даже в том случае, если сам должник от них отказался или признал свой долг.
Исполнив обязательство к поручителю переходят права кредитора этого обязательства в том объеме, в котором он удовлетворил требование кредитора. Кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование, если иное не установлено законом, договором и др. (ст. 365 ГК).
Если же обязательство исполнил сам должник, он обязан немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, также исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику.
Поручительство прекращается:
1) с прекращением обеспеченного им обязательства (основного обязательства);
2) в случае изменения основного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без его согласия;
3) при переводе долга в основном обязательстве, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;
4) если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;
5) по истечении срока действия поручительства;
6) если срок не установлен, то в случае, если кредитор в течении 1-го года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
7) если срок исполнения основного обязательства не указан или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительство (ст. 367 ГК).
(Указанные сроки нельзя относить к срокам исковой давности. Это срок существования обязанности поручителя, с истечением которых прекращается его поручительство).
Статья 361 ГК предусматривает возможность заключения договора поручительства для обеспечения обязательств, которые возникнут в будущем, чего не было в ГК 1964 г.
Банковская гарантия. Банковская гарантия представляет собой особый, наиболее надежный способ обеспечения исполнения обязательств. Данное объясняется следующим:
Во-первых, тем, что на стороне гаранта выступают банки, иные кредитные учреждения и страховые компании. В соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банки вправе выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме; выдавать банковские гарантии.
Во-вторых, банковская гарантия — самостоятельное обязательство, независимое от обеспечиваемого им кредитного договора, даже если в гарантии содержится ссылка на него.
Банковская гарантия представляет собой письменное обязательство, выданное гарантом по просьбе другого лица (принципала), по которому гарант обязуется уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму по представлению бенефициаром письменного требования о ее уплате.
Таким образом, гарант не участвует в основном обязательстве, по отношению к нему он является третьим лицом.
Гарантия должна содержать примерно следующие сведения: кто гарант; в обеспечение, какого обязательства она предоставляется; пределы обязательства гаранта; сроки действия гарантии; сведения о принципале и бенефициаре и др. Эти и другие выданные гарантии подлежат регистрации в соот. документах гаранта.
Банковская гарантия — одностороннее обязательство, однако основой для выдачи гарантии служит соглашение между принципалом и гарантом, в соответствии с которым гарант дает письменное обязательство уплатить кредитору принципала соответствующую денежную сумму.
Обеспечительная функция гарантии, как и поручительства, проявляется в том, что перед кредитором основного обязательства ответственными становятся должник и гарант.
Вместе с тем между поручительством и гарантией имеются существенные различия. Их отличия:
1) Поручительство является акцессорным обязательством по отношению к основному обязательству. Банковская гарантия— самостоятельное обязательство. Прекращение основного обязательства либо недействительность его не изменяет и не прекращает гарантии. Поручительство при указанных обстоятельствах прекращается.
2) Поручительство — двусторонняя сделка (соглашение), гарантия — односторонняя сделка (письменное обязательство одного лица).
3) Гарантом выступает особый субъект (банк, страховая организация). Поручителем может быть любое лицо.
4) В отличие от договора поручительства, где поручитель и должник несут солидарную ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение основного обязательства, ответственность гаранта не связана с ответственностью должника, в этом также проявляется независимость гарантии.
Некоторые нормы регулирующие отношения по банковской гарантии, носят диспозитивный характер (ст. 371—373, 377, 379 ГК), что дает гаранту право определить иные условия гарантии, чем предусмотренные законом. В частности, может быть предусмотрено право гаранта отозвать гарантию, потребовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару за нарушение обязательства гаранта перед бенефициаром и др.
Статья 369 ГК предусматривает обязанность принципала уплатить гаранту вознаграждение за выдачу гарантии. Размер вознаграждения законом не установлен, он должен быть определен в гарантии.
Б/г прекращается:
1) уплатой бенефициару суммы, на которую она выдана;
2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;
3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии и возвращения ее гаранту;
4) письменным заявлением бенефициара об освобождении гаранта от его обязательства.
Задаток. Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения (ст. 380 ГК).
Как видно из определения, задаток выполняет следующие функции:
1) платежная - выдается в счет причитающихся платежей по основному обязательству;
2) удостоверительная - подтверждает заключение основного обязательства (например, купли-продажи);
3) обеспечительная – задаток засчитывается в чет основного обязательства и в этой части гарантирует его исполнение (подробнее о ней ниже);
4) компенсационная – сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой убытки с зачетом суммы задатка, если иное не предусмотрено договором.
Обеспечительный характер задатка проявляется в том, что задаток либо не возвращается, либо возвращается в большей сумме. Если за неисполнение договора (основного обязательства) ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны. Если ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка.
Форма соглашения о задатке независимо от суммы задатка должно быть заключено в письменной форме.
Задаток имеет общие черты с авансом, который также передается в счет причитающихся платежей. Однако назначение аванса этим и ограничивается. Аванс не является способом обеспечения исполнения обязательства.
В тех случаях, когда соглашение о задатке заключено в устной форме, его трудно отличить от аванса. Для выяснения характера отношений следует руководствоваться п. 3 ст. 380 ГК. Этот пункт предусматривает, что в случае сомнения относительно того, является ли сумма, уплаченная в счет причитающихся по договору платежей, задатком, эта сумма считается уплаченной в качестве аванса, если не будет доказано иное.
Особенность задатка состоит в том, что он может быть использован как способ обеспечения исполнения только лишь денежного обязательства, основанного на договоре.
Заключение
Таким образом, вышеперечисленные способы направлены главным образом на исполнение сторонами тех обязательств, которые они сами на себя взяли при заключении гражданско-правовых договоров.