Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
Высшего образования
«РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА И ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫпри ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»
Факультет финансов и банковского дела
Кафедра «Финансы, денежное обращение и кредит»
Направление подготовки 38.03.01 «Экономика»
Профиль: «Финансы и кредит»
ОТЧЕТ
о прохождении производственной преддипломной практики
Тереховой Дарии Дмитриевны
4 курс обучения учебная группа № 4
Тема (наименование) практики: производственная преддипломная практика
Место прохождения практики: ПАО «Сбербанк России», 119034, г. Москва, Соймоновский пр-д., д.5.
Срок прохождения практики: с «12» мая 2016 г. по «24» мая 2016 г.
Руководители практики:
| От Академии | зав. кафедрой «Регулирование деятельности финансовых институтов» | ||
| _______________________ д.ю.н., проф. Турбанов А.В. | |||
| От профильной организации | Начальник отдела - Заместитель директора управления финансирования недвижимости | ||
| _______________________ Тавожнянская А.И. | |||
| _______________________ О.Н. Миронова М.П. | Заместитель директора Управления финансирования недвижимости Московского банка ПАО Сбербанк |
Отчет подготовлен _______________________ Д.Д. Терехова
г. Москва, 2016 г.
Инвестиционная деятельность коммерческих банков является наиболее престижным направлением, которое, является самым доходным. Именно поэтому компании, занимающиеся предоставлением финансово-кредитных услуг, стремятся стать участниками свободных рынков ценных бумаг и заниматься инвестиционными проектами. Инвестиционная деятельность коммерческих банков направлена на привлечение денежных средств, осуществление долгосрочного кредитования и финансирование различных отраслей хозяйства.
Особенности финансирования строительных проектов
Кредитование заемщика производится на основе Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии. Невозобновляемая кредитная линия открывается для осуществления различных платежей, связанных с одним или несколькими контрактами (например, для оплаты строительно-монтажных работ,затрат), а такжн для покрытия потребности проекта в оборотном капитале. Перечисление кредитных средств по Невозобновляемой кредитной линии осуществляется в свободном режиме (свободный режим выборки). Сроки кредитования. Кредиты предоставляются на срок до 10 лет, но и могут быть увеличены до 15 лет, относящихся к крупнейшим компаниям федерального значения. Под сроком кредитования в рамках настоящего регламента понимается срок, начиная с установленной Договором о предоставлении кредита даты выдачи кредита и заканчивая установленной Договором о предоставлении кредита датой полного погашения кредита. Рассмотрение Заявки на финансирование проекта. При наличии причин, указывающих на целесообразность участия Банка в проекте, кредитный работник готовит мотивированный отказ Банка финансировать проект. Основанием для отказа могут быть:
- Наличие стоп-факторов
- неудовлетворительные результаты анализа финансового состояния Заёмщика
- Нереалистичность ключевых предпосылок
- Отрицательное заключение ПБ (подразделение безопасности)
- Отсутствие собственных средств Заёмщика или других участников проекта в структуре финансирования
- Отрицательные результаты экспертиз проекта подразделениями Банка
- Непредставление запрошенных документов в течение 2 месяцев
- Решение Уполномоченного коллегиального органа
- Отсутствие надежной управленческой команды менеджеров по реализации проекта
- Чистая текущая стоимость проекта < 0, Внутренняя норма дохода < процентной ставки по кредиту.
Основные направления кредитного анализа инвестиционного проекта, его участников и этапы:
(1и 2 и др регламент 2048 и 285):
Финансовое состояние потенциального Заёмщика
1. Кредитная история (проводится анализ кредитной истории Заемщика не менее чем за 3 года)
2. Организационная структура Заёмщика. (Рассматривается организационно- правовая форма предприятия, состав учредителей, их доли в уставном капитале, структура управления заёмщика и другие организационные аспекты, влияющие на степень защищенности интересов Банка в проекте).
3. Параметры и структура проекта:
Рассматривается цикл осуществления проекта, его основные этапы и составляющие
- Проводится анализ рынка, обоснования конкурентноспособности
- Анализируются условия существенных контрактов
- Проверяется получение Заёмщиком разрешительной документации, необходимой для реализации проекта
- Устанавливается общая стоимость проекта и выявляется состав участников по проекту с указанием формы, доли участия и цели финансирования.
5) Структура финансирования. На основе предложений Заёмщика и результатов анализа проекта формируется структура финансирования проекта. Структура отражает источники, условия и формы финансирования проекта по следующим позициям:
- Собственные средства, в том числе вложения участников проекта в уставной капитал и собственные средства заёмщика
- Заемные средства, в том числе банковские кредиты
К общей стоимости проекта относятся затраты, связанные с реализацией проекта и подтвержденные документально. При проектном финансировании доля финансирования проекта из собственных источников должна составлять не менее 30% от общей стоимости проекта.
Условия финансирования проекта. Предложения по условиям финансирования проекта выносятся на рассмотрение Уполномоченного коллегиального органа по следующим основным параметрам:
- цель кредита;
- валюта кредита;
- лимит кредита срок кредитования;
- процентная ставка и условия ее корректировки в течение срока кредитования;
- график выплаты процентов;
- платежи за услуги Банка;
- порядок взимания иных платежей за услуги Банка;
- график использования и возврата кредита;
- отлагательные условия предоставления кредитных средств;
- неустойка;
- обеспечение.
Управлением финансирования недвижимости Московского банка ПАО «Сбербанк России» рассматривалась возможность финансирования проекта строительства складского комплекса (Фазы 3&4), реализуемого ООО «Склады Ромашка» (Заемщик).
Логистический комплекс класса A «Южные ворота» строился на участке площадью 144 гектара.Строительство логистического комплекса разбито на несколько очередей (фаз). В эксплуатацию введены первые две очереди (Фаза №1 и Фаза №2) проекта совокупной площадью около 130 тысяч квадратных метров; на них осуществляют свою деятельность несколько компаний (с которыми заключены долгосрочные договоры аренды). В конце июля принято решение КПКИ ЦА о выдаче кредита в размере 120 млн. долл. США под залог объектов 1и 2 фаз. Проект представляет собой строительство нескольких блоков. Строительная площадь составляет: 147 454, 00 кв.м.