Порядок осуществления контроля операций по вкладам.

Виды депозитов юридических лиц. Ведение и учёт операций по их вкладам

открытые - денежные средства, вложенные на счет в банке. Среди данного вида депозитов различают: депозиты до востребования, по которым нет ограничений по суммам, срокам хранения средств и их выдача должна быть произведена по первому требованию вкладчика; срочный депозит, открываемый на конкретный срок; квазисрочный депозит без определенного срока хранения; закрытые;сейфовые.

· Балансовые счета первого порядка определяются по организационно-правовой форме, а счета второго порядка - сроками привлечения.

· От юридических лиц депозиты принимаются в безналичном порядке. Предприятия и организации представляют в свой банк платежное поручение, на основании которого происходит зачисление средств. Эта операция отражается проводкой:

5. Обязательные резервы кредитных операций. Задачи и норматив обязательного резервирования. Обязательные резервы коммерческих банков – средства кредитных организаций, которые они должны хранить в качестве обязательного резерва на корреспондентском счете в центральных банках. Система обязательного резервирования вводится для обеспечения обязательств банков по размещенным депозитам, а также для регулирования объема денежной массы, находящейся в обращении. Обязательное резервирование решает две задачи.

Во-первых, финансовые учреждения имеют право использовать денежные средства, находящиеся на счетах клиентов, для предоставления кредитов. Из суммы резервов Центробанки предоставляют займы для поддержания ликвидности, то есть они используются в случае, если потребуется срочный возврат денег.

Во-вторых, банковская система в целом (но не один банк) создает безналичные деньги с помощью, так называемого банковского мультипликатора. При обязательном резервировании регулирующие органы получают возможность контролировать этот процесс и объем денежной массы, находящийся в обращении. Таким образом, обязательное резервирование используется как инструмент денежно-кредитной политики.

Порядок осуществления контроля операций по вкладам.

Порядок осуществления контроля

· При осуществлении контроля за расходными операциями работник, уполномоченный на осуществление контроля:

· убеждается в личности лица, совершающего операцию по паспорту, в порядке, установленном п.4.8.2. настоящей Инструкции;

· проводит тщательную проверку сберкнижки;

· сверяет остаток вклада, отражённый в сберкнижке, с остатком в базе данных по счёту;

· при необходимости запрашивает у вкладчика дополнительные сведения, имеющиеся в паспорте или на карточке по счёту и позволяющие провести его идентификацию;

· при положительных результатах проверки подтверждает факт проведения контроля:

§ а) по расходным кассовым операциям

§ б) по безналичным расходным операциям

· и передаёт ордер и сберегательную книжку кассиру (если операция кассовая) или контролёру (если операция безналичная).

· При наличии признаков поддельности предъявленных документов и/или несоответствии полученных ответов имеющейся информации, информирует по телефону руководство филиала банка и сотрудников службы безопасности для проведения дальнейших мероприятий по идентификации личности вкладчика и решения о возможности проведения операции.

· При осуществлении контроля приходных операций по вкладам физ. лиц-нерезидентов работник, уполномоченный на осуществление контроля:

· при открытии вклада вкладчиком убеждается по его паспорту и другим документам, что он является нерезидентом;

· проверяет правильность оформления приходного кассового ордера 0402008, наличия в нём всех реквизитов и подписей;

· при положительных результатах проверки подтверждает факт проверки. При отрицательных результатах возвращает документы контролёру для переоформления операции.

7. Открытие металлического счёта. Металлические счета - это счета, открываемые кредитной организацией для осуществления операций с драгоценными металлами.Банки проводят операции с драгоценными металлами с открытием металлических счетов. Металлические счета открываются для физических и юридических лиц, включая банки.Зачисление на металлический счет или снятие с него слитков драгоценных металлов осуществляется только теми банками или их филиалами, которые имеют весоизмерительное оборудование и системы приборов и методов неразрушающего контроля подлинности слитков.

8. Обезличенный металлический счёт. Обезличенный металлический счет, это аналог обычного рублевого счета клиента, только на нем учитываются не рубли, а обезличенные драгоценные металлы (в граммах), но без указания конкретных индивидуальных признаков мерных слитков (количества слитков, пробы, производителя, серийного номера и др.).В договоре обезличенного металлического счета определяются операции, проводимые по данному счету, условия зачисления на счет и возврата со счета драгоценных металлов, а также размер и порядок выплаты вознаграждений, связанных с ведением счета, изменением индивидуальных характеристик драгоценных металлов при их зачислении и выдаче со счета в физической форме и отклонением массы металла, числящегося на обезличенном металлическом счете, от массы металла, подлежащего возврату с этого счета в физической форме.

9. Металлические вклады. До востребования - когда срок хранения драгметалла по договору не ограничен. Срочный - когда по договору установлен конкретный срок возврата сбережений. Такой срок оговаривается при открытии вкладов в драгметаллах, в соответствии с условиями конкретного вида депозитного вклада.

10. Драгоценные металлы. Прибыльность вложения средств в драгоценные металлы банков. Драгоценные металлы - это слитки золота, серебра, платины и палладия, а также монеты из драгоценных металлов (золота, серебра, платины и палладия), за исключением монет, являющихся валютой Российской Федерации. Длительные вложения себя оправдывают. Во-первых, сбережения защищены от инфляции, во-вторых, драгметаллы дают определенную прибыль за счет роста цен на мировом рынке (имеется в виду динамика цен на золото). В-третьих, это самая надежная «валюта» для сохранения сбережений в периоды финансовых кризисов.

11. Оформление и выполнение операций по металлическим счетам физических лиц. В качестве «валюты», в которой физическому лицу можно открыть металлический счет ответственного хранения, выступают золото, серебро, платина и палладий. Открытие металлического счета физическому лицу осуществляется на основании подписания договора с банком на открытие и ведение такого счета, затем средства или мерные слитки обмениваются на "безналичный" драгоценный металл и зачисляются на счет в граммах. После этого клиенту выдается его экземпляр договора. В отдельных банках, таких как Сбербанк России, выдается еще и сберегательная книжка, в которой отражено количество драгметалла в граммах. А в некоторых банках процедура открытия счета начинается с написания заявления на открытие счета по установленной банком типовой форме.

12. Оформление и выполнение операций по металлическим счетам юридических лиц. Юридические лица — клиенты банка должны иметь лицензии на проведение операций с драгоценными металлами. Размер вклада на металлический счет для юридических или физических лиц устанавливается банком. Минимум обычно составляет 50 г золота. Процентов по металлическому счету банк не начисляет. Доход клиента зависит от роста цен на золото на мировом рынке, а для вкладчика российского банка — и от курса доллара к рублю.При сдаче поручения на открытие металлического счета хозяйствующий субъект представляет в банк нотариально заверенную карточку владельца счета с указанием полных реквизитов денежных счетов, копии, Устава, Учредительного договора, Свидетельства о регистрации, приказов и иных распоряжений на должностных лиц, внесенных в карточку владельца металлического счета, и баланс на последнюю отчетную дату. Гражданин же представляет только паспорт или другой документ, подтверждающий личность.Металлический счет открывается на основании заключенного между клиентом и депозитарием банка договора об открытии и обслуживании металлического счета и представленного поручения на открытие счета. При открытии металлического счета клиенту выдается свидетельство об открытии такого счета. Все операции по металлическому счету клиента производятся депозитарием банка на основании поручений установленного образца, принятых от клиента к исполнению, или на основании поручений лиц, которым клиент доверил право распоряжаться своим счетом.

13. Профессиональная этика банковского служащего.. Банк несет ответственность перед акционерами за результаты деятельности, перед клиентами — за качество предоставленных банковских услуг, перед деловыми партнерами и контрагентами — за надлежащее исполнение своих обязательств, перед обществом и государством — за вклад в развитие экономики России.

14. Клиентская база и видыкомиссионного вознаграждения по трасту. Клиентская база представляет собой совокупность фактических и потенциальных клиентов банка.

15. Организация проведения переговоров. Прежде чем встретиться с клиентом, надо четко представлять цели переговоров. Если на переговоры приходит клиент банка, необходимо подготовить краткую информационную справку о тех услугах, которыми он пользуется в банке, об остатках и оборотах по счетам клиента и о перспективах его дальнейшего обслуживания.Начать переговоры нужно с рукопожатия, важно выражать дружелюбие, иметь деловой и бодрый вид.В начале переговоров происходит самопрезентация клиента и менеджера, участники встречи обмениваются визитными карточками. Это самый удачный момент, чтобы лучше узнать своего клиента, получить о нем больше информации. Менеджеру банка необходимо задавать как можно больше вопросов, которые он должен был подготовить заранее. Если менеджер неплохо разбирается в бизнесе клиента, беседа будет более интересной для гостя и даже может вызвать его на откровенный разговор. Старайтесь не перебивать клиента и дать ему возможность высказаться до конца. Можно делать пометки, чтобы записать потом в досье клиента полученную информацию, а также не забыть ответить на все вопросы. После того как менеджер поймет интересы и нужды клиента, актуальные для него в данный момент, и даст возможность клиенту высказаться и представить свое предприятие в нужном свете, имеет смысл перейти к предмету ваших переговоров.Прежде всего менеджер должен кратко рассказать историю банка, ответить на ряд вопросов, а затем начать обсуждение предоставляемых услуг, в какой степени они удовлетворяют потребности клиента. Следует заранее подготовить качественный ответ на вопрос клиента: «А что Вы нам можете предложить?». Вторым вопросом, который часто задает клиент, является следующий: «А что нам это дает?». Здесь менеджер должен рассказать о той выгоде, которую извлечет клиент, если перейдет в ваш банк. Можно даже привести ряд примеров обслуживания клиентов в банке, желательно известных и крупных, однако данная информация не должна содержать ничего конфиденциального, чтобы не принести вреда фактическим клиентам. Менеджер должен помочь клиенту положительно оценить достоинства той или иной услуги и вызвать у него желание пользоваться ей.

16. Невербальная коммуникация.. Сюда входят ваша мимика, жесты, манеры и т.д. 1. Визуальный контакт. Во время визуального контакта надо смотреть в глаза собеседнику, «не бегать глазами», не смотреть во время беседы в пол или на потолок. Никто в мире не доверяет человеку, у которого бегают глаза.2. Поза. Также важна на переговорах ваша поза. Человек, который сидит прямо, не сутулится, выглядит уверенным и деловым. Не стоит во время беседы склонять голову набок.3. Голос. Старайтесь говорить ровным и спокойным голосом, чуть замедляя речь там, где требуется сосредоточить внимание собеседника. Резкий и пронзительный голос оставляет неприятное впечатление.4. "Улыбка. Искренняя и доброжелательная улыбка поможет вам установить с собеседником дружеский контакт. Не стоит вымучивать из себя улыбку, так как она больше похожа на гримасу и придает вашему лицу неестественное выражение.5. Одежда.

17.Виды и режимы депозитных счетов. Депозитная политика банка. Классификация депозитов:

18.Виды вкладов, открываемых в рублях в Сберегательном банке России. Документы, применяемые при оформлении вкладов. лассификацию вкладов можно провести по следующим критериям:
• по экономическому назначению — социально-ориентированные, компенсационные;
• с точки зрения порядка изъятия и возможностей их использования в качестве кредитных ресурсов — вклады, по которым вкладчик может совершать любые операции; сберегательные вклады;
• по срокам хранения — до востребования; срочные; сберегательные;
• по виду процентных ставок — фиксированная; плавающая;
• по валюте предоставления — рублевые; валютные (в долларах США, евро).Паспорт. Договор. Подтверждение об источнике доходов.

19.Оформление доверенности на распоряжение счетом. Удостоверение завещательного распоряжения. Наверное, каждый согласится, что порой вкладчику может внезапно, а главное очень срочно потребоваться передать управление своими депозитами, вкладами или денежными средствами, расположенными в банке, другому человеку. Как объясняют специалисты компании «Кредит Просто», самым простым, быстрым и эффективным способом решения этой проблемы является оформление доверенности на вклад третьему лицу. При этом по законодательству Российской Федерации подобная доверенность может быть оформлена в нескольких вариантах, например доверенность на разовое получение средств с депозита, вклада, счёта или доверенность на полное распоряжение депозитом, вкладом, банковским счётом третьему лицу.

20.Банковский продукт и ассортиментная политика банка. БАНКОВСКИЙ ПРОДУКТ -конкретный метод оказания банком услуги клиенту, т. е. система документально оформленных процедур обслуживания клиента Ассортиментная политика - это одна из важнейших составляющих конкурентной стратегии компании. Вопрос о расширении/сужении ассортимента выпускаемой/продаваемой продукции может иметь различные решения в зависимости от целого комплекса конкретных условий: отрасль, товарная группа, размеры фирмы и прочие конъюнктурные составляющие.