Тема: Происхождение, сущность, виды денег
Теории денег:
- Металлическая – 16 век – меркантилисты
- Номиналистическая – 18 век – Дж.Беркли, Дж.Стюарт
- Количественная – 20 век – И.Фишер – стоимость денег определяется их количеством в обращении
- Марксистская – Деньги – товар особого рода, обладающий особой потребительской стоимостью, которая выражается в свойстве быть всеобщим эквивалентом.
Деньги – особый товар, который является всеобщим эквивалентом.
Функции денег:
- Мера стоимости – деньги измеряют стоимость всех товаров и услуг
- Средство обращения (обмена) – деньги обеспечивают процесс самого обмена, порядок сделки «купли-продажи»
Т1 – Т2 – бартер
Т1 – Д – Т2 – товарно-денежный обмен
- Средство платежа – деньги обеспечивают приобретение товара в кредит, используются для погашения долговых обязательств, предоставления и погашения кредитов, при продаже товаров и услуг в кредит, т.е. с отсрочкой платежа
- Средство сбережения и накопления – не используются для приобретения товаров и услуг
- Мировые деньги – свободно конвертируемая валюта – деньги в обороте между государствами; валюта – деньги, обслуживающие международные экономические отношения.
Виды денег:
1. Наличные – банковские билеты (банкноты) и разменные монеты
2. Безналичные – кредитные карты (банковские вклады, депозит), чеки
3. Полноценные – номинальная (обозначенная на них) стоимость равна реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого изготовлена
4. Неполноценные – номинальная стоимость выше реальной – наличные и безналичные
Совокупность безналичных и наличных денег образуют денежную массу; преобладают безналичные деньги.
Денежное обращение
Формула Фишера:
где M – денежная масса
Q – общее количество товаров
P – средняя продажная цена каждого отдельного товара, покупаемого в данном обществе
V – среднее число оборотов денег в их обмене на блага
Масштаб цен – законодательно установленное весовое количество золота, принятое в качестве денежной единицы
Тема: Инфляция
Инфляция – от лат. inflatio – «вздутие» – устойчивый процесс обесценивания денег, снижение их покупательной способности, который проявляется в росте общего уровня цен на все товары и услуги.
Покупательная способность денег – количество товаров и услуг, которое можно приобрести на данную денежную единицу.
Причины инфляции:
1. Излишняя эмиссия – увеличение денежной массы сверх потребностей товарного обращения – необеспеченные деньги по отношению к товарам
2. Деятельность монополий, особенно естественных
3. Увеличение массового спроса на товары и услуги, ситуация избыточного спроса, когда денежные доходы быстрее, чем производительность труда
4. Диспропорция в экономике – излишние военные расходы
5. Инфляционные ожидания
Классификация инфляции:
1. По характеру:
a. Открытая (явная) – в устойчивом повышении уровня цен
b. Скрытая – характерна для плановой экономики, когда государство устанавливает и планирует цены
2. По уровню роста цен:
a. Естественная (нормальная) – менее 10%
b. Ползучая – 10-20%
c. Галопирующая – 20-50%
d. Гиперинфляция – свыше 50%
3. В зависимости от способности государства воздействовать на инфляционный процесс:
a. Контролируемая – государство может замедлить или ускорить темп роста цен
b. Неуправляемая – нет никаких возможностей для корректировки
4. В зависимости от факторов порождения инфляции:
a. Спроса
b. Издержек – влияет деятельность монополий
Последствия инфляции:
1. Обесцениваются сбережения
2. Снижается спрос на национальную валюту Þ экономика деградирует и т.п.
Антиинфляционная политика – комплекс мер и механизмов по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией.
1. Активная – контроль над эмиссией и т.д.
2. Адаптивная – приспособление
Валовой национальный продукт – официальный статистический показатель, учитывающий стоимость конечного продукта, произведенного с использованием факторов производства, принадлежащих данной стране.
Внутренний валовой продукт – это официальный статистический показатель, который рассчитывается с учетом рыночной стоимости конечных товаров и услуг, произведенных внутри территории данной страны с использованием факторов производства, принадлежащих как данной стране, так и другим странам.
Конечный продукт – продукт, готовый к использованию.
Промежуточный продукт – продукт к дальнейшей обработке.
ВВП не учитывает:
· Промежуточный продукт
· Работа на себя
· Черный рынок
· б/у вещи
Пример: дом, построенный молдаванами – труд – в ВНП; дом – в ВВП.
Чистый национальный продукт – ВНП за вычетом амортизации основного капитала.
Национальный доход – сумма доходов, получаемая в виде прибыли (земельная рента, процент на вложенный капитал, получаемый в стране займ).
Тема: Банковская система
Банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.
Срочность – платежность – возвратность
Основные цели и задачи Банка России:
1. Обеспечение стабильности денежной единицы
2. Обеспечение надежности функционирования платежной системы
3. Развитие и укрепление денежной системы
Стоимость денег определяется номиналом.
Ключевая ставка – это минимальная процентная ставка, по которой ЦБ России предоставляет кредиты коммерческим банкам на срок в 1 неделю, и одновременно это максимальная ставка, по которой ЦБ РФ готов принимать от банков на депозиты денежные средства.
В России: 03.08.2015 – настоящее время – 11%
Ставка рефинансирования – размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате ЦБ страны за кредиты, которые ЦБ предоставил кредитным организациям.
В России: с 01.01.16 – соответствует значению ключевой ставки Банка Россиина соответствующую дату
Функции ЦБ:
1. Эмиссия денег
2. Хранение золото-валютного резерва
3. Хранение общественных резервов коммерческих банков
4. Обслуживание финансовой деятельности государства
5. Предоставление кредитов коммерческим банкам
6. Лицензирование и контроль над деятельностью коммерческих банков
7. Проведение денежно-кредитной политики
Функции коммерческих банков:
1. Привлечение денежных средств от юридических и физических лиц
2. Выдача кредитов юридическим и физическим лицам
3. Осуществление расчетов между юридическими и физическими лицами
4. Покупка и продажа ценных бумаг
5. Обмен валюты
Девальвация – снижение реального валютного курса; снижение курса национальной валюты по отношению к твердым валютам.
Дефолт – невыполнение договора займа, т.е. невозможность выплаты по долгам своевременно.
Деноминация – изменение нарицательной стоимости денежных знаков после гиперинфляции с целью стабилизации валюты и упрощения расчетов.