Приложение № 7 к Альбому продуктов
1. Банк принимает к учету при кредитовании следующие виды доходов:
| 1.1. Основные доходы: | ||||||||||||
| Виды (источники) доходов | Документы, подтверждающие финансовое состояние Заемщика/Созаемщика/Поручителя | Документы, подтверждающие трудовую занятость Заемщика/Созаемщика/Поручителя | ||||||||||
| Основное место работы | · Справка предприятия/учреждения/организации, на котором(ой) работает Заемщик/Созаемщик/Поручительза последние 6 месяцев[1] по форме 2-НДФЛ[2]. · Справка по образцу государственного учреждения1, внутренними распорядительными документами которого установлены ограничения на предоставление своим работникам справок по форме 2-НДФЛ, содержащая следующие обязательные реквизиты: - фамилия, имя, отчество работника; - полное наименование государственного учреждения или номер войсковой части; - почтовый адрес учреждения (адрес войсковой части допускается не указывать); - телефон бухгалтерии; - среднемесячный/совокупный доход за последние 6 месяцев (в случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, в справке указываются среднемесячный/совокупный доход за фактически отработанные месяцы); - среднемесячные/совокупные удержания за последние 6 месяцев (в случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, в справке указываются среднемесячные/совокупные удержания за фактически отработанные месяцы) с расшифровкой по видам (допускается не указывать расшифровку по видам)); - подпись бухгалтера, расшифровка его подписи и печать учреждения. Дополнительно в справке могут быть указаны: - сведения о занимаемой работником должности и стаже работы на предприятии / в учреждении (в этом случае на справке проставляется подпись бухгалтера и должностного лица, уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности работников). При этом предоставление иного документа, подтверждающего занятость Заемщика/Созаемщика/Поручителя, не требуется. · Справка по форме Банка2 (Приложение № 5 к Альбому форм документов /2/); · Справка о доходах и о непрерывном стаже работы работника Банка2 (Приложение № 6 к Альбому форм документов /2/). Примечание 1: 1. Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель имеет в Банке действующую Зарплатную карту/вклад, документ, подтверждающий финансовое состояние, может не предоставляться, за исключением: а) случаев реорганизации предприятия-работодателя в течение последних 6 месяцев; б) работников Банка; в) при учете нескольких источников доходов по кредитам, предоставляемым по ДЦ-технологии, а также по «Жилищным кредитам», предоставляемым по КФ-технологии. г) случаев отсутствия зарплатных зачислений на счет Зарплатной карты/вклада в рамках Зарплатного проекта как минимум в 4-х месяцах в течение последних 6 месяцев, а по продуктам «Потребительский кредит без обеспечения», «Потребительский кредит под поручительство физических лиц», «Потребительский кредит под залог объектов недвижимости», «Потребительский кредит на рефинансирование внешних кредитов»[3] «Автокредит классический» как минимум в 3-х месяцах в течение последних 3-х месяцев, или в 3-х месяцах в течение последних 4-х месяцев, или в 4-х месяцах в течение последних 6-и месяцев. Для учета при расчете платежеспособности нескольких источников доходав виде: · пенсии/ежемесячного пожизненного содержания судей; · оплаты труда, полученной Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем от работодателя в натуральной форме (указанные в справке по форме №2-НДФЛ под кодами 2520 и 2530[4]; · оплаты за Заемщика/Созаемщика/Поручителя работодателем товаров (работ, услуг) или имущественных прав, в том числе коммунальных услуг, питания, отдыха, обучения в интересах Заемщика/Созаемщика/Поручителя (указанные в справке по форме №2-НДФЛ под кодом 2510)4; Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем предоставляется соответствующий документ о финансовом состоянии, подтверждающий перечисленные виды доходов. 2. Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель в указанный период времени принят на новое место работы в порядке перевода, представляются справки по вышеуказанным формам с настоящего и предыдущего места работы. | · Копия трудовой книжки2; ИЛИ · Выписка из трудовой книжки2 ИЛИ · Справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора/контракта с последнего места работы (для физических лиц, в отношении которых законодательством Российской Федерации допускается отсутствие трудовой книжки)2. Примечание 2: 1. Выписка из трудовой книжки должна содержать сведения о местах работы Заемщика/Созаемщика/Поручителя не менее чем за последние пять лет или обо всех местах работы Заемщика/Созаемщика/Поручителя с даты начала трудовой деятельности (если с даты начала трудовой деятельности прошло менее пяти лет). 2. Копия трудовой книжки/договора/контракта или выписка из трудовой книжки с последнего места работы должна быть постранично заверена/прошита и заверена на последней странице с указанием количества листов работодателем. 3. В случае если Заемщик/Созаемщик/Поручитель является работником Банка, отдельный документ, подтверждающий его трудовую занятость, не предоставляется; 4. Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель имеет в Банке действующую Зарплатную банковскую карту/вклад, документ, подтверждающий трудовую занятость, может не предоставляться (за исключением случаев указанных в п. 1 Примечания 1 данного Приложения). 5. Заемщик/Созаемщик, имеющий в Банке действующую Зарплатную карту/вклад и одновременно являющийся работником предприятия, прошедшего аккредитацию (при подаче Заявления-анкеты в Банк по месту аккредитации предприятия-работодателя в случае отсутствия постоянной (временной) регистрации Заемщика/Созаемщика), или работником Дочернего общества ОАО «Сбербанк России», представляет справку по форме предприятия-работодателя2, содержащую следующие обязательные реквизиты: -ФИО работника и дату рождения работника; - полное наименование предприятия, его ИНН и КПП; - дату выдачи справки, подпись и расшифровку ФИО должностного лица, уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности работников предприятия. (Данный абзац действует до доработки программного обеспечения, обеспечивающего автоматизированную проверку отнесения предприятия-работодателя к Дочерним обществам ОАО «Сбербанк России», а также наличия аккредитации в территориальном банке предприятия-работодателя). Заемщики/Созаемщики/Поручители, которым за период, необходимый для расчета среднемесячного дохода, поступали суммы оплаты труда на счет одной карты /вклада, а затем на счет другой карты/вклада, предоставляют документы, подтверждающие их трудовую занятость. | ||||||||||
| Доходы пенсионного характера: Пенсия (в т.ч. досрочно назначенная и получаемая лицами, не достигшими пенсионного возраста: - по старости; - по инвалидности; - за выслугу лет, а также пенсия негосударственных пенсионных фондов, получаемая через Банк (далее – НПФ[5])). 2) Выплаты ежемесячного пожизненного содержания судьям. 3) Ежемесячные денежные выплаты (далее – ЕДВ), получаемые через Банк (учитываются в рамках автоматизированной процедуры учета пенсионных доходов в виде пенсии). | · Справка о размере назначенной(ого)/выплаченной(ого) за последний месяц пенсии (ежемесячного пожизненного содержания судей/о размере ежемесячной надбавки судей) из отделения Пенсионного фонда РФ, многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ) и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию (управления (отдела) Судебного департамента субъекта Российской Федерации и/или другого государственного органа, выплачивающего ежемесячное пожизненное содержание), по используемым ими формам2 Примечание 3: Если Заемщик/Созаемщик/Поручитель получает Доходы пенсионного характера через Банк и в Заявлении-анкете указан(а) банковский вклад/банковская карта, на который(ую) зачисляется пенсия, справка не предоставляется. | Не требуется | ||||||||||
| Место работы по совместительству (учитывается при наличии основного места работы) | В соответствии с документами, предоставляемыми по Основному месту работы. | · Копия трудового контракта/договора, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем2. | ||||||||||
| Предпринимательская деятельность без образования юридического лица / частная практика | · Налоговая декларация[6] за период, указанный в следующей таблице:
· Справка по форме 2-НДФЛ за последний налоговый период (для физических лиц, уплату налогов за которых осуществляют налоговые агенты). | · Подлинник (предъявляется)/нотариально удостоверенная копия[7] свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, ИЛИ · Подлинник (предъявляется) удостоверения адвоката, И/ИЛИ · Подлинник (предъявляется)/нотариально удостоверенная копия6 лицензии на занятие отдельными видами деятельности, если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством РФ, И/ИЛИ · подлинник (предъявляется) приказа территориального органа Минюста России о назначении на должность нотариуса | ||||||||||
| 1.2. Иные доходы[8]: | ||||||||||||
| Иные источники доходов, разрешенные законодательством: | ||||||||||||
| · по договорам найма/аренды жилого помещения или по договорам аренды нежилого помещения, принадлежащих Заемщику/Созаемщику/Поручителю на праве собственности | · Документы, подтверждающие право собственности Заемщика/Созаемщика/Поручителя на жилые и нежилые помещения, предоставляемые в наем/аренду (в оригинале для снятия копии), при этом обязательным является владение данной недвижимостью не менее 24 месяцев; и · договор найма/аренды жилого помещения/договор аренды нежилого помещения, заключенный на срок, до окончания которого осталось не менее 12 месяцев (в оригинале для снятия копии); и · копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии – за последний налоговый период и копии платежных документов, подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам аренды/найма – за последний налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до даты обращения в Банк за получением кредита; или · справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при удержании налога налоговым агентом. | Не требуется. | ||||||||||
| · вознаграждения от использования интеллектуальной собственности Заемщика/Созаемщика/Поручителя (авторские гонорары/вознаграждения); | · Документ, являющийся основанием для получения дохода (авторский договор и т.п.); и · копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии – за последний налоговый период и копии платежных документов, подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам - за последний налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до даты обращения в Банк за получением кредита или · справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при удержании налога налоговым агентом. | Не требуется. | ||||||||||
| · вознаграждения по договорам гражданско-правового характера | · Документ, являющийся основанием для получения дохода (договор); и · копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) с оригиналом отметки налогового органа о принятии – за последний налоговый период и копии платежных документов, подтверждающих уплату налогов и сборов по договорам - за последний налоговый период и в период, следующий за налоговым периодом до даты обращения в Банк за получением кредита или · справка о доходах по форме 2-НДФЛ за текущий год – при удержании налога налоговым агентом. | Не требуется. | ||||||||||
| 1.3. Дополнительно к доходам, указанным в п. 1.1. и 1.2., принимаются ЕДВ,получаемые не через Банк: - ежемесячные денежные выплаты; - ежемесячные денежные компенсации; - дополнительное ежемесячное материальное обеспечение. Примечание 4: в понятие ЕДВ не входят НСУ (набор социальных услуг), ФСД (федеральная социальная доплата). Примечание 5: расчет платежеспособности физического лица не может быть осуществлен только на основании ЕДВ, получаемых не через Банк. | ||||||||||||
Документы, предоставляемые в Банк для подтверждения ЕДВ, получаемых не через Банк:
|
2. Исключаются из вышеуказанных документов следующие виды доходов:
- доходы от инвестирования в ценные бумаги (дивиденды, купонный доход и т.п.);
- страховые выплаты;
- доходы от участия в обществах с ограниченной ответственностью и дивиденды по размещенным акциям акционерных обществах;
- доходы от сделок купли-продажи валюты, ценных бумаг, товаров, движимого и недвижимого имущества, имущественных прав и т.п.;
- выигрыши и призы от участия в азартных играх и лотереях;
- полученные штрафы, пени и неустойки;
- премиальные выплаты и вознаграждения, кроме выплат, полученных по основному месту работы/месту работы по совместительству (т.е. кроме доходов, обозначенных в справке формы 2-НДФЛ под кодами: 1300,1301,1400, с 2000 по 2209 вкл., 2300, 2510, 2520, 25303);
- государственные пособия (кроме пособий по временной нетрудоспособности);
- алименты;
- стипендии;
- вознаграждения донорам;
- иные поступления, не связанные с исполнением договоров, указанных в таблице в разделе «Иные источники доходов, разрешенные законодательством».
3. При расчете платежеспособности Заемщика/Созаемщика/Поручителя возможно использовать (учитывать) не более 15 источников дохода, из которых:
· 3 документально подтвержденных источника дохода;
· 3 источника дохода, получаемых на счет Зарплатной карты;
· 3 источника дохода, получаемых на счет Зарплатного вклада;
· 3 источника дохода, получаемого на счет карты, открытый в ОАО «Сбербанк России», на который зачисляются Доходы пенсионного характера;
· 3 источника дохода, получаемого на счет вклада, открытый в ОАО «Сбербанк России», на который зачисляются Доходы пенсионного характера.
[1] В случае если стаж работы составляет менее 6 месяцев, справка предоставляется за фактическое количество отработанных месяцев (с учетом требований Банка к минимальному стажу на текущем месте работы).
[2] Документ действителен для предъявления в Банк в течение срока, указанного в самом документе, но не более 30 календарных дней с даты оформления документа включительно, в противном случае – в течение 30 календарных дней с даты оформления документа включительно.
[3] Для продукта «Потребительский кредит на рефинансирование внешних кредитов» после доработок автоматизированных систем Банка при наличии хотя бы одного зарплатного зачисления в течение последних 2-х месяцев или как минимум в 4-х месяцах в течение последних 6-ти месяцев предоставление Заемщиком документов, подтверждающих его финансовое состояние, не требуется.
[4] В соответствии со Справочником «Коды доходов» в Приложении № 3 к форме № 2-НДФЛ, утвержденной Приказом /14/.
[5] Учет получаемой Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем через Банк пенсии НПФ осуществляется в рамках автоматизированной процедуры учета пенсионных доходов в виде пенсии.
[6] Требования к периоду, за который предоставляется налоговая декларация, определяются Налоговым кодексом /15/.
Копия налоговой декларации должна содержать отметку налоговой инспекции о принятии декларации, или должна быть предоставлена почтовая квитанция об отправке декларации в налоговые органы по почте, или должен быть предоставлен один из следующих документов: квитанция, уведомление, извещение или протокол входного контроля (при электронной отправке декларации в налоговые органы), содержащий: подтверждающую информацию о том, что формы налоговых деклараций не содержат ошибок и прошли входной контроль, дату формирования протокола, ИНН налогоплательщика, ФИО налогоплательщика.
[7] Нотариально удостоверенная копия действительна для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты ее оформления.
[8] В рамках технологии «Кредитная фабрика» по продуктам «Потребительским кредитам без обеспечения», «Потребительским кредитам под поручительство физических лиц», «Автокредит» при наличии основного дохода могут учитываться в качестве неподтвержденного дохода.
[9] Органы - Пенсионный фонд Российской Федерации и иные органы, назначающие и выплачивающие соответствующие пенсии или ежемесячное пожизненное содержание судьи, уполномоченные в соответствии с законодательством РФ, а также органы социальной защиты населения городов и населенных пунктов, муниципальные органы государственной власти.