Карточка продукта
«Образовательный кредит »
Содержание:
1. Что такое образовательный кредит. 2
2. Преимущества продукта. 2
3. Условия предоставления кредита. 2
Кто может получить кредит.. 2
Где можно получить кредит.. 3
Размер кредита. 3
Валюта кредита. 4
Порядок предоставления кредита. 4
Обеспечение по кредиту. 4
Срок кредитования. 6
Особые условия («льготный период») 7
Порядок погашения кредита. 7
4. Стоимость кредита. 7
Процентная ставка. 7
5. Условия оформления второго и более кредитных продуктов для физических лиц. 8
Условия оформления второго и более кредитных продуктов для физических лиц. 8
6. Дополнительные услуги. 8
Дополнительные услуги. 8
7. Процедура оформления кредита. 8
Пакет документов, необходимый для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита. 8
Действия работника Банка при приеме пакета документов. 10
Срок рассмотрения кредитной заявки. 11
Особенности принятия решения с отлагательным условием.. 11
Срок действия положительного решения. 11
Оформление кредитной документации. 12
8. Выдача кредита. 13
Выдача кредита. 13
9. Погашение задолженности по кредиту. 13
Дата платежа. 13
Периодичность погашения кредита. 14
Погашение кредита. 14
Способы погашения. 14
Досрочное погашение кредита. 15
Закрытие счета банковского вклада/ дебетовой банковской карты.. 15
Изменение условий кредитования. 15
№ п/п | Наименование характеристики продукта | Характеристика продукта | ||||||||
к оглавлению 1. Что такое образовательный кредит | ||||||||||
Кредит на оплату обучения в: · учреждениях начального профессионального образования: профессиональных училищах, профессиональных лицеях-центрах непрерывного профобразования, учебно-курсовых комбинатах (пунктах), учебно-производственных центрах, технических школах, вечерних (сменных) учреждениях начального профессионального образования; · образовательных учреждениях среднего профессионального образования (средних специальных учебных заведениях): техникумах, колледжах; · образовательных учреждениях высшего профессионального образования (высших учебных заведениях): университетах, академиях, институтах; · образовательных учреждениях дополнительного профессионального образования (повышения квалификации) специалистов: академиях, институтах повышения квалификации, курсах (школах, центрах) повышения квалификации, учебных центрах службы занятости. Требования к образовательным учреждениям: · регистрация на территории РФ, · наличие лицензии на право ведения образовательной деятельности в сфере профессионального образования · осуществление в соответствии с Уставом коммерческой (платной) деятельности по подготовке специалистов. Ø Внимание!!! Заключение каких-либо Договоров или Соглашений между Банком и ВУЗом не требуется. | ||||||||||
к оглавлению 2. Преимущества продукта | ||||||||||
2.1. | · Банк не ограничивает Заемщика/Созаемщиков в выборе образовательного учреждения, на оплату обучения в котором испрашивается кредит; · кредит предоставляется на оплату обучения как на дневном, так и на вечернем, заочном отделениях образовательных учреждений; · кредит предоставляется не только абитуриентам, закончившим школу, но и лицам, имеющим постоянный источник дохода; · сумма кредита рассчитывается исходя из суммарной платежеспособности Созаемщиков, при этом в расчет платежеспособности принимаются доходы, получаемые им по другим местам работы, что позволяет увеличить возможную к выдаче сумму кредита; · отсрочка в погашении основного долга по кредиту на период обучения дает возможность осуществлять только ежемесячную уплату процентов за пользование кредитом; · кредит перечисляется частями, что уменьшает расходы Заемщика/Созаемщиков по уплате процентов за пользование кредитом. более низкая процентная ставка за пользование кредитом в сравнении с остальными кредитными программами, представленными в продуктовой линейке Банка. | |||||||||
к оглавлению 3. Условия предоставления кредита | ||||||||||
3.1. | Кто может получить кредит | Физические лица – граждане РФ в возрасте от 14 лет (за исключением лиц в возрасте от 14 до 18 лет, находящихся под попечительством), подавшие Заявление-анкету в филиал Банка. Кредит предоставляется при обязательном наличии Созаемщиков: · если учащийся не достиг 18-летнего возраста, · если учащийся в возрасте свыше 18 лет не имеет постоянного источника дохода. В качестве Созаемщиков (за исключением учащегося, не имеющего постоянного источника дохода) могут выступить законный(е) представитель(и) и/или другие физические лица - граждане РФ в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору: при дифференцированных платежах - наступает до исполнения Созаемщику 75 лет; | ||||||||
3.2. | Где можно получить кредит | · по месту регистрации Заемщика/любого из Созаемщиков; При наличии у территориального банка единой Системы по кредитованию физических лиц в рамках субъекта (ов) РФ, возможно осуществлять кредитование физических лиц, имеющих постоянную (временную) регистрацию на территории данного(ых) субъекта(ов), любым кредитующим подразделением Банка, расположенным на территории этого(их) субъекта(ов). · по месту нахождения предприятия – работодателя Заемщика/любого из Созаемщиков, клиента Банка, при наличии заключенного трудового договора на неопределенный срок между ним и Заемщиком/Созаемщиком; · по месту нахождения образовательного учреждения. | ||||||||
3.3. | Размер кредита | Максимальный размер кредита рассчитываетсяисходя из платежеспособности Заемщика/суммарной платежеспособности Созаемщиков. Платежеспособность Заемщика/каждого из Созаемщиков определяется на основании документов, подтверждающих величину доходов и размер производимых удержаний, и представленного Заявления-анкеты. В расчет платежеспособности Заемщика/Созаемщика дополнительно к его/их доходу по основному месту работы могут приниматься следующие виды доходов: · доходы, получаемые им по другим местам работы, если трудовой договор (гражданско-правовой договор) заключен на срок свыше 1 года, при условии подтверждения указанных доходов и произведенных удержаний соответствующей справкой; · доходы, получаемые им от занятия частной практикой, либо от иных источников, разрешенных законодательством, при условии документального подтверждения указанных доходов; · сумму пенсии, досрочно назначенную по старости или за выслугу лет и получаемую Заемщиком/Созаемщиком, не достигшим пенсионного возраста, установленного законодательством (55 лет – для женщин, 60 лет – для мужчин), на период до достижения им пенсионного возраста. Первоначальный взнос:10% стоимости обучения в соответствии с Договором о подготовке специалиста (за весь период обучения или за период до окончания учащимся образовательного учреждения). Минимальный размер кредита: Для Московского банка — 45 000 рублей. Для остальных территориальных банков — устанавливается самостоятельно в диапазоне от 15 000 до 45 000 рублей. Максимальный размер кредита соответствуетстоимости обучения, указанной в Договоре о подготовке специалиста. Стоимость обучения не должна включать сопутствующие расходы, не связанные непосредственно с процессом обучения (оплата питания, проживания и т.п.). В течение периода выборки заемных средств частями по заявлению Заемщика сумма кредита может быть скорректирована в сторону увеличения, в связи с её недостаточностью для оплаты обучения в образовательном учреждении, в следующих случаях: · если в Договоре о подготовке специалиста предусмотрена оплата стоимости обучения в условных единицах с пересчетом в рублевый эквивалент в день осуществления платежа, · при увеличении стоимости обучения в образовательном учреждении. Если в Договоре о подготовке специалиста не указана полная стоимость за весь период обучения, то эта величина может быть определена путем умножения стоимости обучения за период, указанный в Договоре о подготовке специалиста, на количество таких периодов с учетом индексации стоимости обучения или иных параметров её изменения, предусмотренных Договором о подготовке специалиста. В случае отсутствия указанных параметров индексация стоимости обучения при осуществлении расчета принимается равной 15% в год. За счет кредитных средств не производится оплата за пересдачу учащимся экзаменов, зачетов и т.п., а также штрафных санкций и неустоек, предусмотренных Договором о подготовке специалиста за несвоевременное перечисление средств на оплату обучения в образовательном учреждении. | ||||||||
3.4. | Валюта кредита | Рубли. Если в Договоре о подготовке специалиста стоимость обучения определена в иностранной валюте либо в условных единицах, ее пересчет в рублевый эквивалент осуществляется по курсу, установленному Банком России по отношению к официальному курсу иностранной валюты (либо по курсу, определенному Образовательным учреждением и отраженному в Договоре о подготовке специалиста) на день предоставления Банку полного пакета документов для получения кредита. | ||||||||
3.5. | Порядок предоставления кредита | В безналичном порядкепутем зачисления на счет Заемщика по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции / счет дебетовой банковской карты с последующим перечислением денежных средств по целевому назначению единовременно или частями. | ||||||||
3.6. | Обеспечение по кредиту | В качестве обеспечения Банк принимает:
· поручительства физических лиц - граждан РФ, имеющих постоянный источник дохода, в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору:
при дифференцированных платежах - наступает до исполнения Поручителю 75 лет;
· залог недвижимого имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);
Банком могут быть использованы как одна, так и несколько форм обеспечения.
Не допускается принятие в залог имущества, на которые в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание.
ВАЖНО!!!Кредиты свыше 1 500 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте по курсу, установленному Банком России на момент обращения заявителя в Банк) предоставляются с обязательным оформлением залога имущества.
- Оценка платежеспособности поручителей.
- Оценка платежеспособности поручителей - физических лиц производится на основании документов, подтверждающих величину доходов и размер производимых удержаний, и данных Заявления-анкеты.
При принятии Банком в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору только поручительств физических лиц (без другого обеспечения исполнения обязательств), необходимо предоставление не менее:
· 1-го поручительства – по кредитам в сумме до 1 000 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте по курсу, установленному Банком России на момент обращения заявителя в Банк) включительно;
· 2-х поручительств - по кредитам в сумме от 1 000 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте по курсу, установленному Банком России на момент обращения заявителя в Банк) до 1 500 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте по курсу, установленному Банком России на момент обращения заявителя в Банк) включительно.
В случае частичного исполнения Поручителями обязательств по Кредитному договору совокупность обязательств, принятых на себя Поручителями, должна покрывать сумму кредита и причитающихся за его пользование процентов за период не менее одного года (в случае, если кредит предоставляется сроком до 1 года - процентов за период, установленный Кредитным договором).
Определение оценочной стоимости предмета залога.
Оценочная стоимость недвижимого имущества, устанавливается на основании экспертного заключения специалиста Банка,либо дочернего предприятия Банка, либо независимого эксперта, имеющих право на проведение оценки, либо на основании страхового полиса, выданного компанией, соответствующей требованиям Сбербанка России к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги для участия в страховании имущества, являющегося предметом залога и понимается как наиболее вероятная цена, за которую имущество может быть реализовано на момент оценки.
Оценочная стоимость передаваемого в обеспечение кредита имущества корректируется с использованием поправочного коэффициента:
- для недвижимого имущества – не более 0,7;
ВАЖНО!!!Сумма кредита (лимит кредитования), превышающая оценочную стоимость предметов залога с учетом поправочных коэффициентов, не может превышать 1 500 000 рублей. Для заемщиков, у которых сумма кредита (лимит кредитования) превышает 30 млн. рублей/1 млн. долларов США/1 млн. евро, залоговая стоимость предоставляемого имущественного обеспечения по кредиту не может быть менее 70% от суммы обязательств по кредиту.
Требования к страхованию предмета залога.
Заемщик (Залогодатель) должен застраховать в пользу Банка переданное в залог имущество от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные Правилами страхования страховщика (полный пакет).
Страховая сумма должна быть не ниже оценочной стоимости предмета залога с учетом поправочных коэффициентов либо не ниже задолженности по кредиту и причитающихся процентов на период действия договора страхования, если сумма задолженности по кредиту с процентами меньше оценочной стоимости.
Банк имеет право самостоятельно определять целесообразность страхования:
· другого имущества совокупной оценочной стоимостью (без учета поправочных коэффициентов) до 150 000 рублей (или эквивалента этой суммы в иностранной валюте по курсу, установленному Банком России на момент обращения заявителя в Банк) включительно.
Страхование может осуществляться в:
| ||||||||
3.7. | Срок кредитования | Срок кредитования составляет не более 11 лет и определяется с учетом следующего: · срок возврата кредита не должен превышать 5 лет; · на период обучения в Образовательном учреждении по желанию Заемщика/Созаемщиков предоставляется отсрочка в погашении кредита – «льготный период». Банк может предоставить отсрочку в погашении кредита (в том числе и в случае действия «льготного периода») в случае предоставления Учащемуся академического отпуска (по болезни, в связи с беременностью и рождением ребенка, по уходу за ребенком и др.), а также в случае его призыва на воинскую службу в период обучения. При этом срок погашения кредита при условии предоставления Учащимся соответствующих документов переносится на срок: · не более одного года - в случае оформления академического отпуска; · на срок воинской службы – в случае призыва на воинскую службу. При этом общий срок кредитования может быть увеличен на срок предоставленной отсрочки. | ||||||||
3.8. | Особые условия («льготный период») | На период обучения в Образовательном учреждении по желанию Заемщика/Созаемщиков предоставляется отсрочка в погашении кредита – «льготный период». Отсрочка в погашении кредита предоставляется только при дифференцированных платежах. Отсрочка по уплате процентов за пользование кредитом не предоставляется. По заявлению Заемщика/ Титульного созаемщика «льготный период» может быть сокращен или исключен, а также восстановлен на протяжении всего срока обучения. В течение «льготного периода» учащийся не реже одного раза в год подтверждает факт своего обучения в образовательном учреждении путем предоставления в Банк соответствующей справки. В случае отчисления Учащегося из Образовательного учреждения или не предоставления им в период обучения справки, подтверждающей факт обучения, по требованию Банка «льготный период» аннулируется и установливается новый срок погашения кредита с переоформлением срочного обязательства. | ||||||||
3.9. | Порядок погашения кредита | Погашение производится дифференцированными платежами. | ||||||||
к оглавлению 4. Стоимость кредита | ||||||||||
4.1. | Процентная ставка | Процентные ставки в рублях
Штрафы и неустойки за образование просроченной задолженности: Неустойка за несвоевременное внесение платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом устанавливается на уровне 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки. Очередность списания денежных средств в счет погашения задолженности по кредитупри наличии в составе обеспечения залога объекта недвижимости: 1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом; 2) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту; 3) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту; 4) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту; 5) на погашение Срочной задолженности по Кредиту; 6) на уплату Неустойки. Очередность списания денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту при отсутствии в составе обеспечения залога объекта недвижимости: 1) на уплату Просроченных процентов за пользование Кредитом; 2) на погашение Просроченной задолженности по Кредиту; 3) на уплату Неустойки за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом; 4) на уплату срочных процентов, начисленных на Просроченную задолженность по Кредиту; 5) на уплату срочных процентов, начисленных на Срочную задолженность по Кредиту; 6) на погашение Срочной задолженности по Кредиту; 7) на уплату Неустойки за несвоевременное страхование/возобновление страхования имущества, оформленного(ых) в залог, и/или нарушение обязательств, указанных в кредитном договоре, если ее начисление предусмотрено кредитным договором. При этом возмещение судебных и иных расходов Банка по принудительному взысканию Задолженности по Договору производится в очередности, предусмотренной Гражданским кодексом Российской Федерации. |
Комиссии, в том числе за досрочное погашение кредита, отсутствуют.