Кредит на пополнение оборотных средств
Оборотные средства – основа любого бизнеса, обеспечивающая полноценное функционирование предприятия. Если их недостаточно, юрлицо может потерять значительную долю прибыли; иногда недостаток оборотных средств приводит и вовсе к серьезным убыткам. Избежать подобных проблем помогает специальный банковский заем, называющийся кредитом на пополнение оборотных средств.
Кредит на пополнение оборотных средств – что он собой представляет?
Кредит на пополнение оборотных средств (оборотный кредит) – вид краткосрочного целевого кредитования, который предоставляется юридическим лицам, нуждающимся в дополнительном источнике финансирования производственных процессов.
Так как интенсивность использования оборотных средств напрямую влияет на прибыльность, то их увеличение за счет банковского займа позволяет поддержать стабильность доходов компании и сделать бизнес более доходным.
Можно выделить два основных преимущества такого кредита – предоставление индивидуального графика погашения, учитывающего сезонность бизнеса, а также возможность досрочного погашения задолженности без штрафных санкций.
Оборотный кредит может быть в виде возобновляемой кредитной линии или в виде не возобновляемой кредитной линии. При использовании возобновляемой кредитной линии юридическое лицо получает денежные средства частями (траншами) в пределах установленного периода и лимита кредитования, другими словами, лимита задолженности. Погашение осуществляется в любое время в течение периода кредитования. При этом непогашенная сумма основного долга не может превышать установленный лимит задолженности. Погашенная заемщиком часть кредита увеличивает лимит задолженности.
Срок предоставления кредитов с возобновляемой кредитной линией, как правило, составляет от 1 до 3 лет, однако все зависит от условий конкретного банка. Как и в первом случае, организация может не тратить все деньги сразу, а использовать лишь необходимую ей сумму. Проценты при этом начисляются только на использованную сумму. Однако обычно, помимо процентов, нужно ежемесячно уплачивать определенную часть основного долга. И за счет этого организация получает возможность вновь использовать данную сумму. Например, в этом месяце в счет основного долга были внесены 500 000 рублей. Это означает, что эти 500 тысяч вы снова можете снимать и использовать их на своё усмотрение. Стоит также отметить, что некоторые банки устанавливают максимальный размер общей суммы предоставляемых кредитополучателю денежных средств, превысить который технически невозможно.
Преимущества возобновляемой кредитной линии:
· возможность многократного использования денежных средств;
· отсутствие необходимости каждый раз, когда вам понадобились деньги, подавать документы на кредит;
· более длительный, в сравнении с невозобновляемой кредитной линией, период предоставления.
Наряду с преимуществами существуют и недостатки:
· Более короткий период погашения кредита в сравнении с невозобновляемой кредитной линией. В случае крупной суммы задолженности это может быть проблематично.
Какие задачи позволяет успешно решать оборотный кредит?
Зачастую предприятия наряду с собственным капиталом целенаправленно используют земные оборотные средства для расширения ассортимента, закупки материалов, сырья, пополнения своих товарных запасов. Соответственно, основания для подачи заявки на получение оборотного кредита могут быть следующими:
· закупка материалов, товаров и т.п. с целью дальнейшей реализации;
· приобретение сырья, услуг, пополнение материальных запасов, напрямую связанных с производством продукции;
· необходимость срочно внести предоплату для закупки товара;
· потребность в расширении ассортимента продукции;
· открытие торговой точки, филиала или подразделения.
Для организаций, прибыль которых зависит от сезонного спроса на продукцию, такой вид кредитования юридических лиц дает возможность продолжать работу без ущерба для финансового состояния бизнеса при дефиците собственных средств.
Кредит на пополнение оборотных средств помогает и при непредвиденных ситуациях, связанных с нарушением договорных обязательств контрагентами, когда на расчетном счете предприятия обрадуется дефицит денежных средств для покрытия текущих расходов.
Как это выглядит на практике?
Предположим, что организация, занимающаяся производством соков, в осенний период нуждается в закупке сырья. Собственных средств в этот момент недостает, поэтому компания обращается в банк и получает кредит в виде возобновляемой кредитной линии на осуществление сезонных закупок овощей, ягод и фруктов для производства соковой продукции. Размер кредита – 1 млн рублей. Юрлицо переводит поставщику сырья 700 тыс. рублей из кредитных средств. В его распоряжении остается еще 300 тысяч. Через месяц один из контрагентов расплачивается с предприятием за товар в размере 900 тыс. рублей. Этими деньгами компания полностью закрывает кредит с учетом процентов. Так как линия возобновляемая, в распоряжении предприятия снова оказывается сумма в 1 млн рублей заемных средств. Эти деньги компания может использовать вновь, например, для закупки сырья у другого поставщика.
Итак, получение оборотного кредита позволяет решить множество проблем и увеличить прибыль предприятия без вложения собственных средств. Однако перед тем как увеличивать оборотные средства с помощью такого займа следует учесть все возможные последствия невыполнения кредитных обязательств и выбрать из всех предложений оптимальное по условиям.