Объективные признаки состава преступления




Оглавление

 

Введение. 3

Изготовление или сбыт кредитных, либо расчётных карт и иных платёжных документов. 4

1.Объективные признаки состава преступления. 4

2. Субъективные признаки состава преступления. 11

Заключение. 14

Список литературы.. 16

 


Введение

В последнее время кредитно-финансовая система страны претерпевала серьезные качественные изменения в связи с переходом от административно-управляемой, высокомонополизированной банковской структуры к рыночной системе кредитных организаций. Возникали новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, появились новые инструменты и методы обслуживания физических и юридических лиц. Модифицируется система взаимоотношений Центрального банка РФ и коммерческих кредитно-финансовых институтов, идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего финансового механизма. Существенные изменения происходят и в деятельности банков, являющихся основным звеном кредитно-денежной сферы.

Актуальность данной работы заключается в том, что вместе с тем именно кредитно-денежная сфера, составляющая сердцевину реформируемой экономики, явилась наиболее уязвимой для криминальных посягательств. Совершаемые в этой сфере преступления отличаются значительным разнообразием, особой изощренностью, высокоинтеллектуальным характером. Не исключением из этого списка являются и преступления по изготовлению или сбыту поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов. Стоит отметить, что из года в год, количество данных преступлений исправно увеличивается.

Состояние преступности, связанной с изготовлением

Или сбытом поддельных кредитных либо расчетных карт

И иных платежных документов, в 1997 — 2005 гг.

Цель работы: Уголовно-правовой анализ изготовления или сбыта поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов (ст. 187 УК РФ)Достижение данной цели предполагает решение следующих взаимосвязанных задач:

Анализ объективных признаков рассматриваемого преступления;

Анализ субъективных признаков рассматриваемого преступления;

Рассмотрение судебной практики по делам об изготовлении или сбыте поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов.


 

Изготовление или сбыт кредитных, либо расчётных карт и иных платёжных документов

Объективные признаки состава преступления

Объект преступления

Родовой объект – общественные отношения, обеспечивающие функционирование экономики России как единого народно-хозяйственного комплекса.

Видовой объект – общественные отношения в сфере экономической деятельности.

Непосредственным объектом преступления являются общественные отношения, затрагивающие в первую очередь интересы собственников имущества или денежных средств. Однако общественная опасность преступления заключается в том, что оно посягает на основы экономической безопасности и финансовой устойчивости государства, нормальный порядок безналичных расчетов и полноценное функционирование рыночных институтов. Поэтому не случайно УК относит это деяние к категории тяжких преступлений. Тот факт, что деянием наносится вред интересам как отдельного собственника, так и государства в целом, определяет этот состав преступления как двухобъектный.

Предмет преступления — кредитные либо расчетные карты, а также иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами.

Банковские карты различаются между собой по технологии изготовления и объему услуг. Основным нормативным актом, устанавливающим требования к кредитным организациям по эмиссии (выпуску) последними банковских карт в Российской Федерации, правилам осуществления расчетов и порядку учета кредитными организациями операций, совершаемых с использованием банковских карт, сегодня является Положение ЦБР от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (в ред. от 21.09.2006).

Нормативную базу безналичных расчетов составляют Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изменениями от 10 января 2003 г.), Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации", Положение ЦБР от 1 апреля 2003 г. N 222-П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в РФ", Положение ЦБР от 26 марта 2003 г. N 221-П "О порядке приема и исполнения кредитными организациями, подразделениями расчетной сети ЦБР исполнительных документов, предъявляемых взыскателями — физическими лицами" и др.

Расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем в пределах установленной кредитной организацией (как правило, это коммерческий банк), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете.

 

Кредитная карта — именной платежно-расчетный документ (платежный документ, оформленный для перечисления денежных средств в безналичном виде для оплаты товаров, работ, услуг или других платежей) в виде персонифицированной (личной, индивидуальной) пластиковой карточки, выдаваемый банком-эмитентом (банк либо иное финансовое учреждение, выдающее клиентам-держателям пластиковые карточки; обычно является владельцем карточки) своим вкладчикам для безналичной оплаты (оплаты путем перечисления денежных средств с одного банковского счета на другой), приобретения ими в кредит товаров и услуг в розничной торговой сети, снабженной компьютерными устройствами, передающими запрос на оплату товара в расчетный процессинговый центр (юридическое лицо или его структурное подразделение, обеспечивающее информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчетов).

Банк-эмитент проводит персонализацию (процедура нанесения на платежную карту и (или) запись в память микропроцессора, на магнитную полосу платежной карты информации, предусмотренной правилами участников расчетов) кредитной карты: на нее наносится идентификационный номер, фамилия владельца, причем часто методом эмбоссинга (выдавливания); предоставляет владельцу краткосрочный кредит для покупки; величина кредита зависит от типа карты (обычная, золотая, корпоративная).

Кредитная карта удостоверяет наличие у ее владельца текущего счета в банке; в ходе сеанса связи с процессинговым центром проводится аутентикация (удостоверение подлинности карточки; подтверждение принадлежности платежной карточки ее держателю, проводимое путем установления личности держателя карточки и соответствия реквизитов, нанесенных на лицевой стороне карточки) подтверждается наличие средств на счете, достаточных для оплаты покупки, услуги.

Многие российские банки совместно с признанными в мире эмитентами наладили выпуск и поддерживают обслуживание кредитных карт, которые, как подтверждено мировой практикой, вытесняют наличное обращение (обращение бумажных денег).[1]

Иные платежные документы, не являющиеся ценными бумагами (ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении[2]), — это различные документы, обеспечивающие безналичные расчеты между физическими и юридическими лицами, например платежные требования и платежные поручения, которые представляют в банк на бланках строго определенной формы, а также дорожные и иные чеки, и другие.


 

Под изготовлением иных платежных документов понимается как их частичная подделка (например, внесение изменений в реквизиты), так и изготовление полностью поддельных платежных документов. Изготовление поддельных банковских карт — высокотехнологичный процесс, как правило, предполагающий достижение таких технических характеристик карты, которые позволили бы ее использование в безналичных расчетах.

Сбыт поддельных банковских карт или иных платежных документов состоит в дарении, даче взаймы, продаже и любом другом способе отчуждения.

Преступление считается оконченным с момента изготовления хотя бы одной карточки или иного платежного документа либо внесения в него заведомо ложных данных независимо от того, удалось ли осуществить сбыт фальшивки, но при условии, что эти действия производились с целью сбыта.

Специалисты выделяют три вида подделки пластиковых кредитных карт:

1) они похищаются у законных владельцев, и в реквизиты карточки (номер, имя и фамилию владельца, его подпись, цифровой код на магнитной полосе) вносятся новые данные, которые списываются с контрактов между фирмами, со счетов, копирок со счетов и т. п.;

2) в настоящие кредитные карточки вносят изменения путем запечатывания букв и цифр, впечатанных в плоскость карточки, или термической подделки. Разница между первым и вторым видом — в содержании подлога, вносимого в настоящую карточку. Если в первом случае данные, внесенные в нее, принадлежат какой-либо другой карточке и, соответственно, другому законному владельцу, то во втором случае поддельная запись произвольна, она не имеет отношения к чужой кредитной карте; происходит посягательство только на права владельца похищенной карточки;

3) изготавливаются полностью поддельные кредитные карты. Способ этот, однако, крайне дорог и используют его только организованные преступные группировки. Преступники нарезают на куски формата кредитной карты чистую пластмассу и на них наносят действительные данные (номер карточки, срок действия, фамилию и др.).

Способы подделки могут быть самыми разными. Например, такой.

«В России преступными группами все чаще используются комплексные технические средства, необходимые для изготовления поддельных расчетных карт, — на банкомат монтируется не просто какая-либо панелька, позволяющая запоминать ПИН-код, а целый блок связанных и синхронизированных устройств. Например, в приемную щель банкомата вставляется портативный считыватель магнитной полосы (на профессиональном жаргоне "скин девайс" или "скинер", а над клавиатурой монтируется микрокамера. В результате любой операции клиента через этот банкомат преступники получают необходимый и достаточный набор для осуществления подделки — дамп карты клиента и ее ПИН».

Человеческая мысль крайне изобретательна.

Такие же виды подделки выделяются и применительно к чекам.

Если же имеет место изготовление карт или иных платежных документов, которые заведомо не могут успешно использоваться для расчетов, а сбыт такой карты или иного платежного документа строился, например, на том, что другое лицо в силу своего плохого зрения или неосведомленности примет грубую подделку за подлинный предмет сбыта, то содеянное образует приготовление к мошенничеству, а при фактическом сбыте имеется в виду оконченное завладение чужим имуществом путем мошенничества (мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием.

Кроме того, не образует состава преступления, предусмотренного ст. 187 УК, изготовление кредитных (расчетных) карт с целью последующего использования самим виновным лицом, преследующим цель незаконного присвоения и расходования не принадлежащих виновному денежных средств. Эти действия тоже должны квалифицироваться как приготовление к мошенничеству. Однако в названных случаях нужно помнить о том, что уголовная ответственность за приготовление к мошенничеству будет наступать только по ч. 2 и ч. 3 ст. 159 УК, т. к. именно эти составы законодатель отнес к категории тяжких.[3]

Способы борьбы с такими преступлениями, конечно же, существуют, это:

— во-первых, использование банками онлайновых систем круглосуточного мониторинга всех авторизаций, совершаемых по картам клиентов;

— во-вторых, внедрение банками услуги SMS-оповещения. Если по карте идет авторизация, то на мобильный телефон держателя карты приходит SMS-сообщение с указанием суммы, списываемой со счета.

Очень важно, чтобы владельцы соблюдали условия хранения карт и ПИН-кодов и немедленно информировали банк-эмитент в случае потери (кражи) карты.

Еще один способ избежать подделки кредитных карт — использование чиповых карт (хотя и это не сведет подделки к нулю). Микропроцессорные карты гарантируют большую безопасность, чем их магнитные "братья", в силу того, что все данные, хранящиеся на чипе, шифруются, а для получения доступа к ним требуется специальная аппаратура: лазер или электронное облучение для расшифровки данных с микросхемы, а также особое оборудование для перезаписи информации с чипа. Микропроцессор в отличие от магнитной полосы нельзя просто скопировать.

Таким образом, чиповые карты снижают риск подделки, обеспечивают более высокий уровень безопасности и лучшую защиту от подделки.

«Держателям пластиковых карт, для того чтобы снизить риск подделки их пластиковых карт, можно дать несколько советов:

— никогда не пишите ПИН-код на карте и не храните его вместе с картой;

— никому не сообщайте ПИН-код;

— не допускайте сторонних наблюдателей при снятии наличных из банкомата, при вводе ПИН-кода, а также не прибегайте к помощи посторонних лиц;

— всегда имейте при себе номер вашей карты и телефоны банка;

— обращайтесь с картой так же, как и с наличными: не оставляйте карту в автомобиле, гостиничном номере и других местах;

— не забудьте забрать карту после проведения операции. Убедитесь, что возвращенная карта принадлежит вам;

— не передавайте карту третьему лицу: использование карты третьим лицом рассматривается банком как грубое нарушение правил и может повлечь расторжение договора по инициативе банка;

— не давайте номер карты как подтверждение вашего возраста, для участия в лотерее, рекламных акциях, при телемаркетинге;

— требуйте проводить операции оплаты товаров и услуг по карте в вашем присутствии, не допускайте исчезновения карты из поля зрения даже на незначительное время: это необходимо для предотвращения возможных мошеннических действий (дополнительная прокатка слипа по операции, которую вы не совершали, полное копирование магнитной полосы и изготовление дубликата карты и т. д.);

— не используйте карту для оплаты, если кассир или торговая точка не вызывают доверия. Особенно осторожно используйте карту в странах третьего мира (Бразилия, Аргентина и др.), в Юго-Восточной Азии (Таиланд, Малайзия, Сингапур и т. д.), а также на Украине и в Прибалтике: здесь мошенничество с платежными картами наиболее развито;

— для проведения операций в Интернете заведите отдельную карту и пополняйте ее небольшими суммами;

— храните копии платежных чеков и сверяйте их с выписками по счету».

Объективная сторона включает и такое понятие, как общественная опасность.

Общественная опасность деяния состоит в причинении ущерба финансовым интересам хозяйствующих субъектов, государства, личности и в нарушении принципов ведения экономической деятельности.


 



Поделиться:




Поиск по сайту

©2015-2024 poisk-ru.ru
Все права принадлежать их авторам. Данный сайт не претендует на авторства, а предоставляет бесплатное использование.
Дата создания страницы: 2017-10-11 Нарушение авторских прав и Нарушение персональных данных


Поиск по сайту: