Топ 10 мифов про микрозаймы
Страх заявок на микрозайм
Несмотря на все усилия Центробанка и лидеров рынка микрофинансирования в нашей стране исправить сложившуюся ситуацию, очень многие люди до сих пор как огня боятся оставлять онлайн заявку на микрозайм. Отчасти это связано с неуверенностью в безопасности существующих интернет-технологий, однако в большинстве своем влияние оказывает отрицательное отношение людей к микрофинансовым организациям (МФО).
Борьба со сложившимся негативным образом ведется уже довольно давно и приносит определенные плоды, о чем говорит не только рост числа новых клиентов, впервые обращающихся в компанию, но и статистика, собранная Бюро кредитных историй статистика.
Откуда ноги растут
Столь негативный образ, где МФО приравниваются к некоему вселенскому Злу финансового мира, родился на первых этапах образования практики краткосрочных займов. В тот момент они носили по большей части неофициальный характер, практически никак не регулировались и не контролировались на законодательном уровне.
Тогда еще не было даже понятия “микрофинансовая организация”, а деньги до зарплаты занимали просто у тех, у кого они есть. Чаще всего таким теневым бизнесом занимались криминальные элементы, которые не гнушались практиковать любые незаконные методы воздействия.
Мифы и реальность
В 2019 году ситуация значительно отличается от описанного выше. Реальность такова, что МФО – это юридические лица, которые получили лицензию Центробанка на ведение микрофинансовой деятельности, следуют действующему законодательству и отчитываются перед регулятором.
Все очерняющие мифы уже давно имеют мало чего общего с действительностью. Мы отобрали 10 наиболее часто встречающихся.
Миф 1: Неподъемные процентные ставки
Краткосрочные кредиты – это относительно небольшие суммы денежных средств, занимаемые на короткий срок, тогда как банки кредитуют на продолжительные периоды времени. При этом выдача клиенту займа через МФО сопровождается теми же обязательными платными процедурами и запросами в государственные базы данных для идентификации клиента и исключения случаев мошенничества. Выбирая займ, клиент сразу видите полную стоимость услуги и тогда принимает финальное решение.
Миф 2: Коллекторы “выбивают” деньги из должников
Ведущие МФО либо сами имеют отдел коллекторов, которые действуют в рамках ограничений законодательства, либо сотрудничают с агентствами, внесенными в соответствующие реестры. Если коллекторы используют иные методы, то это нарушение Уголовного кодекса РФ, а участники по факту обращения пострадавших в правоохранительные органы должны привлекаться к ответственности.
Миф 3: МФО разоряют неимущих
МФО выдают займы в том числе тем клиентам, кредитная история которых не позволяет им получить кредит в банке. Перед подписанием договора все условия тщательно доводятся до сведения граждан. Компании пытаются помочь клиентам, а не разорить их. Получив займ, люди самостоятельно отвечают за то, для каких целей его использовать.
Миф 4: Общество финансово неграмотное
Финансовая грамотность россиян в среднем действительно невысока. На протяжении всего оформления займа клиенту неоднократно дается возможность ознакомиться с условиями предоставления услуг. Большинство наших клиентов – состоявшиеся люди, оказавшиеся в трудном финансовом положении в конкретный промежуток времени по объективным или субъективным причинам.
Миф 5: Микрозаймы тратят на пустяки
Интересно, что это нисколько не соответствует действительности. Наиболее частые покупки – бытовая техника, срочный ремонт, непредвиденные траты. Некоторые даже находят способы сэкономить на запланированных приобретениях в моменты акций или специальных предложений.
Миф 6: Реклама не внушает доверия
Стоимость рекламных кампаний лидеров рынка МФО в РФ достигает значительных сумм. Отделы маркетинга ориентируют рекламу на целевого клиента, и рост показателей по отрасли демонстрирует, что вектор выбран верно. Ведь с каждым годом МФО доверяют все больше людей.
Миф 7: Безотказные займы
МФО является бизнесом, а не благотворительной или меценатской организацией. Ни одна компания не может себе позволить выдавать займы всем подряд. Для проверки клиентов МФО используют автоматизированные финансовые технологии, аналогичные банковским, которые оценивают риски и формируют решение о выдаче или отказе. Данные алгоритмы самообучающиеся и с каждым займом принимают решение о платежеспособности клиента все корректнее. 100% одобрения это даже не миф – это фантастика.
Миф 8: МФО вне закона
Регулятором деятельности всех микрофинансовых организаций выступает Центральный банк Российской Федерации. Он не только ведет официальный реестр всех МФО, но и осуществляет контроль их деятельности, следит за исполнением законодательной базы и при необходимости вводит ограничения. Правительство рекомендуют сотрудничать только с теми МФО, которые внесены в упомянутый реестр ЦБ.