Деньги и денежная система.
Вопросы.
1. Возникновение денег и их необходимость в рыночной экономике.
2. Функции и виды денег.
3. Закон денежного обращения. Денежная масса и скорость обращения денег.
4. Денежная система, характеристика её типов.
5. Инфляция и ее виды.
Возникновение денег.
Банковское дело и деньги связаны органически, поэтому уяснения сущности денег и их необходимости невозможно освоить банковское дело. Деньги возникли самопроизвольно, независимо от воли и желания людей много тысяч лет тому назад. Обмен продуктами труда между разными группами людей стал общественной необходимостью в результате первого, а затем второго крупного разделения общественно труда. Без обмена люди жить уже не могли. Товаром, впервые выступившим в роли универсальных денег, присущих почти всем народам стал домашний скот.
Первоначально обмен был простым X товара A=Y товара Б
Скот все же в полной мере не мог удовлетворить все запросы рыночного обращения, этот вид денег требовал затрат на свое содержание, был неудобен для дальних транспортировок, непригоден для мелких, т.е. наиболее частых торговых сделок.
Для эквивалентного соизмерения разных товаров требуется единая основа. Такой единой основой для всех товаров является стоимость – общественные затраты труда на производство. Поскольку на производство отдельного товара затрачивается разный труд, товары имеют различную стоимость. Для количественного измерения общественного труда используется меновая стоимость, т.е. способность товара обмениваться на другие товары в определнных пропорциях. Именно меновая стоимость обеспечивает количественное сравнение товаров.
В условиях натурального производства продукт удовлетворяет потребности производителя –имеет значение потребительная стоимость (способность продукта удовлетворять определенную потребность человека0, а не стоимость. С возникновением денег создаются условия для появления, а затем и расширения рынка, поскольку денежный эквивалент позволяет преодолеть рамки обмена товара на товар.
Совершенствовавшиеся и расширяющиеся экономические связи требовали новых денег, которые обладали бы следующими качествами: - высокой стоимостью(т.е. известной трудоемкостью своего производства), - ограниченной, по сравнению с другими товарами, потребительной стоимостью, - компактностью, портативностью, - способностью дробиться на мелкие доли и объединяться в любых количествах при полном сохранении своих качеств, - физической долговечностью. Всем этим требованиям в превосходной форме отвечают лишь металлические, особенно благородные. Именно поэтому они стали ведущими в выполнении роли денег.
Человечество XX в. окончательно перешло к социально – рыночной, регулируемой демократическим государством экономики, в которой деньгам принадлежит одна из ведущих ролей как рычага управления обществом, формы распределения общественного продукта и стимулятора эффективности общественного производства. Деньги настолько прочно обосновались в повседневной, ежечастной жизни, что мы не видим ничего необычного.
Итак, деньги занимают особое место экономике, являются необходимым существенным элементом рынка, правильная организация и регулирование которого со стороны государства без денег невозможна.
2. Деньги – это товар особого рода, выполняющий роль всеобщего эквивалента.
Функции денег:
1. Деньги как мера стоимости.
Эта функция заключается в оценке стоимости товара путем установления цен. Это делается для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Каждое государство устанавливает свой масштаб цен, т.е. национальную меру стоимости. Цена определяется общественно необходимыми товару затратами на производство и реализацию, в зависимости от спроса и предложения.
2. Деньги как средство обращения.
Благодаря этой функции владелец денег может самостоятельно выбирать продавцов и вид приобретаемых товаров. Одни и те же денежные знаки могут применяться неоднократно, поэтому количество денег в обращении зависит от скорости. Особенность этой функции в том, что передача товара покупателю и его оплата происходит одновременно.
3. Деньги как средство платежа.
Деньги выполняют эту функцию во взаимоотношении с участием физических лиц. В отношениях между юридическими лицами эту функцию выполняют безналичные расчеты.
4. Деньги как средство накопления и образование сокровищ.
Эту функцию выполняют реальные деньги (золотые деньги или само золото, а так же драгоценные металлы). Эта функция существует при превышении доходов над расходами.
6. Мировые деньги – это деньги, которые используются во внешних экономических отношениях.
Виды денег.
В различные периоды развития человечества применялись различные виды денег. Применяемые виды денег зависят от определенных условий.
Существует 2 вида денег:
Ø действительные – когда номинальная стоимость соответствует реальной (золото, серебро)
Ø заместители действительных денег (знаки стоимости) – деньги, номинальная стоимость которых выше реальной - бумажные и кредитные.
Бумажные деньги выступают как средство обращения и средство платежа. Раньше в России бумажные деньги выпускались государством для покрытия своих расходов. Их недостатком являлось то, что их можно выпустить в большом количестве.
Кредитные деньги выпускают банки. Они используются для осуществления платежа с отсрочкой. К кредитным деньгам относятся вексель, чек, пластиковая карточка..
3. Денежное обращение – движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичных формах, обслуживающих реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве за опеределенный период.
Одним из основных количественных показателей денежного обращения является денежная масса.
Денежная масса – это совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих различные связи и принадлежащие физическим, юридическим лицам и государству
Денежная масса зависит от 2-х факторов.
1. Количество денег.
2. скорость оборота денег.
Количество денег, необходимое для выполнения ими своих функций устанавливается экономическим законом денежного оборота, открытым К.Марксом.
Закон денежного оборота.
Масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг и обратно пропорциональна скорости обращения денег.
Закон, определяющий количество денег в обращении с учетом 2-х функций (средство накопления и средство платежа) несколько видоизменяется и имеет следующие формулу
СЦ – сумма цен товара, К – товары, проданные в кредит, П – сумма платежей по долговым обязательствам, ВП – взаимно погашенные платежи, О – количество оборотов денег
Поскольку скорость обращения денег обратно пропорционально количеству денег в обращении, то ускорение их оборачиваемости и означает рост денежной массы. Увеличение денежной массы при этом же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесцениванию денег, т.е. в конечном итоге является одним из факторов инфляционного процесса.
4.Денежная система – это усторойство денежного обращения в стране, которое сложилось исторически и закрепленное национальным законодательством.
Денежная единица – это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и услуг. В России денежной единицей является рубль и его сотая часть – копейка.
Ø В зависимости от вида денег различают денежные системы 2-х видов:
1. Система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах, а обращающиеся банкноты беспрепятственно обмениваются на действительные деньги.
При этой системе выделяют 2 подтипа денежных систем:
- биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента закреплена за двумя металлами (золото и серебро).
- монометаллизм – денежная система, при которой один металл выполняет роль всеобщего эквивалента (серебро либо золото).
2. Система бумажно - кредитного обращения, при которой действительные деньги (серебро, золото) вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные и кредитные деньги. Денежная бумажно-кредитная система. Современная денежно кредитная система характеризуется следующими особенностями:
1) отмена официального золотого содержание денежных единиц. Золото полностью вытеснено из внешнего и внутреннего оборота.
2) сохранение денежного резерва преимущественно в центральных банках, а так же у частных лиц в виде золотых монет, слитков, украшений.
3) переход к неразменным на золото кредитным деньгам.
4) национальной денежной единицей становятся банкноты ЦБ.
5) развитие и преобладание в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного.
Современная денежная система включает в себя следующие элементы:
- Наименование денежной единицы – установление в законодательном порядке денежного знака, который служит для соизмерения им вырадения цен товаров и услуг.
- Порядок обеспечения денежных знаков.
- Эмиссионный механизм это законодательно установленный порядок выпуска в обращение денежных знаков.
- Структура денежной массы в ообращении представляет собой соотношение наличных и безналичных денег в общей величиине денежного оборота.
- Порядок установления валютного курса или котировки валют, т.е. соотношение денж единицы страны к иностранным валютам.
- Порядок кассовой дисциплины в государстве отражает совокупность правил, форм, кассовых и отчетных документов, которыми руководствуютсяюрид лица и население при организации наличного денежного оборота.
5. Инфляция – представляет собой обесцениевание денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.
Виды инфляции:
- умеренная (цены растут менее чем на 10% в год, стоимость денег практически сохраняется, у предпринимателей отсуствует риск подписания контрактных обязателсьвт в номинальных ценах);
- галопирующая (рост цен может изменяться сотными процентов в год, контракты «привязываются» к величине индекса цен, деньги материализуются в различного рода ценности);
- гиперинфляция (рост цен изменяется тысячами процентов, расхождениие цен и заработной платы становится катастрофическим);
- сбалансированнная – при ней цены различных товаров относительно друг друга остаются неизменными;
- несбалансированная – при ней цены различных товаров постоянно изменяются по отношению друг к другу, причем в различных пропорциях.
- Инфляция спроса, при которой равновесие спроса и предложения нарушается со стороны спроса;
- Инфляция предложения, при которой досбаланс спроса и предложения происходит из-за роста издержек производства.