Процесс изучения дисциплины направлен на формирование определенных компетенций. Выпускник должен обладать следующими компетенциями:
а) общекультурные (ОК):
- способен анализировать социально-значимые проблемы и процессы, происходящие в обществе, и прогнозировать возможное их развитие в будущем (ОК-4);
- владеет основными методами, способами и средствами получения, хранения, переработки информации, имеет навыки работы с компьютером как средством управления информацией, способен работать с информацией в глобальных компьютерных сетях (ОК-13);
б) профессиональные (ПК):
- способен осуществлять сбор, анализ и обработку данных, необходимых для решения поставленных экономических задач (ПК-4);
- способен выбрать инструментальные средства для обработки экономических данных в соответствии с поставленной задачей, проанализировать результаты расчетов и обосновать полученные выводы (ПК-5);
- способен на основе описания экономических процессов и явлений строить стандартные теоретические и эконометрические модели, анализировать и содержательно интерпретировать полученные результаты (ПК-6);
- способен, используя отечественные и зарубежные источники информации, собрать необходимые данные проанализировать их и подготовить информационный обзор и/или аналитический отчет (ПК-9).
В результате изучения дисциплины «Деньги, кредит, банки» студент должен:
знать:
- основы организации и регулирования денежного оборота, методы и инструменты денежно-кредитного регулирования, антиинфляционной политики;
- современное законодательство, нормативные и методические документы, регулирующие денежно-кредитную и банковскую сферу;
- механизм функционирования денежно-кредитной и банковской систем; показатели денежного регулирования; инструменты денежно-кредитной политики государства;
- основы организации деятельности кредитных учреждений, специфику функций и задач, направлений деятельности, основных операций центральных и коммерческих банков;
- основы обеспечения устойчивости денежного оборота, устойчивого развития коммерческих банков и факторах, ее определяющих, доходности банковской деятельности и рисках в деятельности коммерческого банка;
- основные направления деятельности Банка России, особенности властных полномочий центрального банка по отношению к кредитным организациям.
уметь:
- применять специализированную терминологию и понятия; анализировать и оценивать экономическую информацию в области денежного регулирования и функционирования кредитной и банковской систем;
- анализировать статистические данные, характеризующие процесс функционирования систем денежного обращения, наличных и безналичных расчетов, состояние денежной сферы, банковской системы, особенности реализации государственной денежно-кредитной политики;
- анализировать специальную литературу по вопросам состояния и проблемам функционирования денежно-кредитной сферы экономики, давать адекватные оценки реальных экономических событий и обосновать полученные выводы;
- уметь проводить расчеты основных макроэкономических показателей денежно-кредитной сферы, составлять графики, диаграммы, гистограммы для анализа в области денежно-кредитных отношений;
- уметь оценивать роль кредитных организаций в современной рыночной экономике;
- представлять результаты аналитической и исследовательской работы в виде выступления, доклада, информационного обзора, аналитического отчета, статьи.
владеть:
- методами расчета и анализа денежной массы, денежной базы, денежных агрегатов, индекса инфляции, банковского (кредитного, депозитного) и денежного мультипликаторов, валютного курса, банковских процентов, статей платежного баланса;
- методами оценки состояния денежно-кредитного обращения, выявления проблем современного состояния денежно-кредитной политики государства и нахождения возможных путей их решения;
- формами и методами использования денег и кредита для регулирования социально-экономических процессов в условиях рыночной и переходной экономики, учитывая при этом специфику России;
- организовывать процесс кредитования юридических и физических лиц, строить схемы погашения кредитной задолженности на основе дифференцированных и аннуитетных платежей, определять значения номинальных и реальных процентных ставок;
- методами финансовых вычислений в части расчета простых и сложных банковских процентов, методами оценки кредитоспособности заемщика;
- приемами обсуждения проблем не столько в традиционной форме контроля текущих знаний, сколько в форме творческого осмысления студентами наиболее сложных вопросов в ходе обобщения ими современной практики функционирования денежно-кредитной сферы по рассматриваемым группам проблем;
- навыками самостоятельной работы, самоорганизации и организации выполнения поручений.
При изучении дисциплины необходимо обращать внимание студентов на ее прикладной характер, на то, где и когда изучаемые теоретические положения и практические навыки могут быть использованы в будущей практической деятельности.
СТРУКТУРА И СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ
4.1. Объем дисциплины и виды учебной работы
| Вид учебной работы | Всего часов | Семестры | |||
| №4 | |||||
| часов | |||||
| Аудиторные занятия (всего) | |||||
| В том числе: лекции (Л) | |||||
| практические занятия (ПЗ) | |||||
| Самостоятельная работа студента (СРС) (всего) | |||||
| В том числе курсовая работа (КР) | - | - | |||
| СРС в период промежуточной аттестации | |||||
| Вид промежуточной аттестации | зачет (З) | З | |||
| ИТОГО: Общая трудоемкость | часов | ||||
| зачётных единиц | |||||
СОДЕРЖАНИЕ УЧЕБНОЙ ДИСЦИПЛИНЫ
4.2.1. Содержание разделов учебной дисциплины
| № семестра | Наименование раздела (модуля) | Содержание раздела (формулировки изучаемых вопросов) |
| 1. ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНЫЕ ОТНОШЕНИЯ | Тема 1. Объективная необходимость и предпосылки возникновения и применения денег Субъективные и объективные причины возникновения денег. Рационалистический подход, эволюционный подход. Необходимость применения денег. Эволюционные формы стоимости: простая или случайная, полная или развернутая, всеобщая и денежная. Денежная форма товарного обмена, свойства денег. Этапы развития экономических систем. Бартерная и денежная экономика. Роль денег в условиях рыночной экономики. | |
| Тема 2. Сущность денег, их функции. Эволюция форм и видов денег Теоретические подходы к раскрытию сущности денег, ее определение: подход с точки зрения товарного происхождения денег, функциональный подход, подход от сущностных свойств денег. Общие свойства денег. Спрос на деньги. Взаимосвязь сущности денег и их функций. Содержание функций денег и их роль. Функция мировых денег. Эволюционные формы денег: товарные деньги, монеты, банкноты, бумажные деньги, кредитные и электронные деньги. Признаки и правовая природа электронных денег. Перспективы развития электронных денег. Виды денег. Теории денег: металлическая, номиналистическая, количественная. Кейнсианская теория денег, современный монетаризм. | ||
| Тема 3. Измерение денежной массы, характеристика денежных агрегатов. Два подхода к измерению денежной массы: трансакционный, ликвидный. Структура денежной массы. Денежные агрегаты как качественные параметры состояния денежной массы, характеристика денежных агрегатов. Анализ денежной массы: коэффициент эластичности инфляции по денежной массе; коэффициент монетизации; коэффициент наличности. Скорость обращения денег, показатели скорости оборота денег: скорость обращения среднегодовой денежной массы; показатель оборачиваемости денег в платежном обороте; скорость возврата денег в кассы учреждений; скорость обращения денег в налично-денежном обороте. | ||
| Тема 4. Выпуск денег в хозяйственный оборот, денежная эмиссия. Организация наличного денежного оборота Денежный оборот, законы денежного обращения. Денежная эмиссия, ее формы: депозитная, бюджетная, банкнотная регулирующая. Налично-денежная эмиссия, функции центрального банка. Прогнозирование налично-денежного оборота на территориях, баланс денежных доходов и расходов населения РФ. Характеристика налично-денежного оборота. Механизм выпуска денег в хозяйственный оборот и изъятия денег из обращения: изготовление и выпуск денег в обращение, порядок изъятия денег из обращения. Определение потребности в денежной массе. Факторы, определяющие массу денег в обращении. Спрос на деньги и его формирование на основе денежных поступлений и платежей экономических субъектов в процессе создания ВВП. Предложение денег на денежном рынке со стороны Центрального банка. Характеристика состояния наличного денежного обращения в РФ. Инструменты и методы регулирования денежного оборота Банка России. | ||
| Тема 5. Эмиссия безналичных денег. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора Сущность и механизм эмиссии безналичных денег. Узкая и широкая денежная база, денежная мультипликация. Денежно-кредитное регулирование и денежный мультипликатор. Механизм банковской мультипликации, коэффициент банковской мультипликации и коэффициент изменения денежной массы. Норма обязательного резервирования как инструмент регулирования процесса мультипликации. | ||
| Тема 6. Платежная система и безналичные расчеты. Формы безналичных расчетов Безналичный денежный оборот и его роль в экономике. Денежно-расчетный, денежно-платежный и денежно-финансовый обороты. Понятие, основы организации и задачи платежных систем, их влияние на экономику. Ключевые принципы для системно значимых платежных систем. Сегментация платежной системы В РФ, характеристика централизованной и частных платежных систем. Роль Банка России в создании эффективно функционирующей платежной системы. Карточные платежные системы, перспективы развития и проблемы государственного регулирования. Формы безналичных расчетов: платежными поручениями, чеками, аккредитивами, инкассовая форма расчета. Формы международных расчетов. Расчеты банковскими переводами, расчеты чеками, инкассо в международных расчетах (инкассо против документов, чистое инкассо), документарные аккредитивы. | ||
| Тема 7. Инфляция как многофакторный процесс: содержание, формы проявления и последствия. Виды и регулирование инфляции Социально-экономические предпосылки инфляции, сущность и причины возникновения. Формы проявления инфляции, внешние и внутренние факторы. Виды инфляции, их классификация. Инфляция спроса, инфляция издержек. Влияние инфляции на международные экономические отношения, на покупательную способность национальной валюты. Регулирование инфляции: методы, границы, противоречия. Антиинфляционная политика в денежно-кредитной, бюджетной и налоговой сферах. Показатели темпа инфляции и дефлятор. Роль Центрального банка в поддержании устойчивости национальной валюты и регулировании инфляции. Денежные реформы, сущность, виды и методы проведения. Денежные реформы в России. | ||
| Тема 8. Денежная система, ее особенности и типы, характеристика элементов. Денежная система России Понятие и содержание денежной системы с точки зрения функционального и институционального аспектов. Функции денежной системы: эмиссионная, регулирующая, контрольная. Элементы денежной системы, ее блоки: базовый, управленческий, инфраструктурный. Элементы базового блока. Принципы организации денежной системы. Характеристика управленческого и инфраструктурного блоков. Характеристика исторических этапов и генезис развития денежной системы. Типы денежных систем с точки зрения формы денег и экономической детерминации. Особенности денежной системы административно-распределительного типа экономики. Основные черты денежной системы стран с рыночной экономикой, принципы организации. Современные тенденции развития денежных систем. Характеристика денежной системы Российской Федерации, правовое регулирование ее функционирования. | ||
| Тема 9. Мировая валютная система и ее эволюция. Валютный курс. Платежный баланс. Валютная система и валютные отношения. Эволюция мировой валютной системы. Принципы устройства современной мировой валютной системы, характеристика ее элементов. Понятие иностранной валюты, классификация валют по степени конвертируемости. Коллективные валюты: специальные права заимствования (СДР), европейская валюта евро. Резервные валюты. Национальная валютная система и ее связь с мировой валютной системой. Характеристика валютной системы России. Валютная политика и тенденции валютного регулирования. Валютный курс, виды валютных курсов. Спрос и предложение на иностранную валюту. Механизм установления валютного курса. Методы регулирования валютного курса, интервенции Центрального банка на валютном рынке. Задачи и проблемы конвертируемости российского рубля. Платежный и расчетный балансы страны, параметры платежного баланса: система двойной записи, экономическая территория страны, рыночная цена, время регистрации, расчетная единица. Источники информации и принципы классификации. Структура платежного баланса: счет текущих операций, счет операций с капиталом и финансовых операций. Международные государственные резервы, управление государственными резервами. Состояние платежного баланса России и особенности его структуры. Нейтральное и аналитическое представления платежного баланса. Финансирование платежного баланса. | ||
| 2. КРЕДИТ И КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ | Тема 10. Сущность, функции и законы кредита Необходимость кредита. Сущность кредита, отличия кредитных отношений от денежных. Кругооборот промышленного капитала: временно свободные денежные средства и временная потребность в дополнительных денежных ресурсах. Закон возвратности кредита, закон равновесия и закон сохранения ссуженной стоимости. Источники образования ссудного капитала. Перераспределительная функция кредита и функция создания кредитных средств обращения. | |
| Тема 11. Субъекты кредитных отношений. Формы и виды кредита Субъекты кредитных отношений, правовые основы и оформление кредитных отношений. Формы кредита: коммерческий, банковский, потребительский, государственный, ипотечный, международный, гражданский (личный), производительный и потребительский. Прямая и косвенная, явная и скрытая, старая и новая, основная и дополнительная, развития и неразвитая формы кредита. Виды кредита, классификация видов кредита: по целям, и объектам кредита, субъектам кредитных отношений, обеспечению, срокам погашения, способам выдачи, методам погашения, платности и другим признакам. | ||
| Тема 12. Ссудный процент и его экономическая роль в условиях рынка. Основы формирования уровня ссудного процента, источники его уплаты Экономическая природа и роль ссудного процента. Теория процента как теория ценности и денег. Процент в теориях Дж.М.Кейнса, А.Маршалла и Л.Вальраса. Функции ссудного процента: распределения денежного капитала и гарантия сохранения ссуженной стоимости. Современный механизм формирования уровня ссудного процента и влияющие факторы: внутренние, внешние. Формы ссудного процента и его классификация по формам кредита и по видам операций кредитных организаций. Экономическая основа формирования уровня ссудного процента. Факторы, определяющие уровень ссудного процента. Межбанковские процентные ставки: ЛИБОР, МИБИД, МИБОР, МИАКР. Виды процентных ставок. Плавающий и жесткий процент. Сущность и особенности банковского кредита. Кредитный риск и принципы рационального кредитования, методы кредитования. Качество обслуживания долга по кредиту, формирование резервов на возможные потери по ссудам и их использование. | ||
| Тема 13. Объективные границы кредита и ссудного процента. Роль обеспечения кредита и способы обеспечения кредитных обязательств Роль кредита в экономике. Кредит в международных экономических отношениях. Качественные и количественные границы применения кредита на макро- и микроуровне. Кредит в международных экономических отношениях. Границы ссудного процента, процентная маржа. Прибыль заемщика как источник уплаты ссудного процента. Норма прибыли и норма процента. Кредитный риск и роль обеспечения кредита, законодательная основа обеспечения. Способы обеспечения кредитных обязательств, их сравнительная характеристика. Порядок обращения взыскания кредитора на обеспечение по кредитным обязательствам заемщика. | ||
| 3. БАНКИ И БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА | Тема 14. Возникновение и развитие банков, их функции и роль в экономике. Типы и модели банковских систем История возникновения банков. Функции банков: аккумуляция и мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал, эмиссионно-учредительская, посредничество в платежах, создание денег, передача экономике импульсов денежно-кредитной политики центрального банка. Роль банков в развитии экономики. Разделение функций центрального банка и других банков. Понятие банковской системы. Влияние исторических, политических и других факторов на процесс формирования национальных банковских систем. Типы банковских систем, их характеристика. Модели банковских систем, тенденции их сближения в условиях глобализации и информатизации. Виды банков, их классификация по задачам и функциям в банковской системе, по форме собственности, по характеру деятельности, по наличию филиалов, межгосударственные и другие банки. Банковская система Российской Федерации. | |
| Тема 15. Центральные банки, основы их деятельности. Задачи и функции Предпосылки возникновения центральных банков, их статус в банковской системе. Основные задачи и функции центральных банков. Роль центрального банка как единого общенационального эмиссионно-кассового, расчетно-кредитного и финансового центра в рыночной экономике. Функции центрального банка в области денежно-кредитного регулирования национальной экономики, банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. Банк России: правовой статус, управление, структура и операции. Денежно-кредитная политика Банка России, инструменты и методы денежно-кредитного регулирования. | ||
| Тема 16. Коммерческие банки: основы деятельности, задачи и функции Коммерческие банки, их функции: мобилизация и аккумуляция временно свободных денежных средств, осуществление расчетов и платежей, создание платежных средств, функции финансовых посредников, эмиссионно-учредительская, консультационно-информационная. Классификация коммерческих банков, условия их создания. Собственные средства банка и выполняемые функции: защитная, регулирующая, оперативная, ценообразующая. Структура собственных средств. Виды банковских операций: банковские и иные сделки. Экономическая сущность и назначение пассивных операций, их виды. Назначение и виды активных операций банка: ссудные, лизинговые, факторинговые и форфейтинговые, операции с иностранной валютой, ценными бумагами, по обеспечению долевого участия банка своими средствами в деятельности предприятий и организаций. Доверительные (трастовые) операции банков. Характеристика основных банковских рисков: кредитный, валютный, процентный, рыночный, риск ликвидности, риск структуры капитала, риск инноваций, технологический, юридический, страновой, отраслевой. Основы и цели банковского маркетинга, его особенности. Маркетинговая стратегия и философия банка. Банковский менеджмент в рыночной экономике: банковская политика, приоритетность целей, ориентация на количественные, качественные и социальные показатели деятельности банка, организация и управление экономическими процессами, управление банковским коллективом. | ||
| Тема 17. Международные финансово-кредитные институты Международные финансовые отношения и преимущества участия в международных финансовых организациях. Международные финансовые и кредитные институты: цели создания и правовая основа деятельности. Международный валютный фонд (МВФ) и группа Всемирного банка (ВБ), Международный Банк Реконструкции и Развития (МБРР). Формирование капитала и ресурсов. Основные задачи МВФ. Кредиты МВФ и условия их предоставления. Задачи группы Всемирного банка: Международной Ассоциации Развития (МАР), Международной финансовой корпорации (МФК), Многостороннего Агентства Гарантирования Инвестиций (МАГИ), Международного Центра по урегулированию инвестиционных споров. Европейский центральный банк, Европейский инвестиционный банк, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР): цели создания. Банк международных расчетов и операции с центральными банками. |
4.2.2. Разделы дисциплины, виды учебной деятельности и формы контроля
| № семестра | Наименование раздела | Виды учебной деятельности, включая самостоятельную работу студентов (в часах) | Формы текущего контроля успеваемости (по неделям семестра) | |||
| Л | ПЗ | СРС | Всего | |||
| Раздел 1. Деньги и денежные отношения | ||||||
| Тема 1. Объективная необходимость и предпосылки возникновения и применения денег | ||||||
| Тема 2. Сущность денег, их функции. Эволюция форм и видов денег | ||||||
| Тема 3. Измерение денежной массы, характеристика денежных агрегатов. Денежная эмиссия | ||||||
| Тема 4. Выпуск денег в хозяйственный оборот, денежная эмиссия. Организация наличного денежного оборота | ||||||
| Тема 5. Эмиссия безналичных денег. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора | ||||||
| Тема 6. Платежная система и безналичные расчеты. Формы безналичных расчетов | Т(6 неделя) | |||||
| Тема 7. Инфляция как многофакторный процесс: содержание, формы проявления и последствия. Виды и регулирование инфляции | ||||||
| Тема 8. Денежная система, ее особенности и типы, характеристика элементов. Денежная система России | ||||||
| Тема 9. Мировая валютная система и ее эволюция. Валютный курс. Платежный баланс | ||||||
| Раздел 2. Кредит и кредитные отношения | ||||||
| Тема 10. Сущность, функции и законы кредита | ||||||
| Тема 11. Субъекты кредитных отношений. Формы и виды кредита | ||||||
| Тема 12. Ссудный процент и его экономическая роль в условиях рынка. Основы формирования уровня ссудного процента, источники его уплаты | ||||||
| Тема 13. Объективные границы кредита и ссудного процента. Роль обеспечения кредита и способы обеспечения кредитных обязательств | Т(12 неделя) | |||||
| Раздел 3. Банки и банковская система | ||||||
| Тема 14. Возникновение и развитие банков, их функции и роль в экономике. Типы и модели банковских систем | ||||||
| Тема 15. Центральные банки, основы их деятельности. Задачи и функции | ||||||
| Тема 16. Коммерческие банки: основы деятельности, задачи и функции | ||||||
| Тема 17. Международные финансово-кредитные институты | Т(16неделя) | |||||
| Итого: |
4.2.3. Тема курсовой работы
Курсовая работа учебным планом не предусмотрена