Вопросы и задачи по банковскому праву
- В какой организационно-правовой форме могут создаваться кредитные организации в соответствии с действующим законодательством?
Кредитная организация может создаваться и функционировать только в форме хозяйственного общества. Согласно гражданскому законодательству организационно-правовой формой кредитной организации могут быть только акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью и общество с дополнительной ответственностью.
- В чем суть аккредитива как формы расчетов? Какие виды аккредитивов могут отзываться банком?
Аккредитив — это условное денежное обязательство, принимаемое банком (банком-эмитентом) по поручению приказодателя (плательщика по аккредитиву), осуществить платеж в пользу бенефициара (получателя средств по аккредитиву) указанной в аккредитиве суммы по представлении последним в банк документов в соответствии с условиями аккредитива в указанные в тексте аккредитива сроки, или оплатить, акцептовать.
- Возможно ли расторжение договора банковского счета по инициативе банка? Если возможно, то в каких случаях?
В соответствии со ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.
- Дайте определение договора банковского вклада. Чем отличается договор банковского вклада от договора банковского счета?
В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором
- Дайте определение договора банковского счета. Назовите основные элементы данного договора.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
- Дайте определение понятий «банковская операция» и «банковская сделка». В чем между ними отличия?
Выделяют три вида сделок, совершаемых кредитными организациями
- Дайте определение понятию «небанковские кредитные организации» и укажите их виды.
Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. В настоящее время российскому законодательству известно три вида небанковских кредитных организаций.
- Дайте понятие и перечислите субъектный состав банковских правоотношений. Равнозначны ли понятия: «субъекты банковских правоотношений» и «субъекты банковской деятельности»?
- Дайте понятие кредитного договора, тождественны ли понятия «Кредит» и «Ссуда».
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее
- Дайте понятие расчетов по инкассо. Каковы формы расчетов по инкассо Вам известны?
Инкассо (англ. Collection, Encashment; итал. Incasso) — посредническая банковская операция по передаче денежных средств от плательщика к получателю через банк с зачислением этих средств на счёт получателя. За выполнение инкассо банки взимают комиссионные
- Дайте понятия и характеризуйте следующие способы банковского кредитования: разовое зачисление денежных средств на банковский счет, открытие кредитной линии, овердрафт. В каких случаях банк вправе отказаться от предоставления кредита?
- Дайте понятия следующим правовым институтам: норма банковского права, институт банковского права, части банковского права (общая и особенная).
Норма банковского права — это санкционированное государством общеобязательное, социально определенное правило поведения, направленное на регулирование общественных отношений в сфере регулирования и осуществления банковской деятельности, закрепляющее права и обязанности субъектов соответствующих банковских правоотношений и являющееся критерием оценки
- Департаменты и другие подразделения Банка России. Территориальные учреждения банка России. Подразделения территориальных учреждений Банка России.
Центральный аппарат Банка России включает ряд структурных подразделений. В Центральном банка Российской Федерации функционирует ряд департаментов и главных управлений
Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами. Правовое положение участников договора доверительного управления имуществом регулируется главой 53 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ)
Задание 1. Составьте таблицу вопросов компетенции Национального банковского совета, Совета директоров Банка России, Председателя Банка России. Компетенция органов Банка России
Задание 2. Раскройте черты публичного договора на примере договора банковского вклада. Ответ мотивируйте. Ответ. Публичным признается договор, подлежащий заключению коммерческой организацией или индивидуальным предпринимателем в силу характера их деятельности с каждым, кто обратится за получением отчуждаемых ими товаров, производимых работ или оказываемых услуг (п. 1 ст. 426 ГК)
Задание 3. Изобразите графически схему ликвидации кредитной организации, выделив ее основные этапы, их содержание и сроки. Схема 1. «Основные этапы ликвидации кредитной организации
Задание 5. Покажите на примерах, в чем проявляется императивность и диспозитивность метода банковского права, (не менее 10 примеров). Ответ: Методы банковского права - это способы, приемы, с помощью которых право воздействует на общественные отношения, возникающие в связи с банковской деятельностью
Задача №13. В соответствии с решением Совета директоров ЦБ РФ (Банк России) в лице председателя заключил договор с Правительством РФ о том, что Банк России отвечает за долги Правительства РФ, а Правительство РФ - за долги Банка России. Кроме того, Банк России принимает на себя обязательство безвозмездно осуществлять операции со средствами федерального бюджета, однако указанный порядок не распространяется на операции со средствами внебюджетных фондов
Задача №13. В соответствии с решением Совета директоров ЦБ РФ (Банк России) в лице председателя заключил договор с Правительством РФ о том, что Банк России отвечает за долги Правительства РФ, а Правительство РФ - за долги Банка России. Кроме того, Банк России принимает на себя обязательство безвозмездно осуществлять операции со средствами федерального бюджета, однако указанный порядок не распространяется на операции со средствами внебюджетных фондов
Задача №23. ООО «Нова» имеет намерение заключить с коммерческим банком ЗАО «Сибирское согласие» договор лизинга для последующего приобретения технологической линии по разливу безалкогольных напитков
Задача №23. ООО «Нова» имеет намерение заключить с коммерческим банком ЗАО «Сибирское согласие» договор лизинга для последующего приобретения технологической линии по разливу безалкогольных напитков
Задача №3. В г. Бердске на основании лицензии ЦБ РФ (Банка России) на право совершать кредитные операции в рублях был создан коммерческий банк ООО «Фаритон». Поскольку банк не имел права на прием денежных средств от населения в иностранной валюте, дирекция банка открыла обменный пункт валюты, где вкладчики могли перевести свои вклады в рубли. По результатам проверки налоговая инспекция передала материалы о выявленных нарушениях в органы налоговой полиции
Задача №3. В г. Бердске на основании лицензии ЦБ РФ (Банка России) на право совершать кредитные операции в рублях был создан коммерческий банк ООО «Фаритон». Поскольку банк не имел права на прием денежных средств от населения в иностранной валюте, дирекция банка открыла обменный пункт валюты, где вкладчики могли перевести свои вклады в рубли. По результатам проверки налоговая инспекция передала материалы о выявленных нарушениях в органы налоговой полиции.
Задача №33. Банк России при проверке деятельности ООО «Коммерческий банк "Свиредь"» выявил факт проведения банковской операции, на которую у КБ ООО «Свиредь» не было банковской лицензии.
Задача №43. Компания «Юдити ЛТД» (Штат Вашингтон. США) обратилась с заявлением в ОАО «Сбербанк» на открытие на ее имя банковского счета. Каков порядок открытия банковских счетов иностранным компаниям на территории РФ?
Изучив гл. 8 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», укажите, какие банковские операции имеет право осуществлять Банк России и какие существуют ограничения
Изучив нормы ФЗ «О банках и банковской деятельности», выделите основные этапы создания (государственной регистрации и лицензирования) кредитной организации
Изучив нормы ФЗ «О банках и банковской деятельности», дайте определение и сравните понятия «банк» и «небанковская кредитная организация». В чем состоит их принципиальное отличие?
Изучив нормы ФЗ «О банках и банковской деятельности», назовите основания отзыва банковской лицензии. Как Вы считаете, по какому принципу законодатель разделил «обязанность» и «право» Банка России на отзыв банковской лицензии?
Изучив нормы ФЗ «О банках и банковской деятельности», укажите какие дополнительные лицензии (для расширения своей деятельности) выдаются банкам, а какие небанковским кредитным организациям
Изучив нормы ФЗ «О банках и банковской деятельности», укажите правовые последствия отзыва лицензии на совершение банковских операций. Согласно ст. 20 ФЗ после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями статьи
Изучив нормы ФЗ «О банках и банковской деятельности», укажите правовые последствия отзыва лицензии на совершение банковских операций. Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России
Изучив нормы ФЗ «О банках и банковской деятельности», укажите, какие антимонопольные правила установлены действующим законодательством при приобретении акций (долей участия) в кредитной организации?
Изучив нормы ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)», выделите основные направления (способы) банковского регулирования. В соответствии с ФЗ О Центральном банке Российской Федерации Банк России является органом регулирования за деятельностью кредитных организаций. Главной целью этой деятельности ЦБ РФ является поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Изучив ст. 844 ГК РФ, дайте определение понятиям «Сберегательный сертификат» и «Депозитный сертификат». В чем различие между сберегательным и депозитным сертификатом?
Изучите нормы гл. 42 ГК РФ и укажите, какова ответственность по договору кредита. Что понимается под «повышенными процентами»? Ответственность за нарушение заемщиком договора кредита наступает в форме зачетной неустойки, которая начисляется только на сумму основного долга, но не на сумму вознаграждения (проценты) за предоставленный кредит, если договором кредита не предусмотрено иное
Изучите нормы гл. 42 ГК РФ и укажите, какова ответственность по договору кредита. Что понимается под «повышенными процентами»? В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее
Изучите нормы гл. 44 ГК РФ и укажите порядок начисления и выплаты процентов на вклад. Банковский вклад (или банковский депозит) — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций со вкладом
Изучите нормы гл. 44 ГК РФ и ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ответьте, может ли банк в одностороннем порядке изменять размер процентов по договору банковского вклада? Рассмотрите следующие варианты: по вкладам до востребования; по срочным вкладам физических лиц; по срочным вкладам юридических лиц
Как Вы считаете, действуют ли в настоящее время нормативные акты Госбанка СССР? Каков порядок их применения и отмены? Всю массу нормативных актов по банковскому праву можно разделить на следующие группы
Какие акты Банка России являются нормативными? Являются ли нормативными актами распорядительные акты, толкования нормативных актов банка России?
Какие акты Банка России являются нормативными? Являются ли нормативными актами распорядительные акты, толкования нормативных актов банка России? В течение длительного периода банковское законодательство не отвечало на вопрос о том, в какой форме должны издаваться нормативные акты Банка России. До принятия Федерального закона от 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Федеральный закон), этот вопрос регулировался самими Банком России.
Какие виды кредитов имеет право предоставлять банкам Центральный Банк РФ? Дайте их краткую характеристику. Центральный банк Российской Федерации – главное действующее лицо на рынке банковского кредитования. Именно он диктую кредитную и депозитную политику, на основании которых свои условия вкладчикам выдвигают коммерческие банки.
Какие сроки совершения операций по счету установлены законодательством? Могут ли сроки совершения операций по счету быть установлены договором? В соответствии со ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.
Каковы особенности государственной регистрации кредитной организации с иностранными инвестициями? В соответствии со ст. 14 ФЗ «О банках и банковской деятельности» для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы.
Кто является субъектом по договору корреспондентского счета? Выделите разновидности корреспондентских счетов (Лоро и ностро). Корреспондентские счета выделяются по субъектному составу. Субъектами данного вида договора банковского счета являются только банки и иные кредитные организации. Согласно ст.860 ГК РФ правила.
Перечислите и охарактеризуйте методы правового регулирования банковского права. Метод правового регулирования — это способы правового воздействия на поведение и волю участников (субъектов) регулируемых отношений.
Перечислите и охарактеризуйте методы правового регулирования банковского права. Для правильного понимания сущности банковского права как самостоятельной отрасли права важен не только предмет, но и метод правового регулирования.
Письменное контрольное задание №5.
Покажите на примерах в чем проявляется императивность и диспозитивность метода банковского права (не менее 10 примеров).