Банки и современная банковская система




Организаторами денежного обращения выступают банки – особые экономические институты, осуществляющие аккумуляцию временно свободных денежных средств и предоставляющие их в кредит с целью получения прибыли. Банки – это такая ступень развития кредитных отношений, при которой кредитные, денежные и расчетные операции в совокупности концентрируются в едином центре.

Сущность банков проявляется в их функциях. Основные из них: 1) аккумуляция, сосредоточение временно свободных денежных средств; 2) регулирование денежного оборота посредством осуществления платежного оборота различных хозяйствующих субъектов; 3) посредничество в платежах, то есть перелив денежных ресурсов из одного сектора экономики в другие сектора.

Свои функции банки осуществляют через банковские операции. Основные из них: пассивные, активные, комиссионные. Пассивные – операции по формированию банковских ресурсов. Они позволяют банкам аккумулировать собственные, привлеченные и эмитированные средства. Собственные средства банка формируются за счет взносов учредителей; выручки от реализации акций и облигаций; отчислений от текущей прибыли в резервный фонд; нераспределенной прибыли. Привлеченные и эмитированные денежные средства образуются посредством приема депозитов клиентов на текущие, срочные и сберегательные счета, эмиссии кредитных денег.

Активные – операции по размещению и использованию сформированного денежного фонда с целью получения прибыли.

Комиссионные (посреднические) операции заключаются в расчетах, в предоставлении гарантий платежа, в бухгалтерском и консультационном обслуживании, в выпуске и размещении акций и облигаций. За такие услуги с клиентов взимается специальная плата, именуемая комиссией.

Собственные и привлеченные средства банка, размещенные с помощью активных банковских операций, называются активами банка. Они выступают в виде различного рода кредитов клиентуре банка; купленных банком ценных бумаг, иностранной валюты, веселей; приобретенного движимого и недвижимого имущества; ссуд, выданных по залог векселей, товаров, земли т.п.

Совокупность банковских учреждений, функционирующих на территории данной станы во взаимосвязи между собой, образуют банковскую систему. В большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая банковская система: Центральный банк и сообщество коммерческих банков. Необходимость создания двухуровневой системы банков объясняется спецификой рыночных отношений. С одной стороны, они немыслимы без свободного распоряжения предпринимателями финансовыми средствами, и это обеспечивается коммерческими банками. С другой стороны, необходимо определенное регулирование рыночных отношений, контроль и целенаправленное воздействие на них, что требует особого института в виде Центрального банка.

Главным звеном банковской системы любого государства является Центральный банк (эмиссионный) – банк банков, наделенный правом денежно-кредитного регулирования, монопольным правом эмиссии (выпуска) денег, регулирования валютного курса, хранения золотовалютных резервов страны. В большинстве стран Центральный банк является государственным, даже если государство не владеет его капиталом или владеет частично. Важнейшая функция Центрального банка – разработка и реализация денежной политики, обеспечение равновесия денежного рынка.

Центральный банк не ведет операций с юридическими и физическими лицами, а обслуживает коммерческие банки и кредитные учреждения, правительственные организации, кредитует коммерческие банки, обеспечивает контроль за их деятельностью и хранением резервов.

Основные источники ресурсов Центрального банка – деньги в обращении и средства коммерческих банков.

Второй уровень банковской системы представлен коммерческими банками. Это кредитные учреждения, создаваемые для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности и платности. Современные коммерческие банки непосредственно обслуживают предприятия и организации, а также население – своих клиентов. Они организуются на паевых (акционерных) началах и по форме собственности делятся на государственные, акционерные, кооперативные. Независимо от форм собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Основная цель их функционирования – получение прибыли.

Коммерческие банки различают:

1. По принадлежности уставного капитала и способу его формирования: государственные; акционерные; с участием иностранного капитала; иностранные; частные.

2. По видам совершаемых операций и сфере деятельности: универсальные; специализированные; отраслевые.

3. По территориальной деятельности: общегосударственные; региональные; международные.

Современная банковская система России включает: Центральный банк РФ (Банк России); Сберегательный банк; коммерческие банки различных видов, в том числе специализированные банки развития; банки со смешанным российско-иностранным капиталом, иностранные банки, филиалы банков-резидентов и нерезидентов; союзы и ассоциации банков; иные кредитные учреждения.

Рынок ценных бумаг

 



Поделиться:




Поиск по сайту

©2015-2024 poisk-ru.ru
Все права принадлежать их авторам. Данный сайт не претендует на авторства, а предоставляет бесплатное использование.
Дата создания страницы: 2016-04-02 Нарушение авторских прав и Нарушение персональных данных


Поиск по сайту: